【摘要】隨著科技進(jìn)步和人們消費(fèi)理財(cái)觀念變化，第三方支付平臺(tái)適用范圍已經(jīng)迅速滲入到生活的方方面面。人們對(duì)于其要求，從開(kāi)始對(duì)支付平臺(tái)的便捷性，發(fā)展到對(duì)其安全性的直至方方面面的重視。第三方支付平臺(tái)在發(fā)展過(guò)程中不斷受到政策約束、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力加大的沖擊等，在尋找創(chuàng)新出路令其更好的發(fā)展。本文通過(guò)以支付寶為例，利用SWOT分析法對(duì)其進(jìn)行分析，從而延伸出我國(guó)第三方支付平臺(tái)發(fā)展策略。

【關(guān)鍵詞】電商經(jīng)濟(jì) 第三方支付平臺(tái) 支付寶 SWOT分析

截止2015年9月8日，中國(guó)人民銀行共發(fā)放268張支付牌照，可以看出來(lái)，我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)金融日益發(fā)達(dá)的趨勢(shì)下，從最開(kāi)始的無(wú)所適從到中期的發(fā)展瓶頸，再到如今有約束的大力發(fā)展，我國(guó)的第三方支付行業(yè)逐漸找到了自己的發(fā)展步調(diào)，從單一業(yè)務(wù)到多元化業(yè)務(wù)。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展，法律法規(guī)的制定及監(jiān)管政策實(shí)施，第三方支付平臺(tái)各種功能日趨完善，第三方支付平臺(tái)的物流、資金流、信息流也隨之發(fā)生新變化。下面通過(guò)對(duì)第三方支付平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行概述，以支付寶平臺(tái)為例進(jìn)行SWOT分析，從而探究第三方支付平臺(tái)未來(lái)發(fā)展策略。

一、第三方支付平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀

2015第三季度中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到30747.9億元，同比增長(zhǎng)52.6%，環(huán)比增長(zhǎng)9.3%。近年來(lái)第三方支付平臺(tái)的交易規(guī)模在穩(wěn)步增長(zhǎng)，但環(huán)比增長(zhǎng)率和同比增長(zhǎng)率確有所下降，這說(shuō)明第三方支付平臺(tái)規(guī)模增速正在放緩。從以往數(shù)據(jù)可以得知，每年的第四季度為電商行業(yè)的旺季（以購(gòu)物為主導(dǎo)的消費(fèi)增加），僅在剛過(guò)去的雙十一中，天貓雙11全球狂歡節(jié)全天交易額達(dá)912.17億元，其中無(wú)線交易額為626.42億元，無(wú)線成交占比68.67%，其中大部分用戶都是支付寶使用者。其他電商也利用自身平臺(tái)開(kāi)展促銷活動(dòng)，因此有理由相信，支付交易規(guī)模的增長(zhǎng)是階段性上升的。

2015第三季度中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模結(jié)構(gòu)中，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物占比23.9%，基金占比20.5%，航旅占比10.9%，電信繳費(fèi)占比3.8%，電商B2B占比5.8%，網(wǎng)絡(luò)游戲占比2.3%。使用第三方支付平臺(tái)交易結(jié)構(gòu)在不斷發(fā)生變化。電商進(jìn)入行業(yè)旺季、淡季，用戶購(gòu)物習(xí)慣、支付習(xí)慣，我國(guó)的GDP增速以及傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新都會(huì)對(duì)其結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響。

二、支付寶平臺(tái)SWOT分析

支付寶是國(guó)內(nèi)第一大第三方支付平臺(tái)，交易規(guī)模量達(dá)到行業(yè)內(nèi)的50%左右。目前，支付寶歸屬于螞蟻金服，在提供傳統(tǒng)服務(wù)的基礎(chǔ)上開(kāi)始不斷創(chuàng)新，推出了余額寶理財(cái)服務(wù)、“花唄”信用支付服務(wù)，不僅為阿里巴巴帶來(lái)了巨大的利潤(rùn)，還為第三方支付平臺(tái)的發(fā)展做出了好的榜樣。

（一）支付寶平臺(tái)SWOT分析

以支付寶為例對(duì)其進(jìn)行SWOT分析：

（二）分析結(jié)論

通過(guò)對(duì)支付寶平臺(tái)的SWOT分析可以看出，支付寶平臺(tái)當(dāng)下可以憑借其品牌、規(guī)模優(yōu)勢(shì)，通過(guò)創(chuàng)新手段來(lái)發(fā)展其支付手段（方式）、余額增值業(yè)務(wù)等。面對(duì)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)同在，機(jī)會(huì)與威脅并存的條件，只有比其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在各項(xiàng)功能更領(lǐng)先、創(chuàng)新更超前、服務(wù)更安全才能在行業(yè)內(nèi)立足并長(zhǎng)期發(fā)展。

三、第三方支付平臺(tái)發(fā)展策略

（一）創(chuàng)新發(fā)展，形成多元化支付方式

第三方支付平臺(tái)雖然能夠?yàn)榭蛻襞c商家提供便利性的服務(wù)，具有信用中介保證等方面的優(yōu)勢(shì)，但是第三方支付平臺(tái)的產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、業(yè)務(wù)模式單一（網(wǎng)購(gòu)支付或者虛擬充值等）。一般來(lái)說(shuō)，我們應(yīng)用第三方支付主要集中在使用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，對(duì)于日常生活中的線下支付較少涉及。因此為了促進(jìn)第三方支付平臺(tái)的發(fā)展，需要加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，不斷細(xì)分服務(wù)市場(chǎng)，提升服務(wù)的市場(chǎng)占有率，在平臺(tái)上為用戶提供個(gè)性化的服務(wù)。為了開(kāi)發(fā)線下市場(chǎng)，第三方支付平臺(tái)可以與實(shí)體商家合作，在支付時(shí)通過(guò)掃描條形碼或二維碼方式進(jìn)行，免去付現(xiàn)或刷卡，一臺(tái)手機(jī)就可以完成所有的轉(zhuǎn)賬支付、小額信用支付等。

（二）發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，合理運(yùn)用資金

第三方支付平臺(tái)由于其自身的特點(diǎn)，在交易中心作為信用第三方、開(kāi)發(fā)理財(cái)服務(wù)等，因此在交易賬戶中會(huì)形成大量的沉淀資金。在第三方支付平臺(tái)發(fā)展過(guò)程中，如果能夠合理地運(yùn)用沉淀資金進(jìn)行開(kāi)拓資金業(yè)務(wù)領(lǐng)域活動(dòng)，從而提高資金使用效率，那么就能達(dá)到合理運(yùn)用資金進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展或其他發(fā)展的目標(biāo)。但是如果不加制度約束的使用沉淀資金進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展同時(shí)會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，為了避免風(fēng)險(xiǎn)，需要明確第三方支付平臺(tái)的中介性質(zhì)，加強(qiáng)法律法規(guī)的約束以及公眾參與進(jìn)行監(jiān)督，才能確保平臺(tái)的健康發(fā)展。

（三）創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，提供具有優(yōu)勢(shì)的服務(wù)

第三方支付的使用范圍越來(lái)越大，從最初的購(gòu)物支付功能，到支付水電費(fèi)等，再到今天可以進(jìn)行金融產(chǎn)品的交易，逐步滲透到傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的各方面。在提供功能多樣化的同時(shí)，為了縮短與傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)的差距（比如在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品可以由專業(yè)人員為顧客進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)講解，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)能更清晰的了解產(chǎn)品），必須對(duì)現(xiàn)有人機(jī)互動(dòng)模式進(jìn)行創(chuàng)新。

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作者簡(jiǎn)介：孫樂(lè)佳（1993-），女，回族，安徽阜陽(yáng)人，云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融專業(yè)碩士研究生，研究方向?yàn)樽C券、期貨。endprint