郭瑞云

（遼寧金融職業(yè)學(xué)院 遼寧 沈陽110122）

摘 要：保險市場的逐步開放，使越來越多的外資保險公司進入中國。保險主體的增多使得保險行業(yè)的競爭越來越激烈。保險行業(yè)的競爭更多的體現(xiàn)為對人才的競爭。與中資保險公司相比，外資保險公司能夠提供誘人的發(fā)展前景、培訓(xùn)機會，同時外資保險公司具有較為先進的管理體制，能夠為員工提供較高的薪酬，相比中資保險公司對保險行業(yè)人才具有更強的吸引力。研究外資保險公司人力資源開發(fā)的特點，并學(xué)習(xí)借鑒其人力資源管理的經(jīng)驗，對中資保險公司的發(fā)展具有重要的意義。

關(guān)鍵詞：外資保險 人力資源開發(fā) 人才競爭

一、保險行業(yè)的人力資源開發(fā)的現(xiàn)狀

1、行業(yè)人才需求的專業(yè)化趨勢

隨著保險行業(yè)的競爭加劇和保險企業(yè)管理水平的不斷提升，行業(yè)內(nèi)企業(yè)的人力資源的管理水平在不斷提高，對保險從業(yè)人員專業(yè)化水平的要求也在不斷提升。保險行業(yè)主要需要三類人才：管理型人才，專業(yè)型人才以及市場營銷人員，其中最受青睞的是同時具備以上三類專業(yè)知識的綜合型人才。目前普遍認為，與銀行等其他傳統(tǒng)金融行業(yè)內(nèi)企業(yè)相比，保險企業(yè)的進入門檻尚可，但是是否具有保險行業(yè)所需的專業(yè)性是決定人才是否能夠在保險行業(yè)企業(yè)長久發(fā)展的前提。

2、行業(yè)專業(yè)人才匱乏

專業(yè)人才的稀缺目前仍然是制約保險企業(yè)發(fā)展的最主要的瓶頸之一。保險行業(yè)內(nèi)企業(yè)普遍缺乏具有管理經(jīng)驗、營銷能力的“高、精、尖”復(fù)合型人才，如高級管理人員、保險產(chǎn)品開發(fā)人員以及具有團隊建設(shè)能力的營銷人員。這類人才需要具有扎實的專業(yè)功底，以及常年積累的行業(yè)經(jīng)驗。保險公司所面臨的現(xiàn)狀是大量低層次員工的冗余和高端人才的缺乏，人力資源的結(jié)構(gòu)很不合理。

3、行業(yè)人員流動性強

近年來，隨著保險市場競爭逐漸加劇，保險行業(yè)內(nèi)企業(yè)的人力資源管理逐步的由原來的粗放式管理向精細化管理方向發(fā)展。保險公司一般人員的入職門檻教低，而入職后以業(yè)績考核為主的方式使得保險公司員工不斷在行業(yè)內(nèi)外尋找新的機會，以提高個人的發(fā)展前景，及更加合理的薪酬，因而導(dǎo)致員工的公司的忠誠度不高，行業(yè)內(nèi)人員的流動性高于一般行業(yè)。較高的人才流動率不利于保險公司的人力資源管理，已經(jīng)逐漸發(fā)展成為制約保險公司發(fā)展的一個非常嚴重的問題。

二、外資保險公司人力資源開發(fā)的特點

中國的保險市場環(huán)境和國外市場的差別使得外資保險公司無法將其保險公司管理和營銷的經(jīng)驗直接搬到中國，因而外資保險公司一直在致力于開發(fā)出適應(yīng)于中國保險市場需求的產(chǎn)品以及建立起適合中國保險市場的人力資源管理體系。

與中資保險公司相比，外資保險公司更加注重人力資源戰(zhàn)略的開發(fā)。首先，外資保險公司更注重對人力資本的投入，比如在人員培訓(xùn)方面，外資保險公司往往制定了針對不同崗位從業(yè)人員的專業(yè)的培訓(xùn)計劃。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示：外資保險公司對于員工培訓(xùn)方面的投入能夠占到員工福利投入的20%左右，對于高級管理人員，甚至可以達到50%。培訓(xùn)的形式也具有多樣化的特點，既包括公司的內(nèi)部培訓(xùn)，也包括各種在職進修。

第二，與中資保險公司相比，外資保險公司的人力資源開發(fā)呈現(xiàn)全方位，多樣化的特點。外資保險公司的人力資源開發(fā)戰(zhàn)略的根本出發(fā)點往往建立在企業(yè)管理組織結(jié)構(gòu)設(shè)計的基礎(chǔ)上。人力資源開發(fā)戰(zhàn)略不僅僅與員工本人的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃密切相關(guān)，而且還會通過企業(yè)文化，團隊建設(shè)激發(fā)員工的主觀能動性。除傳統(tǒng)的人員培訓(xùn)，職位晉升激勵，外資保險公司也常常通過引入建設(shè)性的人事管理機制，通過豐富員工的工作內(nèi)容，增加有調(diào)整性的工作以及通過崗位輪換，來激發(fā)員工工作的積極性和主動性。比如，外資保險公司會通過保險公司內(nèi)部網(wǎng)站定期發(fā)布員工培訓(xùn)、晉升、輪崗以及內(nèi)部招聘等信息，員工能夠及時的了解公司內(nèi)容信息。這種方式使公司全體員工都能參與到企業(yè)人力資源開發(fā)戰(zhàn)略當(dāng)中，不僅開闊了員工的視野，也能幫助員工規(guī)劃自己的職業(yè)發(fā)展路徑，使他們能自覺接受職業(yè)發(fā)展目標(biāo)方向的培訓(xùn)教育。既提升了企業(yè)的人力資源整體水平，又增強了員工對保險公司的忠誠度。

第三，外資保險公司培訓(xùn)體系更加完善。外資保險公司的培訓(xùn)體系可以分為內(nèi)部培訓(xùn)體系和外部培訓(xùn)體系。內(nèi)部培訓(xùn)體系一般是一種全員的培訓(xùn)，如員工的入職培訓(xùn)，崗位培訓(xùn)，以及針對保險專業(yè)知識，產(chǎn)品知識，市場特點等的專業(yè)培訓(xùn)。這種培訓(xùn)提升了員工整體的專業(yè)水平。外資保險公司的內(nèi)部培訓(xùn)體現(xiàn)著很強的科學(xué)性。公司一般設(shè)立了專門的培訓(xùn)部門，會對公司的培訓(xùn)需求進行總體分析，并據(jù)此設(shè)計出有針對性的培訓(xùn)計劃。培訓(xùn)計劃中包括培訓(xùn)目的、培訓(xùn)人員、培訓(xùn)內(nèi)容以及培訓(xùn)方式等，培訓(xùn)結(jié)束后培訓(xùn)部門會對培訓(xùn)結(jié)果進行分析，并會對培訓(xùn)人員在培訓(xùn)后在工作中具體表現(xiàn)的變化進行跟蹤調(diào)查。外部培訓(xùn)體系是保險公司針對高級管理人員和營銷人員，為他們提供到專業(yè)學(xué)校進修，參加專業(yè)會議等外部的培訓(xùn)的機會，借此提升他們的管理水平。此外，一些規(guī)模較大的外資保險公司還和一些大的高等院校建立了合作關(guān)系，通過校園招聘選聘一些適合的人才。

第四，外資保險公司更加注重對人才的挖掘和激勵。保險公司的競爭和發(fā)展，離不開優(yōu)秀的專業(yè)的人才。外資保險公司在人力資源開發(fā)，人才的挖掘，以及人才的激勵方面，與中資保險公司相比更勝一籌。據(jù)了解，一些外資保險公司，更注重員工的真實價值的評估，用人機制秉著因才適用的原則，建立了標(biāo)準(zhǔn)化的管理制度，制定了有競爭力的薪資水平，為員工規(guī)劃了有吸引力的職業(yè)發(fā)展路徑，從而增強了企業(yè)的凝聚力。

盡管外資保險公司的人力資源開發(fā)戰(zhàn)略較中資保險公司有很多優(yōu)勢，但是與外國保險市場相比，中國保險市場是個新興的市場，有很多本土化的特點。外資保險公司的人才戰(zhàn)略也要適應(yīng)中國保險市場的特點。首先，保險市場競爭非常激烈，產(chǎn)品競爭，價格競爭，成本競爭。外資保險公司的人力資本的大量投入，也意味著在成本和價格競爭方面會處于一定的劣勢，如何降低人力資源的成本，是外資保險公司研究的一項重要課題。此外，中國保險市場客戶也具有與國外保險市場不同的特點，如對關(guān)系營銷的倚重，這些特點使得中資保險公司在產(chǎn)品營銷方面比外資保險公司更加得心應(yīng)手，這也是外資保險公司需要不斷像中資保險公司借鑒經(jīng)驗的地方。

三、外資保險公司人力資源開發(fā)的經(jīng)驗

我國很多外資保險公司來自于起步較早的歐美國家。歐美國家保險市場起步早，發(fā)展的也比較成熟，在人力資源開發(fā)方面很多經(jīng)驗都非常值得我們借鑒。

首先，在人才選聘方面，外資保險公司所采用的方式值得中資保險公司學(xué)習(xí)。外資保險公司在人才選聘方面更強調(diào)員工的專業(yè)知識背景、團隊合作精神，更重視高級管理人員的挑選和招聘。經(jīng)調(diào)查，外資保險公司招聘的人才主要集中在保險代理人、高級管理人員以及高校人力資源，并且在招聘過程中不惜采用高薪從中資保險公司搶奪有經(jīng)驗的保險代理人和高級管理人員。而中資保險公司在人才招聘中占比較大的還是業(yè)務(wù)員的招聘，而且在招聘過程中往往更加重視招聘的人員能夠帶來的保險客戶資源，而對業(yè)務(wù)員本身的素質(zhì)不重視，導(dǎo)致中資保險公司的業(yè)務(wù)員普遍素質(zhì)不高，嚴重的影響了保險行業(yè)的信譽和客戶對保險產(chǎn)品的認同。外資保險公司非常重視企業(yè)文化，以及員工對企業(yè)的認同感。在選聘人才時，一般有對應(yīng)聘者價值觀的考核，考察應(yīng)聘者的價值觀與公司的文化是否相符，只有相符，才能留住人才。外資保險公司注重留住有經(jīng)驗的高級管理人員，會通過給他們更好的發(fā)展空間，更優(yōu)厚的待遇來提高高級管理人員對企業(yè)的忠誠度。保險行業(yè)的高級管理人員作為稀缺人才，關(guān)系到保險公司的發(fā)展，而專業(yè)知識，溝通能力，個人的專業(yè)素質(zhì)很難再短時間內(nèi)通過培訓(xùn)來改善，因此外資保險公司對高級管理人才的重視是其近年來外資保險公司在國內(nèi)保險市場發(fā)展快的關(guān)鍵要素，值得中資保險公司借鑒與學(xué)習(xí)。

外資保險公司在人才培訓(xùn)方面的經(jīng)驗也值得中資保險公司學(xué)習(xí)。保險行業(yè)的人力資源流動率高，大量的新入職的員工進入保險公司后都是通過向老員工學(xué)習(xí)即老帶新的方法來開展業(yè)務(wù)的，而老員工培訓(xùn)新員工的過程也是其營銷的過程，新員工如果能帶來更多的客戶，老員工也因此獲得了更多的業(yè)績，從而可以不斷的向上晉升。但是這種培訓(xùn)的弊端是導(dǎo)致新員工剛?cè)肼毤疵媾R著較大的業(yè)績壓力，因而其流動性更高。而外資保險公司在人才培訓(xùn)方面所采用的方法更加科學(xué)。外資保險公司在人才培訓(xùn)方面會將企業(yè)文化融入到對員工的培訓(xùn)當(dāng)中，同時針對員工所應(yīng)聘的職位有針對性的進行保險產(chǎn)品、保險市場特征、公司內(nèi)部制度等方面的培訓(xùn)。外資保險公司在員工培訓(xùn)方面投入更大，并且對員工的培訓(xùn)具有一定的連續(xù)性。外資保險公司已經(jīng)建立起相對比較成熟的用人機制和培訓(xùn)體系，能夠?qū)耐袠I(yè)人才和公司自己培養(yǎng)的人才結(jié)合起來，使得外資保險公司與中資保險公司相比，人力資源更加穩(wěn)定。

外資保險公司在配置人才方面也相對科學(xué)。保險公司在業(yè)務(wù)擴張的過程中，需要大量既具有營銷經(jīng)驗，又熟悉操作流程的員工來拓展業(yè)務(wù)。外資保險公司因為其人員相對精簡，因此在員工的配置方面更加注重將員工培養(yǎng)成多面手，必要時通過人力資源外包來完成營銷人才的補充，這樣能夠在一定程度上節(jié)約成本。而在這種情況下，中資保險公司更多的采用“人海戰(zhàn)術(shù)”，招聘大量的營銷人員，其中包括大量的兼職人員，而往往忽視營銷人員的素質(zhì)。雖然這種方法降低了保險公司的人力成本，因為很多人員的工資是完全由其完成的業(yè)務(wù)量決定的。沒有業(yè)務(wù)就沒有工資，也沒有保險。但是從長遠看，這些營銷人員能給公司貢獻的客戶是有限的，而且由于很多營銷人員素質(zhì)差，使得公司的聲譽受到損失，保險產(chǎn)品不被客戶認同，給公司帶來的負面影響是顯而易見的。

外資保險公司在人才儲備方面的經(jīng)驗是值得我們借鑒。保險行業(yè)是一個高級管理人才稀缺的行業(yè)，因此對高級管理人員的儲備是非常重要而且必要的。外資保險公司在人力資源開發(fā)的體系中往往能做到未雨綢繆，重視人才的儲備和人才的培訓(xùn)。

保險行業(yè)的核心競爭在于人力資源的競爭，保險公司如何建立起好的激勵機制，如何形成員工認同的企業(yè)文化，使員工的價值觀與企業(yè)的核心價值觀一致，是能否在行業(yè)競爭中立于不敗之地的關(guān)鍵。外資保險公司非常重視企業(yè)文化的建設(shè)，針對不同崗位的員工設(shè)計出包括員工晉升途徑、內(nèi)部選聘、輪崗等長期的激勵計劃，同時與有市場競爭力的薪酬制度聯(lián)系在一起，使得外資保險公司的員工的企業(yè)認同感更強，更能在工作崗位上充分的發(fā)揮其主管能動性。圍繞著企業(yè)的核心的企業(yè)文化，企業(yè)價值觀，公司的團隊意識更強，凝聚力更強，因此在競爭中更加具備優(yōu)勢。

四、結(jié)語

保險行業(yè)的競爭非常激烈，而競爭的核心在于人才的競爭。無論是保險產(chǎn)品的市場競爭還是保險公司的經(jīng)營管理競爭，最終都可以歸結(jié)了對人才的爭奪。外資保險公司在人力資源管理方面的優(yōu)勢，對中資保險公司提出了挑戰(zhàn)。中資保險公司應(yīng)該學(xué)習(xí)外資保險公司先進的人力資源管理的經(jīng)驗，從戰(zhàn)略高度重視人力資源的管理，建立起適合保險行業(yè)發(fā)展的人才選聘，人才培訓(xùn)以及人才配置體系，建立起有吸引力的薪酬體系，建立起能夠提高員工忠誠度，提高員工凝聚力的激勵機制，形成與員工核心價值觀一致的企業(yè)文化。

課題：2017年度遼寧經(jīng)濟社會發(fā)展立項課題（課題編號：20171s1ktyb-096，課題名稱：外資進入對遼寧保險業(yè)效率的影響研究，課題負責(zé)人：吳沙沙）