喬鳳濤 高悅 石佳

摘 要：隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和基礎(chǔ)建設(shè)的加快，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和各行各業(yè)都帶來(lái)強(qiáng)大的沖擊，其中金融業(yè)務(wù)就是一個(gè)方面，因此對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究具有重要的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。本文從網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的含義出發(fā)，分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程存在的問(wèn)題，這些問(wèn)題主要包括：銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展重視力度不夠、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展制度不健全、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題突出。提出網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展管理措施，加強(qiáng)銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展重視力度、完善網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展制度、注重網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展管理水平。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì) 銀行 業(yè)務(wù)發(fā)展

中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2017）12（b）-041-02

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)獲得快速發(fā)展。在銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，也深受網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的影響。我國(guó)各大銀行紛紛建立自身的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展業(yè)務(wù)，提高自身的業(yè)績(jī)水平。但是在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中還存在不少的問(wèn)題，如網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)制度不完善、服務(wù)問(wèn)題突出、風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)?shù)?。本文從網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的含義出發(fā)，分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程存在的問(wèn)題，最后提出網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展管理措施，提高網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展管理水平。

1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的含義

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)通俗的說(shuō)就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為主要發(fā)展形式的經(jīng)濟(jì)，在當(dāng)前的研究當(dāng)中，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)是一種建立在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)（特別是Internet）基礎(chǔ)之上，以現(xiàn)代信息技術(shù)為核心的新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)跟互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不同，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是在計(jì)算機(jī)技術(shù)的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)建立的信息技術(shù)。而網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)就是在國(guó)民經(jīng)濟(jì)信息化的基礎(chǔ)上，各種類(lèi)型的企業(yè)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開(kāi)展信息資源整合活動(dòng)，并依托企業(yè)的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)和外部網(wǎng)絡(luò)對(duì)企業(yè)的商務(wù)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)的管理。這是一種在網(wǎng)絡(luò)飛速發(fā)展過(guò)程中所呈現(xiàn)出來(lái)的一種新的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)相比，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)無(wú)論是在交易方式、交易地點(diǎn)還是消費(fèi)方式等方面，都有了很大的變化。由于其自身的便捷性和快速性，使其成為越來(lái)越多企業(yè)和銀行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中主要的一部分。而網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，其涉及的相關(guān)信息也是依靠網(wǎng)絡(luò)來(lái)獲得的，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的影響下，銀行的業(yè)務(wù)也開(kāi)始向著多樣化的發(fā)展。但是不能忽略的是，其在給銀行提供更多發(fā)展方向的同時(shí)，受銀行自身技術(shù)、制度、管理等多種因素的影響，其也面臨著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

2 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程存在的問(wèn)題

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展和自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，銀行的業(yè)務(wù)也開(kāi)始有了新的變化。在多種業(yè)務(wù)的開(kāi)展中，在信息的獲取中，其開(kāi)始逐漸依賴各種網(wǎng)絡(luò)渠道，無(wú)論是業(yè)務(wù)的范圍還是溝通方式，都有了新的變化。這也使得銀行的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)成為了一種新的發(fā)展方式。

2.1 銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展重視力度不夠

銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展重視力度不夠。當(dāng)前雖然網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)獲得快速發(fā)展，我國(guó)部分銀行在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中對(duì)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)重視力度不夠，將業(yè)務(wù)發(fā)展的重心放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，沒(méi)有建立銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。因此在這樣的思維影響下，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)很難獲得可持續(xù)的發(fā)展。

2.2 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展制度不健全

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展制度不健全。目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展制度上還存在較大的類(lèi)似性質(zhì)，業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新性不夠。如在網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)制度上，都是千篇一律，沒(méi)有有效的結(jié)合目前的市場(chǎng)進(jìn)行有效的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。在市場(chǎng)細(xì)分上，網(wǎng)絡(luò)銀行沒(méi)有根據(jù)潛在的客戶群體進(jìn)行業(yè)務(wù)細(xì)分，營(yíng)銷(xiāo)制度不理想。

2.3 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題突出

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題突出。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中是與計(jì)算機(jī)技術(shù)密切聯(lián)系在一起的，因此還存在較大的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前我國(guó)很多銀行在網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制上較為缺乏，如不能進(jìn)行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，在內(nèi)部管理當(dāng)中缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理軟件和計(jì)算機(jī)技術(shù)人才。如互聯(lián)網(wǎng)黑客是造成互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)的最新因素，互聯(lián)網(wǎng)黑客主要以互聯(lián)網(wǎng)金融為借口，針對(duì)用戶信用資金進(jìn)行騙取。為了獲得金融網(wǎng)站數(shù)據(jù)庫(kù)，其中往往會(huì)包含銀行卡賬號(hào)、客戶姓名、家庭住址、聯(lián)系方式等擁有重大價(jià)值的信息。

3 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展管理措施

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)這幾年得到快速發(fā)展，這也使得銀行面臨著一些阻礙其繼續(xù)快速發(fā)展的瓶頸，如果這些問(wèn)題沒(méi)有得到很好的解決，必然阻礙銀行規(guī)模的擴(kuò)張，使得在跟外資銀行競(jìng)爭(zhēng)中更處于劣勢(shì)地位。這就需要銀行針對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題，指定相應(yīng)的管理措施。

3.1 加強(qiáng)銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展重視力度

加強(qiáng)銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展重視力度。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中要改變計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的發(fā)展模式，在實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中要高度重視網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的地位。在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃上，要將網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)納入其中，建立可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃，保障銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

首先，各大銀行應(yīng)該成立互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，以此來(lái)提升互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展意識(shí)，從而形成互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展局面；其次，銀行應(yīng)該調(diào)整考核制度，加大對(duì)銀行考核力度，使互聯(lián)網(wǎng)銀行融入到銀行的綜合營(yíng)銷(xiāo)中，充分調(diào)動(dòng)銀行員工營(yíng)銷(xiāo)積極性；最后，銀行應(yīng)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行宣傳力度，特別是對(duì)自身特色產(chǎn)品和品牌形象的宣傳。

3.2 完善網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展制度

完善網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展制度。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，業(yè)務(wù)發(fā)展制度非常的重要。首先銀行要結(jié)合自身的情況，建立符合自身的營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展制度，在營(yíng)銷(xiāo)渠道、服務(wù)模式上進(jìn)行創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)效果。其次要進(jìn)行有效的銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)細(xì)分管理，根據(jù)地區(qū)銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況和客戶年齡情況進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，保障自身產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。在營(yíng)銷(xiāo)方式上，不能被動(dòng)消極等待客戶通過(guò)搜索引擎及其他網(wǎng)站的鏈接來(lái)獲取網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)信息，而是要主動(dòng)出擊。同時(shí)，制定一部“互聯(lián)網(wǎng)銀行法”，應(yīng)當(dāng)區(qū)別于專(zhuān)門(mén)管理和監(jiān)督傳統(tǒng)銀行的法律法規(guī)，這部法律應(yīng)當(dāng)包括法律主體、準(zhǔn)入規(guī)定、業(yè)務(wù)審核、監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管方式、退出機(jī)制、當(dāng)事人各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系及違反相關(guān)規(guī)定所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任等。

3.3 注重網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

注重網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展當(dāng)中，要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的管理力度。首先要加強(qiáng)對(duì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的投入，建立自身的風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)預(yù)防體系，降低可能存在的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。其次要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)技術(shù)人員的培養(yǎng)，加強(qiáng)自身的素質(zhì)，提高網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。最后，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和業(yè)務(wù)辦理流程，控制內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶徟绦?，做好互?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品客戶的資信調(diào)查、審查，各項(xiàng)操作和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)相互制約，嚴(yán)格控制內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)推動(dòng)技術(shù)的升級(jí)換代，用新的更發(fā)達(dá)的技術(shù)更換傳統(tǒng)的過(guò)時(shí)的技術(shù)，這樣可以更加提高互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的安全性能，還能抵抗一些高科技的犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

4 結(jié)語(yǔ)

從以上的分析可以看出，在銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中充分的結(jié)合網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是現(xiàn)代銀行發(fā)展的重要條件，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程存在銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展重視力度不夠、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展制度不健全、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)突出等問(wèn)題。因此在實(shí)際的管理當(dāng)中要加強(qiáng)銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展重視力度、完善網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展制度、注重網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展管理水平。

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