譚筱南

【摘要】伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的出現(xiàn)及蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融開始應運而生。近年來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，但也帶來了一系列的問題。比較突出的有兩個：一是P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)的信用風險問題：二是互聯(lián)網(wǎng)金融人才緊缺而導致的人才培養(yǎng)問題。本文重點關注互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)問題，首先分析互聯(lián)網(wǎng)金融人才的需求狀況及人才供給市場存在的問題，然后結(jié)合湖南地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展狀況構建一個高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系，最后提出相關的對策與建議。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 人才 培養(yǎng)

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融創(chuàng)新的一項重要內(nèi)容，是互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展與金融結(jié)合的必然結(jié)果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必然會產(chǎn)生對互聯(lián)網(wǎng)人才的需求，而目前高校金融人才的培養(yǎng)還停留在傳統(tǒng)階段，沒有實現(xiàn)人才培養(yǎng)與行業(yè)發(fā)展的動態(tài)結(jié)合?；谏鲜稣J識，筆者在本文重點探討高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)問題，試圖通過構建一個互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系來解決我國互聯(lián)網(wǎng)金融的人才培養(yǎng)問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融人才的需求狀況及存在的問題

（一）、互聯(lián)網(wǎng)金融人才的需求來源

1、傳統(tǒng)金融機構發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，對互聯(lián)網(wǎng)金融的人才需求量大。傳統(tǒng)的金融機構如銀行、證券、基金等機構等在新型互聯(lián)網(wǎng)技術的帶動下和競爭下，開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型需要大量的金融產(chǎn)品經(jīng)理，負責互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設計、開發(fā)及后續(xù)運營管理；市場研究及行業(yè)分析，并提供相關報告：參與互聯(lián)金融技術平臺建設，提供業(yè)務流程相關技術建設等內(nèi)容。雖然這些金融機構本身已經(jīng)有了金融人才儲備，但是缺乏既懂得金融又懂互聯(lián)網(wǎng)運營的技術人才，而社會上現(xiàn)有的人才不能滿足傳統(tǒng)金融行業(yè)業(yè)的需求。

2、電商公司發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融導致對互聯(lián)網(wǎng)金融人才的需求增加。以阿里巴巴、騰訊和京東為代表的電子商務公司，憑借自己在支付方面和客戶信息方面的巨大優(yōu)勢，本著為客戶服務和提供融資便利的本質(zhì)，近期不斷向金融方面擴展成立自己的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，它們身不缺乏技術方面的人在，但是在貸款審核、金融分析、技術架構等方面缺少相關方面的人才，目前雖然多數(shù)人才通過傳統(tǒng)金融機構進行彌補，但隨著發(fā)展的深入和規(guī)模的擴大，對互聯(lián)網(wǎng)金融人才的需求缺口會越來越大。

3、P2P網(wǎng)貸的快速發(fā)展對互聯(lián)網(wǎng)金融人才產(chǎn)生了巨大需求。P2P是一種借助網(wǎng)絡中介、資金供求雙方直接進行借貸的融資模式。P2P公司作為中介，主要提供信息咨詢、交易撮合、支付結(jié)算和貸款管理等服務。從目前調(diào)研的情形看，由于近年來傳統(tǒng)制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)的不景氣造成大部分閑置資金從傳統(tǒng)的制造業(yè)、煤炭、房地產(chǎn)分流出來，進入P2P網(wǎng)貸行業(yè)。目前P2P網(wǎng)貸行業(yè)面臨最大的問題就是征信問題，因此對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理及風險分析員、營銷人員等這些相關崗位產(chǎn)生了巨大的人才需求。

4、眾籌融資的發(fā)展對互聯(lián)網(wǎng)金融人才產(chǎn)生了巨大需求。眾籌融資是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)股權融資模式，集中眾人的資金、能力和渠道，主要為小企業(yè)、藝術家及個人從事某項活動提供必要的資金資助。近年來以Kickstarter（美國）、天使匯、眾籌網(wǎng)等為代表的眾籌平臺得到了快速的發(fā)展，在獎勵眾籌、公益眾籌、房產(chǎn)眾籌、股權眾籌等方面取得了顯著的成績，產(chǎn)生了對互聯(lián)網(wǎng)金融巨大的人才需求缺口。

5、大數(shù)據(jù)技術的快速發(fā)展間接導致對互聯(lián)網(wǎng)金融人才的需求近年來隨著數(shù)據(jù)處理技術的發(fā)展，大數(shù)據(jù)應用呈現(xiàn)出快速發(fā)展，它廣泛被應用在理解客戶與分析客戶偏好的基礎上為消費者提供定制化營銷方面，提高醫(yī)療水平和研發(fā)方面，改善安全和執(zhí)法方面，金融交易等方面。大數(shù)據(jù)在金融方面主要應用在征信、網(wǎng)絡貸款、保險和證券投資等方面。比如，在征信方面，不是根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)負債表反映企業(yè)的還款能力，而是通過企業(yè)的行為數(shù)據(jù)得出企業(yè)的違約概率，在此基礎上給其放款：在保險方面，將被保險人的所有生活數(shù)據(jù)匯集在一起，計算出這個人出事故的概率，然后給出其相應的保險費率：在證券投資方面，通過分析影響證券價格的各種因素的海量數(shù)據(jù)來判斷證券的價格。大數(shù)據(jù)技術在金融方面的成功應用，對數(shù)據(jù)分析員這個崗位產(chǎn)生了巨大的人才需求。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融崗位需求分析

依據(jù)2015年中國人民銀行等十部委聯(lián)合出臺的《互聯(lián)網(wǎng)金融指導意見》，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的主要業(yè)態(tài)有六種.1、以P2P網(wǎng)絡借貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)融資：2、以基金代銷為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財；3、傳統(tǒng)保險企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展的互聯(lián)網(wǎng)保險；4、作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風控體系重要支撐的互聯(lián)網(wǎng)征信：5、提供新型消費信用的消費金融；6、為創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)服務的股權眾籌。

而從事以上六種業(yè)態(tài)的組織又可以分為傳統(tǒng)金融機構利用互聯(lián)網(wǎng)拓展業(yè)務渠道、互聯(lián)網(wǎng)公司開展金融服務業(yè)務和新興的原生互聯(lián)網(wǎng)金融公司等三種。

從事互聯(lián)網(wǎng)金融服務的崗位需求主要集中在以下四類：1、金融產(chǎn)品的研發(fā)人才。包括：金融產(chǎn)品服務設計師、精算師、風險控制師，產(chǎn)品服務銷售經(jīng)理，客服人員等；2、互聯(lián)網(wǎng)技術人才。包括互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品策劃設計師、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理、互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)分析師、數(shù)據(jù)挖掘分析工程師等等。3、互聯(lián)網(wǎng)運營推廣人才。包括：互聯(lián)網(wǎng)，移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品客戶端及服務器端設計、開發(fā)、測試、維護工程師，體系架構設計師，網(wǎng)絡管理工程師、數(shù)據(jù)庫設計、管理、維護工程師等。4、“典型“的傳統(tǒng)金融人才。包括：理財規(guī)劃師、證券經(jīng)紀、基金銷售人員、銀行業(yè)務人員等。

職場社交平臺Linkedln發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，未來五年中國互聯(lián)網(wǎng)金融人才缺口將高達300多萬，供需矛盾異常突出！

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融人才供給及存在的問題

根據(jù)調(diào)研結(jié)果，在目前互聯(lián)網(wǎng)金融提供的金融產(chǎn)品經(jīng)理、風險經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析員、產(chǎn)品運營經(jīng)理、銷售經(jīng)理等崗位中，80%以上是職業(yè)院校金融專業(yè)、企管專業(yè)和市場營銷專業(yè)的畢業(yè)生。但高職層次的畢業(yè)生具有專業(yè)基礎知識欠缺、技能知識不夠扎實、思維能力不高、創(chuàng)新性不強等缺點，很難滿足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的需要。而當前全國只有電子科技大學、安徽財經(jīng)大學、云南財經(jīng)大學、銅陵學院、廣東金融學院、安徽新華學院六所高校在2016年開設了本科層次的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，這些但專業(yè)要到2020年才有畢業(yè)生，且畢業(yè)生數(shù)量不會超過2000人，畢業(yè)生的數(shù)量遠遠不能滿足行業(yè)發(fā)展的需求。endprint

二、互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)體系的構建

肩負互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)的主力軍應該是高校，高校應該依據(jù)自身的特色與專業(yè)定位，并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對人才的要求，努力構造互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)模式。筆者從湖南地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀出發(fā)，試圖構建一個滿足湖南地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求的普通本科學校互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)模式：

（一）、培養(yǎng)目標與培養(yǎng)規(guī)格

1、培養(yǎng)目標。本專業(yè)培養(yǎng)適應中部地區(qū)經(jīng)濟和社會發(fā)展需要，特別是湖南經(jīng)濟發(fā)展的要求，具有扎實的互聯(lián)網(wǎng)金融的理論基礎，熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)務流程和實踐，及與業(yè)務密切相關的風險管理與控制、產(chǎn)品設計與創(chuàng)新的知識和技巧，能在行業(yè)內(nèi)從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的操作與管理、風險控制、產(chǎn)品分析與設計等相關工作，具備較強的團隊精神、責任意識、創(chuàng)新精神和實踐能力的新型互聯(lián)網(wǎng)金融應用型高級專門人才。

2、培養(yǎng)規(guī)格

1、樹立中國特色社會主義的理想信念，堅持社會主義核心價值觀，模范遵守社會公德、職業(yè)道德和法律法規(guī)；具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)業(yè)精神，社會責任心強。

2、人格健全，具有良好的心理素質(zhì)、競爭意識與團隊合作精神；掌握一定的人文科學、社會科學和自然科學知識，具備較好的人文素養(yǎng)和科學素養(yǎng)。

3、養(yǎng)成良好的體育鍛煉和生活習慣，達到國家規(guī)定的大學生體育合格標準，身體健康。

4、掌握經(jīng)濟學的基本原理和互聯(lián)網(wǎng)金融的基本理論和基本知識，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的理論前沿和發(fā)展動態(tài)：熟悉國家相關政策法規(guī)以及國際慣例、規(guī)則，具有扎實的經(jīng)濟學理論基礎和互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)素養(yǎng)。

5、系統(tǒng)掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的專業(yè)知識，熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融操作的原理和流程（方法），掌握金融投資的技術和金融管理方法，具有較寬的專業(yè)相關知識面，能熟練運用金融理論解決金融實際問題，具備較強的金融服務能力。

6、掌握文獻檢索、資料查詢方法，具備較強的計算機應用能力和英語應用能力。

7、掌握科學的思維方法與學習方法，具有初步的科學研究。

（二）、學分要求及分配

本專業(yè)要求修滿175學分，其分配為：通識教育課58學分（其中必修課50學分，選修課8學分）；學科基礎課47學分；專業(yè)必修課26學分，專業(yè)選修課16學分：實踐教學環(huán)節(jié)22學分，其中素質(zhì)拓展與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育項目6學分。

（三）、學制與學位：（1）本專業(yè)學制四年（學生可在4—6年完成學業(yè)），學生修滿175學分。（2）按要求完成學業(yè)并符合學位授予條件者授予經(jīng)濟學學位。

（四）、主干學科與核心課程

主干學科：應用經(jīng)濟學。核心課程：金融學、會計學、投資學、統(tǒng)計學、微觀經(jīng)濟學、宏觀經(jīng)濟學、數(shù)據(jù)庫原理與應用、互聯(lián)網(wǎng)金融導論、大數(shù)據(jù)金融、商業(yè)銀行經(jīng)營管理、金融市場學、互聯(lián)網(wǎng)金融風險管理、互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術。

（五）、主要實踐教學環(huán)節(jié)

入學教育及軍事理論與訓練。本課程旨在提升學生的身體素質(zhì)、培養(yǎng)良好的行為習慣，增強學生的紀律意識、團隊意識、國防意識。大學生心理健康教育。本課程旨在培養(yǎng)學生的自我認知能力、適應能力、人際溝通能力、自我調(diào)節(jié)能力，增強學生的自信精神和合作意識，全面提高學生的心理素養(yǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融工具使用與產(chǎn)品開發(fā)。旨在培養(yǎng)學生對互聯(lián)網(wǎng)金融工具進行設計與開發(fā)的專業(yè)技能，獲得從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)崗位的相關能力、知識與技能。

網(wǎng)絡銀行業(yè)務操作實訓。旨在對學生進行實踐技能和科學研究方法的訓練，拓寬學生的知識領域，鍛煉學生的實踐技能，培養(yǎng)科學嚴謹、求真務實的工作作風。

證券投資操作實訓。旨在培養(yǎng)學生靈活運用專業(yè)知識的能力，使學生掌握證券投資的分析方法：正確使用證券分析軟件及專門工具.

虛擬投資綜合實訓。旨在培養(yǎng)學生的專業(yè)投資理財策劃能力和實踐創(chuàng)新能力，對學生投資理財?shù)膭?chuàng)新思維進行訓練，提高學生未來的工作能力和收入水平，為社會和家庭創(chuàng)造更多的財富。

專業(yè)實習。旨在讓學生充分了解社會和企業(yè)，認識互聯(lián)網(wǎng)金融學專業(yè)背景和生產(chǎn)實際，獲得與互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)有關的操作技能、生產(chǎn)或經(jīng)營組織管理知識。

畢業(yè)實習。幫助學生加深對互聯(lián)網(wǎng)金融實際工作的了解，積累工作經(jīng)驗，增強社會適應能力和職業(yè)適應能力。

畢業(yè)論文（設計）。對學生的知識相能力進行一次全面的考核，并對學生進行科學研究基本功的訓練，培養(yǎng)學生綜合運用所學知識獨立地分析問題和解決問題的能力，為以后撰寫專業(yè)學術論文打下良好的基礎。

素質(zhì)拓展與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育項目。本項目由學生自主學習完成，遵循個性化培養(yǎng)的原則，以學生自主選擇和學校引導相結(jié)合的方式進行，分為思想道德素質(zhì)、社會實踐能力、職業(yè)綜合能力、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)四個模塊，旨在提高學生自主學習和探究的能力、提高學生的綜合素質(zhì)。

三、相關的對策與建議

高校對互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)離不開政府與企業(yè)的支持，因此要想高質(zhì)量地完成互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的需要，還需建立一個由高校、政府、金融企業(yè)共同參與的人才培養(yǎng)機制?；谏鲜稣J識，筆者提出的相關對策與建議如下：

1、政府要對高校承辦互聯(lián)網(wǎng)金融提供政策與經(jīng)費支持。政府要出臺相關政策鼓勵高校申報互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，設置好互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)申報的條件與標準，為申報成功的高校提供互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)經(jīng)費支持。要依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)域發(fā)展的具體情況來合理安排高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)的數(shù)量，建立互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)與區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的動態(tài)耦合機制。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要積極參與高校對互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)的過程之中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)要主動參與區(qū)域內(nèi)高校對互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)，與高校合作，共同探討互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)模式，為高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)提供實踐平臺，企業(yè)專家參與互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的實踐教學，讓高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)教師到企業(yè)掛職鍛煉，與高校建立深度的校企合作機制。

3、高校應建立與完善互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)機制

高校應依據(jù)自身條件與特色并結(jié)合區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展趨勢，設置互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的培養(yǎng)目標、培養(yǎng)規(guī)格、課程體系與實踐教學環(huán)節(jié)，完善師資隊伍，優(yōu)化教學設施與實訓條件，時刻與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)保持動態(tài)聯(lián)系，努力使培養(yǎng)出來的學生能夠符合互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與社會要求的人才規(guī)格。endprint