張曉光

【摘要】互聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)代生活中無處不在，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，銀行也深受互聯(lián)網(wǎng)的影響，傳統(tǒng)銀行營業(yè)方式不能滿足廣大用戶的消費需求，各大銀行推出了網(wǎng)上銀行為了方便人們的生活。網(wǎng)上娛樂、網(wǎng)上購物等新的生活方式正在逐漸影響著我們的日常生活，網(wǎng)上銀行已經(jīng)迅速蔓延到互聯(lián)網(wǎng)所覆蓋的各個國家，以網(wǎng)上銀行為代表的電子商務(wù)活動開始被廣泛應(yīng)用，揭開了世界銀行發(fā)展史的新篇章。在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的持續(xù)發(fā)展和普及的背景下，拓展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。目前我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展也存在著一些亟待解決的問題，本研究將具體分析一下當前網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀及對策，更好的解決問題來掃清網(wǎng)上銀行發(fā)展道路上的障礙，推動我國金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)上銀行 發(fā)展 現(xiàn)狀 對策

互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的主要原因就是便利性，銀行的理念是盡最大的努力為顧客帶來最好的服務(wù)，隨著計算機及互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展普及，很多大型的銀行推出了自己的網(wǎng)上銀行，適應(yīng)了時代發(fā)展的需求。網(wǎng)上銀行作為新型的客戶服務(wù)方式迅速成為國際金融行業(yè)關(guān)注的焦點，人們通過網(wǎng)上銀行可以輕松地操縱自己的賬戶，進行轉(zhuǎn)賬、查詢及管理等各種銀行交易，提供了極大的便利性。網(wǎng)上銀行完全打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，逐漸被越來越多的企業(yè)和個人所接受。我國網(wǎng)上銀行的起步較晚，雖然在發(fā)展過程中取到了較大的成績，以低成本安全快捷等特點贏得了用戶的稱贊，但我們也發(fā)現(xiàn)了其中存在著一些不容忽視的問題，我們必須加以重視，從全方面探討從根源上提出相應(yīng)的解決措施，促進我國網(wǎng)上銀行健康、安全的發(fā)展。

一、網(wǎng)上銀行的概念及特點

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行，借助客戶的個人電腦、通訊終端，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向客戶提供開戶、查詢、對帳、轉(zhuǎn)帳、銷戶、信貸等傳統(tǒng)服務(wù)項目，不受時間地點的限制就能夠安全便捷地管理存款及個人投資。網(wǎng)上銀行有多種業(yè)務(wù)品種，其中除了基本業(yè)務(wù)之外還包括網(wǎng)上購物、個人理財及其他金融服務(wù)等。

網(wǎng)上銀行具有快捷性、操作性、運行成本低、信息量大的特點。傳統(tǒng)銀行必須在各地分支機構(gòu)才能辦理銀行服務(wù)，網(wǎng)上銀行處理業(yè)務(wù)以電腦的處理能力為依托，不受時間和空間的約束能在全球任何地方、任何時間、以任何方式進行信息交換，為用戶提供金融服務(wù)。通過網(wǎng)絡(luò)，就能得到相應(yīng)的服務(wù)，網(wǎng)上銀行不受地域限制，隨意操作性強，。網(wǎng)絡(luò)銀行操作迅速，為顧客節(jié)約了大量排隊時間。利用網(wǎng)上信息的交互性，及時更新網(wǎng)銀產(chǎn)品滿足市場需求，效率非常高。傳統(tǒng)銀行需要建立分布廣泛的營業(yè)網(wǎng)點，網(wǎng)上銀行沒有固定的營業(yè)場所和營業(yè)人員，降低了運行成本，又實現(xiàn)了環(huán)保。除此之外網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量的信息，服務(wù)更標準化、多樣化和個性化，網(wǎng)上銀行可以及時反映客戶的財務(wù)狀況，實現(xiàn)客戶在銀行各類賬戶的信息查詢，為客戶提供多種形式的交易服務(wù)等。網(wǎng)上銀行具有很多的特點，越來越受到人們的認可。

二、我國當前網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的主要問題

隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，銀行業(yè)為了吸引顧客也開始推出網(wǎng)上銀行政策，雖然我國網(wǎng)上銀行事業(yè)起步較晚，但是網(wǎng)銀用戶和交易規(guī)模不斷增加，通過調(diào)查顯示我國網(wǎng)銀業(yè)務(wù)具有很大的市場前景，越來越多的用戶開始逐漸嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，隨著網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度不斷提升。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類逐漸豐富，通過對不同用戶需求的不斷研究，已經(jīng)逐漸形成各自品牌。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和對外開放程度的進一步深化，外資銀行已開始進入我國網(wǎng)上銀行領(lǐng)域。

隨著網(wǎng)上銀行的發(fā)展，其中存在的問題也逐漸的暴露出來，主要表現(xiàn)在傳統(tǒng)的運營模式不能夠適應(yīng)網(wǎng)上銀行的發(fā)展需求，網(wǎng)絡(luò)安全問題阻礙著網(wǎng)上銀行的發(fā)展，缺乏相應(yīng)的網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律。傳統(tǒng)銀行運營模式根深蒂固導(dǎo)致其不能夠很好的駕馭網(wǎng)上銀行，渠道建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的矛盾比較明顯，系統(tǒng)間缺乏橫向業(yè)務(wù)邏輯的共享。國內(nèi)銀行大多還沒有建立起比較完善的網(wǎng)上銀行體系。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，網(wǎng)上銀行很實現(xiàn)絕對的安全，有的時候用戶賬號和密碼會出現(xiàn)被盜的情況。我國網(wǎng)絡(luò)上的一些法律還不夠健全，缺乏相應(yīng)的網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律，不能滿足網(wǎng)民的需求。網(wǎng)上銀行的辦理方式過于復(fù)雜，也給網(wǎng)上銀行便捷性大打折扣，其便捷性有待提升。

三、推進我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的有效對策

（1）優(yōu)化網(wǎng)上銀行的運營模式，更新銀行的經(jīng)營理念，合理的分配資源，提升現(xiàn)有的銀行服務(wù)水平。從客戶的個性化需求出發(fā)，優(yōu)化網(wǎng)上銀行保障網(wǎng)上銀行的便捷性，必須貫徹以客戶為中心的經(jīng)營理念，可以安排客戶參與網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的開發(fā)及創(chuàng)新，真正滿足客戶的需求，吸引顧客的注意力。為客戶提供多樣化、個性化及特色化的服務(wù)。

（2）加快網(wǎng)上銀行的立法程序，加強網(wǎng)上銀行的法律法規(guī)和監(jiān)管工作，完善網(wǎng)上銀行的立法體系。制定出一套完善的法律法規(guī)，對我國網(wǎng)上銀行進行監(jiān)管進行先行的立法保護，提升網(wǎng)上銀行的信譽度。正確引導(dǎo)銀行有序地開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，結(jié)合具體的情況，促進網(wǎng)上銀行健康、快速地發(fā)展。

（3）創(chuàng)新銀行的安全防范技術(shù)，強化客戶的安全防范意識，建立安全的網(wǎng)上銀行風險管理體系。重視科技產(chǎn)品的引進與開發(fā)，完善網(wǎng)上銀行的風險管理體系，建立起嚴密的安全防護體系。網(wǎng)銀的犯罪手法不斷變化，因此網(wǎng)上銀行應(yīng)不斷創(chuàng)新技術(shù)，采取有效措施提升銀行的安全防御能力。加大銀行的安全監(jiān)控力度，加強相關(guān)的安全防護知識的宣傳，提高網(wǎng)銀客戶的安全防范意識。

四、結(jié)束語

綜上所述，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，生活水平的提升。互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)目前已經(jīng)深深的融入到人們生活中來，直接影響了人們的生活方式，給人們的生活提供了方便，正因為這個因素互聯(lián)網(wǎng)受到了人們的喜愛。網(wǎng)上銀行是銀行業(yè)發(fā)展歷程中的新事物，適應(yīng)時代發(fā)展的需求，其特點和優(yōu)勢以及具有廣泛的信息資源、獨特的運作模式，使得網(wǎng)上銀行成為傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢，改變了人們對銀行經(jīng)營方式的理解，為人們理財提供了極大的方便，改變了傳統(tǒng)銀行的競爭格局，為客戶提供了多樣化、個性化的產(chǎn)品和服務(wù)，為金融業(yè)帶來了革命性的變革。網(wǎng)上銀行在我國的建立和發(fā)展具有深遠的意義，雖然發(fā)展中還存在一些問題，隨著銀行經(jīng)營策略的調(diào)整以及環(huán)境的完善，提高我國網(wǎng)上銀行的競爭和服務(wù)水平，網(wǎng)上銀行必將進入一個全面發(fā)展的時代。

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