喬娟

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)結(jié)合后形成的產(chǎn)物就是互聯(lián)網(wǎng)金融。大數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)完全不同，有著龐大的信息量、多樣的數(shù)據(jù)種類。將大數(shù)據(jù)分析整合后對(duì)應(yīng)用于商業(yè)銀行，使充分其發(fā)揮自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從而獲得益于企業(yè)管理與經(jīng)營的成果。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；金融；大數(shù)據(jù)；應(yīng)用；商業(yè)銀行

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融指在互聯(lián)網(wǎng)大背景下，通過使用移動(dòng)支付、搜索引擎、數(shù)據(jù)庫等先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)而實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)、信息傳遞等新型模式的金融業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)在IT技術(shù)以及移動(dòng)聯(lián)通等的支持下在廣大用戶中得以運(yùn)用，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者多元需求的滿足，因此，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)結(jié)合后形成的產(chǎn)物就是互聯(lián)網(wǎng)金融。

（二）大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)指在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，不能夠通過常用的軟件或工具對(duì)復(fù)雜的數(shù)據(jù)進(jìn)行組織與處理，大數(shù)據(jù)有著龐大的信息量、多樣的數(shù)據(jù)種類，與傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)完全不同。作為基礎(chǔ)信息資源的大數(shù)據(jù)，對(duì)其進(jìn)行科學(xué)的整合與分析后，從而獲得益于企業(yè)管理與經(jīng)營的成果?，F(xiàn)代化管理中各種硬件和軟件技術(shù)，如：智能手機(jī)、電子監(jiān)控等在日常生活工作中的發(fā)展與應(yīng)用，帶給人們龐大繁雜的信息量與數(shù)據(jù)量。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用于商業(yè)銀行是指商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)的指引下，用先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算、搜集、整合數(shù)據(jù)，并實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式與信息化布局進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)其的轉(zhuǎn)型。

二、大數(shù)據(jù)應(yīng)用于商業(yè)銀行

（一）挖掘并開拓市場(chǎng)空間

具有多元、巨量、有價(jià)值的大數(shù)據(jù)，由于龐大的中國人口數(shù)量，市場(chǎng)資源潛力無限，獲取、開發(fā)并充分利用數(shù)據(jù)與信息資源，市場(chǎng)空間必將有廣闊的前景。大數(shù)據(jù)對(duì)于市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大與發(fā)展有很明顯的作用，尤其是對(duì)商業(yè)銀行來說，在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)所獲得的大量數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，加之大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮，可以充分了解商業(yè)銀行客戶的日常辦理業(yè)務(wù)、活動(dòng)應(yīng)用軌跡等習(xí)慣方面的情況，對(duì)此作出全面系統(tǒng)的整理與分析，將非常有助于預(yù)測(cè)客戶的消費(fèi)趨勢(shì)、喜好，從而科學(xué)挖掘與發(fā)展商業(yè)銀行的市場(chǎng)空間。

（二）創(chuàng)新并拓寬業(yè)務(wù)范圍

商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品在行業(yè)中缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，因而商業(yè)銀行走創(chuàng)新之路，提升發(fā)展大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過創(chuàng)新與技術(shù)的結(jié)合為客戶制定新型的金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品。商業(yè)銀行的好多業(yè)務(wù)也從傳統(tǒng)的POS機(jī)、ATM機(jī)等支付方式創(chuàng)新發(fā)展到了人手一只的手機(jī)移動(dòng)設(shè)備上，為客戶提供了方便，拓展了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。因而，商業(yè)銀行升級(jí)硬件、開發(fā)軟件，以全新創(chuàng)新的模式走向更為廣闊的經(jīng)營發(fā)展之路，拓寬業(yè)務(wù)以吸引更多客戶。

（三）提高服務(wù)質(zhì)量

商業(yè)銀行掌握著大量的優(yōu)質(zhì)客戶，在處理這些客戶數(shù)據(jù)信息時(shí)，大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)的充分發(fā)揮將會(huì)有助于銀行在進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的制定與挖掘時(shí)更精準(zhǔn)的做出分析與判斷。依據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)整理客戶對(duì)金融業(yè)務(wù)的關(guān)注情況分析得到的客戶消費(fèi)喜好與習(xí)慣了解其在目前的需求，預(yù)測(cè)出其業(yè)務(wù)辦理的趨勢(shì)，依據(jù)客戶日常業(yè)務(wù)的消費(fèi)水平對(duì)其資產(chǎn)做出判斷等等，大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效科學(xué)應(yīng)用為銀行的金融業(yè)務(wù)發(fā)展指明方向，朝著客戶的需求方向做出有針對(duì)性的個(gè)性化金融產(chǎn)品與服務(wù)，與此同時(shí)，員工服務(wù)質(zhì)量的提高也有助于吸引客戶的消費(fèi)與業(yè)務(wù)辦理。

三、商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)現(xiàn)狀

（一）大數(shù)據(jù)處理

處理大數(shù)據(jù)是商業(yè)銀行進(jìn)行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的重中之重，如：數(shù)據(jù)處理技術(shù)、數(shù)據(jù)管理制度、負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)處理的團(tuán)隊(duì)等都在商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)實(shí)施中很關(guān)鍵。當(dāng)前的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)處理已從傳統(tǒng)在線數(shù)據(jù)庫不斷發(fā)展為Hadoopde的主流框架數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與數(shù)據(jù)計(jì)算平臺(tái)，而且就銀行內(nèi)外部的格式化數(shù)據(jù)與非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)都已慢慢被銀行的數(shù)據(jù)管理所兼容。

（二）營銷渠道

先進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)與媒體在改變?nèi)藗児ぷ魃罘绞降耐瑫r(shí)，也使商業(yè)銀行目前已擺脫傳統(tǒng)營銷渠道，商業(yè)銀行在使用電話和手機(jī)銀行、POS、ATM機(jī)等電子銀行渠道的同時(shí)增加了在社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的很多服務(wù)，如：微博、微信、騰訊QQ等，充分了解客戶的關(guān)注業(yè)務(wù)范圍及需求，及時(shí)對(duì)客戶基礎(chǔ)的建議進(jìn)行改進(jìn)與完善，創(chuàng)設(shè)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)范圍更為寬闊的金融服務(wù)。

（三）完善并優(yōu)化信用管理

細(xì)致全面的大數(shù)據(jù)能夠搜集客戶在日常生活里方方面面的數(shù)據(jù)信息，并將這些數(shù)據(jù)整理集合，得以對(duì)客戶的信用進(jìn)行判斷，使用大數(shù)據(jù)不僅方便而且有較高的準(zhǔn)確性，因而大數(shù)據(jù)已經(jīng)作為商業(yè)銀行對(duì)客戶信用進(jìn)行評(píng)判的重要因素之一。

四、應(yīng)用大數(shù)據(jù)的全面分析

第一，大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)分析。將大數(shù)據(jù)應(yīng)用于商業(yè)銀行，有著豐富的數(shù)據(jù)資源、充足的人力資源、雄厚的資金支持等優(yōu)勢(shì)的大數(shù)據(jù)，應(yīng)用于商業(yè)銀行可以使其獲得廣大的人脈資源與客戶數(shù)據(jù)信息，對(duì)于客戶基本信息、需求情況、反饋信息等都可以全面把握，為商業(yè)銀行提供具體的發(fā)展指引。而且充足的資金與人源也為施行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略提供了先進(jìn)的軟件與硬件設(shè)備支持，以及高素質(zhì)高服務(wù)水平的管理人員以其專業(yè)素養(yǎng)與管理經(jīng)驗(yàn)可以有效地統(tǒng)籌帷幄商業(yè)銀行管理的全局。

第二，大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略劣勢(shì)分析。大數(shù)據(jù)應(yīng)用于商業(yè)銀行時(shí)仍然存在著不足之處，如：處理與整合數(shù)據(jù)的能力欠缺、管理機(jī)制不夠完善等。目前，大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用屬于萌芽期，像數(shù)據(jù)分析人員不夠?qū)I(yè)，且處理大數(shù)據(jù)的難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)數(shù)據(jù)信息，與此同時(shí)，大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略應(yīng)用過程中的很多管理制度有待完善，這一情況下商業(yè)銀行的發(fā)展就會(huì)受到很大程度的影響。

五、應(yīng)用大數(shù)據(jù)的策略

第一，培訓(xùn)處理大數(shù)據(jù)的專業(yè)人才。大數(shù)據(jù)處理分析人員的專業(yè)素養(yǎng)、知識(shí)水平直接影響著應(yīng)用大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，關(guān)系著銀行的工作效率與進(jìn)展情況。通過培訓(xùn)使得數(shù)據(jù)分析人員有較高的知識(shí)水平與分析數(shù)據(jù)技術(shù)。

第二，完善大數(shù)據(jù)管理機(jī)制。銀行要加強(qiáng)大數(shù)據(jù)管理人員的安全意識(shí)，防止所獲取的客戶數(shù)據(jù)發(fā)生泄漏而被他人用以非法交易。同時(shí)，大數(shù)據(jù)的管理人員要有管理數(shù)據(jù)的安全可行的方法，運(yùn)用各種軟件與硬件來抵御黑客、病毒入侵導(dǎo)致的信息與數(shù)據(jù)損壞。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃昶君，王林.大數(shù)據(jù)助推銀行零售業(yè)務(wù)量化經(jīng)營——大數(shù)據(jù)時(shí)代的零售數(shù)據(jù)挖掘和利用探索[J].海南金融，2014（01）

[2]陸岷峰，陸順，汪祖剛.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行“跨界”戰(zhàn)略研究——基于互聯(lián)網(wǎng)金融在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)中的運(yùn)用[J].金融理論與教學(xué)，2015（03）

[3]王錦虹.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行盈利影響測(cè)度研究——基于測(cè)度指標(biāo)體系的構(gòu)建與分析[J].財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐，2015（01）endprint