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        科技主導(dǎo)新金融!

        2017-06-15 07:44:28周曄
        經(jīng)理人 2017年5期
        關(guān)鍵詞:生態(tài)圈小微金融

        周曄

        2006年公司創(chuàng)立之初,我們將自己定位成行業(yè)支付解決方案的提供者。剛開始的時候,我們專注于航空行業(yè),提出了航空支付的理念,后來,我們又進入基金行業(yè),進行支付和結(jié)算,當(dāng)時,我們是第三方金融企業(yè)中,第一家獲得證監(jiān)會基金支付許可的公司,再其后,我們又是第一批人民銀行給到支付牌照的公司,可以說,我們在支付領(lǐng)域成了全牌照的公司。

        按照趨勢的發(fā)展,匯付天下的定位發(fā)生了改變。我們的定位升級為—除了繼續(xù)為行業(yè)提供支付和結(jié)算業(yè)務(wù)之外,還要為小微企業(yè)提供服務(wù),也就是說,目標(biāo)對準(zhǔn)介于B2B和C之間的一群客戶,這群客戶在全國大概有6000萬之眾。

        建立新金融生態(tài)圈

        2013年的時候,我們累計的小微企業(yè)已有100多萬了,同時,我們也開始為個人投資者服務(wù),比如說,我們?yōu)镻2P行業(yè)托管賬戶,到目前為止,這個賬戶數(shù)累計超過2000萬。

        匯付形成的客戶資源是一個的巨大的小微、小散的群體。所謂小微,是指小型商戶或企業(yè)。小散就是指個人投資者。這個群體集中起來,就形成了我們今天所講的新金融的目標(biāo)人群。

        2015年開始,我們圍繞著新金融開始布局。以全國而言,從2013、2014年成長起來的新金融機構(gòu)數(shù)量已經(jīng)到了近3萬家,但是我們發(fā)現(xiàn),這些新金融機構(gòu)普遍缺乏基礎(chǔ)設(shè)施—包括賬戶、數(shù)據(jù)、支付、運營等能力。而這恰恰是我們的能力所致。

        從2014、2015年開始,我們開始布局新金融生態(tài)圈。這個生態(tài)圈是指財富管理、消費金融、金融交易。

        現(xiàn)在,大量的新科技應(yīng)用到新金融,很多人僅僅是把它當(dāng)概念,但是在匯付,我們做了大量利用科技去改變新金融的工作。過去10年多,匯付天下的發(fā)展幾乎就是一個包括互聯(lián)網(wǎng)金融或是金融科技(financial technology)的發(fā)展過程。

        以前,大家都認(rèn)為我們是一個支付公司,但事實上,我們已經(jīng)把自己從一個支付公司演繹成了一個綜合的新金融集團。

        關(guān)于金融范圍。我們是持牌的支付機構(gòu),我們有專門做跨境支付的匯付國際,我們還有跟無錫市民卡合資的惠民金融,我們更是一個證監(jiān)會持牌的基金代銷公司。除此,我們還有一個針對新中產(chǎn)階層提供理財和財富管理服務(wù)“外灘云財富”平臺,我們還在四川省成都有一個成都金融資產(chǎn)交易中心。在信貸領(lǐng)域,我們和易日升合作,專門提供消費金融。同時,我們也有自己的投資公司。

        關(guān)于科技方面,我們還有數(shù)據(jù)公司,另外我們還有一個跟西南財大兩位教授合作的 “喆數(shù)據(jù)”。已經(jīng)有越來越多的銀行到我們這里來購買數(shù)據(jù),或?qū)I(yè)務(wù)委托給“喆數(shù)據(jù)”。

        科技改變金融模式

        不管同意與否,科技已經(jīng)在改變金融。這幾年,只要在經(jīng)濟與金融論壇上,不談互聯(lián)網(wǎng)金融,這個論壇肯定不夠時尚。但是,我聽來聽去,實際就是兩個觀點:

        第一、傳統(tǒng)金融行業(yè)的人,喜歡講“金融還是金融”,這是什么意思呢?甭管你干什么金融,本質(zhì)還是金融的老套路—繞不開識別風(fēng)險的老套路。

        第二、今天是一個互聯(lián)網(wǎng)時代。的確,時代真的不一樣了,所以,我們應(yīng)該用很多新的方法去突破傳統(tǒng)金融達(dá)不到的東西。

        其實,按照我們的總結(jié),最后的焦點還是在于為小微、小散服務(wù),有沒有新的方法可以為這些小微企業(yè)、小散戶、個人來提供一個全新的金融服務(wù)。要說突破的話,在于是否能夠控制風(fēng)險,能不能具有反欺詐能力等等。

        從匯付天下角度來說,在過去的幾年中,我們逐步認(rèn)識到,科技能夠干一些事情,除了很炫耀的觀點之外,能夠做什么?

        第一,身份的“鑒權(quán)”。這個詞太專業(yè),其實就是,在遠(yuǎn)程中也能夠識別人,包括人臉識別、遠(yuǎn)程開戶,身份的“鑒權(quán)”等等;

        第二,數(shù)據(jù)。這里包括三項—首先是風(fēng)險控制,僅僅靠靠人去識別已經(jīng)是不行了,必須有數(shù)據(jù),在數(shù)據(jù)里面必須要有機器學(xué)習(xí)的能力,而要有機器學(xué)習(xí)能力,就勢必有巨大的計算量即云計算的能力;其次是精準(zhǔn)營銷,精準(zhǔn)營銷反過來是一個跟搜索一樣的工作,但是,我們所講的“搜索”是智能搜索,要做到主動地去獲取信息的能力,就是還沒“搜索”的時候,我們要能我知道客戶的偏好,知道客戶的行為,匯付天下就是在此基礎(chǔ)上,在智能投顧方面做了大量工作;最后是內(nèi)部管理能力的提升,以今天來講,在任何一個時點,匯付天下可以把所有的業(yè)務(wù)都可以用數(shù)據(jù)顯示出來,比如對財務(wù)報表基本上可以“秒到”。

        第三,匯付為整個行業(yè)提供一些基礎(chǔ)的外包系統(tǒng)。比如說,我們給國內(nèi)眾多的私募基金公司提供的估值,包括登記系統(tǒng),包括我們的外灘云財富體系。

        以前很多人談互聯(lián)網(wǎng)金融,其實更多是說期望用互聯(lián)網(wǎng)去做很多的套利。今天,再更嚴(yán)格的游戲規(guī)則之下,利用金融科技把握小微、小散的風(fēng)控能力,同時提升智能投顧的精準(zhǔn)營銷以及自身的運營管理能力,這是新金融應(yīng)該堅持的方向。

        新金融仍然會以一個高速發(fā)展的態(tài)勢發(fā)展下去。推動它的是兩個因素:一個是科技因素。一個是市場的需求。對于匯付天下而言,在過去的時間里面,我們已經(jīng)基本完成了新金融生態(tài)的布局,我們也已經(jīng)認(rèn)為,自己從一個純粹的支付公司躍升為一個新金融產(chǎn)業(yè)的集團。在未來的發(fā)展道路上,我們覺得還是穩(wěn)扎穩(wěn)打,仍然把自己業(yè)務(wù)定位成一個新金融的企業(yè)。

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