【摘要】縣域經(jīng)濟(jì)作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，對(duì)帶動(dòng)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展起著重要作用，而縣域金融作為促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，在服務(wù)功能、機(jī)構(gòu)體系等多方面仍存在尚待解決的問(wèn)題。本文從縣域金融環(huán)境優(yōu)化、金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)建和金融服務(wù)能力提升三方面對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新促進(jìn)重慶縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了探索。

【關(guān)鍵詞】縣域 金融服務(wù) 模式選擇

一、問(wèn)題的提出

縣域經(jīng)濟(jì)作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其地位和作用日益凸顯，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展既是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要前提，也是實(shí)現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的根本條件?？h域金融作為金融政策實(shí)施和金融服務(wù)的終端環(huán)節(jié)，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著舉足輕重的作用?？h域金融與縣域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展是實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。但現(xiàn)階段重慶縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展并沒(méi)有得到縣域金融的充分支持。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一方面縣域金融機(jī)構(gòu)種類較少，金融產(chǎn)品單一，縣域金融供給缺乏激勵(lì)機(jī)制，縣域資金外流嚴(yán)重。另一方面縣域經(jīng)濟(jì)大多是“三農(nóng)”和中小微民營(yíng)企業(yè)，規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)管理差、金融風(fēng)險(xiǎn)高，縣域信用環(huán)境較差。促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，縣域金融的作用尚未得到充分發(fā)揮。如何創(chuàng)新縣域金融服務(wù)模式，促進(jìn)重慶縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展成為現(xiàn)階段亟需解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

二、縣域金融服務(wù)創(chuàng)新的模式選擇

結(jié)合重慶實(shí)際，運(yùn)用系統(tǒng)論觀點(diǎn)和方法，從縣域金融環(huán)境的優(yōu)化、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)建和金融服務(wù)能力入手，全面構(gòu)建縣域金融服務(wù)創(chuàng)新模式。

1.縣域金融環(huán)境的優(yōu)化

重慶縣域經(jīng)濟(jì)主要是“三農(nóng)”和“小微”經(jīng)濟(jì)，其特點(diǎn)是規(guī)模小、見(jiàn)效慢、缺乏抵押資產(chǎn)，因此小企業(yè)和農(nóng)戶信用體系建設(shè)是優(yōu)化縣域金融環(huán)境的首要任務(wù)。由人民銀行牽頭，協(xié)調(diào)地方政府和縣域金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村征信體系建設(shè)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立農(nóng)戶和小微企業(yè)信用檔案和信用數(shù)據(jù)庫(kù)；人民銀行支持金融機(jī)構(gòu)債券維護(hù)和保全工作，建立“黑名單”信息共享機(jī)制，對(duì)而已逃債的，金融機(jī)構(gòu)不僅在信貸方面聯(lián)合制裁，還要在開(kāi)戶、結(jié)算等方面進(jìn)行聯(lián)合制裁。推動(dòng)建立農(nóng)村信用擔(dān)保體系，重視農(nóng)戶信譽(yù)和道德品質(zhì)，農(nóng)戶之間進(jìn)行聯(lián)合擔(dān)保，增強(qiáng)擔(dān)保實(shí)力；推動(dòng)建立中小企業(yè)信貸擔(dān)保基金及擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供便利。

2.縣域金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)建

在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，充分利用社會(huì)資本，興辦村鎮(zhèn)銀行，建設(shè)低成本、大覆蓋、綜合化經(jīng)營(yíng)的金融網(wǎng)點(diǎn)，增加金融產(chǎn)品供給，實(shí)現(xiàn)縣域金融銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)，培養(yǎng)和建立競(jìng)爭(zhēng)性、多元化的縣域金融市場(chǎng)。建立以政策性保險(xiǎn)為主、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，開(kāi)發(fā)適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持保障。對(duì)農(nóng)村和小微企業(yè)缺乏流動(dòng)性但能產(chǎn)生可預(yù)見(jiàn)的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過(guò)一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行分離組合，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成可以出售和流通的證券。

3.縣域金融服務(wù)能力提升

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷提升服務(wù)水平，要用金融服務(wù)營(yíng)銷的理念推銷金融產(chǎn)品、建立高水平的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，開(kāi)展“零距離”的金融營(yíng)銷活動(dòng)。開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村改革發(fā)展的多樣化的現(xiàn)代產(chǎn)品，加大對(duì)規(guī)?；N養(yǎng)殖企業(yè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸力度，同時(shí)也要做好扶貧型信貸和提升小額農(nóng)貸產(chǎn)品；大力開(kāi)展農(nóng)村物流、住房和回鄉(xiāng)務(wù)工人員創(chuàng)業(yè)貸款，實(shí)現(xiàn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足多元需求。要用現(xiàn)代化手段辦理信貸業(yè)務(wù)，減少成本、降低收費(fèi)，積極推進(jìn)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)，提高農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)處理和運(yùn)作效率。

參考文獻(xiàn)：

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基金項(xiàng)目：本論文為重慶城市管理職業(yè)學(xué)院科研課題（課題名稱：金融服務(wù)創(chuàng)新促進(jìn)重慶縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的模式選擇，課題編號(hào)：2014kykt009）成果論文。

作者簡(jiǎn)介：廖飖霏（1987—），重慶北碚人，重慶城市管理職業(yè)學(xué)院教師，研究方向?yàn)檗r(nóng)村金融。