專題

堅持文化培育提升合規(guī)品質為全行穩(wěn)健發(fā)展提供重要的文化支撐
———專訪中國工商銀行內(nèi)控合規(guī)部總經(jīng)理周瑋

《金融言行》：周總，您好！非常感謝您接受我們的采訪。我們知道去年工商銀行正式發(fā)布了合規(guī)文化核心理念和新時期“十大禁令”，同步制定印發(fā)了《2016—2020年合規(guī)文化建設規(guī)劃》，并按照“一年一個主題、一年一個臺階”的思路，連續(xù)組織開展了內(nèi)控合規(guī)“基礎強化年”、內(nèi)控合規(guī)“執(zhí)行強化年”活動，持續(xù)推動了合規(guī)文化落地生根。為什么新時期我們要將合規(guī)文化建設放在如此重要的位置呢？

周瑋：一直以來，合規(guī)都是我們立行之本，從全球范圍來看，凡是優(yōu)秀的銀行都非常重視合規(guī)文化建設，尤其是在當前銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化、各類風險形勢嚴峻復雜的情況下，培育工商銀行的合規(guī)文化更是保持持續(xù)健康發(fā)展、打造“百年老店”的內(nèi)在要求。

首先，合規(guī)文化是推動新時期全行轉型發(fā)展的必要之舉。當前，全行正處于進一步深化改革創(chuàng)新、加快實施戰(zhàn)略轉型的新時期，全面實現(xiàn)轉型發(fā)展目標，不僅要依靠業(yè)務創(chuàng)新、區(qū)域發(fā)展、客戶選擇等經(jīng)營轉型的拉動，也要依靠公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等協(xié)力保障。合規(guī)已不再是簡單的行為動作，作為一種特殊的文化表現(xiàn)，它將與新時期經(jīng)營發(fā)展和結構調整的大格局不斷融合，保證工商銀行在金融監(jiān)管日趨嚴格、市場競爭更加激烈、內(nèi)外部風險發(fā)生顯著變化的復雜環(huán)境下，始終沿著穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的方向和道路前進。所以在去年文化發(fā)布會上，行領導才會強調“當前全行正處在改革發(fā)展爬坡過坎的攻堅時期，新的形勢、新的目標、新的任務需要優(yōu)秀的合規(guī)文化來引領我們穩(wěn)健前行”，“要加強合規(guī)文化建設，進一步推進我行核心價值理念與經(jīng)營管理相融并進，以文化引領之力助推全行改革轉型，以文化凝聚之力提升全行核心競爭力，以文化約束之力引導員工言行，以文化塑形之力鑄造我行優(yōu)質品牌”。只有將合規(guī)文化真正嵌入到經(jīng)營發(fā)展的全過程，“百年金融老店”的工行夢才有了實現(xiàn)的根基。

其次，合規(guī)文化是維護工商銀行大行地位和品牌形象的應有之義。當前我國正處于深度轉型的階段，經(jīng)濟社會當中不協(xié)調、不平衡、不可持續(xù)的問題還很多。在此過程中，作為國有大行，我們始終是社會關注的焦點。近一段時間以來，黨中央、國務院將防控金融風險提高到了維護國家安全的高度，剛結束的全國金融工作會議上，也將防控金融風險作為金融工作的三大任務之一進行了全面部署，要求金融機構清醒認識金融風險的嚴峻性、傳染性和復雜性，在強化責任意識、規(guī)矩意識、合規(guī)意識上下更大的功夫，讓每個金融工作者都能敬畏法律、嚴守底線。監(jiān)管部門對銀行合規(guī)經(jīng)營的要求也越來越高，“突出風險、突出熱點、高頻檢查、高額處罰”已成為監(jiān)管新常態(tài)，特別是今年3月以來“一行三會”密集發(fā)聲，盯防重點領域風險，打擊違法違規(guī)行為，加強合規(guī)長效機制建設，堅持引導行業(yè)回歸風險保障本源。同時，投資者和社會公眾也越來越關注違規(guī)事件引發(fā)的聲譽風險。面對來自外部越來越多、越來越嚴的監(jiān)督和要求，加強合規(guī)文化建設將有利于更好地維護我行長期努力“豎起來”的良好聲譽和品牌形象，維系好客戶及社會各界與ICBC品牌的長期穩(wěn)固關系。

最后，合規(guī)文化是持續(xù)夯實內(nèi)部管理基礎的必經(jīng)之道。當前，金融業(yè)正處于一個各類風險多發(fā)交匯的階段，信貸領域風險仍然突出，同時一些類金融、新金融領域的交叉性、輸入性風險高發(fā)，特別是同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務、資產(chǎn)管理等創(chuàng)新領域大額惡性風險事件多發(fā)，給銀行合規(guī)管理和風險管控帶來新的沖擊和挑戰(zhàn)。反思同業(yè)和我行自身出現(xiàn)的一些風險和問題，有外部經(jīng)濟金融環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)和沖擊，但同時也疊加了合規(guī)經(jīng)營意識松動、合規(guī)管理不到位等因素。很多已暴露的問題，只要日常的教育深入一些、管理嚴一些，是完全可以發(fā)現(xiàn)或及時阻斷違規(guī)風險的。這也迫切需要我們通過合規(guī)文化建設，持續(xù)引導員工強化合規(guī)觀念、增強風險意識、規(guī)范操作行為，尤其要通過合規(guī)文化建設，堅決防止那些異化的“違規(guī)基因”的出現(xiàn)和擴散，堅決遏制經(jīng)營管理中的那些不合規(guī)、搞變通、走捷徑的不良傾向和問題苗頭，夯實內(nèi)部管理基礎，形成不能、不敢、不愿違規(guī)的文化氛圍，共同構建依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、科學發(fā)展的良好生態(tài)環(huán)境。

《金融言行》：的確，銀行的健康發(fā)展需要合規(guī)文化來引領和保障。近年來，我們在合規(guī)文化建設方面做了大量卓有成效的工作，您能否結合已開展的工作分享一下合規(guī)文化建設的經(jīng)驗和做法？

周瑋：總的來說，合規(guī)文化建設是一個系統(tǒng)性工程，非一時之功。文化建設只有“實做”才能發(fā)揮作用、體現(xiàn)價值。為了讓合規(guī)文化落地生根，我們在工作中堅持了三個“突出”。

一是凝聚共識，突出理念引導。思想是行動的先導，文化是一種柔性管理方式，需要有一個高度凝練的核心理念從正向去引導全行干部員工的行為，重點先要解決好干部員工合規(guī)經(jīng)營理念和意識的問題。所以去年總行在全面總結多年合規(guī)文化建設成果的基礎上，結合新時期經(jīng)營管理的特征和風險實際，經(jīng)過反復推敲和征求意見，形成了“合規(guī)為本、全員有責、風險可控、穩(wěn)健高效”的合規(guī)文化核心理念，并結合當前案件及風險形勢同步提出了新時期“十大禁令”，由易會滿董事長、谷澍行長、王林紀委書記共同召開發(fā)布會向全集團宣布和倡導，明確了經(jīng)營管理和業(yè)務操作的合規(guī)導向，達成了合規(guī)方面的共識。

二是搭建載體，突出人人參與。文化建設必須依托生動有效的載體。為了使合規(guī)文化的發(fā)布、傳播、推廣和根植具備一個良好的基礎和氛圍，全行去年組織開展了內(nèi)控合規(guī)“基礎強化年”主題活動，今年又啟動了內(nèi)控合規(guī)“執(zhí)行強化年”主題活動，為合規(guī)文化建設搭建了一個看得見、摸得著、感受得到的重要平臺。在具體活動組織中，我們按照“讓全行動起來、讓文化活起來”的思路，策劃并組織各級機構廣泛開展了內(nèi)控合規(guī)大家談、合規(guī)案例巡展、主要負責人講合規(guī)課、支行行長談合規(guī)、合規(guī)標兵評選、“熟知禁令、承諾執(zhí)行”大討論、新時期合規(guī)理念和“十大禁令”全行宣講、合規(guī)知識競賽等系列活動，積極引導不同層級、不同機構、不同地域的員工充分參與其中。例如去年，全行就有37名一級分行行長、647名二級分行行長進行了合規(guī)專題授課，38萬余名員工接受了來自本機構“一把手”的合規(guī)專題教育，合規(guī)案例巡展支行覆蓋率達到了100%，員工合規(guī)承諾書簽署完成率達到99.14%?？梢哉f，通過主題活動的深入開展，合規(guī)文化核心理念在全行各層級得到了廣泛的宣導和落地。事后很多分行反映，正因為有了“基礎強化年”“執(zhí)行強化年”這個有力的平臺和抓手，合規(guī)文化建設才有了血肉，也正因為精心設計了參與性強的活動內(nèi)容，才有了廣大員工的參與和投入，才達到端正發(fā)展理念、強化合規(guī)意識、樹立良好作風、營造和諧環(huán)境的綜合效果。

三是融入管理，突出推動落地。合規(guī)文化建設需要柔性的宣教與剛性的管控雙輪驅動。合規(guī)文化除通過潛移默化、持之以恒的理念宣導和養(yǎng)成教育，營造一種良好的生態(tài)環(huán)境外，還需要一些具體的管理措施和控制動作去落實合規(guī)要求、固化合規(guī)理念。去年，我們將“十大重點領域和關鍵環(huán)節(jié)”治理活動和整改后的評價工作納入到內(nèi)控合規(guī)“基礎強化年”主題活動中；今年，我們則結合“兩個從嚴”要求，在總行舉辦的“兩個從嚴”輪訓上宣講合規(guī)文化理念的同時，也將重點治理、內(nèi)控合規(guī)機制建設、從嚴治貸機制建設等納入到內(nèi)控合規(guī)“執(zhí)行強化年”主題活動中，并作為重要內(nèi)容同步推動，取得了較好的成效。正因為針對內(nèi)控合規(guī)管理的薄弱環(huán)節(jié)和重點領域，開展了實時評估、強化監(jiān)測、重點治理等實實在在的合規(guī)管理活動，將合規(guī)理念融入日常經(jīng)營管理活動，讓“軟約束”與“硬要求”共同發(fā)揮作用，全行規(guī)范經(jīng)營意識和風險控制水平得到了有效提升。在全國銀行業(yè)案件及風險事件集中暴露的嚴峻形勢下，我行風險保持了總體可控，這在一定程度上也得益于合規(guī)文化的引領和落地。

《金融言行》：合規(guī)文化建設是一項事關全行長遠發(fā)展的基礎工程和系統(tǒng)工程，去年總行出臺了《2016—2020年合規(guī)文化建設規(guī)劃》，按照規(guī)劃部署，未來將從哪些方面著力去推動合規(guī)文化建設呢？

周瑋：下一步怎么做，關鍵還是要緊密結合新時期合規(guī)管理與風險防控的現(xiàn)實需要，按照五年建設規(guī)劃的路徑，抓細、抓實、抓常，重點是做好“五個著力”、推動“五個落地”。

一是著力將合規(guī)文化引導人落地到理念傳播推廣上。我們將繼續(xù)按照“一年一個主題，一年一個臺階”的要求，開展好系列主題活動，今年將重點組織好內(nèi)控合規(guī)“執(zhí)行強化年”主題活動，繼續(xù)以文化的力量促進全行內(nèi)控合規(guī)意識與能力的持續(xù)提升。首先將進一步強化文化理念滲透，組織全行綜合運用各類平面、聲像、網(wǎng)絡宣傳平臺，深入宣講合規(guī)文化核心理念，并按活動要求認真開展好“熟知禁令、承諾執(zhí)行”大討論、“合規(guī)標兵”表彰及典型事跡宣傳活動、合規(guī)養(yǎng)成教育、“十大禁令”宣講等活動，將合規(guī)文化宣講同正反案例教育、《案件風險列表》學習運用緊密結合，通過“一把手”上合規(guī)課、講合規(guī)故事，自上而下帶動全行員工提高合規(guī)意識、規(guī)范經(jīng)營行為。同時，要重點將合規(guī)文化與合規(guī)管理活動緊密結合，認真落實“兩個從嚴”要求，緊盯誘發(fā)案件和風險事件的關鍵點，推動做好“十大重點領域和關鍵環(huán)節(jié)”風險專項治理和防范、整改問責跟蹤評價、合規(guī)經(jīng)理隊伍建設、從嚴治貸機制建設等“執(zhí)行強化年”主題活動方案中要求的實的動作，進一步強化內(nèi)控合規(guī)管理效能，堅決遏制經(jīng)營管理中的違規(guī)行為和問題苗頭，讓合規(guī)理念落到實處、發(fā)揮實效。

二是著力將合規(guī)文化規(guī)范人落地到制度要求上。要推動合規(guī)文化核心理念的內(nèi)涵融入到規(guī)章制度建設中，及時梳理、評估和健全完善現(xiàn)有制度體系，實現(xiàn)合規(guī)文化與制度體系的有效銜接。要切實推動制度執(zhí)行力建設，不斷完善制度的生命周期管理機制，加強新制定、新修訂制度的宣傳、培訓、執(zhí)行和解釋工作，及時梳理和提煉易懂、易記、易執(zhí)行的崗位制度手冊或負面清單，并通過滾動培訓、考試測評、承諾簽訂責任書等方式，確保員工知曉理解制度內(nèi)涵和要求。同時，要不斷探索完善制度落地評價工作機制，對各類制度建設走形式、執(zhí)行不嚴、變通繞道的情況和行為進行有效提示、通報和從嚴處理，督促各級分支機構將知規(guī)守規(guī)融入日常管理。

三是著力將合規(guī)文化教育人落地到崗位履職上。要確立“合規(guī)從高層做起”的基調，推動各級機構管理者，帶頭履行合規(guī)管理主體責任，把內(nèi)部控制和合規(guī)管理的要求融入經(jīng)營管理的每個層面和每個環(huán)節(jié)，以言傳、以身教影響和帶動廣大員工投入合規(guī)文化的實踐，形成文化自覺。要強化“三道防線”履職，通過編制分專業(yè)《內(nèi)部控制手冊》、發(fā)揮各業(yè)務條線和機構合規(guī)經(jīng)理作用等舉措強化“三道防線”履職。要落實員工合規(guī)責任，把合規(guī)責任和任務層層分解落實到各級員工的崗位職責上，引導員工將合規(guī)理念和要求融入日常履職，成為合規(guī)文化建設的建言者、參與者和執(zhí)行者，共同筑牢內(nèi)控合規(guī)防線。

四是著力將合規(guī)文化約束人落地到監(jiān)督管理上。要持續(xù)推動監(jiān)督管理手段的升級，將員工職業(yè)道德教育、制度約束、技術控制有機結合起來，盡可能地將行為標準和合規(guī)要求固化到各類管理系統(tǒng)中，實現(xiàn)對各級機構經(jīng)營管理行為的剛性控制。要加快監(jiān)測體系建設，加大數(shù)據(jù)集中和分析力度，多個維度、多個層面對經(jīng)營管理和業(yè)務操作行為進行監(jiān)測分析，做到違規(guī)行為、問題風險“能看到、能發(fā)現(xiàn)、能預警、能制止”。要加大對違規(guī)違紀行為的問責處理力度，堅持雙線問責，對重大違規(guī)事件和案件，在強化相關責任人問責處理的同時，要追究上級行的領導責任、條線管理部門的管理責任、監(jiān)督檢查部門的監(jiān)督責任，發(fā)揮好監(jiān)督問責的威懾作用，促使每一名干部員工都對制度規(guī)范心存敬畏、守住底線。

五是著力將合規(guī)文化激勵人落地到考核評價上。要有效發(fā)揮考核杠桿的撬動作用，優(yōu)化考核指標及權重，加大對基礎管理類、風控案防類指標的考核力度，加大對內(nèi)控評價、內(nèi)控合規(guī)專業(yè)條線考核結果的應用，增強考核結果與人員獎懲、職務晉升、財務資源分配的掛鉤力度，不斷優(yōu)化完善有利于穩(wěn)健經(jīng)營、長遠發(fā)展的考核激勵機制。同時，要發(fā)揮合規(guī)典型的示范帶動效應，著力打造“合規(guī)標兵”品牌，探索實施“合規(guī)獎勵專項基金”激勵機制，引導干部員工在經(jīng)營發(fā)展過程中更加重視合規(guī)、關注合規(guī)、宣揚合規(guī)。

我相信只要按照規(guī)劃設定的方向，堅定不移、持之以恒地抓下去，合規(guī)文化就能進一步在全行落地生根，合規(guī)理念就能內(nèi)化為員工的自覺行為，轉化為經(jīng)營管理的重要舉措，從而為全行穩(wěn)健發(fā)展提供重要的文化支撐。

《金融言行》：感謝您接受我們的采訪，也預祝工行的合規(guī)文化建設一步一個腳印，越來越好。