湯玖霖+譚慧芳

【摘要】全球性經(jīng)濟衰退和金融危機，讓全球的金融環(huán)境處于一個動蕩的時期，從而也導致了近幾年我國的對外貿(mào)易陷入增長停滯的泥潭中，對外貿(mào)易的形勢異常嚴峻。我國在國際貿(mào)易融資領域的缺陷和不足逐漸顯露，這些不足與缺陷為我國企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)帶來了嚴重的經(jīng)營風險。因此國內(nèi)經(jīng)濟學界展開對國際貿(mào)易融資風險的相關研究，在這樣的背景與經(jīng)濟環(huán)境下具有極高的現(xiàn)實意義。

【關鍵詞】國際貿(mào)易 貿(mào)易融 資風險控制 中小企業(yè)

全球金融市場日益成熟，貿(mào)易自由化程度加深，加之信息技術的發(fā)展，信息傳輸技術與方式走向現(xiàn)代化科技化，促進了金融市場的信息和資金的流動。而中小企業(yè)市場比例大，受金融市場影響最為突出。國際金融對中小企業(yè)的融資勢必會產(chǎn)生較大的影響。本論文認為應當從中小企業(yè)自身、銀行、政府幾個方面來對我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的風險進行管理和防范。

一、提高中小企業(yè)對國際貿(mào)易融資風險的認識與防范能力

（一）加深貿(mào)易融資風險認識，強化企業(yè)對風險防范能力

最近幾年國際金融環(huán)境的日益復雜，經(jīng)濟形勢不斷惡化，而競爭卻從未中斷，這也對中小企業(yè)進行國際貿(mào)易誕資決策時，提出了更高的風險認識和風險防范要求，中小企業(yè)應該著眼于以下幾個方面，努力讓企業(yè)自身更有生存力。

（1）加強落實合作方的資信、經(jīng)營調(diào)查。中小企業(yè)需要發(fā)展又不得不進行融資，因此處在這樣的國際金融背景下，中小型外貿(mào)企業(yè)必須要加強落實對合作方的資信情況的了解，尋找國家機構、信用管理咨詢公司等全面地進行資信評估和審查，避免盲目簽單帶給自身的損失此外還要調(diào)查其經(jīng)營管理的水平與狀況，對償還能力不足、債務情況混亂、財務能力差、有不良記錄的企業(yè)不予合作，切忌只看到眼前的利益而忽視了背后的風險。

（2）合理利用出口信用保險，選擇合適的貿(mào)易結算方式。基于出口信用保險是一種具有普遍可信度、方便于融資進行的理財手段，必須合理利用好出口信號保險可以有效應對當前環(huán)境下國外進口商的營銷支付要求，以此才能避免讓中小企業(yè)承擔過大的貿(mào)易風險。而出口信用保險中，又以中信保的擔保水平和保障力度最大，另外中信保的產(chǎn)品是支持保函、國際保理等貿(mào)易結算方式的，因此中小企業(yè)還可以利用好出口信用保險選擇合適的貿(mào)易結算方式，讓企業(yè)在復雜多變的環(huán)境中，實現(xiàn)對風險的管理控制，從而緩解企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展壓力。

（3）利用中介服務，防范應收賬款風險。對于中小企業(yè)來說，資金的流通需求高，若被一直拖欠貨款，會帶來經(jīng)營上的巨大麻煩。但是實際貿(mào)易中，中小企業(yè)對應收賬款的催收過程往往毫無成效，為了不將矛盾激化，上升到需仲裁解決的地步，中小企業(yè)可以選擇將問題和債權移交給國際貿(mào)易的一些中介機構，讓中介機構幫助追討收回和管理應收賬款，從而達到降低經(jīng)營難度和成本，防范應收賬款風險的目的。

（二）建設專業(yè)化人才隊伍，提高企業(yè)識別并化解風險能力

在復雜的國家金融環(huán)境中，中小企業(yè)應當不斷加強企業(yè)人才的培養(yǎng)，提高員工在貿(mào)易融資方面、國際結算方面的知識與能力，努力讓員工對銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品與服務的情況進行全面了解，同時對信用保險機構的特點和審批過程進行了解與學習，致力建設專業(yè)化人才隊伍，以提高中小企業(yè)取得銀行貿(mào)易融資的可能，讓中小企業(yè)在眾多競爭者中脫穎而出。

（三）提高企業(yè)內(nèi)部管理水平，增強企業(yè)國際貿(mào)易融資市場競爭力

中小型外貿(mào)企業(yè)在國家金融環(huán)境中的相互競爭尤為激烈，在信用危機極其嚴重的今天，銀行更愿意給資信狀況、經(jīng)營狀況良好的中小型外貿(mào)企業(yè)提供貿(mào)易融資服務，這也就意味著中小企業(yè)必須要提高企業(yè)內(nèi)部的管理水平，推動經(jīng)營能力和資信狀況的提升，進而增強企業(yè)在國際貿(mào)易融資市場的競爭力。

二、加強銀行對我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資風險的監(jiān)控力度

（一）完善管理制度，提高業(yè)務操作水平

銀行要對企業(yè)進行貿(mào)易融資上的支持，必須要先保證銀行自身的風險是在可以控制的范圍之內(nèi)的，因此，銀行機構引進高新技術人才、培訓在崗業(yè)務員工、強化服務質(zhì)量和風險意識已經(jīng)成為當務之急。其次，銀行要在進行國際貿(mào)易融資前做好把關的工作。

（二）實時關注融資風險變化，制定可行有效的風險管理機制

國際金融環(huán)境的變化快，變化情況復雜，要求銀行方面必須要注重國際金融市場的風險發(fā)生、管理與研究，時時關注國際貿(mào)易融資的風險變化，制定出行之有效的風險管理機制，識別并規(guī)避風險。通過對國家風險、市場風險、信用風險、操作風險等風險進行建模分析與評估，得出其相關性，并以此為基礎建立良好的風險管理機制，對風險進行理論性的識別與管理。

三、完善我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資體系

（一）制定國際貿(mào)易相關法律，改善國際貿(mào)易政策環(huán)境

除了企業(yè)本身和銀行的方面，政府能在一定程度上減少中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資風險。首先就是要求政府完善和健全國際貿(mào)易融資的相關法律體系，國家立法部口要通過對本國實際情況的分析，結合國際金融環(huán)境和國際貿(mào)易誕資體系，建立出與國際接軌的，又能彌補現(xiàn)行法律不足的貿(mào)易融資法律新規(guī)。其次，政府可以利用其特有的資源和能力，更多地參與到國際貿(mào)易合作與交流中去，努力幫助良好貿(mào)易環(huán)境的重建、恢復和營造。

（二）加大政府支持力度，完善國際貿(mào)易融資機制

政府應將強對中小企業(yè)國家貿(mào)易融資的支持力度，從市場準入、貿(mào)易結算、資金誕通、信用融通等幾個方面給予支持，對于較易出風險的行業(yè)、企業(yè)實施負面清單管理，對違規(guī)企業(yè)給予指導培訓，幫助企業(yè)更好的合法合規(guī)經(jīng)營貿(mào)易融資業(yè)務。

四、結語

本文研究的意義在于從中小企業(yè)的視角入手，研究了國際貿(mào)易敲資風險，最終又回歸到幫助中小企業(yè)提出對策解決風險，可作為參考幫助國家和企業(yè)建立起更完善的國際貿(mào)易融資風險管理機制，從而幫助我國經(jīng)濟的復蘇和發(fā)展，幫助重建國際金融環(huán)境的有序化和和諧化。endprint