譚青梅+孫金羲

摘要：在第三方支付平臺(tái)迅速發(fā)展過(guò)程中，大學(xué)生對(duì)其使用和認(rèn)知度越來(lái)越高，對(duì)于其在生活支出方面的依賴性越來(lái)越強(qiáng)烈，但在校園第三方的使用過(guò)程中還存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題成為了其深遠(yuǎn)發(fā)展的絆腳石，阻礙了其市場(chǎng)份額的擴(kuò)大和更為廣泛的接受，破壞了市場(chǎng)運(yùn)行的安全性和有效性。

關(guān)鍵詞：概念 發(fā)展?fàn)顩r 對(duì)策建議

一、第三方的概述及其發(fā)展現(xiàn)狀

1、第三方的概念

第三方支付的概念 第三方支付是指具有一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立支付機(jī)構(gòu)在買(mǎi)賣(mài)雙方之間提供一個(gè)交易平臺(tái)，通過(guò)該平臺(tái)買(mǎi)賣(mài)雙方之間能夠解決信息不對(duì)稱(chēng)和欺詐的問(wèn)題，且通過(guò)與各大銀行簽約實(shí)現(xiàn)資金在買(mǎi)賣(mài)雙方之間的流通。第三方支付提供的可靠的服務(wù)讓越來(lái)越多的人相信并支持電子商務(wù)，成為推動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的核心。

2、第三方的發(fā)展現(xiàn)狀

最早第三方支付公司于1996年產(chǎn)生于美國(guó)，隨后在北美市場(chǎng)逐漸突顯。我國(guó)的第三方支付起步相對(duì)較晚，1999年我國(guó)政府參與建立的首個(gè)具有半官方性質(zhì)的第三方支付平臺(tái)首信易支付開(kāi)始踐行，這也標(biāo)志著第三方支付在我國(guó)拉開(kāi)了序幕。隨后支付寶在2003年開(kāi)始推行擔(dān)保交易促使我國(guó)的第三方支付快速發(fā)展，并且規(guī)模在逐年的不斷擴(kuò)大。2010年以來(lái)，中國(guó)的第三方支付交易規(guī)模龐大，保持50%以上的年均增速迅速擴(kuò)大，已經(jīng)成為全球發(fā)展的領(lǐng)跑人。根據(jù)比達(dá)咨詢數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)在2016年的交易總額達(dá)57.9萬(wàn)億人民幣，移動(dòng)支付規(guī)模達(dá)38.6萬(wàn)億元，約為美國(guó)交易的50倍。截至2016年末，我國(guó)已經(jīng)有270家支付機(jī)構(gòu)依法獲得批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)。而這些擁有牌照的機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)份額劃分成三大部分，第一部分為支付寶和財(cái)付通兩家，第二部分為包括拉卡拉、易寶支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、連連支付、平安付、百度錢(qián)包、京東支付和快錢(qián)在內(nèi)的8家知名企業(yè)，第三部分為其他擁有相關(guān)牌照，所占市場(chǎng)份額較少的一些公司。這三大部分在第三方支付市場(chǎng)形成三足鼎立的局面，對(duì)市場(chǎng)規(guī)模占比不斷增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大，服務(wù)不斷深入，行業(yè)影響力也在不斷的加大。

二、第三方在校園中的發(fā)展?fàn)顩r

在當(dāng)代第三方支付發(fā)展中，絕大多數(shù)學(xué)生使用并且偏愛(ài)使用第三方支付。第三方支付在校園里面的發(fā)展?fàn)顩r，其分析如下：

（1）從使用第三方支付及其頻率分析，在問(wèn)卷調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)第三方支付平臺(tái)的使用普及程度較高，有96.19%的大學(xué)生都在使用第三方支付，但是也有少部分的同學(xué)沒(méi)有使用第三方支付，因?yàn)榇髮W(xué)生的生活方式多種多樣，因此對(duì)其使用率較高。但從其使用頻率上來(lái)看，每月使用二十次以上占比最高為37.62%，十幾次的頻率也較高，這充分說(shuō)明了大學(xué)生的生活方式跟隨著第三方支付的發(fā)展而發(fā)展，第三方在大學(xué)生群體中的使用存在廣泛性和普遍性的趨勢(shì)。

（2）從消費(fèi)場(chǎng)景和支付方式上分析，在消費(fèi)場(chǎng)景中，超市網(wǎng)上購(gòu)物占據(jù)了絕大比例，達(dá)91.43%，這和大學(xué)生的日常生活是分不開(kāi)的，大學(xué)生群體的主要消費(fèi)就是生活支出。其次為充值繳費(fèi)87.14%和紅包77.14%，在充值繳費(fèi)上來(lái)說(shuō)這已經(jīng)凸顯了大學(xué)生群體擺脫了傳統(tǒng)的柜臺(tái)充值繳費(fèi)方式，更多的傾向于網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)這種方便快捷的方式，在紅包方面來(lái)說(shuō)，隨著移動(dòng)支付技術(shù)的不斷發(fā)展和完善，微信、QQ等主流交流平臺(tái)成為大學(xué)生群體溝通和聯(lián)絡(luò)感情的主要平臺(tái)，而紅包也是其中的一種方式。而投資理財(cái)?shù)恼急仁亲钌俚模驗(yàn)榇髮W(xué)生的生活費(fèi)較少，普遍集中在800到1200元之間，對(duì)于日常生活的開(kāi)銷(xiāo)外用于投資部分較少，只要少部分的人生活費(fèi)高于2000元，在生活支出之外有節(jié)余用于投資理財(cái)?shù)膰L試。在大學(xué)生群體在相互之間的轉(zhuǎn)款、外賣(mài)購(gòu)買(mǎi)、購(gòu)買(mǎi)車(chē)票和訂購(gòu)旅社等方面的消費(fèi)也較多，因?yàn)楦鞔笃脚_(tái)對(duì)第三方支付提供的優(yōu)惠較多，因此對(duì)于第三方的使用也較多。

而在這些大眾消費(fèi)中，大學(xué)生群體的支付方式多集中于支付寶和微信支付這兩塊，其中支付寶占比96.19%，微信占比89.52%，因?yàn)檫@兩大塊作為主要的交流平臺(tái)不僅集中了紅包和轉(zhuǎn)賬的資金，還可以綁定銀行卡，享有支付優(yōu)惠活動(dòng)，因此使用頻率較多也較大眾。

（3）從對(duì)第三方支付方式的選擇和標(biāo)準(zhǔn)分析，在選擇上，大學(xué)生多偏愛(ài)于宣傳力度較大的第三方支付平臺(tái)，因?yàn)樘峁┑膬?yōu)惠活動(dòng)較多，能夠節(jié)約生活費(fèi)的使用。選擇標(biāo)準(zhǔn)上首要考慮安全可靠的問(wèn)題，其次是關(guān)于收費(fèi)的問(wèn)題，再者就是操作簡(jiǎn)易度和服務(wù)質(zhì)量，對(duì)于集中了這三個(gè)方面考慮的平臺(tái)來(lái)說(shuō)對(duì)于大學(xué)生更加喜愛(ài)和更為容易接受。而且大學(xué)生群體普遍偏好于經(jīng)常提供優(yōu)惠活動(dòng)的平臺(tái)。

三、第三方在校園里面發(fā)展的建議

1、學(xué)生

（1）大學(xué)生應(yīng)提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和信息保密意識(shí)。作為新生代的大學(xué)生群體應(yīng)該養(yǎng)成良好的支付習(xí)慣，積極主動(dòng)學(xué)習(xí)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)，不隨意透露個(gè)人的重要信息，如：身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)、支付密碼、手機(jī)號(hào)碼和家庭住址等。對(duì)于不信任的網(wǎng)站，一定不要提交自己的真實(shí)信息，盡量使用假的身份注冊(cè)提交，一定要養(yǎng)成個(gè)人信息保密意識(shí)。

（2）提高安全支付意識(shí)。掃描二維碼前，要特別注意二維碼的來(lái)源是否是正規(guī)商家所提供；在線支付時(shí)，也要注意支付的鏈接，盡可能選擇信用評(píng)級(jí)高的第三方支付機(jī)構(gòu)。學(xué)生使用移動(dòng)手機(jī)端應(yīng)安裝安全防護(hù)軟件，隨時(shí)升級(jí)病毒庫(kù)，提高安全等級(jí)保護(hù)。

2.高校

（1）高校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生群體的宣傳。作為高校引導(dǎo)，應(yīng)該加大對(duì)第三方的宣傳和普及度，讓同學(xué)們整體上認(rèn)識(shí)到第三方支付的利與弊，并提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（2）加強(qiáng)監(jiān)管力度。高校在鼓勵(lì)第三方支付在校園發(fā)展變化的同時(shí)，也要建立監(jiān)管機(jī)制，加大對(duì)校園內(nèi)違規(guī)商家的懲罰力度，凈化第三方支付在校園里的支付環(huán)境。

（3）定期公布與檢閱。定期發(fā)布第三方支付各個(gè)平臺(tái)在校園內(nèi)的運(yùn)行情況，以便校園公眾查閱。同時(shí)，建立舉報(bào)機(jī)制，方便校園公眾監(jiān)督。

3.第三方支付平臺(tái)

（1）健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管控制度。第三方支付平臺(tái)內(nèi)部應(yīng)該健全管理辦法，如：建立健全相關(guān)制度的操作流程、相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管控等。同時(shí)，加強(qiáng)信息安全的建設(shè)，完善平臺(tái)內(nèi)部的激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)資金的流動(dòng)性的保障。通過(guò)這些辦法的建立，可以有效地規(guī)范第三方支付平臺(tái)自身的運(yùn)營(yíng)，避免不當(dāng)行為的發(fā)生。同時(shí)加強(qiáng)員工素質(zhì)建設(shè)，提高員工相關(guān)素養(yǎng)。

（2）加強(qiáng)自身建設(shè)。第三方支付平臺(tái)應(yīng)加大技術(shù)方面的投入，提高軟硬件設(shè)備，提升自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力，完善技術(shù)漏洞，避免不法分子利用漏洞獲利和破壞系統(tǒng)，加強(qiáng)平臺(tái)管控，力圖構(gòu)建一個(gè)安全、誠(chéng)信、便捷的支付環(huán)境。