對我國當前金融理財?shù)那捞接?/h1>
2017-10-16 17:19:36余委杭
現(xiàn)代經(jīng)濟信息 2016年29期 關(guān)鍵詞：渠道創(chuàng)新
余委杭
摘要：伴隨著人們生活水平的不斷提升，人們手里的資金越來越多，從而理財觀念也日益強化，由此我國的金融機構(gòu)也相繼在投資理財市場不斷發(fā)展，并始終致力于研發(fā)新的更有吸引力的理財產(chǎn)品。這些產(chǎn)品有著能夠使客戶手里的錢在短時間內(nèi)獲得不同程度的增長，而銀行自身也能夠從中得到利益的特點，甚至還能夠有效的將第三方企業(yè)的金融危機得到緩解，因而有著廣闊的發(fā)展前景。但是，在實際運作過程中，也難免會出現(xiàn)一些不足，銀行如果無法及時進行產(chǎn)品的更新，必然會在激烈的競爭中被淘汰。因而，本文針對我國當前金融理財?shù)那勒归_了探討。
關(guān)鍵詞：金融理財；渠道；創(chuàng)新
如今，伴隨著我國經(jīng)濟飛躍式的發(fā)展，人們的生活水平得到了顯著的提升，投資理財?shù)囊庾R也在不斷強化。銀行業(yè)紛紛推出了理財產(chǎn)品，讓人們閑置的資金有了在短時間內(nèi)實現(xiàn)增長的渠道，但受到產(chǎn)品同質(zhì)化以及營銷渠道狹窄的限制，對理財市場的發(fā)展造成了影響。
一、我國當前金融理財?shù)那?/p>
（一）股票
股票是有股份公司為了籌集資金而發(fā)行的所有權(quán)憑證，是一種給各個股東作為持股憑證，并以此為基礎(chǔ)獲得股息和紅利的有價證券。每一股股票都表示股東對這一企業(yè)的所有權(quán)。相同類別的股票表示的公司所有權(quán)都是等同的，具體擁有所有權(quán)股份的多少，都有股票數(shù)量來決定的。
股票是目前我國居民比較重視的投資渠道，雖然其發(fā)展比較晚，但是它的速度卻十分快，在短時間內(nèi)，就占領(lǐng)了金融市場。但是，目前受到我國股票交易市場仍然不夠健全的限制，加之股民投資過于盲目等問題，股票還有很長的路要走。從2004年8月發(fā)展至今，股票幾經(jīng)大起大落，股民們的心情也隨之波瀾起伏。
（二）保險
保險是我國金融體系中，市場化程度最高的行業(yè)，它主要使得是投保人按照合同的相關(guān)規(guī)定，定期向保險人支付保險費用，而保險人則是對合同約定的有可能會發(fā)生的事故所導致的財產(chǎn)損失等進行賠償。從經(jīng)濟角度人手，保險實際上是事先針對未知意外事故，以及該事故會造成的損失的一種安排和保障。從法律角度入手，保險是一種合同的方式，雙方都必須要嚴格按照合同的規(guī)定來履行。從社會角度入手，保險是社保制度的一個構(gòu)成。把保險當作一種理財?shù)那?，是因為它的保障功能?/p>
（三）基金
基金是收益和風險相對平衡的金融理財工具，基金投資者通常都擁有一定的資金，并且具有較強的風險承受能力，同時不具備證券投資的經(jīng)驗。也正是因為基金的收益和風險相對平衡，所以這種方式是一種相對比較好的投資途徑。
基金從廣義來看，主要指的是為了實現(xiàn)某種目標，而設(shè)定的某些數(shù)量的資金，它主要設(shè)計了信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金等等。當然，我們?nèi)粘Ｋf的基金一般都是證券投資的基金。
（四）銀行理財產(chǎn)品
銀行理財產(chǎn)品主要指的是商業(yè)銀行針對其潛在的目標客戶群體，展開深入的分析，并針對其中特定的目標客戶群設(shè)計出適合他們的資金投資和管理計劃，并向其進行銷售。在這種理財產(chǎn)品的投資方式之下，銀行實際上只接受客戶的授權(quán)管理資金部分，而客戶和銀行共同承擔的是投資收益與風險。
二、我國當前金融理財途徑的創(chuàng)新
（一）實行金融控股集團資源應(yīng)對的分業(yè)經(jīng)營
在現(xiàn)如今我國金融行業(yè)的分業(yè)管理模式之下，銀行的經(jīng)營和監(jiān)管屬于相互分離的狀態(tài)，為了實現(xiàn)創(chuàng)新，銀行就應(yīng)該和其他的金融公司之間開展合作，這些金融公司包括了信托、投資等公司。而近些年來，伴隨著光大集團以及中信集團的相繼成立，對于銀行來講，可以從這方面入手，與其開展合作，開拓更多的理財產(chǎn)品，提供更多的理財服務(wù)，從而吸引更多的客戶。
（二）結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的創(chuàng)新
很長時間以來，那些銀行信用合作的產(chǎn)品，還有固定理財產(chǎn)品都一直是銀行主推的理財產(chǎn)品。立足于觀賞角度，實際上，我國很多的信貸規(guī)模依然屬于灰色地帶，從而貨幣政策環(huán)境下，銀行金融市場得不到良好發(fā)展。所以，金融理財產(chǎn)品的設(shè)計，一定要站在國內(nèi)銀行角度上，充分的認識到銀行自身的優(yōu)勢，在此基礎(chǔ)上，把握好金融市場的經(jīng)營現(xiàn)狀，可以適當?shù)陌l(fā)展結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品以及組合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等等。具體可以從兩個方面展開：
第一，銀行需要明確自身在貨幣市場上所具備的優(yōu)勢，努力和貨幣市場形成良好合作關(guān)系，適當?shù)脑诮鹑陲L險的緩釋工具上，把和交易債務(wù)的交易數(shù)量提升，并不斷強化債券資產(chǎn)投資和管理的力度，盡可能的讓投資者能夠更積極的參與銀行理財會產(chǎn)品中，而銀行可以為投資者們提供那些主動管理類的有著穩(wěn)定收益的理財產(chǎn)品。
第二，最大限度的把信貸市場中，銀行自身占據(jù)的優(yōu)勢發(fā)揮出來，并不斷開拓新的帶有資產(chǎn)信貸特點的證券，嚴格按照我國的監(jiān)管政策，想辦法讓其中比較好的信貸資產(chǎn)，轉(zhuǎn)變成銀行的理財產(chǎn)品，從而保證了投資者能夠享受到固定收益的產(chǎn)品。
（三）各地區(qū)充分發(fā)揮優(yōu)勢創(chuàng)新金融理財產(chǎn)品
目前，金融理財?shù)陌l(fā)展渠道是十分廣的，但值得注意的是，如果每一個地區(qū)在產(chǎn)品發(fā)展路徑上都一致的話，就很可能會對金融產(chǎn)品的發(fā)展造成不利影響。就像農(nóng)村地區(qū)，或者那些相對經(jīng)濟條件差的地區(qū)，由于經(jīng)濟發(fā)展和發(fā)達地區(qū)存在著很大差異，所以，需要結(jié)合該地區(qū)的實際，大力開發(fā)適合當?shù)匕l(fā)展的理財產(chǎn)品，并且應(yīng)該遵循著低起點、低風險、靈活性高等原則。所以，對于農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)，需要做的就是強化對農(nóng)村金融市場的把握，充分發(fā)揮這一方面的優(yōu)勢，為農(nóng)村投資者提供其所需要的產(chǎn)品。反之，對于那些經(jīng)濟相對發(fā)達的地方，金融產(chǎn)品就需要適當?shù)倪M行創(chuàng)新，結(jié)合經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)人員類型復雜且層次豐富的特征，應(yīng)該針對不同類型的人員，設(shè)計不同的理財產(chǎn)品，不但應(yīng)該包含低起點、低風險、靈活性高的產(chǎn)品；同時也應(yīng)該包含高起點、高風險以及高回報率的產(chǎn)品。
綜上所述，金融理財是目前我國銀行生存發(fā)展的必然趨勢，換言之，少了金融理財產(chǎn)品的保障，銀行就少了一個良好發(fā)展的途徑。而目前雖說我國在金融理財方面獲得了一定的發(fā)展，但其中很多問題仍然需要我們引起重視，銀行一定要結(jié)合目前的實際情況，開發(fā)出更適合目前形勢的創(chuàng)新渠道，促進自身更好的發(fā)展。endprint
猜你喜歡
聚焦“五個一” 打通為僑服務(wù)渠道華人時刊(2022年9期)2022-09-06 01:02:32 書業(yè)如何擁抱新渠道？出版人(2021年11期)2021-11-25 07:34:04 跨境支付兩大主流渠道對比談中國外匯(2019年20期)2019-11-25 09:54:56 渠道營銷界(2015年29期)2015-02-27 02:38:32 渠道與內(nèi)容應(yīng)當辯證取舍聲屏世界(2014年8期)2014-02-28 15:18:20 溝通渠道等領(lǐng)導文萃(2009年20期)2009-10-30 07:46:12
余委杭
摘要：伴隨著人們生活水平的不斷提升，人們手里的資金越來越多，從而理財觀念也日益強化，由此我國的金融機構(gòu)也相繼在投資理財市場不斷發(fā)展，并始終致力于研發(fā)新的更有吸引力的理財產(chǎn)品。這些產(chǎn)品有著能夠使客戶手里的錢在短時間內(nèi)獲得不同程度的增長，而銀行自身也能夠從中得到利益的特點，甚至還能夠有效的將第三方企業(yè)的金融危機得到緩解，因而有著廣闊的發(fā)展前景。但是，在實際運作過程中，也難免會出現(xiàn)一些不足，銀行如果無法及時進行產(chǎn)品的更新，必然會在激烈的競爭中被淘汰。因而，本文針對我國當前金融理財?shù)那勒归_了探討。
關(guān)鍵詞：金融理財；渠道；創(chuàng)新
如今，伴隨著我國經(jīng)濟飛躍式的發(fā)展，人們的生活水平得到了顯著的提升，投資理財?shù)囊庾R也在不斷強化。銀行業(yè)紛紛推出了理財產(chǎn)品，讓人們閑置的資金有了在短時間內(nèi)實現(xiàn)增長的渠道，但受到產(chǎn)品同質(zhì)化以及營銷渠道狹窄的限制，對理財市場的發(fā)展造成了影響。
一、我國當前金融理財?shù)那?/p>
（一）股票
股票是有股份公司為了籌集資金而發(fā)行的所有權(quán)憑證，是一種給各個股東作為持股憑證，并以此為基礎(chǔ)獲得股息和紅利的有價證券。每一股股票都表示股東對這一企業(yè)的所有權(quán)。相同類別的股票表示的公司所有權(quán)都是等同的，具體擁有所有權(quán)股份的多少，都有股票數(shù)量來決定的。
股票是目前我國居民比較重視的投資渠道，雖然其發(fā)展比較晚，但是它的速度卻十分快，在短時間內(nèi)，就占領(lǐng)了金融市場。但是，目前受到我國股票交易市場仍然不夠健全的限制，加之股民投資過于盲目等問題，股票還有很長的路要走。從2004年8月發(fā)展至今，股票幾經(jīng)大起大落，股民們的心情也隨之波瀾起伏。
（二）保險
保險是我國金融體系中，市場化程度最高的行業(yè)，它主要使得是投保人按照合同的相關(guān)規(guī)定，定期向保險人支付保險費用，而保險人則是對合同約定的有可能會發(fā)生的事故所導致的財產(chǎn)損失等進行賠償。從經(jīng)濟角度人手，保險實際上是事先針對未知意外事故，以及該事故會造成的損失的一種安排和保障。從法律角度入手，保險是一種合同的方式，雙方都必須要嚴格按照合同的規(guī)定來履行。從社會角度入手，保險是社保制度的一個構(gòu)成。把保險當作一種理財?shù)那?，是因為它的保障功能?/p>
（三）基金
基金是收益和風險相對平衡的金融理財工具，基金投資者通常都擁有一定的資金，并且具有較強的風險承受能力，同時不具備證券投資的經(jīng)驗。也正是因為基金的收益和風險相對平衡，所以這種方式是一種相對比較好的投資途徑。
基金從廣義來看，主要指的是為了實現(xiàn)某種目標，而設(shè)定的某些數(shù)量的資金，它主要設(shè)計了信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金等等。當然，我們?nèi)粘Ｋf的基金一般都是證券投資的基金。
（四）銀行理財產(chǎn)品
銀行理財產(chǎn)品主要指的是商業(yè)銀行針對其潛在的目標客戶群體，展開深入的分析，并針對其中特定的目標客戶群設(shè)計出適合他們的資金投資和管理計劃，并向其進行銷售。在這種理財產(chǎn)品的投資方式之下，銀行實際上只接受客戶的授權(quán)管理資金部分，而客戶和銀行共同承擔的是投資收益與風險。
二、我國當前金融理財途徑的創(chuàng)新
（一）實行金融控股集團資源應(yīng)對的分業(yè)經(jīng)營
在現(xiàn)如今我國金融行業(yè)的分業(yè)管理模式之下，銀行的經(jīng)營和監(jiān)管屬于相互分離的狀態(tài)，為了實現(xiàn)創(chuàng)新，銀行就應(yīng)該和其他的金融公司之間開展合作，這些金融公司包括了信托、投資等公司。而近些年來，伴隨著光大集團以及中信集團的相繼成立，對于銀行來講，可以從這方面入手，與其開展合作，開拓更多的理財產(chǎn)品，提供更多的理財服務(wù)，從而吸引更多的客戶。
（二）結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的創(chuàng)新
很長時間以來，那些銀行信用合作的產(chǎn)品，還有固定理財產(chǎn)品都一直是銀行主推的理財產(chǎn)品。立足于觀賞角度，實際上，我國很多的信貸規(guī)模依然屬于灰色地帶，從而貨幣政策環(huán)境下，銀行金融市場得不到良好發(fā)展。所以，金融理財產(chǎn)品的設(shè)計，一定要站在國內(nèi)銀行角度上，充分的認識到銀行自身的優(yōu)勢，在此基礎(chǔ)上，把握好金融市場的經(jīng)營現(xiàn)狀，可以適當?shù)陌l(fā)展結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品以及組合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等等。具體可以從兩個方面展開：
第一，銀行需要明確自身在貨幣市場上所具備的優(yōu)勢，努力和貨幣市場形成良好合作關(guān)系，適當?shù)脑诮鹑陲L險的緩釋工具上，把和交易債務(wù)的交易數(shù)量提升，并不斷強化債券資產(chǎn)投資和管理的力度，盡可能的讓投資者能夠更積極的參與銀行理財會產(chǎn)品中，而銀行可以為投資者們提供那些主動管理類的有著穩(wěn)定收益的理財產(chǎn)品。
第二，最大限度的把信貸市場中，銀行自身占據(jù)的優(yōu)勢發(fā)揮出來，并不斷開拓新的帶有資產(chǎn)信貸特點的證券，嚴格按照我國的監(jiān)管政策，想辦法讓其中比較好的信貸資產(chǎn)，轉(zhuǎn)變成銀行的理財產(chǎn)品，從而保證了投資者能夠享受到固定收益的產(chǎn)品。
（三）各地區(qū)充分發(fā)揮優(yōu)勢創(chuàng)新金融理財產(chǎn)品
目前，金融理財?shù)陌l(fā)展渠道是十分廣的，但值得注意的是，如果每一個地區(qū)在產(chǎn)品發(fā)展路徑上都一致的話，就很可能會對金融產(chǎn)品的發(fā)展造成不利影響。就像農(nóng)村地區(qū)，或者那些相對經(jīng)濟條件差的地區(qū)，由于經(jīng)濟發(fā)展和發(fā)達地區(qū)存在著很大差異，所以，需要結(jié)合該地區(qū)的實際，大力開發(fā)適合當?shù)匕l(fā)展的理財產(chǎn)品，并且應(yīng)該遵循著低起點、低風險、靈活性高等原則。所以，對于農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)，需要做的就是強化對農(nóng)村金融市場的把握，充分發(fā)揮這一方面的優(yōu)勢，為農(nóng)村投資者提供其所需要的產(chǎn)品。反之，對于那些經(jīng)濟相對發(fā)達的地方，金融產(chǎn)品就需要適當?shù)倪M行創(chuàng)新，結(jié)合經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)人員類型復雜且層次豐富的特征，應(yīng)該針對不同類型的人員，設(shè)計不同的理財產(chǎn)品，不但應(yīng)該包含低起點、低風險、靈活性高的產(chǎn)品；同時也應(yīng)該包含高起點、高風險以及高回報率的產(chǎn)品。
綜上所述，金融理財是目前我國銀行生存發(fā)展的必然趨勢，換言之，少了金融理財產(chǎn)品的保障，銀行就少了一個良好發(fā)展的途徑。而目前雖說我國在金融理財方面獲得了一定的發(fā)展，但其中很多問題仍然需要我們引起重視，銀行一定要結(jié)合目前的實際情況，開發(fā)出更適合目前形勢的創(chuàng)新渠道，促進自身更好的發(fā)展。endprint
猜你喜歡
華人時刊(2022年9期)2022-09-06 01:02:32
出版人(2021年11期)2021-11-25 07:34:04
中國外匯(2019年20期)2019-11-25 09:54:56
營銷界(2015年29期)2015-02-27 02:38:32
聲屏世界(2014年8期)2014-02-28 15:18:20
領(lǐng)導文萃(2009年20期)2009-10-30 07:46:12
