葛麗娜
摘要:作為一種新型領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融的興起引起了社會的高度關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合,在其帶來便利的同時,風(fēng)險問題也隨之產(chǎn)生。我國互聯(lián)網(wǎng)金融正處于起步階段,各方面還不夠成熟,風(fēng)險的存在會給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成影響,為此,在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中必須積極做好風(fēng)險防范工作。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險及防范進行了相關(guān)的研究。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;特殊風(fēng)險;防范
引言
在經(jīng)濟快速發(fā)展的當(dāng)下,傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)難以滿足社會發(fā)展及人民日益增長的物質(zhì)文化需求,在這種情況下,互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有著一定的必然性?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的普及深深地影響到了人民的生活,給人們帶來了巨大的便利。然而在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時,不可避免的也帶來了一些問題,在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中潛在著巨大的風(fēng)險。一旦互聯(lián)網(wǎng)金融面臨風(fēng)險,就會造成利益損失,嚴(yán)重的還會影響到社會的安定。因此,做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范工作是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過程中極其重要的工作,應(yīng)當(dāng)引起高度重視。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概述
所謂互聯(lián)網(wǎng)金融就是依托互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行金融業(yè)務(wù)往來的一種金融模式。在現(xiàn)代社會里,快節(jié)奏的生活使得人們對便捷性的服務(wù)越來越大,而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)恰好滿足人們的需求。與之傳統(tǒng)金融相比,互聯(lián)網(wǎng)金融避免了人們?nèi)ャy行咨詢的煩惱,極大的節(jié)約了人們的時間和精力?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的便利性使得人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴程度越來越高,各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也逐漸興起,如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)龋跐M足人們需求的同時,也推動了我國社會經(jīng)濟的進一步發(fā)展。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融正在快速發(fā)展,但是,互聯(lián)網(wǎng)金融也兼具了互聯(lián)網(wǎng)獨特的虛擬性、開放性,使得互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中存在著較大的風(fēng)險,而要想推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題不可小覷。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險
1.安全風(fēng)險
由于互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng),在享受互聯(lián)網(wǎng)便利的同時,也同樣面臨著互聯(lián)網(wǎng)安全風(fēng)險。由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性、虛擬性,在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中,很容易受到網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊,從而竊取互聯(lián)網(wǎng)金融重要的信息,給個人隱私帶來風(fēng)險,嚴(yán)重的還會威脅到社會秩序的正常運轉(zhuǎn)。
2.信用風(fēng)險
所謂信用風(fēng)險就是指金融教育雙方不按照規(guī)定履行義務(wù)的一種風(fēng)險。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下,金融業(yè)務(wù)交易都是通過網(wǎng)絡(luò)來完成,交易雙方不需要減免,具有明顯的虛擬性,然而互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性、匿名性增加了金融機構(gòu)對交易者的身份、交易的真實性的驗證難度,一旦交易上在網(wǎng)絡(luò)上提交的信息是虛假的話,就會面臨著較大的信用風(fēng)險,不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。
3.法律風(fēng)險
互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一種新的事物,就目前來看,我國互聯(lián)網(wǎng)金融還處于摸索階段,與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律還不夠健全,由于法律的不完善、不健全,使得互聯(lián)網(wǎng)金融過程中面臨著較大的風(fēng)險,許多不法分子鉆法律的空子,利用互聯(lián)網(wǎng)來詐騙,從而租在互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范措施
1.加大互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險的宣傳
就目前來看,人們只看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性,卻忽略了互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險,在利用互聯(lián)網(wǎng)辦理金融業(yè)務(wù)的比較隨意,從而增加了互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險的發(fā)生。為了降低互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險的發(fā)生,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險的宣傳,利用網(wǎng)絡(luò)、報紙、廣播等途徑向廣大群眾宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險,將一些常見的互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險問題告知人們,提高人們對互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險的認(rèn)識,從而增強人們的安全意識。
2.加大互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的應(yīng)用
互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)是針對互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題的一種有效應(yīng)對措施,在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中,不論是金融機構(gòu)還是個人用戶,都應(yīng)當(dāng)重視互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的應(yīng)用。對于金融機構(gòu)而言,要加大互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的應(yīng)用,如加密技術(shù),對互聯(lián)網(wǎng)金融重要的信息數(shù)據(jù)進行加密,提高互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的安全性,從而避免信息的被竊取或篡改;對于個人用戶而言,在辦理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時,要在計算機系統(tǒng)中安全殺毒軟件,要設(shè)置防火墻,避免計算機信息系統(tǒng)受到惡意攻擊,從而提高信息系統(tǒng)的安全性。
3.進一步落實實名制
互聯(lián)網(wǎng)金融兼具了互聯(lián)網(wǎng)的匿名性特征,也正是因為互聯(lián)網(wǎng)的匿名性,使得網(wǎng)絡(luò)上人人都可以發(fā)表信息,而許多步伐分子利用互聯(lián)網(wǎng)的匿名性來進行詐騙,使得互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著較大的風(fēng)險。針對互聯(lián)網(wǎng)的匿名性,我國開始實行實名制。所謂實名制就是在辦理業(yè)務(wù)時需要提供能夠證明個人身份的資料或證件,并填寫真實姓名。實名制是針對網(wǎng)絡(luò)的匿名問題的一種有效應(yīng)對策略,進一步落實實名制可以更好地規(guī)避網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的發(fā)生。但是就目前來看,我國實名制執(zhí)行力度還不夠,還需要進一步完善和落實。在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中,為了防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)生,相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)進一步落實實名制,在實名制的約束下,可以將責(zé)任追究到具體人的身上,從而更好地約束人的行為,避免步伐行為擾亂互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。
4.完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開法律,健全、完善的法律法規(guī)可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造一個健康的環(huán)境,能有效地降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)生。因此,在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中,應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況,在不斷的實踐過程中完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī),以法律為依據(jù),加強互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管,對那些不法行為給予嚴(yán)厲打擊和懲處,從而將互聯(lián)網(wǎng)金融帶人正軌,推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。另外,還必須健全互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的準(zhǔn)入規(guī)則,嚴(yán)厲打擊那些不合格的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu),從而更好地規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場。
5.完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理體系
在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下,風(fēng)險管理是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心工作,要想推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展,就必須全面抓好風(fēng)險管理工作。對于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)而言,要樹立科學(xué)的運營目標(biāo)和發(fā)展理念,健康風(fēng)險管理體系,制定規(guī)范、完善的系統(tǒng)章程,提高業(yè)務(wù)才做流程的規(guī)范性。同時,在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時,要全面分析,做好風(fēng)險評估工作,加強對社會信用體系的制定和評估體系,金融機構(gòu)根據(jù)個人信息來進行業(yè)務(wù)辦理,對于信用低的個人、企業(yè),金融企業(yè)可以采取少辦理業(yè)務(wù)或者不給予辦理方式,從而降低互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險。
6.加強互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員的教育與管理
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中有著不可替代的作用,由于互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性、虛擬性,決定了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員必須具備專業(yè)的能力,較高的風(fēng)險分辨能力、決策能力。為此,在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范工作中,互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員的教育與管理工作。一方面,要強化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員專業(yè)知識的教育,讓金融業(yè)務(wù)人員熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律,同時,要強化互聯(lián)網(wǎng)金融人員的能力培訓(xùn),不斷提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員的綜合能力;另一方面,要強化業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)教育,提高他們的職業(yè)素養(yǎng),為互聯(lián)網(wǎng)金融培養(yǎng)一支職業(yè)素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強的人員。
四、結(jié)語
就我國互聯(lián)網(wǎng)金融而言,還處于摸索階段,各方面還不夠成熟,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險系數(shù)較高,不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著其必然性,是現(xiàn)代社會快速發(fā)展的趨勢,互聯(lián)網(wǎng)金融節(jié)約了人們的時間和精力,極大地滿足了人們各方面的需要,但是,在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中,應(yīng)當(dāng)做好風(fēng)險防范工作?;ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的存在會帶來嚴(yán)重的危害,而要想推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展,就必須爭取各方面的協(xié)同,共同參與到互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范工作中去,結(jié)合我國當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題,積極制定風(fēng)險防范措施,從而為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展?fàn)I造健康的環(huán)境。