【摘要】為從根本上消除對(duì)外支付假幣現(xiàn)象，切實(shí)維護(hù)和保障廣大貨幣持有者的合法權(quán)益，維護(hù)國(guó)家貨幣信譽(yù)，全面貫徹落實(shí)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外誤付假幣專項(xiàng)治理工作的通知》精神，本文通過(guò)誤付案例，分析其原因及問(wèn)題，并提出合理化建議。

【關(guān)鍵詞】誤付 貨幣流通

一、案例列舉

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外誤付案例形形色色，屢見(jiàn)不鮮。

案例一：據(jù)美國(guó)CNN網(wǎng)站報(bào)道，2009年5月5日，一對(duì)新西蘭夫婦曾向西太平洋銀行申請(qǐng)了10000新西蘭元的貸款，孰料員工操作失誤，向兩人支付了1000萬(wàn)新西蘭元（約合人民幣4150萬(wàn)），貸款金額足足放大了1000倍。

案例二：新華網(wǎng)圣地亞哥2008年5月14日電，智利一臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)由于錢幣被錯(cuò)放位置，誤將面值2萬(wàn)比索（1美元約合470比索）的紙幣當(dāng)作面值5000比索的紙幣，僅3小時(shí)便慷慨“送”出3.1萬(wàn)美元。

案例三：《人民法院報(bào)》2003年8月20日《正義周刊》經(jīng)濟(jì)B2版載，2001年8月12日中午12時(shí)左右，王女士到中國(guó)銀行南昌市某支行所屬的分理處支取定期一年的港幣本息3719.80元，由于工作人員的差錯(cuò)，誤將3719.80美元支付給了王女士。

案例四：據(jù)《京華時(shí)報(bào)》，2010年4月初，侯先生夫婦到豐臺(tái)某工商銀行，要求取款，由于操作系統(tǒng)原因，她為客戶支取6萬(wàn)元，但這筆錢未從客戶賬戶中劃撥。此后，又向客戶的賬戶中存款6萬(wàn)元……

這些誤付案例，雖經(jīng)法院以“不當(dāng)?shù)美弊坊亓瞬糠只蛉靠铐?xiàng)，但嚴(yán)重影響了貨幣流通和服務(wù)環(huán)境。

二、成因剖析及存在問(wèn)題

分析這些案例發(fā)生的原因：

一是員工責(zé)任心不強(qiáng)，缺乏社會(huì)責(zé)任意識(shí)。列舉的4個(gè)案例中，看錯(cuò)數(shù)字的1個(gè)、錯(cuò)放位置的1個(gè)、誤付幣種的1個(gè)，這3個(gè)都是由于員工工作不細(xì)心、責(zé)任心不強(qiáng)造成的。

二是支付工具功能欠缺，技術(shù)含量低。目前各金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)的部分自動(dòng)柜員機(jī)、取款機(jī)功能單一，不具備辨假識(shí)功能，有的驗(yàn)點(diǎn)鈔機(jī)技術(shù)和更新?lián)Q代跟不上，不能防范高技能的造假。

三是對(duì)貨幣知識(shí)了解不夠，沒(méi)有掌握券面的防偽標(biāo)識(shí)。一些員工只忙于柜面收付業(yè)務(wù)，缺乏鑒識(shí)假幣知識(shí)，尤其是新錄用人員，沒(méi)有經(jīng)過(guò)集中的系統(tǒng)的反假貨幣知識(shí)培訓(xùn)就上崗臨柜，承擔(dān)現(xiàn)金收付。

四是制度不健全，考核考評(píng)機(jī)制缺失。沒(méi)有建立必要的反假、誤付差錯(cuò)處罰管理考核辦法。

三、對(duì)策建議

為從根本上消除對(duì)外支付假幣現(xiàn)象，切實(shí)維護(hù)和保障廣大貨幣持有者的合法權(quán)益，維護(hù)國(guó)家貨幣信譽(yù)，全面貫徹落實(shí)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外誤付假幣專項(xiàng)治理工作的通知》精神，建議：

（一）加強(qiáng)思想素質(zhì)教育，有效履行社會(huì)責(zé)任

各金融機(jī)構(gòu)要教育員工充分認(rèn)識(shí)假幣對(duì)社會(huì)的危害和對(duì)銀行業(yè)聲譽(yù)的影響，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其員工在反假貨幣工作中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，勇于主動(dòng)向社會(huì)公開(kāi)承諾不對(duì)外支付、誤付假幣。同時(shí)，要認(rèn)真開(kāi)展對(duì)柜面人員和現(xiàn)金整點(diǎn)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，全面掌握人民幣版別、券別防偽特征，進(jìn)一步提高他們的假幣鑒別和堵截能力，從根本上消除對(duì)外支付假幣現(xiàn)象，切實(shí)維護(hù)和保障廣大人民幣持有者的合法權(quán)益，維護(hù)國(guó)家貨幣信譽(yù)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的形象。

（二）完善機(jī)制建設(shè)，建立差錯(cuò)處罰和反假幣考核制度

按照假幣“零容忍”原則，依據(jù)實(shí)際情況，細(xì)化現(xiàn)行反假貨幣規(guī)章制度，制定反假幣收繳、誤付管理考核辦法，根據(jù)差錯(cuò)輕重情況不同，分別實(shí)施約見(jiàn)談話、通報(bào)批評(píng)、違規(guī)積分處罰，扣減相應(yīng)績(jī)效等處罰辦法，堅(jiān)決杜絕假幣、差錯(cuò)現(xiàn)象的發(fā)生。

（三）加強(qiáng)支付機(jī)具布設(shè)，提高現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)管理水平

一是加大資金投入，采購(gòu)、使用符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、具有冠字號(hào)碼識(shí)別記錄功能的高性能反假自動(dòng)柜員機(jī)、點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)具擺放在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并及時(shí)更新升級(jí)，公布投訴電話，隨時(shí)接受公眾監(jiān)督。二是推行自動(dòng)柜員機(jī)、柜面配款記錄、存儲(chǔ)、收付冠字號(hào)碼工作，確保客戶假幣投訴時(shí)做好舉證。

（四）建立網(wǎng)點(diǎn)清分整點(diǎn)，整袋交接機(jī)制

推行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金清分整點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)通過(guò)ATM所支付的現(xiàn)金、上繳人民銀行發(fā)行庫(kù)的現(xiàn)金經(jīng)過(guò)全額清分，人民銀行發(fā)行庫(kù)出入庫(kù)款整袋交接，從源頭上杜絕回籠券夾帶假幣和對(duì)外誤付假幣現(xiàn)象，維護(hù)國(guó)家貨幣信譽(yù)和持有者權(quán)益，提高工作效率。

（五）強(qiáng)化貨幣收付業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)實(shí)施貨幣收付業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)檢查內(nèi)控制度建設(shè)、整點(diǎn)人員和設(shè)備配備、整點(diǎn)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)、自動(dòng)柜員機(jī)存取循環(huán)功能是否關(guān)閉、交存人民銀行現(xiàn)金是否經(jīng)過(guò)全額整點(diǎn)等內(nèi)容，尤其重點(diǎn)檢查點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)與清分設(shè)備檢測(cè)假幣和不宜流通貨幣的能力，如果達(dá)不到要求則督促其及時(shí)升級(jí)更新。

作者簡(jiǎn)介：田新榮（1968-），女，漢族，甘肅徽縣人，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，任職于中國(guó)人民銀行隴南市中心支行，研究方向：金融服務(wù)、信貸管理等。endprint