葛麗娜

摘要：作為一種新型領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起引起了社會的高度關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，在其帶來便利的同時，風(fēng)險問題也隨之產(chǎn)生。我國互聯(lián)網(wǎng)金融正處于起步階段，各方面還不夠成熟，風(fēng)險的存在會給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成影響，為此，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中必須積極做好風(fēng)險防范工作。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險及防范進行了相關(guān)的研究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；特殊風(fēng)險；防范

引言

在經(jīng)濟快速發(fā)展的當(dāng)下，傳統(tǒng)的金融模式已經(jīng)難以滿足社會發(fā)展及人民日益增長的物質(zhì)文化需求，在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有著一定的必然性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的普及深深地影響到了人民的生活，給人們帶來了巨大的便利。然而在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時，不可避免的也帶來了一些問題，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中潛在著巨大的風(fēng)險。一旦互聯(lián)網(wǎng)金融面臨風(fēng)險，就會造成利益損失，嚴(yán)重的還會影響到社會的安定。因此，做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范工作是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展過程中極其重要的工作，應(yīng)當(dāng)引起高度重視。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概述

所謂互聯(lián)網(wǎng)金融就是依托互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行金融業(yè)務(wù)往來的一種金融模式。在現(xiàn)代社會里，快節(jié)奏的生活使得人們對便捷性的服務(wù)越來越大，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)恰好滿足人們的需求。與之傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融避免了人們?nèi)ャy行咨詢的煩惱，極大的節(jié)約了人們的時間和精力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的便利性使得人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的依賴程度越來越高，各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也逐漸興起，如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)龋跐M足人們需求的同時，也推動了我國社會經(jīng)濟的進一步發(fā)展。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融正在快速發(fā)展，但是，互聯(lián)網(wǎng)金融也兼具了互聯(lián)網(wǎng)獨特的虛擬性、開放性，使得互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中存在著較大的風(fēng)險，而要想推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題不可小覷。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊風(fēng)險

1.安全風(fēng)險

由于互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)，在享受互聯(lián)網(wǎng)便利的同時，也同樣面臨著互聯(lián)網(wǎng)安全風(fēng)險。由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性、虛擬性，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，很容易受到網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊，從而竊取互聯(lián)網(wǎng)金融重要的信息，給個人隱私帶來風(fēng)險，嚴(yán)重的還會威脅到社會秩序的正常運轉(zhuǎn)。

2.信用風(fēng)險

所謂信用風(fēng)險就是指金融教育雙方不按照規(guī)定履行義務(wù)的一種風(fēng)險。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融業(yè)務(wù)交易都是通過網(wǎng)絡(luò)來完成，交易雙方不需要減免，具有明顯的虛擬性，然而互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性、匿名性增加了金融機構(gòu)對交易者的身份、交易的真實性的驗證難度，一旦交易上在網(wǎng)絡(luò)上提交的信息是虛假的話，就會面臨著較大的信用風(fēng)險，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

3.法律風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一種新的事物，就目前來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融還處于摸索階段，與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律還不夠健全，由于法律的不完善、不健全，使得互聯(lián)網(wǎng)金融過程中面臨著較大的風(fēng)險，許多不法分子鉆法律的空子，利用互聯(lián)網(wǎng)來詐騙，從而租在互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范措施

1.加大互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險的宣傳

就目前來看，人們只看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性，卻忽略了互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險，在利用互聯(lián)網(wǎng)辦理金融業(yè)務(wù)的比較隨意，從而增加了互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險的發(fā)生。為了降低互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險的發(fā)生，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險的宣傳，利用網(wǎng)絡(luò)、報紙、廣播等途徑向廣大群眾宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險，將一些常見的互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險問題告知人們，提高人們對互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險的認(rèn)識，從而增強人們的安全意識。

2.加大互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的應(yīng)用

互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)是針對互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題的一種有效應(yīng)對措施，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，不論是金融機構(gòu)還是個人用戶，都應(yīng)當(dāng)重視互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的應(yīng)用。對于金融機構(gòu)而言，要加大互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)的應(yīng)用，如加密技術(shù)，對互聯(lián)網(wǎng)金融重要的信息數(shù)據(jù)進行加密，提高互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的安全性，從而避免信息的被竊取或篡改；對于個人用戶而言，在辦理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時，要在計算機系統(tǒng)中安全殺毒軟件，要設(shè)置防火墻，避免計算機信息系統(tǒng)受到惡意攻擊，從而提高信息系統(tǒng)的安全性。

3.進一步落實實名制

互聯(lián)網(wǎng)金融兼具了互聯(lián)網(wǎng)的匿名性特征，也正是因為互聯(lián)網(wǎng)的匿名性，使得網(wǎng)絡(luò)上人人都可以發(fā)表信息，而許多步伐分子利用互聯(lián)網(wǎng)的匿名性來進行詐騙，使得互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著較大的風(fēng)險。針對互聯(lián)網(wǎng)的匿名性，我國開始實行實名制。所謂實名制就是在辦理業(yè)務(wù)時需要提供能夠證明個人身份的資料或證件，并填寫真實姓名。實名制是針對網(wǎng)絡(luò)的匿名問題的一種有效應(yīng)對策略，進一步落實實名制可以更好地規(guī)避網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的發(fā)生。但是就目前來看，我國實名制執(zhí)行力度還不夠，還需要進一步完善和落實。在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，為了防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)生，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)進一步落實實名制，在實名制的約束下，可以將責(zé)任追究到具體人的身上，從而更好地約束人的行為，避免步伐行為擾亂互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。

4.完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開法律，健全、完善的法律法規(guī)可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造一個健康的環(huán)境，能有效地降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的發(fā)生。因此，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況，在不斷的實踐過程中完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)，以法律為依據(jù)，加強互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，對那些不法行為給予嚴(yán)厲打擊和懲處，從而將互聯(lián)網(wǎng)金融帶人正軌，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。另外，還必須健全互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的準(zhǔn)入規(guī)則，嚴(yán)厲打擊那些不合格的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，從而更好地規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場。

5.完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管理體系

在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，風(fēng)險管理是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心工作，要想推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須全面抓好風(fēng)險管理工作。對于互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)而言，要樹立科學(xué)的運營目標(biāo)和發(fā)展理念，健康風(fēng)險管理體系，制定規(guī)范、完善的系統(tǒng)章程，提高業(yè)務(wù)才做流程的規(guī)范性。同時，在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時，要全面分析，做好風(fēng)險評估工作，加強對社會信用體系的制定和評估體系，金融機構(gòu)根據(jù)個人信息來進行業(yè)務(wù)辦理，對于信用低的個人、企業(yè)，金融企業(yè)可以采取少辦理業(yè)務(wù)或者不給予辦理方式，從而降低互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險。

6.加強互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員的教育與管理

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中有著不可替代的作用，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性、虛擬性，決定了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員必須具備專業(yè)的能力，較高的風(fēng)險分辨能力、決策能力。為此，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范工作中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員的教育與管理工作。一方面，要強化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員專業(yè)知識的教育，讓金融業(yè)務(wù)人員熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律，同時，要強化互聯(lián)網(wǎng)金融人員的能力培訓(xùn)，不斷提高互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員的綜合能力；另一方面，要強化業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)教育，提高他們的職業(yè)素養(yǎng)，為互聯(lián)網(wǎng)金融培養(yǎng)一支職業(yè)素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強的人員。

四、結(jié)語

就我國互聯(lián)網(wǎng)金融而言，還處于摸索階段，各方面還不夠成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險系數(shù)較高，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著其必然性，是現(xiàn)代社會快速發(fā)展的趨勢，互聯(lián)網(wǎng)金融節(jié)約了人們的時間和精力，極大地滿足了人們各方面的需要，但是，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，應(yīng)當(dāng)做好風(fēng)險防范工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的存在會帶來嚴(yán)重的危害，而要想推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須爭取各方面的協(xié)同，共同參與到互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范工作中去，結(jié)合我國當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題，積極制定風(fēng)險防范措施，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展?fàn)I造健康的環(huán)境。