殷寧充子

（長沙衛(wèi)生職業(yè)學(xué)院，湖南 長沙 410100）

高職院校大學(xué)生校園貸現(xiàn)狀調(diào)查與分析研究

殷寧充子

（長沙衛(wèi)生職業(yè)學(xué)院，湖南 長沙 410100）

校園貸是專門針對在校大學(xué)生的信用貸款。校園貸本身是合法的，但由于學(xué)生錯(cuò)誤認(rèn)知和不合理使用，給學(xué)校及家庭帶來一系列問題。本文調(diào)查分析高職院校大學(xué)生校園貸現(xiàn)狀，并從學(xué)生、學(xué)校、家庭3個(gè)方面提出相應(yīng)對策。

高職院校；校園貸；大學(xué)生

近日，廈門華廈學(xué)院一名學(xué)生因陷校園貸被發(fā)裸照而燒炭自殺，廊坊師范學(xué)院、盤錦職業(yè)技術(shù)學(xué)院、河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院等學(xué)校學(xué)生也卷入校園貸。2015年，中國人民大學(xué)信用管理研究中心調(diào)查了全國252所高校近5萬大學(xué)生，并撰寫了《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》。調(diào)查顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會選擇貸款，其中網(wǎng)絡(luò)貸款約占一半。只要在校學(xué)生網(wǎng)上提交資料、通過審核、支付一定手續(xù)費(fèi)，就能輕松申請信用貸款[1]。這類貸款被統(tǒng)稱為校園貸。

筆者分析了近幾年網(wǎng)絡(luò)曝光的校園貸事件，發(fā)現(xiàn)個(gè)別校園貸平臺申請人已超75萬，申請者以三本院校和高職院校學(xué)生居多。黃志敏[2]等指出，校園貸是為大學(xué)生與研究生群體提供分期購物和現(xiàn)金消費(fèi)等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)P2P金融服務(wù)平臺。校園貸的出現(xiàn)本身是合法的，其優(yōu)點(diǎn)是申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速，但由于監(jiān)管不嚴(yán)、學(xué)生不合理使用等原因引發(fā)了一系列惡性事件，成為高職院校及社會關(guān)注的重點(diǎn)問題。

1 研究設(shè)計(jì)

高職學(xué)生消費(fèi)需求旺盛，是校園貸的主要使用群體，且高職學(xué)生自控能力較弱，分析、處理問題能力有限，相對于本科院校學(xué)生，更容易卷入校園貸泥潭，難以脫身。為了清楚了解高職院校學(xué)生校園貸情況，本文從4個(gè)方面開展調(diào)查研究，即學(xué)生對校園貸的認(rèn)知情況、學(xué)生消費(fèi)水平和經(jīng)濟(jì)來源、學(xué)生校園貸借貸情況以及還款情況。

2 研究方法

本文采用問卷調(diào)查方式進(jìn)行研究，問卷主要包括人口學(xué)信息、學(xué)生對校園貸的認(rèn)知情況、學(xué)生消費(fèi)水平和經(jīng)濟(jì)來源、學(xué)生校園貸借貸情況以及還款情況5個(gè)方面20道題目，題目分單選和多選兩種。本研究隨機(jī)選取了長沙地區(qū)3所高職院校學(xué)生為調(diào)查對象，共發(fā)放3 400份問卷，收回有效問卷3 091份，共調(diào)查男生1 202人，女生1 889人。采用描述性統(tǒng)計(jì)對調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

3 結(jié)果

3.1 學(xué)生對校園貸的認(rèn)知情況

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，3 091名高職學(xué)生中，有888人遇到過校園貸（含分期購物）宣傳，占29%；有2 203人沒有遇到過，占71%。對于是否愿意了解分期付款消費(fèi)，有343人愿意主動了解，占11%；有1 235人選擇不主動、不拒絕，占40%；有1 513人覺得沒有必要去了解，占49%。有1 298人覺得校園貸可靠，占42%。高職學(xué)生中有958人支持校園貸，占31%；不支持校園貸有846人，占27%。有72%的學(xué)生對校園貸認(rèn)知水平較低，非常了解的學(xué)生并不多，且有超過半數(shù)的學(xué)生認(rèn)為校園貸方便、借貸還款靈活，這些片面的認(rèn)知為后續(xù)校園貸管理帶來很多隱患（見圖1）。

3.2 學(xué)生消費(fèi)水平和經(jīng)濟(jì)來源

調(diào)查顯示，有46%的學(xué)生月生活費(fèi)少于1 000元，47%的學(xué)生在1 000～1 500元，4%的學(xué)生在1 501～2 000元，只有2%的學(xué)生超過2 000元。在被調(diào)查的學(xué)生中，有43%的除了家庭提供的生活費(fèi)之外，沒有額外經(jīng)濟(jì)來源；約15%的學(xué)生能夠通過獎(jiǎng)、助學(xué)金獲得生活費(fèi)；還有33%的學(xué)生打工、兼職獲得經(jīng)濟(jì)收入。由此得出，學(xué)生月生活費(fèi)大多處于中等水平，接近半數(shù)學(xué)生的生活費(fèi)來源于家庭，主要用于日常開支，沒有節(jié)余。當(dāng)學(xué)生在校園貸平臺借貸后，只能通過打工、兼職或者節(jié)省日常生活開支來償還貸款，因此償還能力相對有限。

圖1 學(xué)生對校園貸的認(rèn)知程度

3.3 學(xué)生校園貸借貸情況

現(xiàn)有研究表明，高職學(xué)生消費(fèi)需求旺盛，超前消費(fèi)愿望強(qiáng)烈，是校園信貸市場的重要群體。根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果，如果出現(xiàn)資金短缺，有45%的學(xué)生會選擇校園貸。在被調(diào)查的學(xué)生中，已經(jīng)有37%的學(xué)生使用過校園貸。在已經(jīng)使用校園貸的學(xué)生中，選擇趣分期的約占27%，優(yōu)分期的占20%，分期樂的占17%，愛學(xué)貸的占18%，名校貸、螞蟻花唄和99分期的各占約7%。45%的學(xué)生使用校園貸的原因是急需買東西。學(xué)生校園貸借貸金額大多在3 000元以內(nèi)，具體分布見圖2。學(xué)生校園貸的用途主要是玩游戲，其次是購買產(chǎn)品（見圖3）。約40%的學(xué)生經(jīng)常貸款。綜上可知，學(xué)生使用校園貸主要是為了滿足超前消費(fèi)需求以及玩電腦游戲的需要，只有19%的學(xué)生是用來補(bǔ)貼生活開支。這種情況應(yīng)該引起學(xué)校和家長的反思。

圖2 學(xué)生借貸的校園貸金額

圖3 學(xué)生校園貸的用途

3.4 學(xué)生還款情況

根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果，如果使用了校園貸，有67%的學(xué)生會讓家人知曉。關(guān)于償還校園貸，有超過27%的學(xué)生表示有一點(diǎn)壓力，有20%的學(xué)生表示比較有壓力，10%的學(xué)生表示非常有壓力，5%的學(xué)生表示難以償還，有30%的學(xué)生要超過一年時(shí)間才能完全還清校園貸。這些數(shù)據(jù)表明，學(xué)生校園貸負(fù)債時(shí)間、償還周期較長，還款壓力較大，這必定會影響到學(xué)生身心健康和日常生活。

4 結(jié)論與建議

校園貸并不是一個(gè)單純的校園問題，需要學(xué)生自身、學(xué)校、家長和社會多方面的努力，全員育人，全方位育人，共同打造和諧校園。

4.1 加強(qiáng)學(xué)生自我教育，暢通信息渠道

校園貸的初衷是幫助學(xué)生解決短期的資金問題，但是在學(xué)生后來使用過程中逐步變性，成為高校的安全隱患。因此，對學(xué)生進(jìn)行教育是合理使用校園貸的基礎(chǔ)。首先要讓學(xué)生正確認(rèn)識校園貸，清楚了解校園貸的借貸情況、每月還款情況以及還款總額度情況，在簽訂校園貸合同時(shí)保持清醒冷靜，避免盲目沖動，產(chǎn)生不良后果。其次要讓學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，不鼓勵(lì)大學(xué)生提前消費(fèi)、高消費(fèi)，要通過合理的渠道滿足自己的消費(fèi)欲望。最后要在學(xué)生中建立從寢室長到學(xué)生干部再到輔導(dǎo)員的三級信息渠道，保證信息暢通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生問題，及時(shí)解決。

4.2 從學(xué)校管理層面完善相應(yīng)制度

學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)對校園貸的管理，完善相應(yīng)制度。首先完善資助體系，包括學(xué)生勤工儉學(xué)與兼職管理，讓學(xué)生能夠盡量獲得較多機(jī)會去兼職和勤工儉學(xué)。其次加強(qiáng)宣傳教育，學(xué)校要利用網(wǎng)絡(luò)平臺做好宣傳教育工作，例如，開設(shè)金融管理、信息安全、資金管理等講座，轉(zhuǎn)載校園貸相關(guān)報(bào)道，充分利用微信、QQ、微博、班級群開展宣傳教育。最后，各部門合作規(guī)范校園管理，清除學(xué)生寢室、教室、公共區(qū)域的各類校園貸廣告，徹底清理校園環(huán)境。

4.3 定期關(guān)注特殊學(xué)生

本文中定義的特殊學(xué)生包括單親家庭學(xué)生、談戀愛的學(xué)生、家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生、學(xué)業(yè)困難學(xué)生、心理異常學(xué)生等。這類學(xué)生一旦使用校園貸，則可能會導(dǎo)致嚴(yán)重問題。因此，對于特殊學(xué)生要在開學(xué)、考試、節(jié)日等關(guān)鍵時(shí)期重點(diǎn)關(guān)注，平時(shí)盡量安排朋輩輔導(dǎo)。同時(shí)對于已經(jīng)使用校園貸的學(xué)生要逐個(gè)調(diào)查，掌握學(xué)生還款情況和經(jīng)濟(jì)狀況，幫助學(xué)生盡早償還校園貸，避免貸中貸現(xiàn)象。

4.4 加強(qiáng)家校聯(lián)系，共同育人

在解決校園貸問題過程中，家校聯(lián)系十分重要，學(xué)生在校園貸斷供時(shí)，如果第一時(shí)間能夠與父母溝通，能避免許多問題。作為監(jiān)護(hù)人的家長平日要關(guān)心、愛護(hù)孩子，對于孩子的異常消費(fèi)行為和舉動及時(shí)干涉，引導(dǎo)孩子形成正確的消費(fèi)觀。如果孩子已經(jīng)使用校園貸，更要定期關(guān)注其身心情況，及時(shí)與學(xué)校溝通，與孩子一起解決校園貸問題，避免造成不良后果。

綜上可知，高職院校應(yīng)該加強(qiáng)對學(xué)生日常教育和管理，幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀與法律意識；加強(qiáng)家校聯(lián)系，共同教育、培養(yǎng)學(xué)生。

[1]羅紅，李金紅.網(wǎng)貸平臺“搶灘”校園暗藏多少風(fēng)險(xiǎn)[N].光明日報(bào)，2016-01-14（06）.

[2]黃志敏，熊綽輝.“校園貸”類P2P平臺面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱患及監(jiān)管對策[J].福建警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2016（3）：17-22.

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