黨顯書 張 斌

多年來(lái)，國(guó)內(nèi)外銀行違法違規(guī)案件頻發(fā)，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)不利影響。大部分案件都暴露出一個(gè)共同問題，就是“十案九違規(guī)”，違法違紀(jì)案件都是積小錯(cuò)而釀成的大禍。俗話說(shuō)“無(wú)規(guī)矩不成方圓”，沒有合規(guī)文化的良好氛圍，就沒有銀行行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范員工操作行為，全面防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的現(xiàn)實(shí)需要。作為服務(wù)于基礎(chǔ)的信貸人員，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際和現(xiàn)實(shí)需求談幾點(diǎn)看法：

所謂合規(guī)文化，就是合乎規(guī)則和常理，是指銀行內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機(jī)制。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的重要性

（一）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范員工行為的“一面鏡”

驚天大案的形成，不在違規(guī)大小而在對(duì)規(guī)矩意識(shí)的淡漠和對(duì)人情意識(shí)的習(xí)慣。一些員工以為不遵守組織紀(jì)律和法律法規(guī)而導(dǎo)致自己身敗名裂、鋃鐺入獄，給單位、自己和家人都造成不可磨滅的影響。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，讓合規(guī)文化深入人心，養(yǎng)成自覺遵守和維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的良好習(xí)慣。“鏡子可以照別人，但是更重要的是照自己”，只有用合格文化的鏡子讓員工時(shí)常對(duì)照，才能以“君子檢身，常若有過”的態(tài)度，不斷提高道德修養(yǎng)與合規(guī)修養(yǎng)。

（二）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)是全面防范金融風(fēng)險(xiǎn)的“一堵墻”

合規(guī)文化是一面抵擋風(fēng)險(xiǎn)、化解危機(jī)的“防火墻”。通過合規(guī)文化建設(shè)，加強(qiáng)銀行的凝聚力和向心力，規(guī)范操作行為，從而遏制違法違紀(jì)現(xiàn)象的發(fā)生，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)是提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的“一把劍”

良好的合規(guī)文化不僅能夠規(guī)避潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，又能夠作為領(lǐng)導(dǎo)促進(jìn)員工提高服務(wù)質(zhì)量、抓住優(yōu)質(zhì)客戶、降低經(jīng)營(yíng)成本、提高經(jīng)濟(jì)效益，全面提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的一把利劍。

二、目前農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)過程中存在的問題

一是制度制定不準(zhǔn)。制度制定的時(shí)時(shí)候沒有充分全面考慮現(xiàn)實(shí)情況，導(dǎo)致造成制度執(zhí)行困難，沒有現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。

二是合規(guī)文化學(xué)習(xí)教育不深入。農(nóng)信社沒有將員工系統(tǒng)的學(xué)習(xí)教育納入常態(tài)化、制度化的高度來(lái)管理，而導(dǎo)致合規(guī)文化學(xué)習(xí)流于形式。

三是合規(guī)績(jī)效考核偏“軟”。以往農(nóng)信社管理過程中往往將業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理作為農(nóng)信社管理的重點(diǎn)，忽視了合規(guī)管理在農(nóng)信社發(fā)展過程中的重要性，沒有將合規(guī)考核上升到必要的管理高度和應(yīng)有的管理強(qiáng)度。

四是員工合規(guī)管理執(zhí)行“粗”。一些員工在執(zhí)行各項(xiàng)制度的時(shí)候，在心中沒有樹立“細(xì)節(jié)決定成敗”和“榮譽(yù)、業(yè)績(jī)是0，合規(guī)管理是1，沒有合規(guī)管理，再多的容易、業(yè)績(jī)也都是0”的合規(guī)意識(shí)，導(dǎo)致未按流程和制度辦理業(yè)務(wù)的情況時(shí)有發(fā)生。

三、關(guān)于對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的幾點(diǎn)對(duì)策建議

（一）制度要準(zhǔn)

商鞅推行秦法立木為信，取得了老百姓的信任，紛紛遵照?qǐng)?zhí)行，開創(chuàng)了大秦帝國(guó)的偉業(yè)；周幽王烽火戲諸侯，喪失了諸侯的信任，漸漸不再遵守“外敵入侵，狼煙為號(hào)”的信息傳播制度，終究落下個(gè)城池盡喪，身首異處的慘烈下場(chǎng)。各項(xiàng)規(guī)章制度和辦法是讓員工遵照?qǐng)?zhí)行的行為標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，如果說(shuō)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)，那么員工就會(huì)處于不斷調(diào)整、適應(yīng)甚至無(wú)所適從的境地。

（二）學(xué)習(xí)要深

學(xué)習(xí)教育是保持職工提高業(yè)務(wù)技能，增強(qiáng)合規(guī)理念的重要渠道和前提保障。只有知道什么是對(duì)的、應(yīng)該做的，什么是錯(cuò)的、堅(jiān)決不能做的，才能夠在學(xué)習(xí)、工作、生活中保持合規(guī)定力，達(dá)到少犯錯(cuò)、不犯錯(cuò)的合格管理要求。一是學(xué)習(xí)范圍要廣泛和深入、要組織廣大職工廣泛、系統(tǒng)和深入的學(xué)習(xí)各類金融知識(shí)；二是要開展常態(tài)化、制度化的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)；三是定期召開“合規(guī)知識(shí)大比武”活動(dòng)，將學(xué)習(xí)、考核和文化生活納入一體，從而更好的促進(jìn)合規(guī)學(xué)習(xí)文化氛圍的形成；四是采取靈活多變的學(xué)習(xí)教育方式，將集中學(xué)習(xí)、個(gè)人自身學(xué)習(xí)相結(jié)合；五是多鼓勵(lì)職工參加社會(huì)各類金融考試，提高廣大職工學(xué)習(xí)熱情和綜合業(yè)務(wù)能力。

（三）考核要嚴(yán)

合規(guī)考核是踐行科學(xué)發(fā)展觀的有效舉措，是推進(jìn)農(nóng)信社穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的有力抓手。一是要以勇于創(chuàng)新的思路、求真務(wù)實(shí)的態(tài)度、一絲不茍的精神，切實(shí)發(fā)揮合規(guī)考核的重要作用，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的制度保障；二是在執(zhí)行合規(guī)考核過程中要高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，對(duì)違規(guī)違紀(jì)同志建立“違規(guī)問題臺(tái)賬”，將合規(guī)執(zhí)行情況作為薪酬考核、職稱評(píng)定、職務(wù)晉升的重要依據(jù)；三是讓合規(guī)考核的達(dá)摩克利斯之劍高懸，在廣大職工心中形成“不想違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”的良好文化形態(tài)。

（四）執(zhí)行要細(xì)

“夫善積而成者也，是故萬(wàn)里之程，一步所積；千尺之帛，一絲所積。差一步不能為之萬(wàn)里；差一絲不能謂之千尺?！弊鳛殂y行員工，“操作流程一念間，合規(guī)違規(guī)兩重天”。一是要樹立合規(guī)無(wú)小事，向細(xì)節(jié)要效益的思想?！凹?xì)節(jié)決定成敗”，只有每一個(gè)環(huán)節(jié)都多一點(diǎn)管理意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，才能做到“不踩踏政策紅線，不逾越風(fēng)險(xiǎn)底線，不觸碰案件高壓線”。二是在辦理業(yè)務(wù)工作中要按照業(yè)務(wù)處理流程和要求開展各項(xiàng)工作。銀行行業(yè)是特殊的服務(wù)行業(yè)，難免遇到金錢與親情、友情的挑戰(zhàn)，工作當(dāng)中的任何一個(gè)紕漏都會(huì)給單位、給自己造成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。