文/劉 野 王 珂，云南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院

農(nóng)產(chǎn)品物流金融運營模式及風(fēng)險防控對策研究

文/劉 野 王 珂，云南大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院

我國是農(nóng)業(yè)大國,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展影響著國民經(jīng)濟的命脈，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展往往受到規(guī)模小、信用低而面臨融資難的困境，農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展需要大型金融公司的支持,所以農(nóng)產(chǎn)品物流金融出現(xiàn)歷史性的時刻,融資難的情況將要得到解決，如農(nóng)業(yè)基金等政策。物流金融是金融機構(gòu)整合物流企業(yè)的行業(yè)創(chuàng)新，與農(nóng)產(chǎn)品有關(guān)的公司擺脫先行的資金問題而進行的融資活動,在農(nóng)產(chǎn)品的銷售、金融行業(yè)的發(fā)展、農(nóng)產(chǎn)品物流運輸和第三方物流行業(yè)的發(fā)展都有巨大的促進作用。

農(nóng)產(chǎn)品物流金融；風(fēng)險防控

1 農(nóng)產(chǎn)品物流金融的產(chǎn)生背景

1.1 中小型企業(yè)融資難

伴隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，在我國企業(yè)中,90%以上是中小型企業(yè),這些企業(yè)支撐我我國經(jīng)濟的發(fā)展。它在推動國民經(jīng)濟的增長、為國家的稅收做出了巨大的貢獻、創(chuàng)造的更多的就業(yè)崗位、使市場更加活躍、大幅度的創(chuàng)造了社會財富并對提高人民生活水平的提高發(fā)揮了重要的作用。雖然近年來物流行業(yè)得到迅速發(fā)展，但該型公司規(guī)模小，在擴大公司規(guī)模方面大多面臨資金方面問題。形成這種現(xiàn)狀的原因多種多樣,其中主要的原因集中在企業(yè)自身和我國融資體制方面。

1.2 物流產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展

在當今市場上，物流企業(yè)高速發(fā)展，國內(nèi)各大物流公司紛紛拓寬自己的渠道，加大對農(nóng)產(chǎn)品的運輸，但只是運輸不提供金方面的服務(wù)，目前主要是國外的發(fā)展較成熟的物流企業(yè)如UPS已經(jīng)開始提供金融服務(wù)。對進行物流運輸?shù)钠髽I(yè)而言,提供金融相關(guān)的資金支持是一個解決其自身問題的重要途徑，在發(fā)展中是一個嶄新的領(lǐng)域，也是一個將來進行改革創(chuàng)新的導(dǎo)向。

2 農(nóng)產(chǎn)品物流金融的發(fā)展特征

2.1 質(zhì)押物的時間屬性

在物流金融的實際實施過程中面臨物品抵押獲取資金，在其運營過程中所進行的物品大多都是農(nóng)產(chǎn)品，農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售都與時間有關(guān)，在進行農(nóng)產(chǎn)品物品質(zhì)押時， 所需要考慮該物品的“有效區(qū)間”，對于市場上不同時間熱銷的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押價格不同，且在該物品所能存儲的時間有限，所以在進行該業(yè)務(wù)時，要考慮時間屬性。

2.2 質(zhì)押物的多樣性

該模式下所質(zhì)押的物品具有多樣性,每種質(zhì)押的物品都有各不相同的屬性,如蘋果一旦儲存溫度過高或通風(fēng)性不好就會腐爛,損失變現(xiàn)的價值，造成損失。而在業(yè)務(wù)進行中，一些質(zhì)押物一般是較為穩(wěn)定,如鋼鐵、煤礦、石材等,這種物品對于物流企業(yè)的存放和儲存就相對比較容易，但是在該模式下，物品都不太穩(wěn)定，所以在面臨不同物品時，應(yīng)著考慮物品的實際屬性。

2.3 需求的不確定性

質(zhì)押物是將物品質(zhì)押給金融機構(gòu)以此獲得資金貸款，質(zhì)押品主要是在違約之后進行銷售來套現(xiàn)出以對企業(yè)發(fā)放的的貸款，在市場經(jīng)濟的情況下，市場上產(chǎn)品的價格和需求量時刻在變化，這就使得在進行質(zhì)押物估值時，需求商的不確定會在套現(xiàn)過程中存在套現(xiàn)失敗的風(fēng)險。

3 農(nóng)產(chǎn)品物流金融的運營模式

3.1 倉單質(zhì)押模式流程

在原有融資的基礎(chǔ)上，倉單質(zhì)押模式是經(jīng)過不間斷結(jié)構(gòu)革新的產(chǎn)物，聯(lián)系著銀行和創(chuàng)新企業(yè)，該種模式是以在倉單上標的物品為質(zhì)押物獲取銀行的資金，并且為辦理該融資方式的企業(yè)提供金融相關(guān)的服務(wù)和技術(shù)支持。這種融資模式是將公司的運行過程中完全擁有所有權(quán)的倉單，將其質(zhì)押給銀行來換取資金貸款的融資模式。且在這種融通資金的模式下，將貨物在進入倉庫進行儲存出具的入庫單和提貨單質(zhì)押給銀行，且物流企業(yè)提供質(zhì)押物品的監(jiān)管，物流企業(yè)對質(zhì)押的物品實行監(jiān)管權(quán)。在該模式的實際運作當中，貨物擁有人想銀行還款，銀行通過還款人的還款情況向其提供貨物倉單。該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式如下：

4 農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險防范對策

4.1 建立完備的風(fēng)險管控體系，在進行對農(nóng)產(chǎn)品物流公司進行信用評級中，應(yīng)對農(nóng)產(chǎn)品進行有效的識別，選取那些物流適合配送、便于儲存、流動性較大、便于交易的商品，盡量排出那些不穩(wěn)定、價格波動過大相關(guān)的產(chǎn)品，或者在這些產(chǎn)品上應(yīng)增加費用。并在實施過程中建立完備的市場預(yù)警和反饋機制，在市場價格波動的時候作出及時有效的方案。

4.2 完善技術(shù)熟練度最大程度減少損失，在日常員工培訓(xùn)中加大對農(nóng)產(chǎn)品物理金融的培訓(xùn)，增加模擬操作的課時，在金融機構(gòu)進行評級的過程中，針對農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險特點來選用恰當?shù)娘L(fēng)險預(yù)警管理。金融機構(gòu)可以在業(yè)務(wù)進行之前采取該風(fēng)險發(fā)生的措施，即減少或消除誘發(fā)風(fēng)險因子，從而更大程度上降低損失的可能。為降低內(nèi)部員工操作失誤比率，可以建立基于貨主企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警模型的方式來規(guī)范和判別貸款人和質(zhì)物監(jiān)管人員信用水平的行為。

4.3 建立市場上商品信息收集體系，由于質(zhì)押產(chǎn)品的價格在時刻變化，間隔變化就可能帶來一定的損失，質(zhì)押產(chǎn)品的選取就受到很大市場風(fēng)險的影響。所質(zhì)押的物品最好選取流動性相對好、轉(zhuǎn)變資產(chǎn)能力強、具有長時間保持價值、而且性質(zhì)穩(wěn)定的物品，這就要進行數(shù)量眾多的市場信息的收集和處理，再次之后大程度的降低市場風(fēng)險發(fā)生的幾率，在業(yè)務(wù)發(fā)生之前做到了解市場容量、價格變動信息、產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品升級等情況，從而能避免市場風(fēng)險的發(fā)生。

圖（一）倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式流程圖

[1]陳治國,李紅.中國農(nóng)村金融對農(nóng)產(chǎn)品物流傳導(dǎo)效應(yīng)的實證研究[J].華中農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2015,(01)

[2]翟雪玲,徐雪高,譚智心,張照新.農(nóng)產(chǎn)品金融化概念、形成機理及對農(nóng)產(chǎn)品價格的影響[J].中國農(nóng)村經(jīng)濟,2013,(02)

[3]黃先明.國際大宗農(nóng)產(chǎn)品價格金融化機理分析及我國政策選擇[J].國際貿(mào)易,2012,(06)

[4]Tariq M A. Internet and Customer Relationship Management in SME's [D].Lulea University of Technology:Master's thesis, 2005.

劉野（1993-），吉林吉林人，碩士研究生，主要研究方向農(nóng)村金融學(xué)；

王珂（1990-），河南安陽人，碩士研究生，主要研究方向投資學(xué)。