晉朝暉

（曹縣扶貧開發(fā)辦公室 山東曹縣 274400）

摘要：在目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響較大，如何規(guī)避自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的抗災(zāi)能力，降低自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成的損失，提高農(nóng)民的整體收益，成為了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障研究的重要內(nèi)容?；谶@一現(xiàn)實(shí)需要，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。所謂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就是農(nóng)民按照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)計(jì)產(chǎn)值，投保一定數(shù)額的保險(xiǎn)，一旦發(fā)生較大的自然災(zāi)害以及其他意外因素，由保險(xiǎn)公司對(duì)損失金額進(jìn)行理賠，最大程度的保證農(nóng)民的生產(chǎn)效益。目前來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的存在對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避起到了積極的促進(jìn)作用。為此我們應(yīng)認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的必要性和重要意義，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠得到全面推廣。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：必要性；意義

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，地域遼闊，自然條件復(fù)雜多樣，也是一個(gè)世界上自然災(zāi)害發(fā)生嚴(yán)重的國(guó)家之一，自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民生活影響很大，往往一次大的自然災(zāi)害，就可能導(dǎo)致部分農(nóng)民返貧，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抵御自然風(fēng)險(xiǎn)能力，恢復(fù)生產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展具有不可替代的重要作用。建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的關(guān)鍵是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，而開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，完善多層次的農(nóng)業(yè)災(zāi)害轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要保障，也是構(gòu)建和諧社會(huì)的重要基礎(chǔ)。近年來，國(guó)外成熟的經(jīng)驗(yàn)以及國(guó)內(nèi)一些地區(qū)的實(shí)踐證明，以市場(chǎng)化的手段，以保險(xiǎn)的方式來規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償農(nóng)民損失，是行之有效的。

1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性

目前來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推出，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避具有重要作用，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民的生產(chǎn)活動(dòng)的影響。

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的存在具有客觀性，它有可能使農(nóng)民蒙受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以使投保農(nóng)戶在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害后及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。所以，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推出，將改變現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)觀念，使農(nóng)民能夠更加從容的面對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)，為鼓勵(lì)農(nóng)民積極投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)取得積極效果，提供有力的支持。所以，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民生產(chǎn)活動(dòng)產(chǎn)生的影響是非常積極的，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生產(chǎn)投入具有重要的促進(jìn)作用。

1.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，對(duì)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的四個(gè)環(huán)節(jié)：生產(chǎn)、分配、交換、消費(fèi)都具有較大的影響。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)較多，其存在的風(fēng)險(xiǎn)也比較大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推出，對(duì)規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效果具有重要的促進(jìn)作用。為此，我們應(yīng)認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的必要性和重要意義，重點(diǎn)做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣工作。所以，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)穩(wěn)定農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)具有重要作用，有助于提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有效性。

2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的存在的問題

2.1 認(rèn)識(shí)不足

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作是一項(xiàng)新生的事物，基層干部和農(nóng)民的認(rèn)知度差，導(dǎo)致參保率低。同時(shí)，部分地方的農(nóng)民由于認(rèn)識(shí)的問題對(duì)參保有一種抵觸情緒，認(rèn)為這是增加農(nóng)民負(fù)擔(dān)的另一種形式或者說是保險(xiǎn)公司賺錢的新花樣。而且許多農(nóng)民存在著僥幸心理，認(rèn)為如果風(fēng)調(diào)雨順，上保險(xiǎn)沒有意義會(huì)增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，參保意識(shí)不強(qiáng)。

2.2 缺少資金

農(nóng)民收入低，可支配收入少，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支付能力有限，鄉(xiāng)村兩級(jí)財(cái)政也無能力為農(nóng)民解決投保資金，從而導(dǎo)致參保率低的局面。

2.3 政策支持力度不夠

一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響上級(jí)政府對(duì)地方官員政績(jī)的考核，有的地方政府不重視發(fā)展相對(duì)緩慢、投資回報(bào)率低的農(nóng)業(yè)，支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的政策較少，從而影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的進(jìn)展。

3 對(duì)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的建議

3.1 開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須有政府強(qiáng)力推動(dòng)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是新生的事物，具有明顯的“三高”特性，即高風(fēng)險(xiǎn)、高賠率、高虧損率的特性。如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行不虧損的完全商業(yè)運(yùn)作模式，就必須提高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、降低賠償責(zé)任。這樣影響了參保率，所以政府的給予政策支持是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成功與否的關(guān)鍵所在。一是利用各種方式進(jìn)行宣傳，使農(nóng)民真正認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要意義，主動(dòng)要求參保。二是政府要加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的重視力度，把它作為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、增加農(nóng)民收入、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵抗自然災(zāi)害能力的一件大事來抓，在具體的理賠過程中，政府要積極參與其中，起到充分協(xié)調(diào)作用，并出臺(tái)鼓勵(lì)性參保政策，對(duì)于參于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶，給予資金補(bǔ)貼及政策方面的優(yōu)惠，鼓勵(lì)引導(dǎo)農(nóng)民參保。

3.2 開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須堅(jiān)持科學(xué)的制度設(shè)計(jì)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 不同于一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的核心問題是找準(zhǔn)公司、農(nóng)戶、政府能承受的三者之間的平衡點(diǎn)。在保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)上，堅(jiān)持低保障起步；在保險(xiǎn)對(duì)象上，堅(jiān)持以保種養(yǎng)大戶為主；在風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任上，堅(jiān)持以大災(zāi)為主；在理賠時(shí)間上，堅(jiān)持早賠快賠為主。只有這樣才能充分調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)戶的參保積極性，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

3.3 開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，必須依靠農(nóng)村基層組織

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面廣量大理賠定損情況復(fù)雜。保險(xiǎn)公司缺乏在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村一級(jí)的工作網(wǎng)絡(luò)體系，以及懂農(nóng)技、定農(nóng)損的專業(yè)技術(shù)人員。因此，要實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，特別的是搞好農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的理賠工作，必須依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層組織，充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技人員，農(nóng)業(yè)熟，業(yè)務(wù)強(qiáng)，情況明的優(yōu)勢(shì)，切實(shí)做好現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損理賠等工作，確保參保農(nóng)戶及時(shí)定損賠付、迅速恢復(fù)生產(chǎn)。

3.4 加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)立法

從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)可知，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防具有重要作用，要想保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到有效實(shí)施，就要加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)立法，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的一項(xiàng)基本制度，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供有力支持。

4 結(jié)語

總之，農(nóng)業(yè)屬于基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，是人類與自然界進(jìn)行物質(zhì)交換的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)的“弱勢(shì)性”決定了農(nóng)業(yè)極易遭受自然災(zāi)害的影響，我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，迫切需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和保護(hù)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展還屬于起步階段，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)單位渴望農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。因此，認(rèn)真做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作健康穩(wěn)步發(fā)展，必將有力促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

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