黃發(fā)宜

對網(wǎng)絡(luò)借貸說再見
——大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款案例分析

黃發(fā)宜

由于部分大學(xué)生消費(fèi)觀念缺乏理性或者沉迷于網(wǎng)絡(luò)賭博，而一些不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和放貸人采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)涉世未深的大學(xué)生過度消費(fèi)，使得有部分大學(xué)生陷入“高利貸”陷阱，越陷越深，從而引發(fā)一系列問題。而歐??同學(xué)就是其中一個(gè)典型的例子，他由于受到網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和放貸人的誘導(dǎo)而涉足到網(wǎng)絡(luò)借貸，最終深受網(wǎng)絡(luò)借貸的毒害，并付出了沉重的代價(jià)。

網(wǎng)絡(luò)貸款 消費(fèi)觀念 解決方法 安全教育

一、案例概述

歐**同學(xué)，性格開朗，遵守紀(jì)律，學(xué)習(xí)成績中等，良好的人際關(guān)系，積極參加學(xué)生活動(dòng)，總的來說是一位中規(guī)中矩的學(xué)生。不過，我在走訪學(xué)生宿舍的時(shí)候，無意中聽到兩位學(xué)生的對話，他們同時(shí)說到歐**這段時(shí)間好像比較缺錢用，并多次向他們借錢。據(jù)我所知，歐**的家庭經(jīng)濟(jì)不錯(cuò)，而且平時(shí)消費(fèi)情況和其他同學(xué)也差不多，沒有什么異常表現(xiàn)。當(dāng)時(shí)，我根據(jù)自己多年的學(xué)生工作經(jīng)驗(yàn)判斷，感覺到事件的嚴(yán)重性，認(rèn)為歐**在這段時(shí)間存在問題，并初步斷定歐**可能參與網(wǎng)絡(luò)賭博或者網(wǎng)絡(luò)借貸。之后，通過各種方式方法和渠道去深入了解，得知?dú)W**不但向班里的多位同學(xué)借錢，而且還通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行借貸。他從最初因買手機(jī)而借貸了3000元，之后由于沒有及時(shí)還清，并以貸養(yǎng)貸，直到現(xiàn)在已經(jīng)欠款4萬多元，也不敢告訴父母和老師，不知道怎么辦才好。最后，在我耐心的引導(dǎo)和教育下，事件得到了妥善的解決：家長及時(shí)把所有欠款都還上，而學(xué)生本人也保證以后再也不參與網(wǎng)絡(luò)借貸，并好好學(xué)習(xí)。

二、案例分析

由于部分大學(xué)生消費(fèi)觀念缺乏理性、沉迷于網(wǎng)絡(luò)賭博和個(gè)人信用與隱私保護(hù)意識淡薄，再加上近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的快速發(fā)展，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不斷向高校拓展業(yè)務(wù)，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和放貸人采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)涉世未深的大學(xué)生過度消費(fèi)，使得有部分大學(xué)生陷入“高利貸”陷阱，越陷越深，從而導(dǎo)致一些大學(xué)生因網(wǎng)絡(luò)借貸而引發(fā)一系列問題。而歐**同學(xué)就是其中一個(gè)典型的例子，他不但性格開朗，人際關(guān)系良好，積極參加學(xué)生活動(dòng)，是一位中規(guī)中矩的學(xué)生，而且家庭經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)，可以說是衣食無憂，但是由于受到網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和放貸人的誘導(dǎo)而涉足到網(wǎng)絡(luò)借貸，最終深受網(wǎng)絡(luò)借貸的毒害，并付出了沉重的代價(jià)。

三、解決方案

（一）理論依據(jù)

歐**同學(xué)所涉及的網(wǎng)絡(luò)借貸可以說是屬于高利貸，而高利貸是超出民間借貸利率的借貸行為，是不受法律保護(hù)的，屬于違法行為，但是并不構(gòu)成犯罪。因此，如果是高利貸的放貸方，在借貸方在借款到期后不還超出銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）部分的利息時(shí)，放貸方的利益是難以得到法律支持的。另外，針對歐**同學(xué)事件，我充分運(yùn)用《心理學(xué)》的相關(guān)知識，抓準(zhǔn)學(xué)生的心理，然后利用《教育學(xué)》和《管理學(xué)》的相關(guān)知識或方法耐心地引導(dǎo)教育他，讓他真正認(rèn)識到網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)游戲賭博的危害。

（二）過程方法

（1）對全班同學(xué)（特別是同宿舍同學(xué)和班干部）進(jìn)行明察暗訪，主要是通過他們深入了解歐**平時(shí)有沒有什么異常的表現(xiàn)，特別是經(jīng)濟(jì)問題。目的是掌握最真實(shí)的信息，為下一步做歐**同學(xué)的思想工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（2）單獨(dú)找歐**同學(xué)進(jìn)行詳談，并動(dòng)之以情的關(guān)心他，提醒他以后有什么困難或者問題可以直接告訴我，且答應(yīng)他會盡力幫他解決好。目的是取得歐**的信任，讓他把我當(dāng)成是知心朋友，能夠主動(dòng)把自己涉足網(wǎng)絡(luò)借貸的事實(shí)親自告知我。

（3）把該事件及時(shí)匯報(bào)給上級主管領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)馬上通過電話告知學(xué)生家長事件的緣由，并請學(xué)生家長在責(zé)備小孩之前，親自來學(xué)校一趟，然后，家長、學(xué)生和輔導(dǎo)員三方坐下來進(jìn)行詳談，其中要事先做好家長的思想工作，目的是盡快妥善的把這件事解決好，防止事件嚴(yán)重化。最后，在我耐心的引導(dǎo)和教育下，事件得到了妥善的解決：家長及時(shí)把所有欠款都還上，而學(xué)生本人也保證以后再也不涉足網(wǎng)絡(luò)借貸，并好好學(xué)習(xí)。

（4）通過網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查、班干部協(xié)查和同學(xué)之間私底下了解等多種方式查找出涉足網(wǎng)絡(luò)借貸的其他學(xué)生，然后單獨(dú)對每個(gè)學(xué)生進(jìn)行教育和引導(dǎo)。目的是在問題出現(xiàn)之前，做好排查和預(yù)防工作，防范于未然。

（5）通過主題班會的形式，讓全班學(xué)生深入了解網(wǎng)絡(luò)借貸的危害性，教育引導(dǎo)學(xué)生樹立理性、文明和科學(xué)的消費(fèi)觀，堅(jiān)決不盲從、不攀比和不炫耀，并結(jié)合實(shí)際，幫助學(xué)生科學(xué)制定消費(fèi)計(jì)劃。另外，在征得歐**同學(xué)的同意下，讓他在主題班會上把自己這段不好的親身經(jīng)歷告知同學(xué)們。目的是使“網(wǎng)絡(luò)借貸”主題班會召開得更加成功，讓全班同學(xué)深入了解網(wǎng)絡(luò)借貸（高利貸）的危害，提醒大家引以為戒，防止以后類似事件的再次發(fā)生。

（6）通過網(wǎng)絡(luò)新媒體（微信、QQ、微博和網(wǎng)站）的形式進(jìn)一步宣傳網(wǎng)絡(luò)借貸（高利貸）的危害，并列舉出不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和放貸人如何采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段來誘導(dǎo)涉世未深大學(xué)生的各種信息。目的是加深學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)借貸的認(rèn)識，從而遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)借貸。

圖1 解決過程方法流程圖

（三）結(jié)果評價(jià)

歐**同學(xué)涉足“網(wǎng)絡(luò)借貸”的這一事件，從發(fā)現(xiàn)問題到解決問題的整個(gè)過程當(dāng)中，運(yùn)用了逐一了解、個(gè)人談心談話、主題班會教育引導(dǎo)和新媒體宣傳等多種方式或方法，并且處理得非常得當(dāng)，不但最終能夠把事件妥善的處理好，而且還能通過該事件讓全班同學(xué)深入了解網(wǎng)絡(luò)借貸（高利貸）的危害，提醒大家引以為戒，從而起到了教育的目的，防止以后類似事件的再次發(fā)生。

四、結(jié)語

這一案例使我深深地體會到，在高等院校，輔導(dǎo)員工作極其重要，特別是學(xué)生安全教育是重中之重。而在近幾年，由于校園網(wǎng)絡(luò)借貸快速發(fā)展，從中引發(fā)出系列的安全問題，這給輔導(dǎo)員工作提出了一個(gè)新的挑戰(zhàn)：網(wǎng)絡(luò)借貸隱秘性高，難以發(fā)現(xiàn)，安全隱患嚴(yán)重。作為輔導(dǎo)員，要提前做好安全教育引導(dǎo)工作，防范于未然，要細(xì)心的從學(xué)生平常的學(xué)習(xí)、生活、紀(jì)律和思想動(dòng)態(tài)等方面的細(xì)節(jié)中去觀察，從中發(fā)現(xiàn)問題，并妥善的把問題解決好，從而確保學(xué)生的安全，但是要讓全體學(xué)生真正杜絕涉足網(wǎng)絡(luò)借貸，還任重而道遠(yuǎn)。

（作者單位：廣州城建職業(yè)學(xué)院）