穆蘭

摘 要：金融穩(wěn)定與否關系到一個國家的經(jīng)濟發(fā)展和國家安全，金融是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心，在市場經(jīng)濟中，金融機構作為信用中介、支付中介，起到了調節(jié)資金余缺，促進資源的合理配置的橋梁作用。因此，對金融機構進行監(jiān)督和管理，能夠維護信用、支付體系的穩(wěn)定，有效地防范和化解金融機構的風險，維護金融機構的安全穩(wěn)健運行，保障國民經(jīng)濟健康發(fā)展。本文主要探究了金融監(jiān)管方面的問題。

關鍵詞：金融監(jiān)管 意義 現(xiàn)狀

一、金融監(jiān)管

研究金融監(jiān)管就必須首先明白什么是金融監(jiān)管。所謂金融監(jiān)管，就是金融監(jiān)督與金融管理，范圍涵蓋狹義和廣義兩個部分，狹義來講，金融監(jiān)督是中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權對整個金融業(yè)實施的監(jiān)督管理，這種監(jiān)督管理包括金融機構及金融機構在金融市場上所有的業(yè)務活動等方面；廣義來講，金融監(jiān)督就是在狹義理論的基礎上包括了金融機構的內部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。另外一種對金融監(jiān)管的通俗解釋就是應對金融脆弱性和金融交易信息不對稱，保護金融交易雙方權益，維護金融安全的一種制度安排，其內容涵蓋宏觀和微觀兩個層面金融交易活動的行為規(guī)范。

實施有效的金融監(jiān)管具有重要的意義。1、首先是提高了金融市場的運行效率，金融監(jiān)管能夠有效地保證金融市場的有序競爭，從而能夠有效地避免金融秩序混亂，金融市場的動蕩，保證各個金融機構進行有序公平的競爭，降低金融業(yè)的從業(yè)成本，提高金融業(yè)的服務效率，為社會的經(jīng)濟發(fā)展提供更好的人性化的服務。2、有效的金融監(jiān)管是保護存款人和投資者的利益有力途徑。因為證券投資者和經(jīng)營者之間，存款人和銀行之間存在著信息不對稱的情況，所以為了更好的保護投資者和存款人的利益，就有必要保證存款人、證券投資者獲得足夠的信息。所以根據(jù)這方面的要求，金融機構必須保證投資人和存款人全面了解金融機構的管理能力，內部控制，資產(chǎn)運用和資本狀況。3、金融監(jiān)管能夠強有力的維護信用與支付體系的穩(wěn)定。現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心是金融，在市場經(jīng)濟中，金融機構作為信用中介和支付中介能夠促進資源的合理配置，調節(jié)資金短缺的狀況。所以對金融機構進行行之有效的管理，不但能夠維護信用和支付體系的穩(wěn)定還能夠化解金融機構的風險，保證社會經(jīng)濟正常運轉。

二、金融監(jiān)管的研究現(xiàn)狀

由于金融是經(jīng)濟學的范疇，所以金融監(jiān)管有一定的經(jīng)濟學背景：1、西方重商階段的貨幣流通禁令，2、大衛(wèi).李嘉圖的貨幣價值論和金塊論，3、亨利.桑頓的金塊論戰(zhàn)，4、霍特里、漢森、凱恩斯、薩謬爾森等的信用調節(jié)論等等。自產(chǎn)生了金融監(jiān)管的概念以來經(jīng)歷了20世紀30年代以前的金融自由化階段，20世紀30年代危機至70年代傳統(tǒng)的金融管制階段，20世紀70年代至90年代的金融監(jiān)管階段和20世紀90年代至今安全與效率并重的金融監(jiān)管階段。在這里不進行一一贅述。

基于對金融監(jiān)管理論的研究已經(jīng)形成了關于金融監(jiān)管的四個方面的金融監(jiān)管理論：1、金融監(jiān)管經(jīng)濟理論，這種觀念認為公共利益的概念是模糊的，金融監(jiān)管可以看成是一種借助政府的強制力量來向特定的個人或集團提供利益的產(chǎn)品，金融監(jiān)管同樣受供求規(guī)律的影響，現(xiàn)行的監(jiān)管是各種利益集團對產(chǎn)品的供給和需求兩種力量相互作用的結果。2、公共利益監(jiān)管理論。這種監(jiān)管理論認為政府對金融的監(jiān)管行為是針對市場低效率的一種反應。但是應該注意到并不是所有的金融監(jiān)管都是行之有效的監(jiān)管，監(jiān)管也會引起市場的扭曲，使理性監(jiān)管所需要的信息對于監(jiān)管者來說是無效的，增加金融體系的系統(tǒng)風險。3、金融脆弱理論。這種理論由明斯基提出，主要認為銀行的利潤最大化目標促使它們在系統(tǒng)內增加風險性業(yè)務和活動，導致系統(tǒng)的內在不穩(wěn)定性，因而需要對銀行的經(jīng)營行為進行監(jiān)管。4、金融監(jiān)管的辯證論。這種理論認為監(jiān)管行為的存在是利益集團自己要求的，主要經(jīng)歷監(jiān)管——逃避和創(chuàng)新——放松管制或再管制——再創(chuàng)新不斷循環(huán)的動態(tài)博弈過程。

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