郭天新

摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)商銀行面臨著更大的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)，因此農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)制定科學(xué)的市場(chǎng)營(yíng)銷策略，為自身的健康發(fā)展提供保障。本文主要分析了當(dāng)前農(nóng)商銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的現(xiàn)狀，并提出了提高農(nóng)商銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的策略，以期可以為農(nóng)商銀行市場(chǎng)營(yíng)銷工作的開(kāi)展提供參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商銀行；市場(chǎng)營(yíng)銷；策略

一、我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷現(xiàn)狀

（一）定價(jià)機(jī)制不夠完善

目前，我國(guó)大部分農(nóng)商銀行還應(yīng)用著單一化的分類別定價(jià)方式，與其所要實(shí)現(xiàn)的精細(xì)化、差異化、人性化以及專業(yè)化定價(jià)方式還具有一定的距離，如此就會(huì)導(dǎo)致工作人員在營(yíng)銷實(shí)踐過(guò)程中沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，影響其工作效率，進(jìn)而也會(huì)對(duì)農(nóng)商銀行的良好發(fā)展產(chǎn)生制約。隨著當(dāng)前我國(guó)各個(gè)地區(qū)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化，很多銀行為了吸引客戶不惜降低價(jià)格，然而這種營(yíng)銷方式并沒(méi)有贏得更多的存款。農(nóng)商銀行在提高存款方面采取的措施是上調(diào)存款利潤(rùn)，雖然貸款利率也發(fā)生了相應(yīng)的調(diào)整，但是這種調(diào)整并沒(méi)有依據(jù)市場(chǎng)供需以及客戶的信用額度來(lái)開(kāi)展。

（二）產(chǎn)品技術(shù)開(kāi)發(fā)的能力較弱

在信息化快速發(fā)展的今天，各個(gè)行業(yè)都逐漸實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)全面地接軌，這使得銀行在發(fā)展的過(guò)程中，為了進(jìn)一步提升自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，必須要不斷地提升產(chǎn)品的技術(shù)開(kāi)發(fā)能力，不僅在管理方面需要實(shí)現(xiàn)信息化管理，同時(shí)在產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)過(guò)程中，也要不斷地深化研究，挖掘更加有市場(chǎng)價(jià)值、技術(shù)含量更高的產(chǎn)品。然而，目前農(nóng)商銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷產(chǎn)品仍然以傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，如存款、貸款及結(jié)算，整體的產(chǎn)品缺乏一定的技術(shù)與創(chuàng)新性，自然對(duì)于市場(chǎng)消費(fèi)者的吸引力也比較缺乏，很難短時(shí)間內(nèi)取得市場(chǎng)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

（三）服務(wù)途徑過(guò)于單一

目前我國(guó)農(nóng)商銀行的服務(wù)途徑單一化，只包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)這一種途徑，而且在實(shí)際工作中通常都沒(méi)有應(yīng)用電子服務(wù)系統(tǒng)與自動(dòng)服務(wù)系統(tǒng)，更不用說(shuō)將這三個(gè)途徑進(jìn)行有效的結(jié)合，如此一來(lái)就會(huì)導(dǎo)致客戶分布不均勻，有的服務(wù)站點(diǎn)沒(méi)人咨詢業(yè)務(wù)，有的營(yíng)業(yè)點(diǎn)卻有很多人等待辦理業(yè)務(wù)。由于農(nóng)商銀行多個(gè)服務(wù)站點(diǎn)之間沒(méi)有形成統(tǒng)一的共識(shí)，導(dǎo)致規(guī)范化的營(yíng)銷途徑無(wú)法形成。

二、提高農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的策略

（一）進(jìn)行金融創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)特色業(yè)務(wù)

農(nóng)商銀行由于具有地方政策性支持、市場(chǎng)反應(yīng)速度快等優(yōu)勢(shì)，因此在市場(chǎng)營(yíng)銷中，農(nóng)商銀行應(yīng)充分挖掘這些優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商銀行金融方面的創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)特色業(yè)務(wù)以及綜合化經(jīng)營(yíng)服務(wù)，保證可以為客戶提供豐富多樣的服務(wù)需求，保證自身在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利的地位。比如，農(nóng)商銀行應(yīng)跟隨時(shí)代發(fā)展的步伐，大力發(fā)展電子業(yè)務(wù)，除了傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行之外，還應(yīng)發(fā)展手機(jī)銀行、微信銀行、PAD銀行等，為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展提供方向。比如，青島農(nóng)商銀行就推出了互聯(lián)網(wǎng)小微云支付系統(tǒng)，以銀行支付結(jié)算為核心，充分利用互聯(lián)網(wǎng)，為農(nóng)村客戶以及小微企業(yè)客戶提供業(yè)務(wù)擴(kuò)展以及業(yè)務(wù)支持服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了線上與線下結(jié)合的支付方式，滿足了用戶的需求，緩解了柜臺(tái)壓力。

（二）打造營(yíng)銷氛圍，結(jié)合多項(xiàng)要素

打造濃郁的營(yíng)銷氛圍，也是商業(yè)銀行開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)的重點(diǎn)內(nèi)容之一。在此基礎(chǔ)上，需要做到“三個(gè)結(jié)合”，把各項(xiàng)要素充分整合在一起。首先是外部營(yíng)銷同內(nèi)部營(yíng)銷結(jié)合。市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)屬于全員的營(yíng)銷任務(wù)，而不應(yīng)只是落到個(gè)別人身上，要聯(lián)系銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)部門、管理部門等，讓基層和機(jī)關(guān)都能明確自身的職責(zé)；其次是短期營(yíng)銷和長(zhǎng)期營(yíng)銷結(jié)合。商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷工作必須要具有目標(biāo)性與計(jì)劃性，不僅要實(shí)施短期內(nèi)的營(yíng)銷計(jì)劃，還需要建立起長(zhǎng)期的營(yíng)銷策略，要將二者充分融合起來(lái)，使其相互促進(jìn)，相互完善；最后是傳統(tǒng)營(yíng)銷與中間營(yíng)銷結(jié)合。農(nóng)商銀行工作人員應(yīng)針對(duì)商業(yè)銀行當(dāng)前的盈利結(jié)構(gòu)，改變傳統(tǒng)營(yíng)銷的方式，將其與中間營(yíng)銷進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，使中間業(yè)務(wù)的收入所占比例大幅度提升。

（三）制定合理有效的激勵(lì)制度

銀行的發(fā)展離不開(kāi)人才，銀行若想留住人才，最有效的措施就是制定完善的激勵(lì)措施，如此才能保證員工積極的投入到工作中，使自身的潛能得到最大的發(fā)揮，進(jìn)而為銀行的發(fā)展貢獻(xiàn)出自己的力量。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)制定合理化、多元化的有效激勵(lì)制度，積極鼓勵(lì)更多的員工參與到市場(chǎng)營(yíng)銷工作中來(lái)，使員工的營(yíng)銷潛能得到充分發(fā)揮，保證在實(shí)現(xiàn)農(nóng)商銀行發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，員工的個(gè)人價(jià)值能夠得到實(shí)現(xiàn)，進(jìn)而讓其更加主動(dòng)的投入到市場(chǎng)營(yíng)銷工作中，為農(nóng)商銀行創(chuàng)造更大的市場(chǎng)價(jià)值。

（四）科學(xué)準(zhǔn)確地進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，確定目標(biāo)市場(chǎng)

市場(chǎng)細(xì)分是指營(yíng)銷者利用一定需求差別因素，把某一整體市場(chǎng)消費(fèi)者劃分為若干具有不同需求差別的群體的過(guò)程和行為。通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分，銀行可以有效地了解各個(gè)客戶群的需求滿足程度和市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，從而抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，并結(jié)合自身能力，確立適用于自身發(fā)展的目標(biāo)市場(chǎng)，然后以此為出發(fā)點(diǎn)設(shè)計(jì)出適宜的營(yíng)銷戰(zhàn)略，以迅速取得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，提高市場(chǎng)占有率。例如，銀行各單位對(duì)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的客戶進(jìn)行調(diào)研，結(jié)合實(shí)際情況可以將市場(chǎng)劃分為三檔：第一檔為規(guī)模大、經(jīng)濟(jì)活躍、金融需求旺盛、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈；第二檔為規(guī)模大、經(jīng)濟(jì)較為活躍、金融需求較旺盛、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈；第三檔為經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱、金融需求較少，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不充分。做好市場(chǎng)細(xì)分后，了解客戶的需求，便于制定特殊的營(yíng)銷策略。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，隨著我國(guó)農(nóng)村金融體制改革的深化，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展面臨著更大的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)。因此，面對(duì)這種形勢(shì)，農(nóng)商銀行應(yīng)通過(guò)進(jìn)行金融創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)特色業(yè)務(wù)、打造營(yíng)銷氛圍，結(jié)合多項(xiàng)要素、制定合理有效的激勵(lì)制度、科學(xué)準(zhǔn)確地進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，確定目標(biāo)市場(chǎng)等措施，對(duì)自身的市場(chǎng)營(yíng)銷模式進(jìn)行改革與完善，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]程錚.成都農(nóng)商銀行市場(chǎng)營(yíng)銷策略研究[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2013.