許寧翰

摘要：關(guān)于國(guó)際服務(wù)貿(mào)易動(dòng)因的理論經(jīng)歷了亞當(dāng)·斯密、李嘉圖、海默等經(jīng)濟(jì)學(xué)家的發(fā)展與探究，由鄧寧的國(guó)際生產(chǎn)折衷理論進(jìn)行了概括和優(yōu)化，現(xiàn)代又有薛求知、克里斯托佛·H·洛夫洛克等學(xué)者的進(jìn)一步發(fā)展，形成了豐富的理論。銀行業(yè)是服務(wù)型跨國(guó)企業(yè)中的典型代表，其業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性強(qiáng)、對(duì)外投資金額大，且歷史悠久，便于歷史發(fā)展的研究和資料的收集；渣打銀行（Standard Chartered Bank）是全球銀行的佼佼者；這家總部在倫敦的英國(guó)銀行更是國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的典型代表，具有較為顯著的研究意義。

關(guān)鍵詞：跨國(guó)銀行；全球化；擴(kuò)張動(dòng)因

中圖分類號(hào)：F74

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.17.024

1渣打銀行的成立

渣打銀行于1853年在維多利亞女王的特許下在倫敦成立。1721年英國(guó)頒布了《泡沫法案》，規(guī)定除獲得皇室特許授權(quán)以外的組織按企業(yè)模式經(jīng)營(yíng)或發(fā)行股票是非法行為，由此保證了包括渣打銀行在內(nèi)的許多企業(yè)的行業(yè)壟斷地位。1844年英國(guó)《合作股份公司法》的頒布標(biāo)志著世界上第一部認(rèn)可公司獨(dú)立法人地位的公司法的誕生，為渣打銀行的出現(xiàn)和發(fā)展奠定了法律基礎(chǔ)。英國(guó)當(dāng)時(shí)正值工業(yè)革命，機(jī)器的發(fā)明和普及使英國(guó)的生產(chǎn)效率大大提高，殖民地的開拓、對(duì)外貿(mào)易的拓展、近代股份公司的蓬勃發(fā)展都對(duì)轉(zhuǎn)賬、信貸等銀行服務(wù)的需求急劇增長(zhǎng)，從而為渣打銀行提供了廣闊的市場(chǎng)。

2渣打銀行的全球化擴(kuò)張之路

從銀行成立后的第五年即1858年，渣打銀行就在加爾各答開出第一家國(guó)外支行，從此開啟了穩(wěn)定而有力的全球化擴(kuò)張的道路；19世紀(jì)50年代末，在東亞、南亞地區(qū)開設(shè)五家分行、通過收購東方銀行在中東多個(gè)國(guó)家開設(shè)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)；60年代中期通過合并原英屬西非銀行合并進(jìn)一步擴(kuò)張非洲網(wǎng)絡(luò)；七八十年代，收購三家美國(guó)銀行，進(jìn)入中美洲、南美市場(chǎng)；19世紀(jì)末20世紀(jì)初，在非洲、美國(guó)開設(shè)多家分行；20世紀(jì)90年代初在東南亞、西亞多個(gè)國(guó)家開設(shè)分行。

2.119世紀(jì)50年代至60年代

這段時(shí)期，渣打銀行在東南亞、南亞和西非進(jìn)行了有力的擴(kuò)張。

19世紀(jì)50年代末，英國(guó)戰(zhàn)勝法國(guó)，成為印度的實(shí)際統(tǒng)治者，1858年通過的《改善印度管理法》取消了殖民公司東印度公司，將印度置于英國(guó)的直接統(tǒng)治之下；1842年簽訂的《南京條約》從清朝割讓香港島給英國(guó)，開放上海為通商口岸，1858年《天津條約》的簽訂進(jìn)一步擴(kuò)大英國(guó)在華特權(quán)；1824年新加坡正式成為英國(guó)的殖民地；19世紀(jì)初開始，英國(guó)取代了荷蘭將南非變?yōu)樽约旱拈_普殖民地。

自印度淪為英國(guó)殖民地后，印度逐步成為英國(guó)的產(chǎn)品傾銷地和原料產(chǎn)地，以1814-1835為例，英國(guó)輸入印度的棉紡品，從不到100萬碼增加到5，100萬碼以上。同時(shí)期，從印度輸入英國(guó)的棉布從125萬疋，跌至30.6萬疋；印度作為主要的鴉片輸出國(guó)，還在在英-印-中貿(mào)易中扮演了重要角色。

上海在開埠之后的對(duì)英貿(mào)易飛速發(fā)展：茶葉出口迅速增長(zhǎng)，1852年超過全國(guó)的1/2，生絲貿(mào)易在1855年達(dá)到全國(guó)60%以上；1953年上海對(duì)英貿(mào)易額占全國(guó)對(duì)英貿(mào)易額的52.5%。1856年英國(guó)對(duì)華出口商品總值達(dá)220.6萬鎊，上海占75.8%。

同為英國(guó)殖民地的香港和新加坡在進(jìn)入英國(guó)殖民統(tǒng)治時(shí)期之后財(cái)政收入得到了較大的增長(zhǎng)，1821年歲入為15925新元，1831年歲入為96331，1841年歲入142900新元，50-60年代還迎來了超過兩倍的增長(zhǎng)；香港的歲入1845年為22242英鎊，1850年為23526英鎊，1860年為94182英鎊。新加坡和香港的主要財(cái)政收入來源主要都為鴉片承包，都受到了英國(guó)鴉片走私貿(mào)易的重要影響。

在這一時(shí)間段，英國(guó)的對(duì)外擴(kuò)張不僅使他們獲得了廣闊的殖民地，打開了巨大的商品傾銷市場(chǎng)，也催生了一大批制造企業(yè)和殖民公司。渣打銀行作為服務(wù)型企業(yè)，自然會(huì)出現(xiàn)“服務(wù)跟著生產(chǎn)走”的現(xiàn)象；這就是市場(chǎng)需求對(duì)服務(wù)型跨國(guó)企業(yè)的驅(qū)動(dòng)；同時(shí)英國(guó)的國(guó)力強(qiáng)盛以武力保障了本國(guó)公司在其他地區(qū)的利益，強(qiáng)行降低了原有的進(jìn)入壁壘，為渣打銀行的全球化擴(kuò)張掃清了障礙，正如薛求知所說的進(jìn)入壁壘動(dòng)力以及洛夫洛克主張的政府動(dòng)力。這一歷史時(shí)期的特殊性使得渣打銀行的對(duì)外擴(kuò)張的最主要?jiǎng)恿碓从谡?，英?guó)政府的殖民活動(dòng)是市場(chǎng)擴(kuò)大、進(jìn)入壁壘降低的根本保障。

2.219世紀(jì)末20世紀(jì)初

1900年渣打銀行在美國(guó)紐約開設(shè)一家分行，成為紐約首家外資銀行，逐步開始了對(duì)美洲的業(yè)務(wù)滲透。

英美從殖民時(shí)代就保持了緊密的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，19世紀(jì)大量英國(guó)的資本投資建造美國(guó)的鐵路以及其他工農(nóng)業(yè)的關(guān)鍵領(lǐng)域。英國(guó)對(duì)美國(guó)商品的出口量從1830年到1890年始終占英國(guó)總出口量的12%以上，英國(guó)從美國(guó)的進(jìn)口量則占到其總進(jìn)口量的20%以上。與此同時(shí)，美國(guó)對(duì)英國(guó)的依賴程度更深，1890年美國(guó)對(duì)英國(guó)的出口量占美國(guó)總出口量的50.2%。

渣打銀行具有敏銳的預(yù)見性，在美國(guó)貿(mào)易保護(hù)政策下也認(rèn)識(shí)到美國(guó)市場(chǎng)巨大的潛力，并且充分利用19世紀(jì)末20世紀(jì)初美國(guó)金融業(yè)剛剛起步，對(duì)投資銀行尚未進(jìn)行全面監(jiān)管的時(shí)機(jī)在紐約開設(shè)分行。

英美關(guān)系在這一時(shí)間段也經(jīng)歷了重大的變革，由于英國(guó)軍事經(jīng)濟(jì)力量的下滑和美國(guó)的強(qiáng)勢(shì)崛起，雙方在北美利益的沖突日漸明顯和突出，但是通過仲裁、談判等手段化解沖突；再加上當(dāng)時(shí)的兩國(guó)文化認(rèn)同程度高、精英階層聯(lián)系緊密，從而實(shí)現(xiàn)了在美洲權(quán)利的和平讓渡。

這一時(shí)間段渣打銀行的對(duì)外擴(kuò)張動(dòng)力主要來源于對(duì)外貿(mào)易產(chǎn)生的對(duì)金融服務(wù)的市場(chǎng)需求以及東道國(guó)體系未完善條件下的低進(jìn)入壁壘，兩國(guó)關(guān)系的和平演變也成為其對(duì)外擴(kuò)張的一大助力。

2.320世紀(jì)中后期

這一時(shí)間段渣打銀行主要通過收購、合并東道國(guó)企業(yè)的方式進(jìn)行對(duì)外擴(kuò)張。

2.3.11957年收購東方銀行

東方銀行是20世紀(jì)初在倫敦成立的服務(wù)于遠(yuǎn)東貿(mào)易的外匯銀行，自1912年開始在伊拉克境內(nèi)開設(shè)了多個(gè)分行；英國(guó)入侵伊拉克后，其業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)大到摩蘇爾和基爾庫克；隨后擴(kuò)展至卡塔爾等波斯灣沿岸國(guó)家；隨著石油貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展，科威特、沙特阿拉伯也成為其重要業(yè)務(wù)點(diǎn)。二戰(zhàn)后，其業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)展到馬來西亞、新加坡、也門等航運(yùn)樞紐城市。

這一區(qū)域?qū)τ谌魏我患毅y行來說都有利可圖。1901年成立的英伊石油公司是英國(guó)壟斷資本在海外最大的企業(yè)，它在伊朗大部分地區(qū)獲取了60年石油生產(chǎn)的壟斷權(quán)，占中東石油總產(chǎn)量的36.4%，從1914年到1950年，英伊石油公司從伊朗榨取的利潤(rùn)達(dá)50億美元。20世紀(jì)中期成立的伊朗國(guó)有石油公司也成為英國(guó)、美國(guó)、荷蘭等操縱伊朗石油的重要工具。

1957年東方銀行的孟買、加爾各答分行遭受重大損失，同年東方銀行大股東將股權(quán)出售給渣打銀行，自此渣打銀行開啟了中東地區(qū)的發(fā)展道路。

石油業(yè)的發(fā)達(dá)以及石油價(jià)格的迅速上漲，再加上港口運(yùn)輸業(yè)的發(fā)展使中東地區(qū)到現(xiàn)在為止仍舊是渣打銀行的主要營(yíng)業(yè)利潤(rùn)來源地之一。

2.3.21965年合并原英屬西非銀行

原英屬西非銀行成立之初是為了將現(xiàn)代銀行體系引入英國(guó)在南非的殖民地以方便相關(guān)殖民商業(yè)活動(dòng)。經(jīng)過數(shù)十年的發(fā)展，已經(jīng)在西非的多個(gè)國(guó)家如尼日利亞、塞拉利昂等的重要城市和港口建立了分行，形成了廣泛的網(wǎng)絡(luò)以及較高的知名度和信譽(yù)。尤其是西非銀行在加納的分行的主要業(yè)務(wù)之一是負(fù)責(zé)金幣的發(fā)行，實(shí)質(zhì)上扮演了中央銀行的角色，窺斑見豹，可見原英屬西非銀行在整個(gè)地區(qū)的影響力之大。

自從18世紀(jì)三角貿(mào)易以來，非洲尤其是西非和南非淪為了資本主義世界的原料和勞動(dòng)力供應(yīng)地；尤其是19時(shí)期后期黃金、煤、鐵、金剛鉆等豐富礦產(chǎn)的發(fā)掘更使無數(shù)的殖民者涌向這一地區(qū)，而工業(yè)革命又進(jìn)一步帶動(dòng)了貿(mào)易的發(fā)展，為銀行業(yè)開拓了廣闊的前景。英國(guó)在贊比亞、坦桑尼亞等殖民地建立了租讓公司以監(jiān)督棉花、棕櫚等熱帶植物的生產(chǎn)和出口，1902年英國(guó)還成立了棉花生產(chǎn)協(xié)會(huì)推動(dòng)棉花生產(chǎn)，僅在1912年坦桑尼亞輸出的棉花價(jià)值就達(dá)到了50萬美元。

在這一時(shí)間段，推動(dòng)渣打銀行全球化擴(kuò)張的動(dòng)力除了政府動(dòng)力即英國(guó)政府對(duì)外的殖民活動(dòng)以及由政府提供的在東道國(guó)利益的保障、由于跨國(guó)型制造企業(yè)的發(fā)展、經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步而產(chǎn)生的市場(chǎng)的擴(kuò)大以外，還涉及到了洛夫洛克主張的競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)力以及薛求知提出的贏得信賴和全球?qū)W習(xí)。

20世紀(jì)50年代由于英國(guó)霸主地位的下降，英美石油企業(yè)在中東地區(qū)進(jìn)行了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，與此相伴的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)也會(huì)產(chǎn)生變化，競(jìng)爭(zhēng)的加劇會(huì)使企業(yè)產(chǎn)生更大的危機(jī)意識(shí)，進(jìn)而在該區(qū)域進(jìn)行對(duì)外投資。

東方銀行和原英屬西非銀行在其主要經(jīng)營(yíng)區(qū)域都屬于壟斷性、高知名度和信用度的企業(yè)，因此在這兩家銀行發(fā)生財(cái)務(wù)問題或出現(xiàn)合并機(jī)會(huì)的第一時(shí)間，渣打銀行為了提高自身的服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)度，就采取了收購和合并的方式進(jìn)行了對(duì)外投資；同時(shí)由于各國(guó)家、地區(qū)習(xí)俗和法律的不同，渣打銀行在并購的過程中也是對(duì)全球化服務(wù)進(jìn)行學(xué)習(xí)的過程，有利于不斷提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，為進(jìn)一步的擴(kuò)張奠定基礎(chǔ)。

2.420世紀(jì)末

20世紀(jì)末，渣打銀行的全球化經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)主要在亞洲，90年代初依次在越南、緬甸、柬埔寨和伊朗等發(fā)展中國(guó)家開設(shè)了分行。

經(jīng)過了80年代末90年代初的經(jīng)濟(jì)體制改革，這小國(guó)家雖然與東盟國(guó)家如新加坡、文萊等仍有較大差距，但其工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)逐步得到了發(fā)展；加上這些國(guó)家逐漸走向?qū)ν忾_放，現(xiàn)代化的金融服務(wù)體系具有廣闊的市場(chǎng)。

渣打銀行在此之前就在馬來西亞、新加坡等國(guó)家設(shè)立了分行，在東南亞地區(qū)建立了一定的市場(chǎng)信譽(yù)，對(duì)鄰國(guó)新興市場(chǎng)的開發(fā)具有較小的無形成本和學(xué)習(xí)成本。

伊朗一直是全球重要的石油產(chǎn)出地之一，石油產(chǎn)業(yè)占第二產(chǎn)業(yè)比重穩(wěn)定在40%-50%之間，僅1974年石油收入就近210億美元，但渣打銀行直到20世紀(jì)末期才在伊朗開設(shè)分行的重要原因既東道國(guó)政治環(huán)境產(chǎn)生的進(jìn)入壁壘。

1989年拉夫桑賈尼重返伊朗政壇，在拉夫桑賈尼時(shí)期，伊朗改革了90年代以前高度集中的封閉自守的經(jīng)濟(jì)和政治政策，采取靈活實(shí)用的理念：放棄自給自足.孤立于國(guó)際社會(huì)的政策，推行（有限度的）經(jīng)濟(jì)開放政策，積極擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作、加強(qiáng)與以西歐為中心的西方國(guó)家的聯(lián)系，積極吸引外資，引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備，為外資和外國(guó)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)企業(yè)的進(jìn)入營(yíng)造了較為寬松的環(huán)境。

總的來說，渣打銀行在兩個(gè)地區(qū)的擴(kuò)張都表現(xiàn)出國(guó)際經(jīng)濟(jì)和政治大環(huán)境的重要影響——20世紀(jì)末，冷戰(zhàn)結(jié)束，世界局勢(shì)得到緩和，政治體制沖突減少；世界經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮席卷全球，地區(qū)性經(jīng)濟(jì)合作組織的先后建立影響了多個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)和對(duì)外經(jīng)濟(jì)政策；此后渣打銀行減緩了新的區(qū)域市場(chǎng)的開發(fā)，主要的業(yè)務(wù)擴(kuò)展是基于原有地區(qū)的進(jìn)一步深入。

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