【摘 要】科技創(chuàng)新為主導(dǎo)、萬物互聯(lián)為基礎(chǔ)，是拉動人類社會經(jīng)濟發(fā)展的引擎。以“云計算” 、“大數(shù)據(jù)”為顯著特征的萬物互聯(lián)，引領(lǐng)人類社會邁入了新型社會型態(tài)，使人類的地平線上出現(xiàn)了解決問題的新方法——云、軟件和大數(shù)據(jù)，這些新方法，未來必定成為產(chǎn)業(yè)、公司和組織發(fā)展壯大的依托，成為社會發(fā)展的命脈。而阿里巴巴創(chuàng)始人馬云也曾精辟的論述：未來的時代是大數(shù)據(jù)科技時代。大數(shù)據(jù)作為高科技時代應(yīng)運而生的產(chǎn)物，使信息溝通暢通無阻，使人與人之間的交流更為方便密切。縱觀當(dāng)今社會，大數(shù)據(jù)已滲透到各個產(chǎn)業(yè)，如制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、金融業(yè)等等。筆者就大數(shù)據(jù)的概念及其在各金融行業(yè)的應(yīng)用進行詳細闡述。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)；金融；應(yīng)用

作為海量信息的集合，大數(shù)據(jù)是信息化時代發(fā)展的必然產(chǎn)物，亦是推動世界快速發(fā)展的動力之源。隨著大數(shù)據(jù)的快速推廣和應(yīng)用，迫使越來越多的金融企業(yè)義無反顧的投身大數(shù)據(jù)應(yīng)用實踐中。大數(shù)據(jù)帶給金融行業(yè)的不僅有理性化的戰(zhàn)略制定，前瞻性的決策，更有資源的優(yōu)化分配?，F(xiàn)筆者就大數(shù)據(jù)的概念及其在各金融行業(yè)的應(yīng)用進行詳細闡述。

一、什么是大數(shù)據(jù)

所謂大數(shù)據(jù)，簡而言之，就是采用多元化形式，收集多方數(shù)據(jù)源從而整合成龐大數(shù)據(jù)組。大量、時效、多樣、價值、準確性是大數(shù)據(jù)獨有的5V特性。但大數(shù)據(jù)整合功能的達成，必須依托云計算分布式的處理、公布式的數(shù)據(jù)庫、云存儲或虛擬化的技術(shù)，方能實現(xiàn)對海量數(shù)據(jù)的挖掘。

二、銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)，應(yīng)對被邊緣化危機

大數(shù)據(jù)能力將是未來銀行的核心競爭力之一。是否擁有超強的“大數(shù)據(jù)”處理能力，成為銀行能否實現(xiàn)價值最大化的關(guān)鍵所在。總體來說，銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用主要表現(xiàn)為如下幾方面：

1.構(gòu)建客戶全景圖像

客戶信息分散且不全面，彼此之間既有聯(lián)系又相互獨立，但整合難度大且不易實現(xiàn)。這是傳統(tǒng)客戶圖像的顯著特征。而大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，不僅可以將之前難以處理的客戶反饋、票據(jù)影像等內(nèi)部數(shù)據(jù)以結(jié)構(gòu)化的方式解析，而且可以將客戶數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)及社交數(shù)據(jù)三者有機整合，以真實完整的方式展現(xiàn)客戶全景圖像，提升銀行了解客戶的透徹度。

2.實現(xiàn)精準營銷

銀行借助客戶全景畫像，及時捕捉客戶信息，為高效營銷、個性化服務(wù)創(chuàng)造有利先機。

3.風(fēng)險管控的強化

私人信息和金融數(shù)據(jù)的安全是銀行安全運行的體現(xiàn)。采用大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)對風(fēng)險管控，對內(nèi)可以確保數(shù)據(jù)的完整性與安全性的統(tǒng)一，對外可以保證用戶隱私安全。

4.運營方式的優(yōu)化

（1）產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化，智能分析客戶需求。銀行依據(jù)客戶行為進行數(shù)據(jù)整合，并從中探究客戶的個人特征和喜好，以此深入了解客戶習(xí)慣，達到優(yōu)化服務(wù)的目的。（2）市場和渠道分析優(yōu)化。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)的分析，銀行可以有效監(jiān)控不同市場推廣渠道，尤其是網(wǎng)絡(luò)渠道推廣的質(zhì)量，以此調(diào)整和優(yōu)化合作渠道。亦可分析出不同類別的產(chǎn)品或服務(wù)所適合的推廣渠道的類型，從而實現(xiàn)渠道推廣粗略優(yōu)化。（3）輿情分析。銀行通過收集社區(qū)、論壇和微博上關(guān)于銀行及其產(chǎn)品服務(wù)的輿論分析，確定民眾需求，進而有的放矢，優(yōu)化業(yè)務(wù)。

三、保險行業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)，增強市場競爭力

在數(shù)據(jù)應(yīng)用呈現(xiàn)爆炸式發(fā)展的時代，錯失“大數(shù)據(jù)”商機，將可能逐漸成為時代的“棄兒”。

在互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)靡、大數(shù)據(jù)應(yīng)用普遍化的新型社會，網(wǎng)絡(luò)營銷和電話銷售逐漸成為營銷的主要手段，這就引起了保險公司對于大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)中重要性的重視。其應(yīng)用主要體現(xiàn)在如下幾方面：

1.細化客戶，實現(xiàn)精細化營銷

（1）客戶細分，差異化服務(wù)。眾所周知，決定保險需求的重要因素之一是風(fēng)險偏好。在客戶細分的時候，可依據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、職業(yè)、愛好、家庭、消費等大數(shù)據(jù)對客戶歸納分類，以進行針對性服務(wù)。（2）潛在客戶挖掘，流失客戶預(yù)測。保險公司借助大數(shù)據(jù)的分析，憑借數(shù)據(jù)挖掘手段對潛在客戶分類，從而細化營銷重點。另外，可預(yù)先評估客戶的退保率或續(xù)保率，針對性的采取措施，以提高保險業(yè)績。（3）客戶關(guān)聯(lián)營銷。保險公司可借助大數(shù)據(jù)的分析，針對不同客戶需求，找出最佳銷售險種組合，從而促進保單銷售業(yè)績。

2.欺詐行為分析

（1）醫(yī)療保險欺詐與濫用分析。保險欺詐指的是一種非法騙取保險金的行為。近年來時有發(fā)生。保險公司同樣借助對大數(shù)據(jù)的分析，快速正確的分析理賠案件，從而預(yù)防了欺詐行為的發(fā)生。（2）車險欺詐分析。保險公司將過去的欺詐事件形成數(shù)據(jù)庫，做出預(yù)測模型，可以很大程度上杜絕車險欺詐問題的發(fā)生。

四、證券行業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)，降低投資風(fēng)險

1.預(yù)測股價

中國股市經(jīng)過近些年的發(fā)展，也積累了大量的數(shù)據(jù)。在證券交易中應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析，預(yù)測股市及股價走勢，對于降低投資風(fēng)險具有很重要的現(xiàn)實意義。

2.管理客戶關(guān)系

應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，分析客戶的賬戶狀態(tài)、交易習(xí)慣、投資偏好以及投資收益，從而對客戶進行細分，力求實現(xiàn)資源分配的合理化。

3.投資風(fēng)險指數(shù)指導(dǎo)。

大數(shù)據(jù)技術(shù)對個人投資者進行持續(xù)性跟蹤監(jiān)測，對賬本投資收益率、持倉率、資金流動情況等一系列指標進行統(tǒng)計及加權(quán)匯總后，得到的一個綜合性投資指數(shù)，就是風(fēng)險投資指數(shù)。該資料以供客戶參考，確定投資意向。

五、結(jié)語

綜上所述，金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用推動下，業(yè)務(wù)能力得到了迅速提升，發(fā)展前景更為光明，同樣也有更大地挖掘潛力。同時也是引領(lǐng)我國邁進新型社會形態(tài)的后發(fā)優(yōu)勢。

參考文獻：

[1]陳利強 梁如見 張新宇著.《金融大數(shù)據(jù)-戰(zhàn)略規(guī)劃及實踐指南》，電子工業(yè)出版社.2015年.

[2]陳云 著.《金融大數(shù)據(jù)》.上?？茖W(xué)技術(shù)出版社.2015年.

作者簡介：

王語然（2000—），女，漢族，遼寧省大連市人，高中學(xué)歷，研究方向：經(jīng)濟學(xué)。endprint