摘 要:保理業(yè)務在中國發(fā)展迅猛,但是存在諸多法律問題,使得中國的保理業(yè)務遭遇瓶頸,無競爭優(yōu)勢和發(fā)展利處。本文主要從中國的實際出發(fā)(包括理論和實踐),針對存在的法律問題提出解決建議。
關鍵詞:保理業(yè)務;法律問題;解決措施
中圖分類號:D996 文獻標識碼:A 文章編號:2095-4379-(2017)29-0218-01
作者簡介:陳少輝(1992-),男,漢族,河南嵩縣人,西北政法大學,法律碩士研究生,研究方向:經(jīng)濟法學。
中國近年來保理業(yè)務發(fā)展迅猛,但是由于起步較晚,且加上國內的制度環(huán)境和法律規(guī)定給保理業(yè)務的發(fā)展帶來很多法律問題,以下將針對存在的法律問題提出解決建議。
一、商業(yè)銀行改革
商業(yè)銀行可以從整體經(jīng)營環(huán)境、引入外資及監(jiān)管政策方面改革。2003年底,中國銀行和中國建設銀行率先進行了實質性改革,從原來的準國家性質的銀行逐步改變成為真正的企業(yè)化銀行,使得商業(yè)銀行成為股份制銀行,且陸續(xù)的將不良資產(chǎn)剝離,使商業(yè)銀行完成徹底改制,除此之外,商業(yè)銀行的經(jīng)營模式也在發(fā)生變動,有的商業(yè)銀行開始小范圍的從事中間業(yè)務,如建設銀行成立了中金公司,中國銀行也成立中銀國際公司,都涉及中間業(yè)務的開展。對此,監(jiān)管者也發(fā)布了商業(yè)銀行開展中間業(yè)務的暫行規(guī)定,用來規(guī)制中間業(yè)務的開展,這說明我們國家對于分業(yè)經(jīng)營的限制已經(jīng)不是很嚴苛,但商業(yè)銀行在中間業(yè)務的開展上還受到很多管制?!渡虡I(yè)銀行法》的重新修改為以后進行混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造了可能性。商業(yè)銀行的全方位改革為中國開展完整的國際保理業(yè)務掃平了制度障礙。
二、逐步完善社會征信體制
保理業(yè)務中,保理商能有效應對信用風險主要是依托于一個國家的良好信用制度體系,完善的社會信用體系,國際保理業(yè)務的順利開展需要社會征信體制的配合,因此國家應當從宏觀上建立完善的國家信用體系,增強國際保理商的風險防御能力。通過建立完善的社會信用管理體制和建立良好的企業(yè)內部信用征信體制,打牢整個社會的信用基礎。保理商在與出口商簽訂協(xié)議時,往往都會考察企業(yè)內部的信用風險管理制度如何,以此來確定和核定客戶的信用額度,從而達到降低信用風險的目的,保理商會通過一套嚴格的審批程序,來規(guī)避信用失控,通過專業(yè)化的管理和嚴格的制度化管理來控制信用風險。
三、運用合同約定降低法律適用風險
在國際保理合同的簽訂中,正確適用《國際保理通則》的規(guī)定能規(guī)避很多法律風險,從通則的整體規(guī)定來看,是更加有利于進口保理商的,但是《國際保理通則》規(guī)定,當出口保理商與進口保理商的協(xié)議與通則規(guī)定不一致時按照合同的約定進行,因此根據(jù)這一規(guī)定,出口保理商可以在簽訂合同時針對性的增加對己方有利的條款,并且應該盡量使合同明確,避免涉及到?jīng)_突規(guī)范的選擇和法律適用的風險,就出口商而言,出口保理商應當在合同中規(guī)定出口商也應當遵循《國際保理通則》的規(guī)定。
四、加強貿易主體背景的審查,明確出口商關于轉讓債權的書面承諾
(一)防范合法性風險
應對出口商主體進行審查,確認其具有法人資格及具有進出口經(jīng)營權,審查其經(jīng)營范圍及出口貿易是否為禁止或限制出口貨物;審查其過往記錄,確認未被外匯管理局納入“真實性審核名單”,未因違法經(jīng)營被監(jiān)管部門處罰等,以確保所受讓應收賬款債權的合法性。
(二)防范可轉讓性風險
為防范此類風險,保理銀行需要審查基礎交易不存在法定限制轉讓和依合同性質不得轉讓的情形,并重點審查出口商提交的貿易合同,確保其中無限制轉讓條款。另一方面,在出口保理合同中明確要求出口商承諾除了已經(jīng)向銀行披露的因素外,一開始就不存在任何阻礙債權可轉讓的因素,在保理協(xié)議期間也不會產(chǎn)生任何阻礙;債務人將擔保每一項出售給保理商的債權都不受阻礙。
(三)防范權利瑕疵風險
銀行應要求出口商保證對每筆交易出具的正本發(fā)票均附有說明,表明該發(fā)票涉及的應收賬款已經(jīng)轉讓并僅付給作為該應收賬款所有人的進口保理商。銀行保理商應要求出口商保證在保理協(xié)議期限內,未經(jīng)銀行書面同意,出口商不得以任何方式將應收款抵押給第三人;出口商應進一步承諾:在簽訂保理協(xié)議后,促使其附屬機構以同樣的條件與該銀行簽訂協(xié)議,防止出口商從中作弊,將高風險的業(yè)務轉給銀行。
五、完善法律
根據(jù)《國際保理業(yè)務通用規(guī)則》第10條的規(guī)定:“出口保理商與進口保理商成員之間的糾紛均應按照《國際保理商聯(lián)合會仲裁規(guī)則》進行解決,且該仲裁結果為終局性的并具有約束力?!币虼耍梢越梃b《國際保理商聯(lián)合會仲裁規(guī)則》的相關規(guī)定,制定我國保理行業(yè)仲裁規(guī)范等進行規(guī)范引導。
各國的國內法應當明確保理糾紛合同的基礎法律關系,否則實踐中會出現(xiàn)同案不同判的現(xiàn)象,不同法院會將相似案例界定為不同的基礎法律關系。
六、加快國際統(tǒng)一規(guī)則的制定
雖然在國際上已經(jīng)形成了幾部調整國際保理業(yè)務的統(tǒng)一規(guī)定,但大部分靠國內法調整,會存在法律沖突的問題。因此應在國際保理業(yè)務上形成國際統(tǒng)一實體法規(guī)范。
[ 參 考 文 獻 ]
[1]衷鳳英.我國商業(yè)銀行發(fā)展國際保理業(yè)務存在的問題及對策[J].金融市場,2015.
[2]程倩.我國保理法律問題研究[D].華東政法大學,2014.endprint