沈玉+楊瀾+高越

摘 要：預(yù)付式消費是由消費者首先對商家授信，預(yù)先付費，然后延期消費其服務(wù)和產(chǎn)品的一種消費模式。這種模式對于我國經(jīng)濟發(fā)展有很積極地作用，但是由于立法和經(jīng)濟狀況的原因也出現(xiàn)了許多問題，消費者權(quán)利易收到侵害，預(yù)付式消費的管理混亂。所以需要法律進行規(guī)制，理論的發(fā)展是預(yù)付式消費漸趨完美的前提。

關(guān)鍵詞：預(yù)付式消費；消費者權(quán)利；法律；經(jīng)濟發(fā)展；侵權(quán)與維權(quán)

中圖分類號：D923.8 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2095-4379-（2017）29-0059-02

作者簡介：沈玉（1998-），女，漢族，安徽六安人，華北電力大學(xué)，本科在讀，研究方向：法學(xué)；楊瀾（1997-），女，漢族，河南羅山人，華北電力大學(xué)，本科在讀，研究方向：法學(xué)；高越（1998-），女，漢族，江西贛州人，華北電力大學(xué)，本科在讀，研究方向：法學(xué)。

預(yù)付式，現(xiàn)如今已經(jīng)是人們耳熟能詳?shù)囊粋€詞。之所以預(yù)付式如此快速被人們接受，得益于我國經(jīng)濟水平的迅速提高，人們的消費心理的轉(zhuǎn)變同時也是社會多樣化發(fā)展的必然要求。預(yù)付式消費，字面意思來說就是提前付款的消費。在我們周圍，不管是經(jīng)常使用的公交卡還是網(wǎng)上充值辦理的會員都可以歸納為預(yù)付式消費。而事實上，我國法律并沒有對預(yù)付式消費劃出明確的界限，自從幾年前預(yù)付式消費這一模式產(chǎn)生，我國法律對其的制約和監(jiān)管就一直很薄弱，無法與一些發(fā)達(dá)國家相比。靠近我國的日本對于預(yù)付式消費在法律上的定義是：“預(yù)付式證票是指記載有金額或者物品數(shù)量或用電磁的方法記錄金額或者物品數(shù)量的證票”。種消費模式在日本已經(jīng)十分成熟，給消費者帶來便利和優(yōu)惠的同時也可以為商家?guī)碣Y金和固定客戶。所以科學(xué)的法律規(guī)制在保障消費者權(quán)益的同時也能為經(jīng)營者帶來了很大的收益，更是促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展。我國的預(yù)付式消費，實際應(yīng)用出現(xiàn)的問題并沒有比剛出現(xiàn)時候有所減少，許多消費者已然習(xí)慣了商家夸大宣傳，服務(wù)不到位。這恰恰反映了國內(nèi)市場預(yù)付式消費的混亂。那為何會如此混亂，而又該如何應(yīng)對這些情況呢？在下文我們將來一一探討。

一、在消費過程中，以下情況最為常見

（一）對消費者來說，由于商家的原因產(chǎn)生的最常見的幾個問題分別為：

1.霸王條款，愿者上鉤。隨便找找自己的一張消費卡，很容易就能發(fā)現(xiàn)“該卡一經(jīng)出售概不退換”“丟失后果自負(fù)”“該卡解釋權(quán)歸商家所有”等字樣。本該是經(jīng)營者的責(zé)任，卻因為商家的“解釋”把責(zé)任挪到消費者身上。更甚者根本沒有提到消費者需要注意的事項，等到消費者提出要求，再甩出一條“明文規(guī)定”打的消費者一個措手不及。

2.想跑就跑，爛攤子就讓它爛著吧?，F(xiàn)在生意越來越難做，街道上門面轉(zhuǎn)讓的字樣隨處可見。有時候準(zhǔn)備帶著會員卡去享受一下服務(wù)，到了之后卻發(fā)現(xiàn)人去樓空，消費者預(yù)先支付的錢款就這樣沒了，電話打不通，索賠無路。但是，這種情況更多出現(xiàn)在小型商家里，有一定規(guī)模的商家一般都有登記相對比較安全。

3.說的漂亮，做的勉強。辦理預(yù)付式消費卡之前，商家笑臉相迎，把自己的服務(wù)或者產(chǎn)品夸贊地天花亂墜。消費者一時心動，辦理了會員卡，但是在真正消費的過程中，商家的服務(wù)或產(chǎn)品往往大打折扣，加上霸王條款的配合壓制，消費者只能默默感嘆都是套路。

（二）而預(yù)付式消費是雙方合同交易達(dá)成的后果，雙方都有各自的權(quán)利與義務(wù)，除了占據(jù)強勢地位的商家外，處于弱勢的消費者也會影響這一消費模式從而造成問題的出現(xiàn)：

1.歷程坎坷的消費卡。許多消費者會轉(zhuǎn)移自己在預(yù)付式消費中的權(quán)利，這樣的確可以最大發(fā)揮消費卡的效力，為消費者帶來便利，但是這一做法容易對商家的商業(yè)活動造成困擾，使得預(yù)付式消費更加混亂。

2.維權(quán)太麻煩，“認(rèn)栽”心理的作祟。一般來說，遇到侵權(quán)的情況，消費者應(yīng)該向有關(guān)部門反映，運用法律的武器維護自己的權(quán)利。但事實上，一般預(yù)付式消費中涉及財產(chǎn)較小，消費者一方面不知如何維權(quán)，一方面又不愿為這點錢花費太多功夫，所以也就作罷，卻導(dǎo)致商家侵權(quán)越加猖獗。

二、這些問題，看似是不同原因造成的問題，但是歸根結(jié)底法律保護、監(jiān)督制度的缺失是每個問題出現(xiàn)的要件

（一）不論是法律、政府還是市場都沒有規(guī)定一個明確的準(zhǔn)入的制度，這種無門檻的形式使的大大小小的企業(yè)甚至個人都可以發(fā)行消費卡。這樣一來，預(yù)付式消費的局面混亂，對經(jīng)濟秩序有很大影響，而最直接的受害者就是消費者。

（二）然而出現(xiàn)問題后，消費者無法很好地進行維權(quán)沒有提前預(yù)防損害的機制同時也沒有針對預(yù)付式消費這一特殊模式的保護機制。沒有一部相應(yīng)的法律法規(guī)，能夠規(guī)范預(yù)付式消費活動，涉及商業(yè)面很廣的預(yù)付式消費陷入了無人監(jiān)管的盲區(qū)，消費者常常面臨維權(quán)無門的窘境。相比較于發(fā)達(dá)國家，我國的法律規(guī)制顯得很薄弱。美國有聯(lián)邦法《聯(lián)邦存款保險法》和《E規(guī)則》E規(guī)則的內(nèi)容是：預(yù)付式經(jīng)營者必須給消費者寄送報告書和對賬單，同時法律規(guī)定責(zé)任賠償最高限額以及經(jīng)營者的賬目公開制度等它有權(quán)對違反預(yù)付式消費法律法規(guī)的銀行、直接責(zé)任人進行罰款等處理，這樣一來就為消費者規(guī)避了風(fēng)險。而且聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)對違反預(yù)付式消費法律法規(guī)的銀行、直接責(zé)任人進行罰款等處理，這樣一來便在消費者權(quán)益被侵犯之后提供的幫助。所以這兩方面的完善對于我國預(yù)付式消費的進一步發(fā)展非常必要。

（三）預(yù)付式消費是一種合同關(guān)系，私權(quán)行為在民法理論中，一般民事合同成立生效，必須是合同雙方當(dāng)事人在真實意思表示下要約與承諾的結(jié)合。在預(yù)付式消費過程中，一般是商家先進行宣傳，再由消費者提出要約即購買消費卡或者充值，最后商家承諾即接受要約達(dá)成合同。這樣一來預(yù)付式消費這一模式就可以運行。商家收取消費者的價金，為消費者提供服務(wù)或者物品，這一過程其實雙方都互負(fù)責(zé)任與義務(wù)。商家有為消費者提供相應(yīng)產(chǎn)品的義務(wù)也有獲得價金的權(quán)利；而消費者則有支付價金的義務(wù)和享受服務(wù)的權(quán)利。雙方都需要遵循合同的規(guī)定。但是在實際中雙方權(quán)利義務(wù)卻不對等：endprint

1.價金一次到位，消費者卻是分次獲得服務(wù)和商品。權(quán)利，是指法律賦予人實現(xiàn)其利益的一種力量，分為權(quán)能和利益兩方面。在這種預(yù)付式消費的這種情況下，由于沒有監(jiān)督商家履行義務(wù)的有效機制，導(dǎo)致消費者權(quán)利極易受到傷害，所以雙方的權(quán)利不對等。

2.預(yù)付式消費的合同關(guān)系，在我國法律上并沒有特別的規(guī)定，屬無名合同即非典型合同，它的產(chǎn)生是合同自由原則在社會經(jīng)濟發(fā)展中的體現(xiàn)，在私權(quán)領(lǐng)域內(nèi)合同法它對人格進行了抽象，給當(dāng)事人配置了絕對相同的權(quán)利和絕對相同的義務(wù)，對格式合同以及“霸王條款”雖然有特別的規(guī)定但最終還是在雙方意思自治下平等協(xié)商，對于無名的預(yù)付式消費合同，由于消費者和經(jīng)營者地位不平等，風(fēng)險的單向性，消費者對經(jīng)營者信用的單向性，這都是合同法無法解決的問題。

以下是一個典型的預(yù)付式消費所產(chǎn)生分歧的案例：“眾籌”+“預(yù)付式”經(jīng)營水果營行上演終極“路跑跑”2015年12月，全國某大型連鎖水果店關(guān)門導(dǎo)致消費者群體性投訴事件，引發(fā)社會高度關(guān)注，影響重大。截止目前深圳市消委會共收到投訴400余宗，涉及金額100余萬元。該水果店采取眾籌資金方式在柳州、南寧、南昌、廣州、深圳等20多個城市開設(shè)了350多家門店，并采取超低折扣優(yōu)惠的預(yù)付式消費模式從事水果銷售。事發(fā)后，該公司主要負(fù)責(zé)人伍某被警方刑事拘留，幕后老板謝某某被警方網(wǎng)上追逃，該公司實際經(jīng)營地址也被警方查封。

依據(jù)《消費者權(quán)益保護法》第五十三條以及商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》的相關(guān)的規(guī)定，經(jīng)營者無法提供服務(wù)的情況下，理應(yīng)退回消費者未消費的預(yù)付款，但鑒于此類跑路的經(jīng)營者存在刑事犯罪行為，消費者作為一般債權(quán)人的合法權(quán)益很難得到切實保護。商家缺乏誠信、法律層級過低、法律法規(guī)不完善、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)等問題。留下的爛攤子只能讓消費者收拾。

三、國內(nèi)預(yù)付式消費急需法律的規(guī)范和監(jiān)督

鑒于我國的經(jīng)濟制度的特殊性和國情的獨特性，是無法直接使用某些發(fā)達(dá)國家的機制與法律規(guī)定的。所以應(yīng)該根據(jù)我國國情和預(yù)付式消費在國內(nèi)發(fā)展情況，結(jié)合某些發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗得出結(jié)論，提供對我國預(yù)付式消費進行規(guī)制的建議。預(yù)付式消費的發(fā)展需要基于理論的進步，建立預(yù)付式消費理論體系，進行專門的立法是我國預(yù)付式消費規(guī)制的必經(jīng)之路。

（一）明確預(yù)付式消費的含義，劃出預(yù)付式消費的界限，以便與其他消費模式區(qū)分，為發(fā)生的問題做出明確的判斷。這樣一來，對預(yù)付式消費的爭議變少，法院的判決會更加公正和迅速。消費者維權(quán)會更加簡單便利。

（二）明確消費者與商家雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。預(yù)付式消費屬私法，特征為抽象人格，但由于消費者處弱勢地位，在規(guī)定是，法律應(yīng)當(dāng)向消費者傾斜，以使得雙方地位平等，公平地進行交易。比如，當(dāng)“消費者基于錯誤而訂立了預(yù)付式消費合同時，在預(yù)付式消費時有“反悔權(quán)”。大多數(shù)消費者都是理性的，這樣可以促進服務(wù)的升級和改進。

（三）對預(yù)付式消費合同的建立規(guī)定格式，主體以及主體的條件。對于商家單方面擬定合同從而導(dǎo)致霸王條款的情況，規(guī)定合同格式可以起到很大的作用。而規(guī)定主體以及條件則可以有效的防止欺騙以及跑路的行為的出現(xiàn)，為消費者提供了進一步保障。

（四）建立第三方運作資金制度，建立一個專門的機構(gòu)，預(yù)付式消費中消費者支付的資金由這個專門的機構(gòu)掌管。當(dāng)商家提供服務(wù)或產(chǎn)品后再由這個專門機構(gòu)支付價款。出現(xiàn)商家破產(chǎn)或者跑路等情況時，消費者可以通過這一專門機構(gòu)取回自己的余額，有效保障消費者的合法權(quán)利。

（五）探索建立企業(yè)備付金制度，一年度拿企業(yè)營業(yè)額的10%至20%做備付金，當(dāng)遭遇此類糾紛的時候，可以用來賠付給消費者。對于信用狀況相對差的中小企業(yè)可以適度上調(diào)備付金的比例，而對于知名度和信用度高的大型企業(yè)則可以適當(dāng)降低，甚至為零?！斑@對監(jiān)管理商家，保護消費者起到很好的作用?！?/p>

（六）規(guī)定信用記錄制度，記錄商家的行為，設(shè)立信用等級并進行登記。將商家的誠信由主觀化為客觀，使消費者可以很明確地知道商家的信用等級從而理智地選擇消費。而商家也會因為信用記錄形成競爭，推動預(yù)付式消費的發(fā)展，最終為我國經(jīng)濟發(fā)展帶來力量。

預(yù)付式消費自出現(xiàn)起就發(fā)展迅速，極受第三產(chǎn)業(yè)的推崇，它很好地實現(xiàn)了消費者與商家的共贏，對于經(jīng)濟發(fā)展的推動也是不可估量的。但由于國內(nèi)經(jīng)濟狀況與法律制度的完善程度不高，預(yù)付式消費可謂是有先天缺陷，極需法律的調(diào)整和保護?；诂F(xiàn)有的法律，也可以依據(jù)現(xiàn)實出現(xiàn)的問題和預(yù)付式消費的特點結(jié)合我國已有的法律如：《合同法》《民法》《消費者權(quán)益保護法》等靈活地將問題解決。由此進一步研究出一套完整的預(yù)付式消費的法律體系，以使得問題更高效更公平的解決。

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