湯玖霖+譚慧芳

【摘要】全球性經(jīng)濟(jì)衰退和金融危機(jī)，讓全球的金融環(huán)境處于一個動蕩的時期，從而也導(dǎo)致了近幾年我國的對外貿(mào)易陷入增長停滯的泥潭中，對外貿(mào)易的形勢異常嚴(yán)峻。我國在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的缺陷和不足逐漸顯露，這些不足與缺陷為我國企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)帶來了嚴(yán)重的經(jīng)營風(fēng)險。因此國內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)界展開對國際貿(mào)易融資風(fēng)險的相關(guān)研究，在這樣的背景與經(jīng)濟(jì)環(huán)境下具有極高的現(xiàn)實意義。

【關(guān)鍵詞】國際貿(mào)易 貿(mào)易融 資風(fēng)險控制 中小企業(yè)

全球金融市場日益成熟，貿(mào)易自由化程度加深，加之信息技術(shù)的發(fā)展，信息傳輸技術(shù)與方式走向現(xiàn)代化科技化，促進(jìn)了金融市場的信息和資金的流動。而中小企業(yè)市場比例大，受金融市場影響最為突出。國際金融對中小企業(yè)的融資勢必會產(chǎn)生較大的影響。本論文認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從中小企業(yè)自身、銀行、政府幾個方面來對我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的風(fēng)險進(jìn)行管理和防范。

一、提高中小企業(yè)對國際貿(mào)易融資風(fēng)險的認(rèn)識與防范能力

（一）加深貿(mào)易融資風(fēng)險認(rèn)識，強(qiáng)化企業(yè)對風(fēng)險防范能力

最近幾年國際金融環(huán)境的日益復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)形勢不斷惡化，而競爭卻從未中斷，這也對中小企業(yè)進(jìn)行國際貿(mào)易誕資決策時，提出了更高的風(fēng)險認(rèn)識和風(fēng)險防范要求，中小企業(yè)應(yīng)該著眼于以下幾個方面，努力讓企業(yè)自身更有生存力。

（1）加強(qiáng)落實合作方的資信、經(jīng)營調(diào)查。中小企業(yè)需要發(fā)展又不得不進(jìn)行融資，因此處在這樣的國際金融背景下，中小型外貿(mào)企業(yè)必須要加強(qiáng)落實對合作方的資信情況的了解，尋找國家機(jī)構(gòu)、信用管理咨詢公司等全面地進(jìn)行資信評估和審查，避免盲目簽單帶給自身的損失此外還要調(diào)查其經(jīng)營管理的水平與狀況，對償還能力不足、債務(wù)情況混亂、財務(wù)能力差、有不良記錄的企業(yè)不予合作，切忌只看到眼前的利益而忽視了背后的風(fēng)險。

（2）合理利用出口信用保險，選擇合適的貿(mào)易結(jié)算方式。基于出口信用保險是一種具有普遍可信度、方便于融資進(jìn)行的理財手段，必須合理利用好出口信號保險可以有效應(yīng)對當(dāng)前環(huán)境下國外進(jìn)口商的營銷支付要求，以此才能避免讓中小企業(yè)承擔(dān)過大的貿(mào)易風(fēng)險。而出口信用保險中，又以中信保的擔(dān)保水平和保障力度最大，另外中信保的產(chǎn)品是支持保函、國際保理等貿(mào)易結(jié)算方式的，因此中小企業(yè)還可以利用好出口信用保險選擇合適的貿(mào)易結(jié)算方式，讓企業(yè)在復(fù)雜多變的環(huán)境中，實現(xiàn)對風(fēng)險的管理控制，從而緩解企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展壓力。

（3）利用中介服務(wù)，防范應(yīng)收賬款風(fēng)險。對于中小企業(yè)來說，資金的流通需求高，若被一直拖欠貨款，會帶來經(jīng)營上的巨大麻煩。但是實際貿(mào)易中，中小企業(yè)對應(yīng)收賬款的催收過程往往毫無成效，為了不將矛盾激化，上升到需仲裁解決的地步，中小企業(yè)可以選擇將問題和債權(quán)移交給國際貿(mào)易的一些中介機(jī)構(gòu)，讓中介機(jī)構(gòu)幫助追討收回和管理應(yīng)收賬款，從而達(dá)到降低經(jīng)營難度和成本，防范應(yīng)收賬款風(fēng)險的目的。

（二）建設(shè)專業(yè)化人才隊伍，提高企業(yè)識別并化解風(fēng)險能力

在復(fù)雜的國家金融環(huán)境中，中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)企業(yè)人才的培養(yǎng)，提高員工在貿(mào)易融資方面、國際結(jié)算方面的知識與能力，努力讓員工對銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品與服務(wù)的情況進(jìn)行全面了解，同時對信用保險機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和審批過程進(jìn)行了解與學(xué)習(xí)，致力建設(shè)專業(yè)化人才隊伍，以提高中小企業(yè)取得銀行貿(mào)易融資的可能，讓中小企業(yè)在眾多競爭者中脫穎而出。

（三）提高企業(yè)內(nèi)部管理水平，增強(qiáng)企業(yè)國際貿(mào)易融資市場競爭力

中小型外貿(mào)企業(yè)在國家金融環(huán)境中的相互競爭尤為激烈，在信用危機(jī)極其嚴(yán)重的今天，銀行更愿意給資信狀況、經(jīng)營狀況良好的中小型外貿(mào)企業(yè)提供貿(mào)易融資服務(wù)，這也就意味著中小企業(yè)必須要提高企業(yè)內(nèi)部的管理水平，推動經(jīng)營能力和資信狀況的提升，進(jìn)而增強(qiáng)企業(yè)在國際貿(mào)易融資市場的競爭力。

二、加強(qiáng)銀行對我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險的監(jiān)控力度

（一）完善管理制度，提高業(yè)務(wù)操作水平

銀行要對企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易融資上的支持，必須要先保證銀行自身的風(fēng)險是在可以控制的范圍之內(nèi)的，因此，銀行機(jī)構(gòu)引進(jìn)高新技術(shù)人才、培訓(xùn)在崗業(yè)務(wù)員工、強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險意識已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。其次，銀行要在進(jìn)行國際貿(mào)易融資前做好把關(guān)的工作。

（二）實時關(guān)注融資風(fēng)險變化，制定可行有效的風(fēng)險管理機(jī)制

國際金融環(huán)境的變化快，變化情況復(fù)雜，要求銀行方面必須要注重國際金融市場的風(fēng)險發(fā)生、管理與研究，時時關(guān)注國際貿(mào)易融資的風(fēng)險變化，制定出行之有效的風(fēng)險管理機(jī)制，識別并規(guī)避風(fēng)險。通過對國家風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等風(fēng)險進(jìn)行建模分析與評估，得出其相關(guān)性，并以此為基礎(chǔ)建立良好的風(fēng)險管理機(jī)制，對風(fēng)險進(jìn)行理論性的識別與管理。

三、完善我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資體系

（一）制定國際貿(mào)易相關(guān)法律，改善國際貿(mào)易政策環(huán)境

除了企業(yè)本身和銀行的方面，政府能在一定程度上減少中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資風(fēng)險。首先就是要求政府完善和健全國際貿(mào)易融資的相關(guān)法律體系，國家立法部口要通過對本國實際情況的分析，結(jié)合國際金融環(huán)境和國際貿(mào)易誕資體系，建立出與國際接軌的，又能彌補(bǔ)現(xiàn)行法律不足的貿(mào)易融資法律新規(guī)。其次，政府可以利用其特有的資源和能力，更多地參與到國際貿(mào)易合作與交流中去，努力幫助良好貿(mào)易環(huán)境的重建、恢復(fù)和營造。

（二）加大政府支持力度，完善國際貿(mào)易融資機(jī)制

政府應(yīng)將強(qiáng)對中小企業(yè)國家貿(mào)易融資的支持力度，從市場準(zhǔn)入、貿(mào)易結(jié)算、資金誕通、信用融通等幾個方面給予支持，對于較易出風(fēng)險的行業(yè)、企業(yè)實施負(fù)面清單管理，對違規(guī)企業(yè)給予指導(dǎo)培訓(xùn)，幫助企業(yè)更好的合法合規(guī)經(jīng)營貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

四、結(jié)語

本文研究的意義在于從中小企業(yè)的視角入手，研究了國際貿(mào)易敲資風(fēng)險，最終又回歸到幫助中小企業(yè)提出對策解決風(fēng)險，可作為參考幫助國家和企業(yè)建立起更完善的國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理機(jī)制，從而幫助我國經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和發(fā)展，幫助重建國際金融環(huán)境的有序化和和諧化。endprint