■陳曉立

支持經(jīng)濟(jì)有作為 服務(wù)地方有擔(dān)當(dāng)
——衡陽(yáng)農(nóng)商銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展紀(jì)實(shí)

■陳曉立

成立于2016年8月的衡陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行，自開(kāi)業(yè)以來(lái)，秉承服務(wù)“三農(nóng)”、社區(qū)和中小微企業(yè)的宗旨，突出經(jīng)營(yíng)特色，加快服務(wù)創(chuàng)新，不斷改進(jìn)和提升金融服務(wù)水平，在普惠金融、支農(nóng)支小和精準(zhǔn)扶貧等方面下功夫，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)健發(fā)展。至2017年3月末，該行各項(xiàng)存款余額143.5億元，貸款余額79.9億元，存貸比為55.6%。其中涉農(nóng)貸款余額36億余元，占全部貸款余額的45%；小微企業(yè)貸款余額41.5億元，占全部貸款余額的51.9%，小微企業(yè)貸款增速達(dá)35%；小微企業(yè)申貸率為97.02%，均達(dá)到了“四個(gè)不低于”的目標(biāo)。

衡陽(yáng)農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)呂宏忠（右二）在衡陽(yáng)力豐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地調(diào)研精準(zhǔn)扶貧工作。

踐行普惠金融 提高服務(wù)覆蓋面

踐行普惠金融，惠及千家萬(wàn)戶。該行下轄70家支行，網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)各主要街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，打通了普惠金融服務(wù)工作的“最后一公里”，為農(nóng)戶、當(dāng)?shù)鼐用?、以及小微企業(yè)提供了結(jié)算便利與資金支持，做到城鄉(xiāng)全覆蓋、區(qū)域全覆蓋、服務(wù)無(wú)差異。衡陽(yáng)農(nóng)商銀行不斷深化陽(yáng)光信貸、惠農(nóng)富民金融創(chuàng)新工程建設(shè)成果，與各級(jí)政府主動(dòng)匯報(bào)溝通，開(kāi)展“共享普惠金融，共筑美麗衡陽(yáng)”金融主題活動(dòng)，深入推進(jìn)“金融服務(wù)網(wǎng)格化模式”，為廣大客戶帶來(lái)優(yōu)質(zhì)便利的金融服務(wù)，不斷擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，推進(jìn)各項(xiàng)基礎(chǔ)服務(wù)進(jìn)一步延伸。

該行通過(guò)三級(jí)網(wǎng)格管理機(jī)制，構(gòu)建起覆蓋全轄的網(wǎng)格化服務(wù)體系。并對(duì)三級(jí)網(wǎng)格的管理上實(shí)行“定格、定員、定責(zé)、定崗”的“四定”原則，要求每個(gè)網(wǎng)格員努力做到“四知四能”。如：開(kāi)展多種形式的金融知識(shí)社區(qū)普及活動(dòng)，通過(guò)布點(diǎn)宣傳、上門走訪等方式進(jìn)行反洗錢、識(shí)假幣等金融知識(shí)宣傳，使老百姓對(duì)衡陽(yáng)農(nóng)商銀行品牌認(rèn)識(shí)度有所提高，建立了更深的感情；在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“貸款業(yè)務(wù)咨詢點(diǎn)”，為有貸款需求的客戶答疑解惑，并由專業(yè)信貸人員提供“一對(duì)一”服務(wù)。深入社區(qū)采集居民社保IC卡信息，考慮到參保戶照片缺失較多，為了確保信息采集準(zhǔn)確性，避免參保居民來(lái)回奔波，該行組織專門人員、攜帶專業(yè)拍攝器材，上門為參保居民定點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)拍照，在上門服務(wù)中向當(dāng)?shù)鼐用裆虘糸_(kāi)展“普惠金融”宣傳活動(dòng)，重點(diǎn)宣傳電子銀行產(chǎn)品、社保卡相關(guān)知識(shí)，使城鄉(xiāng)居民用一張卡就能享受到多項(xiàng)金融服務(wù)，獲得參保居民一致好評(píng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前該行累計(jì)發(fā)行金融社保IC卡近10萬(wàn)張。在踐行普惠金融理念上，該行致力提高農(nóng)村地區(qū)金融普惠度，使農(nóng)戶“足不出戶可繳費(fèi),身不出村存取款,田間地頭能轉(zhuǎn)賬”，現(xiàn)已基本解決行政村存取款、轉(zhuǎn)賬和代理繳費(fèi)等基礎(chǔ)金融服務(wù)；先后在角山、雨母山、茶山坳、周家坳等地理位置較為偏僻的城市郊區(qū)布放了多臺(tái)自助設(shè)備，24小時(shí)營(yíng)業(yè)，解決了衡陽(yáng)城郊地區(qū)無(wú)自助存取款設(shè)備的問(wèn)題；把普及電子銀行作為改善農(nóng)村金融服務(wù)、提升服務(wù)形象的重要途徑，大力推廣湖南農(nóng)信“電話銀行”、“網(wǎng)上銀行”、“手機(jī)銀行”等電子化業(yè)務(wù)，讓廣大農(nóng)村居民也享受到便捷高效的電子金融服務(wù)。該行通過(guò)普及金融服務(wù)，摸清了轄區(qū)內(nèi)近30萬(wàn)戶的金融需求，與107條街道、139個(gè)社區(qū)、133個(gè)村建立了聯(lián)系，與364家行政事業(yè)單位，17466家商鋪進(jìn)行了金融對(duì)接。通過(guò)四期外拓營(yíng)銷走訪活動(dòng)，累計(jì)走訪客戶7100戶，建立客戶信息檔案3500份，新增貸款客戶1200戶。其中，通過(guò)網(wǎng)格化營(yíng)銷發(fā)放公務(wù)員貸款198筆，貸款金額2200萬(wàn)元，發(fā)放個(gè)體工商戶及農(nóng)戶貸款289筆，貸款金額3300萬(wàn)元，新增客戶評(píng)級(jí)授信750戶。

突出服務(wù)重點(diǎn) 支農(nóng)支小有作為

作為扎根衡陽(yáng)的地方法人銀行，衡陽(yáng)農(nóng)商銀行以特色農(nóng)業(yè)為重點(diǎn)支持“三農(nóng)”，創(chuàng)新“1+N”信貸模式助力小微，忠實(shí)扮演著“三農(nóng)”和小微企業(yè)伙伴銀行的角色。在銀行業(yè)回歸主業(yè)的背景下，確保著信貸資金主要投向“三農(nóng)”、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，支持當(dāng)?shù)貙?shí)體產(chǎn)業(yè)。該行突出服務(wù)重點(diǎn)，大力支持家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)以及戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等工業(yè)企業(yè)，以帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。

在支農(nóng)方面，該行選擇支持了城郊的葡萄、草莓、蘑菇、玫瑰、蔬菜、生豬、魚(yú)類等有特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。先后支持雨母山鄉(xiāng)以村組為單位成片開(kāi)發(fā)魚(yú)塘，受益農(nóng)戶達(dá)800多戶；支持呆鷹嶺鎮(zhèn)振興村、新陽(yáng)村養(yǎng)豬專業(yè)合作社發(fā)展牲豬養(yǎng)殖，目前這兩個(gè)村已形成較大規(guī)模的養(yǎng)豬農(nóng)民達(dá)50戶，年出欄生豬5萬(wàn)余頭。此外，衡陽(yáng)農(nóng)商銀行對(duì)轄區(qū)村鎮(zhèn)積極推行“信用村”建設(shè)，使信用村成為越來(lái)越多農(nóng)村居民享受金融服務(wù)的依托。根據(jù)廣大農(nóng)戶面臨的小額信貸困難、手續(xù)繁雜、審批時(shí)間長(zhǎng)等一系列問(wèn)題，衡陽(yáng)農(nóng)商銀行提出“村組擔(dān)保、每戶授信、個(gè)人用信、簡(jiǎn)化手續(xù)”的有效解決方案，符合條件的“三農(nóng)貸款”按照“小額農(nóng)戶貸款，擔(dān)保手續(xù)從簡(jiǎn)；涉農(nóng)貸款利率優(yōu)惠，手續(xù)簡(jiǎn)便”的原則做到全力支持，極大地方便了村內(nèi)農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶的各項(xiàng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和生活的改善提供了有利保障，更解決了部分農(nóng)戶的”燃眉之急”。

在支小方面，該行加大對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景的現(xiàn)代制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)等領(lǐng)域的資金支持。如向坤泰化工投放貸款1700萬(wàn)元，精創(chuàng)富康700萬(wàn)元，新發(fā)展飼料800萬(wàn)元，安邦農(nóng)業(yè)730萬(wàn)元，鴻鑫實(shí)業(yè)750萬(wàn)元等。同時(shí)，不斷深化小微企業(yè)貸款，根據(jù)小微企業(yè)的可承受能力和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)行小微企業(yè)貸款利率差別化定價(jià)機(jī)制，降低企業(yè)融資成本。創(chuàng)立小微企業(yè)貸款“1+N”模式，即憑借規(guī)模較大的市場(chǎng)、商場(chǎng)、企業(yè)或行業(yè)協(xié)會(huì)等，對(duì)行業(yè)中某一龍頭企業(yè)（即“1”）的扶持，帶動(dòng)形成品牌效應(yīng)，進(jìn)一步發(fā)展同質(zhì)化、行業(yè)化客戶（即“N”），打造行業(yè)和產(chǎn)業(yè)客戶群體，助力中小微企業(yè)逆勢(shì)發(fā)展。如以衡陽(yáng)鋼材市場(chǎng)為中心，支持鋼材市場(chǎng)內(nèi)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶發(fā)展，共扶持鋼材個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶128戶，授信4800萬(wàn)元，發(fā)放貸款1900萬(wàn)元。以的士市場(chǎng)為重點(diǎn)幫扶對(duì)象，如今該行已經(jīng)為衡陽(yáng)市金都、騰達(dá)、民眾、兆達(dá)、船山旅游、祥意、宏宇等十家的士企業(yè)發(fā)放了貸款，占衡陽(yáng)十三家的士公司的77%，確立了的士行業(yè)貸款的絕對(duì)主導(dǎo)地位。除的士行業(yè)和鋼材市場(chǎng)外，轄內(nèi)的汽車貿(mào)易行業(yè)30家企業(yè)、沿蒸水河沙卵石挖掘運(yùn)輸行業(yè)10余家企業(yè)、晶珠廣場(chǎng)20余家批發(fā)零售企業(yè)等，都是在“1+N”模式下發(fā)展起來(lái)的。

對(duì)接產(chǎn)業(yè)發(fā)展 精準(zhǔn)幫扶助脫貧

在上級(jí)主管部門的部署下，該行積極開(kāi)展金融產(chǎn)品扶貧工作，按照“以村為單位、規(guī)?？刂?、分級(jí)負(fù)責(zé)、精準(zhǔn)識(shí)別、動(dòng)態(tài)管理”的原則，基層支行客戶經(jīng)理與“村兩委”、“五老”代表一起開(kāi)展調(diào)查摸底和評(píng)級(jí)授信，實(shí)行上門服務(wù)的工作方式，發(fā)揮種養(yǎng)大戶和龍頭企業(yè)的輻射帶動(dòng)作用，一戶一策制定脫貧方案，實(shí)行陽(yáng)光辦貸、定期回訪，跟蹤指導(dǎo)脫貧計(jì)劃和信貸資金使用情況。評(píng)定出“五老”代表196個(gè)，已進(jìn)行評(píng)級(jí)授信的農(nóng)戶1959戶，授信總額6046萬(wàn)元。

為確保金融扶貧到村、到戶，該行積極與四個(gè)城區(qū)政府扶貧辦對(duì)接，建檔立卡貧困農(nóng)戶4928戶，走訪采集信息與評(píng)級(jí)4928戶，已授信1961戶，發(fā)放扶貧貸款547戶，金額1708萬(wàn)元。簽訂分貸統(tǒng)還項(xiàng)目12個(gè)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金到位731萬(wàn)元，在東陽(yáng)渡鎮(zhèn)和呆鷹嶺鎮(zhèn)分別建成南陂村、高碧村2個(gè)金融扶貧服務(wù)站。如支持位于珠暉區(qū)茶山坳鎮(zhèn)的力豐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融合發(fā)展，幫助其積極開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)多種功能，并對(duì)與該公司深度合作的有關(guān)休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、農(nóng)耕體驗(yàn)以及鄉(xiāng)村手工藝等企業(yè)進(jìn)行初步了解和審查，充分用好用活支農(nóng)再貸款資金，以信貸資金助推地方農(nóng)業(yè)從生產(chǎn)向生態(tài)、生活功能拓展，打造繁榮農(nóng)村、富裕農(nóng)民的新興支柱產(chǎn)業(yè)體系。應(yīng)對(duì)該項(xiàng)目的大額資金需求，該行采取社團(tuán)貸款方式累計(jì)發(fā)放5000萬(wàn)元貸款。到目前為止，該項(xiàng)目已完成整個(gè)體驗(yàn)園全部土地流轉(zhuǎn)手續(xù)和國(guó)土平整工程，重點(diǎn)建設(shè)了梨園觀光示范區(qū)，分批次完成早熟梨，三紅柚，中秋棗、臺(tái)灣梅共計(jì)1100畝116000株的種植，體驗(yàn)園的建成和投產(chǎn)帶來(lái)了巨大的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，該行以具備選育富民產(chǎn)業(yè)、強(qiáng)化科技支撐、突出示范引領(lǐng)三大經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的農(nóng)戶為扶持對(duì)象，加大對(duì)珠暉區(qū)茶山坳鎮(zhèn)皇橋村三黃雞、石鼓區(qū)角山鄉(xiāng)牲豬飼養(yǎng)農(nóng)戶為對(duì)象的信貸扶持力度。通過(guò)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，切實(shí)做好農(nóng)村金融服務(wù)，把精準(zhǔn)扶貧落實(shí)在行動(dòng)上，推動(dòng)貧困村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。