閆軍

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的本分。對(duì)于近期備受關(guān)注的金融科技，乃至保險(xiǎn)科技來(lái)說(shuō)，如何作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，顯然也是其需要解答的一個(gè)命題

讓金融回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。近日召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議這么強(qiáng)調(diào)，并將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)列為三項(xiàng)任務(wù)之首。一直以來(lái)，扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)，發(fā)展普惠金融都是銀行走在前列，而近年來(lái)，借助金融科技的發(fā)展，保險(xiǎn)科技公司同樣找到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的抓手和著力點(diǎn)。

眾安科技CEO陳瑋接受記者采訪時(shí)表示，不管是金融科技還是科技金融，如何促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一項(xiàng)長(zhǎng)期目標(biāo)，也是眾安科技一直在做的事情?；趨^(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等金融科技能力，眾安科技通過(guò)提升金融效率、賦能金融風(fēng)控、拓展金融邊界等，更有效地提升金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)推動(dòng)作用。

區(qū)塊鏈養(yǎng)雞也是金融

從網(wǎng)易的丁磊投身養(yǎng)豬業(yè)，京東推出“跑步雞”，綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)成為科技公司的“熱饃饃”。此前眾安科技宣布加入“養(yǎng)雞”陣營(yíng)，基于區(qū)塊鏈對(duì)農(nóng)村散養(yǎng)雞進(jìn)行防偽溯源——區(qū)塊鏈在養(yǎng)雞中的運(yùn)用是給雞加上了一個(gè)身份。由眾安科技安鏈云提供區(qū)塊鏈技術(shù)，杭州沃樸物聯(lián)提供物聯(lián)網(wǎng)智能設(shè)備和防偽技術(shù)，自動(dòng)實(shí)時(shí)記錄每只雞從雞苗到成雞的各項(xiàng)信息，保證不可篡改，完全真實(shí)可靠。

看似風(fēng)馬牛不相及的區(qū)塊鏈養(yǎng)雞，算是金融科技的應(yīng)用嗎？顯然是。

眾安科技安鏈云商務(wù)總監(jiān)江隆昊介紹，這是區(qū)塊鏈?zhǔn)状卧趪?guó)內(nèi)被應(yīng)用于農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，也是區(qū)塊鏈用于扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的一大落地?；趨^(qū)塊鏈，步步雞將有利于打造農(nóng)村品牌，為農(nóng)民創(chuàng)收，實(shí)現(xiàn)“一帶一路”的精準(zhǔn)扶貧。根據(jù)規(guī)劃，步步雞項(xiàng)目將在3年內(nèi)覆蓋上千個(gè)貧困鄉(xiāng)、村，養(yǎng)雞總數(shù)將超過(guò)2300萬(wàn)只；新建近10萬(wàn)畝生態(tài)養(yǎng)殖基地，每年預(yù)計(jì)為農(nóng)戶增收27億元。

金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、三農(nóng)和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融。從這一角度，區(qū)塊鏈養(yǎng)雞是全國(guó)金融工作會(huì)議精神的一次集中落地。

對(duì)眾安科技來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈養(yǎng)雞的布局顯然還不止于此。

區(qū)塊鏈等金融科技的發(fā)展能夠拓展金融服務(wù)的可獲得性，以及拓展其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的服務(wù)邊界。眾安科技安鏈云總監(jiān)姚卓君向《投資者報(bào)》記者介紹，在農(nóng)村貸款上，此前農(nóng)民借貸只能通過(guò)政策銀行，信審人員需要現(xiàn)場(chǎng)查看有多少的養(yǎng)殖資產(chǎn)，評(píng)估這些動(dòng)物是否會(huì)發(fā)生死亡，可能帶來(lái)多大的收入損失……由于評(píng)估流程和成本過(guò)高，農(nóng)民借貸難上加難。而區(qū)塊鏈的進(jìn)入重塑了這一模式，由于農(nóng)民的雞采用了區(qū)塊鏈防偽溯源，養(yǎng)殖多少只雞、近三個(gè)月死亡率多少等信息，現(xiàn)在只要通過(guò)區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)，即可實(shí)時(shí)知道，降低了保險(xiǎn)和信貸的風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)以及評(píng)估成本，讓農(nóng)民更容易獲得農(nóng)村金融服務(wù)。

值得注意的是，基于區(qū)塊鏈對(duì)雞進(jìn)行防偽溯源的步步雞項(xiàng)目，不管是在支付、保險(xiǎn)，還是信貸上，都能創(chuàng)造出巨大的需求場(chǎng)景。比如步步雞項(xiàng)目可包含的收入有健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以及信息服務(wù)費(fèi)用。隨著未來(lái)項(xiàng)目體量的增加，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等與養(yǎng)殖相關(guān)的金融收入也會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)量級(jí)的變化。

改變7000萬(wàn)中小企業(yè)融資難題

金融科技應(yīng)該改變什么？在此次金融會(huì)議上，這一命題成為關(guān)注重點(diǎn)。金融科技的作用則在于加快這種改變的效率和拓展金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)邊界。比如扶持中小企業(yè)發(fā)展。

在半個(gè)月前，眾安科技與匯票交易中心、天金所宣布達(dá)成合作，眾安科技將基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)，輸出成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，為中小企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票提供可靠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在獲知中小企業(yè)真實(shí)的信用狀況后，通過(guò)人工智能的方式完善風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知體系。

作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的中堅(jiān)力量，過(guò)去十年，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展速度極快。截至2016年末，我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量超過(guò)7000萬(wàn)家，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)九成以上，這些企業(yè)創(chuàng)造中國(guó)近60%的經(jīng)濟(jì)總量，然而始終面臨融資難等問(wèn)題。

眾安科技與商票交易中心的此次合作，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，解決了商業(yè)承兌匯票應(yīng)用中的信用頑疾，為中小企業(yè)的信用認(rèn)知提供一套切實(shí)有效的解決方案。而這將有利于金融機(jī)構(gòu)從大量中小實(shí)體企業(yè)中把真正的好企業(yè)篩選出來(lái)，有針對(duì)性地解決這類企業(yè)的融資困難，直接高效地幫助其解決資金困境，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)中小實(shí)體企業(yè)的發(fā)展。

同時(shí)這一體系使得企業(yè)之間采用商業(yè)承兌匯票的結(jié)算方式成為一種可評(píng)估、有保障的市場(chǎng)交易方式，從而大大提升效率。比如使用傳統(tǒng)的匯票操作方式審批一個(gè)單子需要2-3天，現(xiàn)在基于眾安科技的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)在10分鐘內(nèi)完成。

通過(guò)切實(shí)降低企業(yè)的融資成本，讓輕資產(chǎn)、中小企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等也能獲得必要的金融服務(wù)，提高金融的資產(chǎn)配置效率，這是眾安科技推動(dòng)金融科技服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大策略。業(yè)內(nèi)專家表示，如果眾安科技持續(xù)輸出的系統(tǒng)和模型如果能夠真正重構(gòu)中小實(shí)體企業(yè)信用體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)生態(tài)提供重要且可靠的信用判斷標(biāo)準(zhǔn)，那么，這將對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)生態(tài)帶來(lái)重大影響。

眾安科技是眾安保險(xiǎn)的子公司，專注于區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等前沿科技的研發(fā)，并對(duì)大金融和大健康領(lǐng)域輸出金融科技能力。從眾安保險(xiǎn)到眾安科技，這兩家一脈相承的公司一直非常關(guān)注實(shí)體經(jīng)濟(jì)中資產(chǎn)、資金難以適配的問(wèn)題。從眾安保險(xiǎn)早前推出保貝計(jì)劃、針對(duì)阿里巴巴電商生態(tài)中小企業(yè)推出保證金保險(xiǎn)，到眾安科技輸出技術(shù)、優(yōu)化傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信息化能力，眾安布局消費(fèi)金融的一個(gè)重要落腳點(diǎn)就是通過(guò)多個(gè)維度，為普惠金融提供有益的解決思路。

隨著金融科技與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)合越發(fā)深入，其應(yīng)用模式和效應(yīng)正在越來(lái)越具象化。金融科技應(yīng)用于金融，乃至扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，已經(jīng)不再是一個(gè)口號(hào)，而是實(shí)打?qū)嵉纳a(chǎn)力。

區(qū)塊鏈養(yǎng)雞，基于模型和系統(tǒng)提升中小企業(yè)融資效率……隨著金融科技與金融、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)合越發(fā)深入，其應(yīng)用模式和效應(yīng)正在越來(lái)越具象化。當(dāng)然，這還只是金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的冰山一角?？梢灶A(yù)期，未來(lái)幾年，金融科技將連接和賦能更多金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)造更大的實(shí)體經(jīng)濟(jì)商業(yè)價(jià)值。