李斯南+盛開喜+武甲

摘要：大學生作為社會未來投資理財?shù)闹黧w，理財觀念的塑造和培養(yǎng)直接地影響其世界觀的形成與發(fā)展。然而，當前大學生理財觀念和能力在很大程度上會影響到未來社會金融市場的發(fā)展。作為未來投資理財?shù)闹黧w，大學生需要增強投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：大學生 投資理財 消費 理財現(xiàn)狀 對策

一、樣本與資料

（一）樣本設(shè)計

調(diào)查的樣本設(shè)計考慮到不同院系以及不同年級的學生。采取網(wǎng)上調(diào)查方式，具體抽樣過程分為兩個階段。

首先是選取校區(qū)，我們對遼東學院南北校區(qū)的在校大學生進行抽樣調(diào)查，南北校區(qū)各分配調(diào)查人數(shù)為150人。其次，通過網(wǎng)上問卷的發(fā)布以及分享，按不同年級進行抽樣調(diào)查。抽樣結(jié)果如表1所示。

本次調(diào)研選取的是遼東學院南北校區(qū)在校大學生，將各院校歸類為經(jīng)管類和非經(jīng)管類，抽樣人數(shù)各為150人。

（二）變量測量

本次調(diào)研中將理財狀況界定為大學生對消費，理財認識，理財觀念等。調(diào)研中將大學生理財情況的調(diào)查分為：1、基本信息；2、消費和理財信息；3、理財產(chǎn)品情況；4、理財目的認知。

（三）資料收集與分析

各個學院均由本組成員實施調(diào)查完成。資料的收集采取網(wǎng)上調(diào)查的方式進行。填答問卷的時間為5-10分鐘，本次調(diào)查共發(fā)出問卷300份，收回問卷300份，有效回收率為100%，樣本基本構(gòu)成情況見表2和表3：

二、調(diào)研結(jié)果與分析

（一）收入情況分析

在接受調(diào)查的在校大學生中，9.33%受調(diào)查的學生每月可支配費用500-1000元，60%受調(diào)查的學生，每月可支配費用1000-1500元，21.67%受調(diào)查的學生每月可支配費用1500-2000元，9%受調(diào)查的學生每月可支配費用2000元以上。

（二）年級差異化分析

本次調(diào)查共有大四學生163人，大三學生60人，大二學生44人，大一學生33人。而大四的學生對理財、合理消費有著很好的處理，接觸過理財方面產(chǎn)品的人數(shù)為47人，大三學生接觸理財產(chǎn)品的人數(shù)相對較少只有14人，大二最少僅有5人，大一有7人。

（三）大學生記賬和編制預算情況分析

從調(diào)查結(jié)果看，本校大學生中有記賬習慣，并且實際支出基本與預算一致的人數(shù)較少，僅占14%。大部分人有記賬的習慣，但是并沒有認真地按預算執(zhí)行，人數(shù)占了50.67%。沒有記賬和編制預算習慣的人占35.33%。數(shù)據(jù)反映出大多數(shù)本校大學生并不具有良好的理財習慣，對自己的生活支出內(nèi)容并不明確，也沒有相應的規(guī)劃。

（四）對理財知識了解和學校是否開設(shè)理財課程的分析

此次調(diào)研，目的是為了了解大學生的理財情況，和學校對在校大學生理財方面的教育情況。在這個過程中，我們調(diào)查了本校大學生對理財產(chǎn)品的認識和了解情況以及對本校是否開展理財課程的認知情況，調(diào)查結(jié)果如下：

從圖中可以看出，對理財知識非常了解的人較少，僅占此次調(diào)查總體的8.33%；大多數(shù)大學生對理財知識不太了解，人數(shù)占總體的66.67%；25%的大學生對理財完全不了解。

從表中可以看出，在受調(diào)查的學生中有44.67%的人知道，本校有理財類課程，但是學校不重視；有27%的被調(diào)查者認為本校沒有理財類課程；19%的被調(diào)查者表示不清楚；僅有9.33%的被調(diào)查者認為，本校開設(shè)了理財類課程而且很重視。

從上述結(jié)果可以得出，在當前大學生理財過程當中，很多大學生都沒有儲備一定的理財知識，對什么是理財沒有一定的了解。另外，雖然學校開設(shè)了一些金融類、理財類課程，在一定程度上解答了學生不少疑問，但對于注重實踐操作的理財活動而言，僅靠這些是遠遠不夠的。

在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，在校大學生掌握理財知識的主要來源是各種媒體、銀行的宣傳，被調(diào)查者所占比重最多，為32.67%；通過學校專題講座獲取理財知識的比重為21%；被調(diào)查者中有14.67%的人有興趣了解理財，但沒有途徑；對理財毫無興趣的人占5.675；26%的人是通過朋友和自己看書了解理財。雖然有的學生表示“對理財有一定的了解”，但事實上學生的理解偏差很大。

（五）個人理財存在問題的分析

1.消費結(jié)構(gòu)不合理

學生來到大學最主要目的是學習知識和技能，但是大多數(shù)學生每月的生活費除了花銷在必要的吃穿上，剩下的生活費學生主要用來追求個人享受，對于自己學習和技能獲取的投入力度明顯不足，甚至本末倒置?，F(xiàn)在的大學生喜歡標新立異，追求新事物，追求時尚，消費個性化，加上消費途徑繁多等諸多因素影響了他們的消費結(jié)構(gòu)。

2.經(jīng)濟獨立意識欠缺

絕大多數(shù)同學認為大學期間父母承擔學費是天經(jīng)地義的事情，幾乎沒有自己想辦法解決學費、生活費的想法。絕大多數(shù)學生過著“米蟲”的生活，并同時戴著“月光族”的帽子。事實上，父母對孩子的教育觀念本身存在問題。現(xiàn)在學生基本上都是“90后”獨生子女，父母總是把最好的東西給自己的孩子，但同時往往會忽略對孩子獨立意識的培養(yǎng)。“經(jīng)濟上獨立才是真正的獨立”，這也說明了經(jīng)濟獨立對人的改變和能力的提升非常有幫助。

（六）對于理財態(tài)度

在理財態(tài)度方面，有60.33%的受訪學生認為大學生理財應該被推廣并實行，36.67%的受訪學生認為大學生理財不應該被推廣并實行；可見學生對這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對理財?shù)哪繕藭r，產(chǎn)生了分歧，主要有四種看法：認為理財?shù)氖滓繕耸怯氖苷{(diào)查者占32.3%；認為是合理花錢的有45.33%；37.33%的學生認為理財?shù)氖滓繕耸桥囵B(yǎng)財商。10%的學生認為是其他。

了解理財知識的必要性的態(tài)度方面，有47%的受調(diào)查者認為在校大學生有必要了解理財知識、鍛煉理財素質(zhì)，36.47%的學生認為沒有必要，18.33%的學生持無所謂的態(tài)度。受調(diào)查者各項人數(shù)分布調(diào)查結(jié)果如下：

理財技能對未來工作中的作用方面的態(tài)度，受調(diào)查者中有41%的學生認為理財對自己在未來工作的作用不大，33.33%的學生認為對自己的作用很大，有16%的學生認為理財技能是必要的技能，9.67%的學生認為理財技能對自己無所謂

（七）理財產(chǎn)品的選擇

本次調(diào)查中，我們對本校大學生對理財產(chǎn)品的投資意向進行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，更多的大學生更傾向于投資基金股票占52%；有27%的學生傾向投資保險；17%的學生傾向存入銀行；有4%的學生什么都不想買。

三、加強大學生個人理財?shù)木唧w對策

（一）提高大學生理財意識，從多種途徑獲得收入

在大學生理財過程當中，要提高大學生理財意識，制定個人理財規(guī)劃。在具體的操作過程當中，家庭和學校要加強對大學生理財意識的培養(yǎng)。家長應抽空了解自己的孩子在校正常的消費水平，對子女不該消費的地方在經(jīng)濟上給予一定約束。同時，家長還應給自己孩子灌輸正確的消費觀念和理財意識。另外大學生可以利用課余時間在餐廳打零工，在校外進行家教、到企業(yè)兼職打工，這都是學生可以增加收入的有效途徑，鍛煉自己的同時獲得了一些收入。

（二）做好個人理財規(guī)劃，完善消費觀念

在大學生個人理財過程當中首先要做好個人理財規(guī)劃，只有在科學有效計劃的基礎(chǔ)上才能保證個人理財?shù)目茖W進行。不應以追求盲目消費，而應在確保資產(chǎn)安全的前提下，爭取實現(xiàn)階段性理財目標。在消費觀念上，要選擇適合大學生群體的消費標準，而不能因為攀比而一味追求名牌和高標準、高消費。要克服這種心理，大學生們就應樹立適應時代潮流的、正確的、科學的價值觀，逐漸確立正確的人生準則，給自己理性的定位。在當今生活方式日趨復雜的情況下，給自己的理財目標制定一個計劃是非常必要的。

（三）學習專業(yè)知識，學會記賬和編制預算

大學生可以通過學校、網(wǎng)絡(luò)書籍、身邊的案例以及各種渠道學習投資理財?shù)膶I(yè)知識，樹立正確的理財意識。同時，大學生可以通過平時消費記錄，了解生活中不必要的開支，從而進行節(jié)流，培養(yǎng)勤儉節(jié)約的習慣?，F(xiàn)階段有許多專業(yè)的記賬手機程序，只要將程序下載到手機，記賬簡捷方便，每月末記賬程序會自動出具當月消費記錄，對當月消費情況分析，提出建議，優(yōu)化消費結(jié)構(gòu)。學會記賬和編制預算，可以有效的控制消費，同時為自己每個月的開銷編制預算，從而保證資金的正確使用。

（四）學校強化大學生理財知識教育，并提供相應軟硬件支持

學校應該把理財教育作為一項系統(tǒng)工程，納入到學校的日常教學中。同時教學形式應靈活多變，實現(xiàn)多學科交叉滲透。學?？梢蚤_設(shè)專業(yè)的理財課堂，以全校公共選修或素質(zhì)教育課堂的形式開設(shè)，幫助大學生樹立理財觀念，掌握理財?shù)募寄芎头椒āＭ瑫r，還可以邀請相關(guān)專家、權(quán)威機構(gòu)做一些學術(shù)報告，拓寬學生的視野，幫助他們樹立正確的價值觀和理財觀。都是不錯的培養(yǎng)大學生理財意識的方法。學校還應盡量多地為大學生提供勤工助學的機會和崗位采取理論和實踐相結(jié)合、教育和引導相結(jié)合的方法，積極引導大學生參與勤工助學和社會實踐，提高自強自立的能力。

（五）嘗試做小風險投資，理財知識學以致用

股票、基金在大學生的投資意向中占有較大比重，是同學們意向投資的主要對象。除此之外，銀行存款和保險的比例也相當可觀，一部分同學選擇此種投資方式的動機和理由是合理存在的。因為，銀行存款和保險的風險較股票等理財產(chǎn)品要小得多。

大學生可以嘗試著買一些保險、基金，體驗一下做受險人，做債權(quán)人的滋味。把在課堂上學到的股票交易知識運用到實踐中去，從而對投資與報酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認識。

四、總結(jié)

大學生是一個特殊的群體，在大學時期培養(yǎng)正確的財富觀念，養(yǎng)成良好的理財習慣，是大學生社會化的重要內(nèi)容之一。作為未來投資理財?shù)闹黧w，大學生需要增強投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎(chǔ)。大學生財務(wù)管理與一般的家庭理財、企業(yè)理財不同，它的特點集中在一個細字上：財源細、消費項目細、出手細。針對這樣的特點，在生活的點點滴滴中實行細致而縝密的理財計劃，把有限的資金用在最有價值的地方，也就更有實際意義。投資不是短期的，需要長期的努力。因此，全面地了解當代大學生的投資狀況，在全社會提倡健康合理的投資觀，對大學生養(yǎng)成良好的投資習慣，樹立正確的價值觀有著深遠的意義。

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注；本文為遼東學院大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目，項目編號：20161046/2016219。