【摘要】民營中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民營中小企業(yè)在促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著越來越重要的作用，但在民營中小企業(yè)發(fā)展的過程中影響和制約其發(fā)展的問題仍然很多，本文主要對我國民營企業(yè)融資的現(xiàn)狀與原因進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上提出相關(guān)解決對策。

【關(guān)鍵詞】民營企業(yè) 融資現(xiàn)狀 解決對策

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)也大幅提升，民營經(jīng)濟(jì)也得到了極大的提升，從數(shù)據(jù)來看，民營經(jīng)濟(jì)在中國GDP中所作的貢獻(xiàn)超過了50%，而民營中小企業(yè)作為我國民營企業(yè)的主體，是一個具有特殊表征的新興群體，其發(fā)展?fàn)顩r直接影響到我國經(jīng)濟(jì)未來的總體競爭力。但是，由于多種原因，民營企業(yè)融資難問題還繼續(xù)存在著，并嚴(yán)重制約了我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展?！爸行∑髽I(yè)融資難”這一世界性難題在近年宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的大背景下變得更加突出，大批中小企業(yè)因資金緊張難以為繼甚至倒閉的現(xiàn)象引人關(guān)注，民營中小企業(yè)融資難的問題日益突出，已成為影響我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局、制約我國經(jīng)濟(jì)增長后勁的突出問題.

一、我國民營企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

我國民營企業(yè)的融資現(xiàn)狀。民營企業(yè)是指所有的非公有制企業(yè)。除“國有獨(dú)資”、“國有控股”外，其他類型的企業(yè)只要沒有國有資本，均屬民營企業(yè)。其實(shí)，“民營企業(yè)”是在我國經(jīng)濟(jì)體制改革過程中產(chǎn)生的以個體、私營企業(yè)為代表的企業(yè)在我國的經(jīng)濟(jì)中也占有者舉足輕重的地位。目前，我國私營企業(yè)和個體工商戶的人數(shù)為我國提供了眾多的就業(yè)崗位，可見民營企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)方面做出了相當(dāng)大的貢獻(xiàn)。相對于國有經(jīng)濟(jì)，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度更快，數(shù)量也更多，當(dāng)前的民營經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為了國家經(jīng)濟(jì)環(huán)境中非常重要的力量。但從當(dāng)前民營經(jīng)濟(jì)的生存環(huán)境來看，民營經(jīng)濟(jì)仍處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的弱勢群體，一些民營企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中脫穎而出，成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的中堅(jiān)力量，但更多的是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中仍沒有發(fā)展企業(yè)，還處于創(chuàng)業(yè)的成長期，并在競爭中積極努力尋求壯大和發(fā)展。

當(dāng)前我國民營企業(yè)遇到最大的難題就是融資難的問題，在融資問題上，民營企業(yè)由于自身規(guī)模較少，財(cái)務(wù)制度建立欠規(guī)范，難以達(dá)到一些大型國有商業(yè)銀行貸款的要求，在存貨、應(yīng)收賬款的管理上，中小民營企業(yè)的償債能力參差不齊也導(dǎo)致了企業(yè)之間相互拖欠款項(xiàng)的事情發(fā)生，使得企業(yè)的壞賬風(fēng)險增加，大量的資金積壓在=應(yīng)收賬款、存貨上，無法轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)所需的資金，長期無法收回貨款，導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)值高、效益低的現(xiàn)象。所以，很多民營企業(yè)在成立后不久便如曇花一現(xiàn)般消失了，留下眾多的民營企業(yè)在市場的夾縫中慘淡經(jīng)營。據(jù)調(diào)查，民營企業(yè)融資困境的平均比例為75.9%，中小民營企業(yè)為76.35%，80%的民營企業(yè)都認(rèn)為融資問題是阻礙企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。

二、我國民營企業(yè)融資難的原因分析

（一）民營企業(yè)的自身原因

1.民營企業(yè)經(jīng)營能力較弱。當(dāng)前我國民營企業(yè)多數(shù)為中小、小微企業(yè)，而這些企業(yè)規(guī)模多數(shù)較小，產(chǎn)品科技含量較低，在激烈的市場競爭環(huán)境中難以抵抗價格的波動與供求關(guān)系的變化，抗風(fēng)險能力較弱，導(dǎo)致民營企業(yè)，尤其是中小民營企業(yè)自有資金少、信用程度不高，缺乏抵押財(cái)產(chǎn)，致使公司融資能力較弱，所以，當(dāng)前在當(dāng)前給GDP貢獻(xiàn)了70%力量的民營企業(yè)也僅僅獲得30%的信貸資金，民營企業(yè)可以獲取的信貸資金少，銀行也難以把控民營企業(yè)的風(fēng)險，也不太愿意將資金貸給民營企業(yè)。

2.民營企業(yè)規(guī)模小影響了其融資能力。我國民營企業(yè)規(guī)模一般較小，很多都是小型、小微企業(yè)，企業(yè)規(guī)模很小，固定資產(chǎn)價值較低，證券上市門檻較高，在股票市場上，中小企業(yè)幾乎很難從中融資，民營企業(yè)要想在股票市場和債券市場上融資，將極其困難，民營企業(yè)本身的固定資產(chǎn)設(shè)備等就較少，用來給銀行抵押的財(cái)產(chǎn)也少，導(dǎo)致銀行在把控信貸上也將難以控制，為了規(guī)避自身風(fēng)險，降低壞賬率，銀行只能選擇將資金貸給規(guī)模更大、業(yè)績更好的企業(yè)。

（二）金融機(jī)構(gòu)等資金提供方本身的原因

民營企業(yè)融資的主要渠道有內(nèi)部融資和外部融資，而外部融資又主要分為債務(wù)融資和股權(quán)融資，對于民營企業(yè)而言，股權(quán)融資在國內(nèi)成為一種奢望，多數(shù)是走債務(wù)融資的路，但對于債務(wù)融資，企業(yè)多數(shù)找商業(yè)銀行進(jìn)行融資，但商業(yè)銀行本身對貸款企業(yè)的要求較高，尤其是國有大型商業(yè)銀行，對貸款人有著更為嚴(yán)格的限制條件，導(dǎo)致很多中小企業(yè)難以達(dá)到要去，致使中小民營企業(yè)轉(zhuǎn)向地下錢莊、高利貸、亂集資等渠道進(jìn)行融資，雖然當(dāng)前有部分農(nóng)村信用社、股份制商業(yè)銀行對中小民營企業(yè)在貸款融資政策上一定的傾斜，但整體而言，還是偏少，貸款的資金少、時間短，難以滿足中小民營企業(yè)的大量資金需求。

另外，在政策層面，近年來政府為中小民營企業(yè)的融資需求做了很多工作，也創(chuàng)造了諸多的良好政策，但仍難以滿足當(dāng)前中小民營企業(yè)的融資需求，另一方面政府在為民營企業(yè)提供的信用擔(dān)保方面也過少，沒有建立起較為科學(xué)有效的信用擔(dān)保體系，導(dǎo)致這一瓶頸問題的主要是政府的擔(dān)保基金難以落實(shí)到位，使得民營企業(yè)融資擔(dān)保問題也成為阻礙其獲得資金的主要障礙。

三、我國民營企業(yè)融資難的對策

（一）針對民營企業(yè)的自身原因

1.制訂適合民營中小企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，規(guī)范企業(yè)的內(nèi)部治理，提高銀行等金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)的信任度。企業(yè)償債能力的強(qiáng)弱取決于產(chǎn)品銷售的規(guī)模，如果產(chǎn)品銷路好，企業(yè)不僅可以按時收回投入的資金，還可以使新增固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊得到補(bǔ)償并獲得利潤，這時，企業(yè)的現(xiàn)金流入是大于現(xiàn)金流出的，償債能力是比較強(qiáng)的。反之，償債能力是弱的或沒有償債能力的。為此，企業(yè)必須制訂長遠(yuǎn)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，不斷開發(fā)新產(chǎn)品，隨時掌握市場供求狀況，做到市場需要什么，企業(yè)就生產(chǎn)什么，努力擴(kuò)大市場份額，增加產(chǎn)品銷售量從而增強(qiáng)企業(yè)在市場中的競爭力，擴(kuò)大民營企業(yè)的規(guī)模。企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，也有助于民營企業(yè)的財(cái)務(wù)組織形式逐漸走向規(guī)范化，使銀行等金融機(jī)構(gòu)能更準(zhǔn)確的了解企業(yè)的信息，有了足夠的信貸記錄或抵押能力，那么銀行等金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)的信任度也會隨之提高，民營企業(yè)的融資也就相對變的容易了，民營企業(yè)融資難的問題就會迎刃而解。endprint

2.加強(qiáng)民營企業(yè)的公司治理。我國大多數(shù)民營中小企業(yè)組織產(chǎn)業(yè)水平普遍低下，缺乏完善的內(nèi)部管理章程和制度，企業(yè)的運(yùn)營也缺乏條理性。企業(yè)融資能力的強(qiáng)弱，取決于企業(yè)內(nèi)部的管理水平，所以，民營企業(yè)應(yīng)建立有效的內(nèi)部管理制度。我認(rèn)為主要應(yīng)該通過以下幾項(xiàng)內(nèi)部改革來加強(qiáng)公司治理。一是深化推進(jìn)民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的改革，使得民營企業(yè)的產(chǎn)權(quán)更為清晰，責(zé)任更為明確，在資產(chǎn)使用上也更有清晰的產(chǎn)權(quán)意識；二是規(guī)范公司制度流程，加強(qiáng)公司治理建設(shè)，保證公司財(cái)務(wù)信息更加準(zhǔn)確有效；三是經(jīng)營管理人員與股東人員都要更加遵守法律規(guī)章制度，不斷提升自我素質(zhì)。

（二）尋找新的有效融資渠道

當(dāng)前我國政府部門為鼓勵民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在政策落實(shí)上給予了諸多的政策支持，民營企業(yè)可以通過其他諸多的方式進(jìn)行融資，如采用融資租賃、不動產(chǎn)抵押、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等新型融資方式，企業(yè)之間也可以通過相互提供擔(dān)保的形式為企業(yè)融資，成立專門的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，緩解融資缺乏擔(dān)保的問題，企業(yè)與企業(yè)之間組成團(tuán)隊(duì)，使得企業(yè)之間相互了解，增強(qiáng)信任，為共同利益的實(shí)現(xiàn)，致使企業(yè)之間能夠相互解決一些問題，為企業(yè)的融資通過多方位的擔(dān)保。

同時企業(yè)還應(yīng)當(dāng)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)融資方式，利用當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，一些新興的網(wǎng)絡(luò)銀行、民營銀行對民營企業(yè)的貸款資質(zhì)相對寬松，從這些地方融資比大型國有商業(yè)銀行融資要相對寬松一些。

（三）政府需大力支持民營企業(yè)融資

我國民營企業(yè)的發(fā)展離不開政府部門的相關(guān)政策支持，當(dāng)前我國雖然出臺了眾多的民營企業(yè)融資的政策，但要從根本上解決民營企業(yè)融資難的問題，還需要更多的幫扶政策。

1.不斷加大政府政策的扶持力度。各級政府要認(rèn)真落實(shí)上級部門頒發(fā)的促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展、扶持民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府應(yīng)當(dāng)在財(cái)政資金上給予優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)更多的支持力度，切實(shí)解決民營企業(yè)融資難、用地難、用能難的問題，政府應(yīng)當(dāng)建立中小企業(yè)信用目錄，加強(qiáng)中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)，積極建立民營企業(yè)社會化服務(wù)體系，幫助更多的民營企業(yè)拓展海外市場。

2.政府應(yīng)構(gòu)建當(dāng)?shù)氐拿駹I經(jīng)濟(jì)扶持規(guī)劃。政府應(yīng)結(jié)合自身的實(shí)際情況，為當(dāng)?shù)氐拿駹I企業(yè)發(fā)展提供指導(dǎo)，通過稅收優(yōu)惠、財(cái)政貼息等形式為民營企業(yè)的發(fā)展提供更大的扶持力度，多方構(gòu)建企業(yè)發(fā)展基金和風(fēng)險保障基金，加大企業(yè)培訓(xùn)服務(wù)力度，切實(shí)提升企業(yè)勞動力與管理層的素質(zhì)，引導(dǎo)地方高校與企業(yè)合作，共建校企合作，達(dá)到互利雙贏。

3.政府應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步縮減稅費(fèi)，為企業(yè)減負(fù)。當(dāng)前我國企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)較重，各種門類的稅收種類眾多，尤其以一些行政事業(yè)性收費(fèi)，更是居多，尤其以國土、房產(chǎn)、規(guī)劃、環(huán)保等部門的收費(fèi)以及驗(yàn)資、評估、審計(jì)等中介費(fèi)用，一方面是收費(fèi)過多，二是程序繁雜，極大地加大了企業(yè)的融資成本，政府在今后的工作中應(yīng)當(dāng)減少類似的行政審批，將權(quán)利下放，對一些不緊要的行政收費(fèi)給予取消，取消各類行政審批權(quán)限，精簡程序，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)為企業(yè)的各項(xiàng)辦事程序服務(wù)。

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作者簡介：易舒（1981-），女，漢，四川安岳，大學(xué)本科，四川熙泰運(yùn)業(yè)集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理。endprint