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        港漂銀行爭先恐后回到A股中原銀行逆勢(shì)赴港上市意在何方

        2017-06-09 18:52:00
        投資者報(bào) 2017年22期
        關(guān)鍵詞:商行港股中原

        盡管和A股相比,內(nèi)資銀行在港股時(shí)常破發(fā),不被投資者看好,中原銀行依然選擇赴港IPO,究其原因的背后,在于其資本充足率的下降速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于等待A股的排隊(duì)時(shí)間

        近期,河南省最大的城市商業(yè)銀行中原銀行(簡稱“中原銀行”)向港交所遞交了招股文件,擬在港股主板上市,聯(lián)席保薦人為中信里昂證券、摩根大通、建銀國際及招銀國際。

        中原銀行招股書顯示,其所募集資金將用于補(bǔ)充資本金,強(qiáng)化資本基礎(chǔ),以滿足業(yè)務(wù)持續(xù)增長。有市場(chǎng)消息指出,該行此次計(jì)劃募資10億美元(約合77.8億港元)。若上市成功,中原銀行將成為在港上市的第10家中資城商行。

        去年A股對(duì)銀行業(yè)開閘后,已經(jīng)有江蘇銀行、無錫銀行等多家城商行、農(nóng)商行順利上市,同時(shí)A股銀行股估值明顯高于港股,港股上市中資銀行都遭遇過破發(fā)的尷尬處境,中原銀行為何依然“舍近求遠(yuǎn)”,選擇港股IPO呢?

        面對(duì)上述疑問,中原銀行相關(guān)人士沒有給到《投資者報(bào)》記者答復(fù)。不過業(yè)內(nèi)人士向《投資者報(bào)》記者分析說,當(dāng)前A股雖然對(duì)銀行開放,但是前面已有12家銀行在排隊(duì),過會(huì)時(shí)間可能會(huì)比較久,而港股門檻比較低,達(dá)到上市條件后,上市進(jìn)程也會(huì)比較快。

        亟須補(bǔ)充資本金的背后

        中原銀行是河南省最大的城商行,也是河南省惟一一家省級(jí)城市商業(yè)銀行。該行于2014年底成立,彼時(shí)由于為了做強(qiáng)做大地方銀行,在地方政府的推動(dòng)盛行合并重組方式,中原銀行由河南省內(nèi)開封、安陽、鶴壁等地的13家城商行組建而成。

        重組之初被外界認(rèn)為是“弱弱聯(lián)合”,從此次披露的招股書來看,資產(chǎn)規(guī)模與盈利能力增長較好,截至2016年底,中原銀行總資產(chǎn)約為4331億元,與2014年成立之初相比,年復(fù)合增長率為44.7%,在全國銀行總資產(chǎn)排名中位居36位。

        目前中原銀行業(yè)務(wù)主要為公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù),截至2016年年底,該行營業(yè)收入為118億元,同比增長7.2%,年內(nèi)利潤33.6億元,同比增長11.6%。其中,利息凈收入為112億元,仍是其主要收入來源。

        隨著宏觀經(jīng)濟(jì)壓力,中原銀行凈息差同樣開始收窄,數(shù)據(jù)顯示,截至2016年年底,中原銀行凈利差和凈利息收益率分別為3.07%和3.26%,較2015年分別下降0.61個(gè)百分點(diǎn)和0.7個(gè)百分點(diǎn)。轉(zhuǎn)型尋求新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)早已提上議程,據(jù)悉,今年5月初,中原銀行行長王炯在公開場(chǎng)合表示,2017年中原銀行要加快中原消費(fèi)金融公司發(fā)展,加快線上產(chǎn)品開發(fā)推廣力度,再造一個(gè)線上中原銀行。

        業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要強(qiáng)大的資本金做支撐,沒上市的話,只能依靠股東來補(bǔ)充,從中原銀行股東方背景來看,該行三大股東分別是河南省投資集團(tuán)、河南能源化工集團(tuán)有限公司和永城煤電控股集團(tuán),河南省發(fā)改委全資的河南省投資集團(tuán)作為最大的股東,持股僅為9.02%,其余兩家分別為8.32%、7.8%。從股權(quán)比例上來看,該行股權(quán)較為分散,股東增資的可行性不大。

        而另一方面,中原銀行資本充足率在不斷下降,資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為12.37%和11.25%,分別較2015年下跌3.77個(gè)百分點(diǎn)和3.52個(gè)百分點(diǎn),如果沒有資本補(bǔ)充,按照這個(gè)跌幅,2017年年末,該行資本充足率則很有可能低于10.5%的監(jiān)管要求,快速上市融資則成為其必然的出路。

        業(yè)內(nèi)人士表示,明知道中資銀行在港股“不受待見” 選擇港股或許也是無奈之舉。從A股擬上市銀行情況來看,除去徽商銀行與盛京銀行一個(gè)“中止審查”,一個(gè)“終止審查”,還有青島農(nóng)商行、成都銀行、紫金農(nóng)商銀行、長沙銀行、鄭州銀行、哈爾濱銀行、威海市商業(yè)銀行、西安銀行、蘇州銀行、青島銀行、紹興瑞豐農(nóng)商行、蘭州銀行共12家銀行在排隊(duì)名單中,這一部分存量消化完至少需要幾年時(shí)間,而選擇港股則要快得多。

        此外,中原銀行的不良貸款率要高于同行。數(shù)據(jù)顯示,截至2016年底,其不良貸款率為1.86%,較2015年下跌0.09個(gè)百分點(diǎn)。但銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,同期國內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款率為1.74%。

        港股城商行紛紛回歸A股

        今年以來,港股漲勢(shì)如虹,截至5月24日,恒生指數(shù)收于25380.17點(diǎn),比年初上漲15%,資金面上看,南下資金增加,金融板塊也成為主要的受益者,加上國內(nèi)銀行增速企穩(wěn),資產(chǎn)質(zhì)量壓力顯著趨緩,今年港股內(nèi)資銀行也略有起色,今年一季度均有上漲,但從整體上來看,截至5月23日,天津銀行、盛京銀行、哈爾濱銀行與重慶農(nóng)商行股價(jià)均處于破發(fā)狀態(tài)。

        從近年來赴港上市的內(nèi)地城商行來看,市場(chǎng)反饋遠(yuǎn)不如A股。以去年3月底同時(shí)登陸H股的浙商銀行和天津銀行為例,在港公開發(fā)售部分的認(rèn)購都未足額,前者有56%,后者僅占7.76%。最終順利上市都依靠的是基石投資者。

        而得益于打新熱情高漲,登陸A股的城商行、農(nóng)商行卻備受市場(chǎng)追捧,上市銀行股紛紛受益,一掛牌首先迎來連續(xù)漲停,股價(jià)翻番都不在話下。正因?yàn)檫@樣,目前H股的10家城商行、農(nóng)商行中,除了天津銀行,其余9家均表示要回歸A股,而近期市場(chǎng)上鮮有內(nèi)資銀行計(jì)劃赴港上市,此次中原銀行依舊選擇H股上市,不排除參考本省鄭州銀行路徑,登陸港股之后再考慮回歸A股。

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