郭利華+李佳珉
“糧食銀行”的產(chǎn)生背景
20世紀(jì)80年代,非洲的薩赫勒地區(qū)成立了“糧食銀行”來應(yīng)對干旱和糧食安全問題。現(xiàn)如今,坦桑尼亞多多馬區(qū)和莫羅戈羅區(qū)、尼日爾南部的馬拉迪等地也建立了“糧食銀行”。非洲地區(qū)的“糧食銀行”主要是為了避免農(nóng)民低價賣糧、高價買糧的困境,不僅如此,這些“糧食銀行”還積極“貸糧”給農(nóng)民來應(yīng)對糧食收獲前的干旱季節(jié)。
我國“糧食銀行”不同于非洲“糧食銀行”的產(chǎn)生背景和作用。20世紀(jì)80年代,隨著家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的推廣,全國糧食產(chǎn)量出現(xiàn)了大豐收,但農(nóng)戶自家儲糧設(shè)施簡陋,同時糧食主產(chǎn)區(qū)和主銷區(qū)流通效率較低,隨之而來的儲糧、賣糧問題困擾著農(nóng)民。一些儲糧大省在實踐中摸索出了代農(nóng)儲糧賣糧、代農(nóng)加工、品種兌換的“兩代一換”業(yè)務(wù)。
進(jìn)入21世紀(jì)后,隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和農(nóng)村金融制度改革,“糧食銀行”開始結(jié)合銀行的存貸原理來經(jīng)營?!凹Z食銀行”結(jié)合新形勢下農(nóng)戶、糧食企業(yè)、糧食市場的需求探索了新功能、新業(yè)務(wù):避免低價賣糧,幫助農(nóng)民增收;推進(jìn)規(guī)模化生產(chǎn),提高糧食生產(chǎn)能力;延伸糧食產(chǎn)業(yè)化鏈條,整合農(nóng)村資源;彌補金融空缺,提高農(nóng)民生產(chǎn)積極性。
現(xiàn)階段“糧食銀行”的多種功能
“糧食銀行”在近幾年發(fā)展迅猛,在傳統(tǒng)的“兩代一換”業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,一些地區(qū)的“糧食銀行”對功能升級轉(zhuǎn)型進(jìn)行了積極探索,從全國來看,各地“糧食銀行”的功能具有相似之處,也具有結(jié)合各地不同需求而產(chǎn)生的差異化特征。比較有代表性的“糧食銀行”包括“兩代一換的山東廣饒糧食銀行”“銀企合作的黑龍江北大荒糧食銀行”“三業(yè)融合的江蘇太倉糧食銀行”“政府背書的安徽鳳臺糧食銀行”。
對“糧食銀行”的多樣化功能進(jìn)行統(tǒng)一梳理,有利于全面了解和掌握“糧食銀行”取得的成效和存在的不足,為新形勢下“糧食銀行”的發(fā)展提供方向。代存儲代加工、品種兌換“兩代一換”業(yè)務(wù)是早期“糧食銀行”的主要業(yè)務(wù),農(nóng)戶根據(jù)“糧權(quán)在農(nóng)、保管在行、農(nóng)民自愿、存取自由”的原則,將手中的閑糧存入“糧食銀行”,糧食企業(yè)利用充足的糧倉和先進(jìn)的技術(shù)條件
“代存儲、代加工、糧食兌換”。
糧食存儲業(yè)務(wù)一般需要農(nóng)戶將糧食送至“糧食銀行”集中存儲點,由收存點的工作人員進(jìn)行驗質(zhì)、過磅、除皮,扣除超標(biāo)雜質(zhì)、水分和不完善顆粒,確定收購重量和價錢?!凹Z食銀行”將檢驗合格的糧食統(tǒng)一入庫,根據(jù)最后的入庫信息向農(nóng)戶發(fā)放糧食存折作為存糧憑證,并在存折上注明農(nóng)戶信息、糧食種類、數(shù)量、價格等內(nèi)容。
糧食兌換業(yè)務(wù)是“糧食銀行”開辦糧油超市,向農(nóng)戶提供面粉、油、雜糧等產(chǎn)成品。農(nóng)戶可拿著存折到附近的糧油超市兌換相應(yīng)的產(chǎn)品,并以糧食存折上存儲糧食的當(dāng)前市價進(jìn)行折算,在存折上扣除相應(yīng)的糧食數(shù)量進(jìn)行結(jié)算。有的“糧食銀行”直接與當(dāng)?shù)氐钠渌泻献?,農(nóng)戶憑借糧食存折可以購買超市的所有商品。
儲蓄和提現(xiàn)
沒有“糧食銀行”以前,農(nóng)戶受限于自身儲糧條件,不得不以糧食剛開始集中上市時的較低價格賣出,在吃糧時又要花高價錢購買,無形中減少了農(nóng)戶的生產(chǎn)收入。“糧食銀行”的儲蓄功能有效解決了這個問題,起到代加工代保管的作用,可以讓農(nóng)戶在任意時段提取一定數(shù)量的糧食。各地“糧食銀行”在開展存儲業(yè)務(wù)時,有些會向農(nóng)戶收取糧食加工費和保管費,還有的“糧食銀行”不僅不收保管費,還為農(nóng)戶支付存儲收益。如“寧夏永寧糧食銀行”采用“存儲分紅”模式,水稻分紅按照年利率6%標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,玉米、小麥分紅按照4%的年利率執(zhí)行,為農(nóng)民帶來了更多實惠。此外,農(nóng)戶如果需要提現(xiàn),可以同時參考糧食的市場價格和存入價格,選取較高的價格來計算折現(xiàn)金額。這樣,“糧食銀行”幫助農(nóng)戶實現(xiàn)了糧食的增值保值,有效地保障了農(nóng)戶的利益。
提現(xiàn)、消費、貸款、轉(zhuǎn)存等金融服務(wù)
在傳統(tǒng)的“兩代一換”業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,一些地區(qū)的“糧食銀行”根據(jù)農(nóng)戶需求,聯(lián)合銀行一起為農(nóng)戶提供了提現(xiàn)、消費、貸款、轉(zhuǎn)存等金融服務(wù)。如“安徽鳳臺縣糧食銀行”的金融服務(wù)和“北大荒糧食銀行”的銀企合作模式。
“安徽鳳臺縣糧食銀行”與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行合作,開展提現(xiàn)、消費、貸款、轉(zhuǎn)存等多項金融服務(wù)。農(nóng)戶可以根據(jù)身份證件在“鳳臺縣糧食銀行”辦理存糧折(卡),也可以根據(jù)需求到農(nóng)行服務(wù)網(wǎng)點兌換銀聯(lián)卡。銀聯(lián)卡可用于提現(xiàn)、消費、貸款和轉(zhuǎn)存。農(nóng)戶若要提現(xiàn)或消費,憑存糧折(卡)與銀聯(lián)卡,到農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)網(wǎng)點提取現(xiàn)金或者到縣商務(wù)局等提供的服務(wù)網(wǎng)點消費;若要貸款,以存糧為質(zhì)押,直接從糧行獲取貸款;若要轉(zhuǎn)存,可以將銀聯(lián)卡中的現(xiàn)金轉(zhuǎn)為糧食儲存。農(nóng)戶存糧后可以自由選擇這些金融服務(wù)內(nèi)容,這有助于農(nóng)村金融的發(fā)展。
“北大荒糧食銀行”開創(chuàng)了銀企合作模式,與中國人民銀行哈爾濱中心支行、中國民生銀行大連分行、大型物流節(jié)點、港口(北大荒商貿(mào)集團(tuán))等合作,開展抵押貸款、質(zhì)押貸款、貨代、加工存儲等業(yè)務(wù)。農(nóng)戶在“北大荒糧食銀行”開戶,并領(lǐng)取糧食存折,同時辦理民生銀行的借記卡、簽訂存糧協(xié)議、辦理存糧手續(xù)。農(nóng)戶可以自行將糧食送到“糧食銀行”的倉庫,也可以由銀行派車運送,由“糧食銀行”對糧食進(jìn)行質(zhì)檢、稱重等,完成糧食取樣手續(xù)。糧食入庫存放后,農(nóng)戶可以持身份證和糧食存折向“糧食銀行”辦理個人貸款,用于糧食耕種或個人經(jīng)營。此外,農(nóng)戶還可以根據(jù)市場賣價隨時將糧食取走銷售,也可以在“糧食銀行”下設(shè)的電子平臺進(jìn)行網(wǎng)上交易。
商品糧“訂單生產(chǎn)”
“糧食銀行”在發(fā)展初期主要吸收口糧,隨著農(nóng)業(yè)規(guī)?;a(chǎn),“糧食銀行”順應(yīng)市場需求加載了大宗糧食交易,鼓勵產(chǎn)糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)村合作社與糧食企業(yè)簽約訂單,為糧食企業(yè)提供穩(wěn)定的糧食供應(yīng)。
例如,在江蘇“太倉糧食銀行”開展的“商品糧銀行”業(yè)務(wù)中,產(chǎn)糧大戶與糧食企業(yè)簽約訂單,將當(dāng)年生產(chǎn)的糧食出售給糧食企業(yè),按當(dāng)日掛牌收購價格鎖定售糧款項,并計入“商品糧銀行”占用賬戶,存滿3個月后,儲戶可以隨時提取售糧款。該市糧食購銷有限公司參照當(dāng)年農(nóng)發(fā)行貸款基準(zhǔn)利率結(jié)付給儲戶相應(yīng)的利息,如存滿6個月以上,可獲得市購銷公司銷售儲糧所得凈利潤的一半,如企業(yè)銷售糧食發(fā)生虧損,儲戶則不需承擔(dān)責(zé)任。目前,太倉“商品糧銀行”已成為“太倉糧食銀行”的主要業(yè)務(wù)。在商品糧銀行業(yè)務(wù)中,“糧食銀行”有效的將產(chǎn)糧大戶和糧食企業(yè)聯(lián)系起來,保障了糧食生產(chǎn)大戶的基本收入,還參與了糧食在市場經(jīng)濟(jì)中的利潤分配。但此種業(yè)務(wù)可能會發(fā)生擠兌風(fēng)險,當(dāng)市場價格持續(xù)走高,農(nóng)戶紛紛提出取出糧食并售賣,而“糧食銀行”的儲備糧食數(shù)量不足以應(yīng)對農(nóng)戶需求時,將有損“糧食銀行”的信用,擠兌風(fēng)險有可能導(dǎo)致“糧食銀行”的破產(chǎn)。endprint
“產(chǎn)、購、儲、加、銷”一體化綜合服務(wù)功能
部分地區(qū)“糧食銀行”是由糧食企業(yè)籌資建設(shè),這種類型的“糧食銀行”在參與整個市場鏈條運作中具有優(yōu)勢,有助于探索一條“產(chǎn)、購、儲、加、銷”一體化的路子,提升“糧食銀行”的附加功能,推動糧食產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。
例如,“寧夏永寧糧食銀行”構(gòu)想了一條集“生產(chǎn)、倉儲、加工、物流、銷售”為一體的現(xiàn)代新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式。該“糧食銀行”由永寧縣引導(dǎo)“昊王米業(yè)”投資建設(shè),隨后又成立了銀川精品水稻聯(lián)合體,將與之建立存儲關(guān)系的農(nóng)民、大戶及31個合作社全部納入其中?!皩幭挠缹幖Z食銀行”擬在生產(chǎn)環(huán)節(jié)中,為農(nóng)戶統(tǒng)一購買化肥、種子,租賃農(nóng)機、提供技術(shù)咨詢和指導(dǎo);在收購和儲存環(huán)節(jié)中,制定收儲業(yè)務(wù)具體細(xì)則,規(guī)定從稱重、入庫到打印存糧折等流程的具體操縱辦法;在深加工和銷售環(huán)節(jié),聯(lián)合糧食企業(yè)對糧食深加工和銷售,并設(shè)立銷售配送中心;在金融服務(wù)方面,擬建立“‘三農(nóng)金融服務(wù)平臺”,平臺將實現(xiàn)抵押擔(dān)保、小額貸款、銀行聯(lián)名卡等多種金融服務(wù)。
“寧夏永寧糧食銀行”構(gòu)想出的這套一體化服務(wù)體系,從生產(chǎn)環(huán)節(jié)到收購、儲存、加工、銷售以及金融服務(wù)等多方面服務(wù)農(nóng)民的生產(chǎn)生活。擬將之前松散的種糧主體通過“糧食銀行”與企業(yè)形成利益共享、風(fēng)險同擔(dān)的共同體,與企業(yè)形成深度融合。如果“產(chǎn)、購、儲、加、銷”一體化模式的暢想能夠全面實現(xiàn),將促使“糧食銀行”的功能可以環(huán)環(huán)相扣,幾乎涵蓋到農(nóng)民生產(chǎn)生活的方方面面。但是這種龐雜的運轉(zhuǎn)系統(tǒng)也增加了風(fēng)險發(fā)生的可能性。
期貨、期權(quán)、保險避險工具
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到自然風(fēng)險和市場風(fēng)險的雙重威脅,當(dāng)儲戶將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給“糧食銀行”后,“糧食銀行”更應(yīng)該注意風(fēng)險的規(guī)避?!凹Z食銀行”可與期貨、保險公司等金融機構(gòu)合作來抵御風(fēng)險。在期貨市場中,“糧食銀行”可以買入期貨合約借以對沖價格上漲的風(fēng)險;在吸收糧食時,可以采用期貨價格為基礎(chǔ)確定收購價格和結(jié)算價格。保險公司可以為“糧食銀行”提供價格保險,也可以對“糧食銀行”提供存糧保險制度。
例如,吉林云天化與永安資本公司合作的帶頭試點——“糧食銀行+場外期權(quán)”模式。具體來說,“糧食銀行”會以農(nóng)戶送糧日市場價格為底價,同時“糧食銀行”按市場價格每天公布一個掛牌價格,在交糧后的一段時間內(nèi),農(nóng)民可以選擇任意一天的掛牌價格進(jìn)行結(jié)算。如果在農(nóng)戶未點價之前,價格下跌,“糧食銀行”將按照送糧日價格與農(nóng)戶結(jié)算,價格下跌的風(fēng)險將由“糧食銀行”承擔(dān),因此“糧食銀行”面臨價格下跌風(fēng)險;在農(nóng)戶點價之后,糧食所有權(quán)轉(zhuǎn)移到“糧食銀行”,“糧食銀行”同樣面臨著價格下行帶來的庫存貶值的風(fēng)險。而“糧食銀行”將幾乎所有的風(fēng)險通過轉(zhuǎn)移到場外的相關(guān)期貨品種上,進(jìn)行分散化解??偟膩碚f,“糧食銀行+場外期權(quán)”運作模式就是運用場外期權(quán)解決“糧食銀行”所面臨的農(nóng)民點價前及點價后價格下跌的風(fēng)險。
新形勢下“糧食銀行”的發(fā)展方向
經(jīng)過多年不懈努力,我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展不斷邁上新臺階,已進(jìn)入新的歷史階段。2017年“一號文件”中強調(diào),各級黨委和政府必須始終堅持把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重不動搖,深化糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品價格形成機制和收儲制度改革,積極發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營,鼓勵農(nóng)戶通過訂單農(nóng)業(yè)等多種方式分享收益,推進(jìn)區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品特色品牌建設(shè),推進(jìn)農(nóng)村電商發(fā)展,加快農(nóng)村金融創(chuàng)新、深入推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨、期權(quán)市場建設(shè)等。在新形勢下,各地“糧食銀行”需要緊隨農(nóng)業(yè)改革新形勢,圍繞市場需求變化,結(jié)合自身能力和特色積極拓展更完善的功能。
繼續(xù)以保障糧食安全為工作基礎(chǔ)
“糧食銀行”在減少糧食損耗、保障糧食安全等方面發(fā)揮了巨大作用,在未來的發(fā)展中仍將以保障糧食安全作為工作基礎(chǔ)?!凹Z食銀行”繼續(xù)優(yōu)化科學(xué)儲糧方法,加大倉庫倉容,集中收儲、加工,進(jìn)一步節(jié)約成本和提高效率;組織農(nóng)戶根據(jù)市場行情進(jìn)行買賣糧食,從而避免“谷賤傷農(nóng)”的情況發(fā)生;與糧食企業(yè)合作繼續(xù)加強,提高糧食的流通速度,加快“糧食銀行”資金的周轉(zhuǎn)速度;更加重視市場風(fēng)險,通過保留一定比例的“存儲準(zhǔn)備糧”等措施,應(yīng)對市場異常波動及擠兌風(fēng)險??傊?,“糧食銀行”作為糧食經(jīng)營企業(yè),保障糧食安全仍是其首要任務(wù)。
服務(wù)功能呈現(xiàn)綜合化、多樣化趨勢
“糧食銀行”在發(fā)展過程中積極探索出了多種功能來指導(dǎo)農(nóng)戶的生產(chǎn)生活,在未來的發(fā)展中將會拓展出更多的發(fā)展空間。例如:“糧食銀行”產(chǎn)業(yè)化鏈條會逐步深化,“產(chǎn)、購、儲、加、銷”一體化經(jīng)營發(fā)展路子得到普遍認(rèn)同;品牌經(jīng)營成為新的經(jīng)營理念,選擇本地優(yōu)質(zhì)糧食品種,著手打造“糧食銀行”自主品牌,實現(xiàn)“糧食銀行”附加值的提升,助力農(nóng)民增收;發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營,與糧食企業(yè)、產(chǎn)量大戶、家庭農(nóng)場的合作進(jìn)一步加強;農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和安全水平意識得到重視,引導(dǎo)農(nóng)戶生產(chǎn)“綠色無公害糧食”,利用全程可追溯系統(tǒng),保障糧食質(zhì)量安全,實現(xiàn)可追溯式生產(chǎn)和銷售;隨著電子商務(wù)的普及,“糧食銀行”發(fā)揮牽頭帶領(lǐng)作用,引領(lǐng)農(nóng)戶參與到農(nóng)村電子商務(wù)的競爭中,實現(xiàn)糧食銷售線上線下互動發(fā)展??傊凹Z食銀行”的功能發(fā)揮將更貼近農(nóng)戶生產(chǎn)生活,與農(nóng)戶、糧食企業(yè)、糧食市場等方面的結(jié)合更深入,功能逐漸呈現(xiàn)綜合化、多樣化趨勢。
農(nóng)村金融服務(wù)功能突顯
很多地區(qū)的“糧食銀行”已經(jīng)實現(xiàn)了提現(xiàn)、消費、貸款、轉(zhuǎn)存等金融服務(wù)功能,在這些功能發(fā)揮的過程中,糧食具有了貨幣、信用、抵押物等職能。不難想象,隨著“糧食銀行”和商業(yè)銀行、保險公司等金融機構(gòu)合作的加深,“糧食銀行”可以為農(nóng)戶和糧食企業(yè)提供如提現(xiàn)、小額貸款、銀聯(lián)卡消費、擔(dān)保抵押、農(nóng)業(yè)保險、期貨期權(quán)等更多的金融服務(wù)。農(nóng)村金融服務(wù)將滲透到糧食生產(chǎn)、收購、銷售等多個環(huán)節(jié),為農(nóng)戶、糧食企業(yè)等主體提供資金支持,農(nóng)村金融服務(wù)功能將成為“糧食銀行”的一個重要部分。但“糧食銀行”畢竟不是專業(yè)的金融機構(gòu),存在法律約束缺失、組織程序不合理,工作人員金融基礎(chǔ)薄弱等問題,隨著金融功能的擴(kuò)大,金融風(fēng)險隱患也會增多。
多重風(fēng)險隱患增多
“糧食銀行”發(fā)展初期的“兩代一換”業(yè)務(wù)較為單一,僅涉及農(nóng)戶和“糧食銀行”兩個參與主體,幾乎不存在風(fēng)險。但是隨著參與主體的增加,圍繞“糧食銀行”形成了一條環(huán)環(huán)相扣的產(chǎn)業(yè)化鏈條,其中任何一環(huán)出現(xiàn)問題,都將會危及儲糧安全和農(nóng)戶利益,潛在的風(fēng)險問題不可忽視。如上文所述,“糧食銀行”在運作中會面臨糧食價格波動的風(fēng)險、農(nóng)戶擠兌風(fēng)險、金融風(fēng)險等多重風(fēng)險。在未來發(fā)展中,“糧食銀行”做好風(fēng)險防控措施尤為重要。例如,設(shè)立“存儲準(zhǔn)備糧”留存比例應(yīng)對擠兌風(fēng)險、購買農(nóng)業(yè)保險或期權(quán)期貨等應(yīng)對價格波動風(fēng)險、建立完善的存儲糧運行機制和內(nèi)部管理制度應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險等。
(作者單位:中央民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院)endprint