賈高邦?

內容摘要：近年來隨著互聯網的發(fā)展、資本流動的加劇，網絡游戲成為了犯罪分子將臟錢“合法化”的新型平臺。洗錢犯罪作為動態(tài)的財產流轉過程，必須依靠資本的流動，才能給臟錢披上合法的外衣。而網絡游戲所具有的開放性、交互性的特點為資本流動提供了天然的土壤。利用網絡游戲進行洗錢與傳統洗錢在方法上大相徑庭，因此必須有針對性地提出全新的治理路徑，建立并完善立體的網絡游戲洗錢預防體系。

關鍵詞：網絡游戲、資本流動、洗錢過程、預防體系

2016年12月5日，文化部發(fā)布《關于規(guī)范網絡游戲運營加強事中事后監(jiān)管工作的通知》（以下簡稱通知），首次明確規(guī)定網絡游戲虛擬貨幣、虛擬道具不能兌換法定貨幣；并且再次強調網絡游戲用戶應當進行實名注冊。這一規(guī)定的出臺，表明了我國政府對于網絡游戲市場監(jiān)管的決心，給未來我國網絡游戲指明了方向。過去網絡游戲中長期存在著混亂的資金流動，加之缺少法律監(jiān)督、市場管控不嚴，網絡游戲逐漸成為了洗錢犯罪的溫床。 筆者將從洗錢犯罪的實質和網絡游戲的特點入手，剖析網絡游戲是如何與洗錢犯罪相結合。并進一步闡述利用網絡游戲進行洗錢犯罪的過程，并提出治理路徑，以期能夠解決利用網絡游戲進行洗錢犯罪的問題。

一、 網絡游戲緣何成為洗錢犯罪的平臺

互聯網的存在，深刻地改變著人類的生產、生活方式。但是，各種犯罪活動也以互聯網為平臺，以全新的姿態(tài)出現在人類的生活當中。網絡游戲，作為互聯網的副產品，自誕生之日起就伴隨著各種抨擊，為人詬病。撇去其暴力、色情等可能給用戶帶來的不良影響，僅僅依靠網絡游戲這一平臺進行的違法犯罪活動就應當引起人們的足夠重視，而利用網絡游戲進行洗錢犯罪則僅僅是眾多違法犯罪的冰山一角。

（一） 洗錢犯罪的實質是非法資本的流動

“洗錢”從詞的屬性來看屬于動詞的范疇，其包含著“洗”（動作）和“錢”（動作所指向的對象）兩部分。而從洗錢的內容來看，洗錢必須通過一系列活動來改變非法資本的來源和性質（非法資本終究還是非法資本，其來源和性質不會因為洗錢而改變，只不過形式上看起來合法而已）。并且，資本的流動環(huán)節(jié)越多，越容易渾水摸魚，洗錢犯罪被發(fā)現的難度也就越大?？梢?，洗錢犯罪從來不是靜態(tài)的，而是必須依靠資本的流動才能夠實現。

（二） 資本在互聯網中的流動性大大增強

由于洗錢犯罪必須依靠資本的流動，因而傳統的洗錢方法受制于傳統資本流動的限制，有相對的可預知性和可控性。傳統的洗錢方法包括貨幣走私、利用金融機構洗錢、利用非金融機構洗錢等。 隨著國內金融監(jiān)管的日趨嚴格和國際間對于洗錢犯罪的嚴厲打擊， 傳統的洗錢犯罪必然式微。而以互聯網為依托的新型洗錢則憑借更為隱蔽、更為便捷、更為快速的優(yōu)勢，在資本流動加速的今天，逐步取代傳統洗錢，成為洗錢犯罪的主流。

（三） 網絡游戲的特點為資本的流動提供了天然的土壤

網絡游戲具有開放性和社會交換性的特點。特別是集幻想社區(qū)、交易社區(qū)和關系社區(qū)為一體的綜合類虛擬社區(qū)，他們不僅能夠能夠提供為用戶構建關系網絡的社交系統，而且能夠提供虛擬物品交換的交易系統。 有些網絡游戲，甚至能夠為用戶提供獨立于網絡游戲之外的官方交易平臺。以網易游戲夢幻西游為例，夢幻西游為用戶提供了專門用于玩家間交換虛擬物品的官方交易平臺“藏寶閣”。通過該交易平臺，虛擬道具、虛擬貨幣、點卡等等可以在用戶之間自由流動，以此實現法定貨幣與虛擬財產之間的轉化。

（四） 網絡游戲中資本流動的方式

1. 買賣游戲幣、虛擬道具。根據定義，游戲幣屬于虛擬貨幣的一種。 這是一種與實體貨幣無關，只可以在封閉的虛擬環(huán)境中使用的虛擬貨幣，通常存在于網絡游戲中，如夢幻西游、魔獸世界 。由于某些用戶基于游戲體驗的需要（比如：以法定貨幣購買游戲幣、虛擬道具可以在較短時間內使用戶在游戲中獲得快速的提升），游戲幣或者虛擬道具在玩家間出現自發(fā)的流動。鑒于游戲幣、虛擬道具只能存在于封閉的虛擬環(huán)境中，容易形成法律規(guī)則的真空地帶，使其缺乏有效的監(jiān)管。加之很多運營商為了不得罪用戶，對用戶之間的虛擬貨幣的交易，往往睜一只眼閉一只眼，沒有進行相應地規(guī)制。而這種存在于用戶之間的、線下的、自發(fā)的資本流動，具有相當高的隱蔽性，長此以往，必然會有人利用這種行為進行違法犯罪活動。比如在澳大利亞發(fā)現利用FarmVille和《魔獸世界》進行的洗錢。而實際上，不僅僅是洗錢犯罪，通過買賣游戲幣、虛擬道具還可能進行多種違法犯罪活動，比如詐騙等。

2. 點卡交易。點卡是網絡游戲常見的計費卡模式，玩家通過購買點卡，獲得相應的游戲時間。點卡也屬于虛擬貨幣的一種，與游戲幣不同的是，點卡可以單向兌換，即用戶可以通過購買的方式獲得點卡，但是一旦將貨幣兌換成點卡，就不能再通過運營商將點卡兌換成法定貨幣。雖然點卡不能直接向運營商兌換成法定貨幣，但是在大部分網絡游戲中，點卡可以在用戶間自由流通。在點卡的線上交易中，運營商往往充當交易平臺的功能，用戶之間借助該平臺，實現從貨幣，到點卡，再到貨幣的轉化。由于游戲線下的點卡交易實行非實名制，因此實體點卡的流通其實是非常方便的。

3. 網絡游戲代練。游戲代練是一些職業(yè)玩家，按照其他游戲用戶的要求，通過幫助游戲用戶升級、完成任務、獲得游戲幣或者虛擬道具等方式，獲得其他游戲用戶報酬的行為。毫無疑問，網絡游戲的存在催生了游戲代練這個行業(yè)，也催生了一連串的資本流動 。

4. 直接利用網絡游戲進行賭博。根據文化部《網絡游戲管理暫行辦法》第九條，網絡游戲是絕對禁止賭博行為的。但是利用網絡游戲進行的賭博行為，實際上屢禁不止。2016年成都小伙何某，因網絡游戲賭博輸掉380多萬。 2017年柞水青年倪某，在一款名為“花花公子”的網絡游戲中，進行賭博行為，半年輸掉80多萬。 實際上利用網絡游戲進行的賭博行為可能涉嫌包括賭博罪、詐騙罪、洗錢罪等多種罪名，應當引起偵查人員的高度重視。

5. 利用第三方支付平臺進行轉賬。在網絡游戲中，游戲幣與虛擬道具的交易是游戲的經濟系統賴以生存的基礎。可以說，幾乎所有的網絡游戲都有一套游戲幣與虛擬道具系統。但是游戲幣或者虛擬道具能夠兌換法定貨幣的情況則是少之又少，特別是2016年文化部發(fā)出通知，明確了網絡游戲不可以提供虛擬貨幣兌換法定貨幣的服務?，F在用戶想要兌換法定貨幣必須繞過網絡游戲本身，進行玩家與玩家之間的個人交易。絕大部分網絡游戲沒有給玩家之間提供這樣一個用于游戲幣、虛擬物品兌換法定貨幣的平臺。這時，類似支付寶、網易寶、微信支付、百度錢包等第三方支付平臺就游戲用戶提供了相當大的便利，使得法定貨幣和游戲幣能夠自由流通。

（五） 網絡游戲中的資本流動給了洗錢犯罪以可乘之機

無論是買賣游戲幣、點卡交易還是第三方支付平臺進行轉賬，資本的流動都是不可避免的。而資本每增加一次流通環(huán)節(jié)，洗錢犯罪的風險便高一層，相應地，犯罪的偵查難度也就加大一層。上述五種存在于網絡游戲中的資本流通方式并不是孤立的，而是相互交織的，它們可能存在于洗錢犯罪的任何一個階段。也可能在某一個階段利用到了多種流通方式。這就更加大了資本流通的復雜性和洗錢犯罪的風險。

二、 利用網絡游戲的洗錢過程

網絡游戲只是為洗錢犯罪提供了一個新型的平臺。洗錢犯罪不會因為從現實世界轉向網絡游戲所在的虛擬世界就改變其原本的行為模式，洗錢犯罪仍然按照處置（placement stage）、離析（layering stage）、融合（integration stage） 三階段的過程進行。只是這三個階段原本就經?；ハ嘀丿B，交叉、反復出現，無法完整的進行剝離。而網絡游戲的中資本流動的方式又多種多樣，這就造成了看似復雜的網絡游戲洗錢現象。實際上網絡游戲洗錢既然屬于洗錢的范疇，必然也存在這么三個階段，只是認定較傳統洗錢困難。

（一） 利用網絡游戲將“黑錢”處置階段

處置階段，又稱置入階段。傳統洗錢犯罪中，置入階段通常指利用金融機構或特定非金融機構，將犯罪所得存入銀行，或轉換為銀行票據、國債、信用證以及股票、保險單證或其他形式的資產。有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉移到外國。由于金融市場的監(jiān)管日趨嚴格，因此在傳統洗錢犯罪中，置入階段是最容易被發(fā)現的環(huán)節(jié)。 而利用網絡游戲進行洗錢則不同?！昂阱X”通常會以點卡、游戲幣、虛擬道具的形式進入游戲賬號。點卡的存在就是以方便用戶為目的，其特點是容易購買、便捷充值。因此點卡和普通商品一樣無法強制要求實名制購買。游戲幣和虛擬道具的線下交易，雖然在一定程度上破壞著游戲秩序，但是游戲的存在要靠玩家的數量為依托。而線下交易在某種程度上能夠滿足用戶的體驗感，因此雖然線下交易被運營商深惡痛絕，但卻一直以來被運營商所默許。相比之下，黑錢化身成點卡、游戲幣、虛擬道具等進入網絡游戲的賬號中要比進入金融機構容易得多，這就使得利用網絡游戲進行的洗錢犯罪成功避開了金融監(jiān)管最為嚴格的一環(huán)。

（二） 網絡游戲中的“黑錢”離析

離析階段也叫培植階段，即通過復雜的金融交易，將犯罪所得與其來源分開，并進行最大限度的分散，進行錯綜復雜的交易，逐步模糊犯罪所得的真實來源、性質，使得犯罪所得與合法財產難以分辨。從黑錢進入網絡游戲的那一刻起，黑錢的離析階段就已經開始了?！昂阱X”的離析過程，可以是虛擬財產直接的離析，也可以是虛擬財產與法定貨幣的交叉離析。前者比如：在游戲內，玩家與玩家之間游戲幣與虛擬道具的交易，玩家與玩家之間游戲幣幣之間的交易，玩家與玩家之間游戲幣與點卡之間的交易，甚至一人開通多個游戲賬號進行自我轉移虛擬財產（以下所稱虛擬財產包括游戲幣、點卡、虛擬道具等）。后者比如：玩家之間游戲幣與法定貨幣的交易，玩家之間虛擬道具與法定貨幣的交易，當然，也可以是一人操作多個賬號進行虛擬財產和法定貨幣之間的交易。總之，這些方式相當復雜，甚至可能反復出現，隨著環(huán)節(jié)的不斷增加更能起到掩人耳目的結果，使網絡財產的來源更加模糊化。

（三） 網絡游戲中的“黑錢”融合

融合階段，即將分散的犯罪所得與合法財產融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在這一階段中，黑錢最終披上了合法的外衣。利用網絡游戲洗錢與傳統的洗錢最終目的是一樣的，即給“黑錢”披上合法的外衣。因此不管這其中的過程怎樣曲折，“黑錢”最終還是從網絡游戲的賬號中回歸到法定貨幣。2016年文化部《通知》要求，網絡游戲運營商已經絕對禁止向用戶提供虛擬道具、游戲幣、點卡等兌換法定貨幣的服務。因此，“黑錢”從網絡游戲再次回到法定貨幣的路徑是單一的，即只能通過用戶與用戶之間的交易完成。但是由于用戶與用戶的關系大相徑庭，用戶之間的兌換手段不同，因此“黑錢”從網絡游戲到法定貨幣的轉化可以選擇多種方式。

1. 繞過網絡運營商，進行完全的線下交易。這與“黑錢”的置入階段相同，只是角色互換而已。當然，如果整個過程中，犯罪分子擁有多個賬號，自己既是買方，又是賣方。那么此時犯罪分子甚至連角色互換都不需要，整個交易的過程完全是由自己掌握的。

2. 借助第三方交易平臺，包括淘寶、天貓等。大部分游戲只能提供虛擬財產之間的交換。而洗錢犯罪最終是要將虛擬財產兌換成法定貨幣的，但線下交易有時會遇到諸多困難（比如攜帶大量現金、交通運輸不便等），而第三方交易平臺則可以較好的解決這個問題。第三方交易平臺可以完美實現資金性質和地點的轉移，而又不涉及物流問題。這就為虛擬財產向法定貨幣的轉換提供了方便。

3. 通過官方交易平臺。能夠提供這類服務的官方交易平臺比較少，最著名的就是夢幻西游的“藏寶閣”。藏寶閣可以直接實現用戶之間虛擬財產和法定貨幣的兌換，每件虛擬財產的限價是50萬元。網易設計藏寶閣的初衷是為了打擊線下交易，現在看來這個策略非常成功，藏寶閣推出以后，夢幻西游的線下交易大為減少。由于藏寶閣對于交易的監(jiān)管非常嚴格，用戶除了需要進行實名認證之外，還需要手機綁定、郵箱綁定，因此利用藏寶閣洗錢的行為少之又少。但是其他能夠提供這類服務的網絡游戲能否都像“藏寶閣”一樣，就很難保證了。從理論上來說，這里仍然有可能被洗錢犯罪所染指。

三、 如何規(guī)制利益網絡游戲進行的洗錢犯罪

2017年，中國網民規(guī)模已經達到7.1億，互聯網普及率達到51.7%，其中網絡游戲用戶在2014年末已經達到5.17億。隨著近年來移動互聯網的興起，網絡游戲不再單純地依靠PC端生存，而是借助手機等移動端發(fā)展，網絡游戲的用戶規(guī)模大大地提高。隨之而來，利用網絡游戲進行洗錢犯罪的風險也大大提高，網絡游戲已經成為洗錢犯罪的重災區(qū)。 如何規(guī)制洗錢犯罪，是一個亟待解決的問題。筆者認為，應該建立一個立體的預防網絡游戲洗錢犯罪體系。這個體系由用戶、網絡游戲運營商、第三方交易平臺、政府四級組成。在這個框架下，完善網絡游戲管理的立法和網絡游戲實名認證系統，嚴格監(jiān)控法定貨幣和虛擬財產之間的流通渠道。只有建立這樣一個完整的的預防體系，才能解決利用網絡游戲進行洗錢犯罪的問題。

（一） 完善網絡游戲管理的立法

目前，我國現行的管理網絡游戲的規(guī)范性文件只有文化部制定的《網絡游戲管理暫行辦法》和2016年發(fā)布的《文化部關于規(guī)范網絡游戲運營加強事中事后監(jiān)管工作的通知》。由于法律的滯后性，在整個互聯網領域，我國仍沿用著2000年國務院制定的《互聯網信息服務管理辦法》和2003年文化部發(fā)布的《互聯網文化管理暫行規(guī)定》，至今也沒有一套完整的、高層次的互聯網立法，這是不適合我國這樣一個互聯網大國的基本國情的。制定一套完整的互聯網領域的法律，輔之以行之有效的實施細則迫在眉睫。只有這樣，網絡游戲才能在法律的規(guī)制下良性發(fā)展。

（二） 建立完善的網絡游戲實名認證系統

洗錢犯罪無論是置入、離析還是融合階段，都需要隱匿真實情況。洗錢犯罪之所以選擇網絡游戲這個領域，就是因為網絡游戲的門檻低，犯罪之后不易被察覺。早在2010年，文化部《網絡游戲管理暫行辦法》，第二十一條就做出規(guī)定，網絡游戲運營企業(yè)應當要求網絡游戲用戶使用有效身份證件進行實名注冊，并保存用戶注冊信息。然而7年過去，網絡游戲實名認證還存在諸多問題。

1. 一方面，網絡游戲實名認證系統的推廣僅僅停留一部分網絡游戲中，沒有全面推廣，也很難做到全面推廣，因為有些網絡游戲本身就是非法運營的（比如一些賭博類網絡游戲、私服），這些游戲躲避網絡監(jiān)管猶恐不及，當然不可能去給用戶提供網絡實名認證。

2. 另一方面，即使提供實名認證的網絡游戲，也并不見得就能夠真正有成效地監(jiān)管。國內大部分的網絡游戲實名認證系統，基本上是以身份證號加用戶的身份信息構建起來的。這種實名認證系統看似無懈可擊，實際上漏洞百出。大數據的時代背景下，個人信息的暴露是非常容易的。這就形成了一個非常有意思的怪圈。一方面，越來越多的互聯網服務要求用戶實名認證。另一方面，實名認證的次數越多，用戶的身份信息也就越容易泄露，那么他的信息也就越可能被別人使用，這反而會使實名認證的效果大打折扣。

3. 完善網絡游戲實名認證系統，必須要依法要求所有的網絡游戲運營商建立實名認證系統，對于沒有建立的，必須責令整改。而對于那些非法運營商，必須依法取締。網絡游戲實名認證系統的建立必須能夠達到最初的目的，不能搞形式主義。過去，對于網絡游戲實名認證系統的認識一直停留在比較低的層次上，2016年《通知》的發(fā)布，給網絡游戲運營商的整改指出了方向。根據《通知》第十五條，網絡游戲運營企業(yè)要采取有效措施保護用戶個人信息，防止用戶個人信息泄露、損毀，未經授權不得將用戶信息以任何方式向第三方企業(yè)或者個人提供。這樣的要求既能夠達到監(jiān)控網絡游戲的目的，也能夠保護用戶的信息不被竊取。當然網絡游戲的實名認證還需要進一步完善，不能僅靠身份證加用戶信息這種簡單的方法，還可以依靠手機綁定、郵箱綁定甚至人臉識別系統等等。總之，實名認證的程序越多、用戶信息的真實性也就越強，用戶利用網絡游戲進行洗錢犯罪的可能性也就越低。

（三） 嚴格監(jiān)控法定貨幣到虛擬財產的流通渠道

利用網絡游戲進行洗錢犯罪，無論中間的過程有多復雜，但其基本的思路是不變的?！昂阱X”總是要流入網絡游戲中，最終還是要回到現實世界中。因此嚴格監(jiān)控法定貨幣和虛擬財產之間的流通渠道是重中之重。

1. 法定貨幣兌換成虛擬財產的路徑有兩條，即用戶與用戶之間（可能是犯罪分子與普通用戶，也可能是團伙之間、還有可能是一個人用多個賬號）、用戶與網絡游戲運營商之間。

2. 而根據2016年《通知》，由虛擬財產已經無法再從網絡游戲運營商處兌換法定貨幣，犯罪分子想再次把虛擬財產變現只能通過用戶與用戶之間這一條路徑。

3. 而虛擬財產和法定貨幣之間的兌換方式可以是線下的、通過官方交易平臺或者第三方交易平臺等。

可以看出，這些流通渠道雖然眾多，但是卻條理清晰、殊途同歸。鑒于此，我們進行有目的、有針對性地監(jiān)控，可以起到事半功倍的效果。

（四） 建立用戶、網絡游戲運營商、第三方交易平臺、政府之間的四級監(jiān)管體制

1. 首先，網絡游戲特別是綜合類虛擬社區(qū)，是一個集幻想、交易、關系為一體的虛擬空間。在這個空間中，最直接的聯系建立在用戶與用戶之間，玩家的不良交易行為不可能在游戲中毫無蹤跡，這就需要用戶之間的相互監(jiān)督，共同維護良好的游戲秩序。

2. 當然，洗錢的行為雖然是用戶與用戶之間的行為，但是一人操作多個賬號的行為在網絡游戲中并不少見，所以認為完全依靠用戶之間的監(jiān)管就能打擊洗錢犯罪的想法，無異于天方夜譚。此時網絡游戲運營商的作用就體現出來了，根據《網絡游戲管理暫行辦法》第二十條，網絡游戲運營商應當保存用戶間的交易記錄和賬務記錄等信息不得少于180日，這就明確了網絡游戲運營商在網絡監(jiān)管中的責任。而且網絡游戲運營商保存著大量的數據，這些數據對于查明虛擬貨幣、虛擬道具的來龍去脈至關重要，甚至有可能為證明洗錢犯罪提供關鍵證據。加之，用戶更多情況下是和網絡游戲運營商打交道，所以從某種程度上來說，網絡游戲運營商在網絡游戲這個虛擬世界中就相當于現實世界中的執(zhí)法者，甚至其起到的作用比真正的執(zhí)法者更大。運營商一方面要完善實名認證系統；另一方面要對游戲內的數據（特別是貴重虛擬財產）進行嚴格的監(jiān)控；對于本身開發(fā)了官方交易平臺的運營商而言，資金的流向也應該成為其監(jiān)控的內容。

3. 第三方交易平臺在打擊利用網絡游戲洗錢犯罪中起著至關重要的作用。利用網絡游戲洗錢的行為，想要將虛擬財產兌換成法定貨幣只有進行線下交易，或者通過第三方交易平臺。如果第三方交易平臺的監(jiān)管松懈，對犯罪分子來說就會有機可乘。第三方交易平臺在監(jiān)管過程中要切實做到以下幾點：完善實名認證系統，這一點和網絡游戲運營商一致；嚴格監(jiān)控資金的流向，對于沒有物流的交易要格外警惕；對于一個身份開設多個賬號的行為要特別重視。

打擊洗錢犯罪、監(jiān)管網絡游戲市場，是政府的職能所在。但是網絡游戲市場作為新興事物，政府的監(jiān)管并不容易觸及。而且政府對于整個網絡的監(jiān)管都處于一種宏觀的狀態(tài)，想把日新月異的網絡游戲世界整個納入到政府監(jiān)管的行列中顯然既沒有必要，也沒有可能。政府在網絡游戲市場中所起的是把關的作用，既包括用戶進入網絡游戲之前的把關，也包括違法犯罪發(fā)生后的把關。顯然，用戶進入網絡游戲應當進行實名認證，這離不開公安、工信、文化等政府部門與網絡運營商的合作。而當洗錢犯罪已經發(fā)生，網絡游戲運營商的監(jiān)管失靈，政府此時必須承擔起打擊違法犯罪的職責。