喬月梅

摘要：經(jīng)濟的迅速發(fā)展促進了國內(nèi)金融領(lǐng)域的快速發(fā)展。當前，我國金融行業(yè)面臨多重挑戰(zhàn)和競爭，農(nóng)村金融市場作為全國市場的重要組成部分，以吸引多家金融機構(gòu)。為在競爭中取得優(yōu)勢，各金融機構(gòu)開始不斷研究和改善自身的營銷策略，從而擴大金融客戶數(shù)量。農(nóng)村信用社是我國開設(shè)的地方性國有銀行，通過貨幣業(yè)務(wù)，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，幫助農(nóng)村進行建設(shè)。為此，本文注重研究農(nóng)村信用社的營銷策略，從而加強信用社的資金利用率，為農(nóng)村建設(shè)發(fā)揮應(yīng)用的作用。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；營銷策略；研究

一、農(nóng)村信用社營銷存在的問題

1.信用社營銷策略意識淡薄

由于歷史發(fā)展具有一定的階段性，致使我國農(nóng)村信用社的管理人員和業(yè)務(wù)人員接受金融教育的機會較少，許多管理人員甚至沒有接觸過金融機構(gòu)，在我國早期實行工作分配時，跨專業(yè)進入農(nóng)村信用社。管理人員和業(yè)務(wù)人員金融業(yè)務(wù)的缺失，使農(nóng)村信用社的營銷策略意識淡薄，嚴重阻礙了信用社的資金利用。

2.業(yè)務(wù)開發(fā)主動性不強

隨著改革開放的推進，我國改變計劃經(jīng)濟的實施方式。但是，計劃經(jīng)濟的實行使當前業(yè)務(wù)員在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面創(chuàng)新能力不強以及業(yè)務(wù)開發(fā)主動性不強。管理人員和業(yè)務(wù)人員已經(jīng)習(xí)慣完成上級下達的任務(wù)和指標，對于指標外的項目則缺乏開拓性和創(chuàng)新性。此種模式長時間的實行，使農(nóng)村信用社市場占有份額不足，開展業(yè)務(wù)方式落后，同時，此種習(xí)慣的長期存在，使業(yè)務(wù)人員認為營銷策略僅僅存在于信貸業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)不需要營銷策略，從而影響了整體效力的提高。

3.營銷方式缺乏系統(tǒng)性

當前，我國各類銀行采取的營銷方式多數(shù)講資金任務(wù)平均攤派到員工身上，為員工設(shè)置任務(wù)。這導(dǎo)致銀行營銷手段單一，營銷策略缺乏系統(tǒng)的研究和市場分析。從而使員工在實際工作中積極性較差，影響了銀行的效率。

4.專業(yè)人員較少

我國大多數(shù)高等院校開設(shè)金融類市場營銷課程，隨著高校招生規(guī)模的不斷增大，該類人才進入市場的人數(shù)也不斷增加。但是，我國農(nóng)村市場對于此類人才的吸引力較差，投身農(nóng)村建設(shè)的金融類人才較少，導(dǎo)致農(nóng)村信用社的營銷專業(yè)人員人數(shù)嚴重不足，許多農(nóng)村地區(qū)的信用社采用非專業(yè)人才，導(dǎo)致營銷策略缺乏專業(yè)性。

二、農(nóng)村開展金融營銷的必要性

1.市場需求

隨著我國金融市場的不斷擴大，農(nóng)村金融市場得到了極大地重視。地區(qū)發(fā)展的需要和人們生活水平的提高，要求銀行發(fā)揮杠桿作用，將社會中小額資金進行回籠，在運用到農(nóng)村的建設(shè)中。這是市場發(fā)展決定的，因此，如何將小額資金進行回籠，將整合資金發(fā)放貸款，是信用社必須進行研究的。

2.分配要求

我國實行社會主義市場經(jīng)濟，運用市場經(jīng)濟規(guī)律調(diào)節(jié)社會資金，完成資金的首次分配。經(jīng)濟的發(fā)展使農(nóng)村中需求資金的人越來越多，通過銀行進行再分配，有助于平衡社會貧富差距，建設(shè)和諧新農(nóng)村。因此，農(nóng)村信用社作為基層金融機構(gòu)，發(fā)揮著重要作用。

3.金融體系改革的推動

進入21世紀，我國要求金融機構(gòu)發(fā)展專業(yè)化、規(guī)范化。經(jīng)過十余年的發(fā)展，我國銀行長期存在的違規(guī)現(xiàn)象逐漸肅清，金融機構(gòu)逐漸實現(xiàn)規(guī)范化和專業(yè)化。這直接導(dǎo)致我國金融機構(gòu)以市場行為開展業(yè)務(wù)，開拓業(yè)務(wù)則需尊重自由原則。因此，各類銀行都在著重研究金融營銷策略，對金融業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新，使銀行能夠良性的發(fā)展。

三、開展農(nóng)村信用社營銷策略的有效措施

（一）優(yōu)化和細化市場份額

農(nóng)村信用社開展營銷，必須從市場的實際出發(fā)，因此，優(yōu)化和細化市場份額成為前提。

1.細化市場份額

細化市場份額的實質(zhì)是細化消費群體，承認消費群體的差異性是細化市場份額的前提。為了做到細化市場，要求農(nóng)村信用社從實際出發(fā)，運用多種手段，調(diào)查市場不同人群的實際需求，將同類消費群體歸類，為制定營銷策略提供依據(jù)。信用社制定營銷策略時，根據(jù)調(diào)查依據(jù)，結(jié)合相同人群的消費能力、消費行為，競爭者的市場行為，對細化后的消費群體進行定位，實現(xiàn)營銷策略的有效性。

2.優(yōu)化市場份額

改革開放后，我國農(nóng)村經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)突起，微小企業(yè)發(fā)展迅速。使農(nóng)村信用社的主要面向“三農(nóng)”和微小企業(yè)。這樣的市場定位難以滿足現(xiàn)今的農(nóng)村市場。進入21世紀，我國極為重視農(nóng)村發(fā)展，在政策上進行偏重，出現(xiàn)了城鄉(xiāng)一體化建設(shè)步伐不斷加快，市場經(jīng)濟異常繁榮，多個經(jīng)濟實體不斷出現(xiàn)，市場競爭激烈，消費者的需求也隨之發(fā)生了較大的變化。面對市場環(huán)境的變化，農(nóng)村信用社也要適時調(diào)整自身策略，合理使用資金，發(fā)揮特色，從而在競爭中立于不敗之地。

（二）培養(yǎng)符合要求的人才

農(nóng)村信用社在開展營銷策略的同時，也要大力踐行學(xué)習(xí)型企業(yè)，創(chuàng)建全員參與、全程參與的員工團隊。隨著金融市場發(fā)展的加快，各金融機構(gòu)面臨著巨大的機遇和挑戰(zhàn)，為了使農(nóng)村信用社能迅速適應(yīng)新的市場環(huán)境，創(chuàng)設(shè)學(xué)習(xí)型企業(yè)成為了必然。同時，搭建學(xué)習(xí)平臺可以促進專業(yè)人才的培養(yǎng)，從而提高信用社整體的員工素質(zhì)。

四、結(jié)語

隨著我國農(nóng)村金融改革的穩(wěn)步推進，農(nóng)村金融主體的多元化競爭，農(nóng)村信用社要想保證已有陣地，拓展新天地，則需要通過市場營銷增大市場占有份額，以爭取更多的優(yōu)良客戶群體。最行之有效的措施就是推行有效的營銷管理。信用社開展市場營銷，是應(yīng)對農(nóng)村金融市場多元化競爭的需要；是面對日益繁榮的農(nóng)村市場，在激烈的競爭中保住農(nóng)村經(jīng)濟的主力軍地位，適應(yīng)“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的需要；是不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，實現(xiàn)企業(yè)利潤最大化要求。只有通過開展有效、系統(tǒng)的營銷工作，開拓新的市場，開發(fā)新的客戶，拓展新的業(yè)務(wù)，才能不斷提高農(nóng)村信用社的市場競爭能力。