胡易明

摘要：隨著近些年我國全面改革實施，股份制商業(yè)銀行達到了重大發(fā)展階段，與此同時經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展也得到了國家廣泛重視。在綠色信貸發(fā)展進程中首當其沖的是興業(yè)銀行，綠色信貸是使股份制商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的重要舉措之一，同樣也是我國當前宏觀調(diào)控的重要組成之一。但是在實際操作，綠色信貸中卻受限于其發(fā)展中產(chǎn)生各個方面的問題，進行及時性的解決就顯得尤為重要。為此，主要就綠色信貸的主要特征體現(xiàn)、發(fā)展的重要性以及發(fā)展現(xiàn)狀進行分析，針對股份制商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展中所存在的問題以及發(fā)展的策略深入探究，希望能通過此次理論研究，對我國的綠色信貸發(fā)展起到促進作用。

關(guān)鍵詞：股份制商業(yè)銀行；綠色信貸；宏觀調(diào)控；興業(yè)銀行；發(fā)展現(xiàn)狀

中圖分類號：F83

文獻標識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.10.048

0引言

全球經(jīng)濟化化的環(huán)境下，各國在對可持續(xù)經(jīng)濟的發(fā)展研究有著進一步的深化，在中國以股份制商業(yè)銀行興業(yè)銀行為首，以經(jīng)濟杠桿和低碳循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展目標的綠色信貸，在金融行業(yè)以及可持續(xù)發(fā)展和環(huán)保之間的關(guān)系協(xié)調(diào)發(fā)展有著保障作用。本文以興業(yè)銀行為例通過理論層面對股份制商業(yè)銀行的綠色信貸的發(fā)展研究分析。

1綠色信貸的主要特征體現(xiàn)以及發(fā)展的重要性

1.1綠色信貸的主要特征體現(xiàn)

綠色信貸其實質(zhì)是一種社會責任和國家擔當?shù)捏w現(xiàn)，由于經(jīng)濟快速增長和工業(yè)高速建設(shè)，我國大中城市正在面臨的令人憎惡的霧霾、溫室效應(yīng)和沙塵暴等惡劣的天氣現(xiàn)象，而由于環(huán)境污染帶來的心情不悅、生活不便以及疾病更是令人擔憂。所以綠色信貸的發(fā)展就顯得必不可少，其特征就體現(xiàn)在正義價值的層面。這一正義價值就是實質(zhì)正義價值，并非形式正義的反面，是在這一基礎(chǔ)上為多數(shù)人公平正義而體現(xiàn)的，有著個體差異性的理論，綠色信貸對這一個體性差異有著突破。在實際信貸過程中有所體現(xiàn)，正如股份制商行對盈利和社會整體利益的需求的結(jié)合予以充分考慮，并采用不同金融方式方法，對貸款給污染性行業(yè)進行嚴格的控制。

1.2綠色信貸發(fā)展的重要性分析

隨著2016年G20峰會在杭州召開，構(gòu)建創(chuàng)新、活力、聯(lián)動、包容的世界經(jīng)濟的口號也為人們所了解。這也是近些年我國一直大力發(fā)展綠色信貸的一條主線，因為鼓勵綠色借貸不僅僅是政府積極回應(yīng)了我國廣大人民對環(huán)境污染問題和低碳環(huán)保的呼聲。也是由于低碳經(jīng)濟的發(fā)展能夠促進我國經(jīng)濟的進一步發(fā)展創(chuàng)新，能有效推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，有利于經(jīng)濟發(fā)展的模式改善。從投資角度來說，大力發(fā)展綠色信貸，就能對投資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化有著積極作用，有助于資金使用效率的提高。積極發(fā)展綠色信貸對金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化有著重大調(diào)整作用，不單單有利于環(huán)境進步，而且有助于金融創(chuàng)新總體水平的提高，從而更好的推動金融行業(yè)的發(fā)展。

2股份制商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀——以興業(yè)銀行為例

截至2015年12月末，興業(yè)銀行累計為眾多節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項目提供綠色信貸融資8000億元，綠色信貸融資余額達到3942億元，比年初增加982億元。綠色信貸客戶數(shù)保持穩(wěn)定快速增長，綠色金融客戶數(shù)達到6030戶，較年初新增2796戶。作為國內(nèi)綠色金融先行者，2006年興業(yè)銀行以節(jié)能減排融資業(yè)務(wù)為切入點，率先開辟國內(nèi)綠色金融市場，十年探索實踐，走出了一條“寓意于利”的特色發(fā)展之路。其綠色金融業(yè)務(wù)已成為整個興業(yè)銀行集團的品牌和優(yōu)勢，低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟是興業(yè)銀行一直秉承的三大綠色發(fā)展原則，涵蓋清潔能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、固體廢物污染減排、減少液體廢物排放、能源污染和化學性物質(zhì)排放、固體廢棄物循環(huán)利用等項目類型及涵蓋節(jié)能、工業(yè)、建設(shè)、交通等各個社會不可缺少的行業(yè)，且取得了經(jīng)濟效益和環(huán)境效益雙突破。

興業(yè)銀行在逐漸的摸索形成多種權(quán)益類產(chǎn)品融資產(chǎn)品融資業(yè)務(wù)包括能源合同管理、碳資產(chǎn)和排污權(quán)質(zhì)押、特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等，目前在表已知的金融服務(wù)包括提供資金抵押、清算、質(zhì)押、存管、融資等。而且形成了獨具特色的全綠色金融產(chǎn)品鏈，在交易業(yè)務(wù)中主要以碳排放交易為主，在此期間與7個碳交易發(fā)達發(fā)展中國家試點地區(qū)達成合作，在國內(nèi)形成了大大小小11個排污權(quán)點。

但就目前中國情況而言，其碳交易也只在幾個試點范圍內(nèi)進行，整體活躍度還是較小，價格仍然保持在低位運行。而我國相關(guān)政策體系和法律法規(guī)尚不完善，碳排放權(quán)沒有配額的限制，也沒有標準排放水平，社會公眾沒有積極性去購買碳排放，因此相應(yīng)的此類企業(yè)的金融服務(wù)及產(chǎn)品充滿了巨大不確定性。所以各銀行在綠色借貸開展上缺乏動力支持。

3股份制商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展當中的問題分析

從以上以興業(yè)銀行為代表的我股份制商行綠色信貸的運行現(xiàn)狀來看，其發(fā)展中的主要問題歸納如下：

綠色信貸核心其問題是地方的干擾性過強。當前的企業(yè)仍然重視的是高利潤以及高回報，雙高項目也是當前地方政府的稅收的主要來源。因為綠色GDP的發(fā)展觀實施還沒有得到國內(nèi)全面深入，受到我國的地區(qū)性的因素影響，綠色信貸在具體的落實上比較缺少共享的信息披露機制。目前地方政府大多是通過提高經(jīng)濟績效來完成上級的考核任務(wù)，為了工業(yè)領(lǐng)域的方面發(fā)展不惜犧牲環(huán)保產(chǎn)業(yè)。在受到地方政府的因素干擾下，綠色信貸的資金就向著雙高項目流入，綠色信貸良性發(fā)展便受到了很大的阻礙。

綠色信貸的發(fā)展并沒有統(tǒng)一性的標準，如興業(yè)銀行有專門信貸風險團隊，并專門設(shè)立了環(huán)境以及社會風險控制部門，但這些在地方的銀行就顯然沒有優(yōu)勢。其主要原因是綠色信貸體系不完善，綠色信貸的理念在股份制商行及其他銀行中的應(yīng)用不廣泛等。由于我國目前綠色信貸的發(fā)展并沒有統(tǒng)一性的標準，發(fā)展上存在著參差不齊的現(xiàn)象。綠色信貸的政策制定上過度綜合化以及原則化，指導性和操作性都不強。各股份制商行也只在自己理解下出臺本行的綠色信貸審核標準以及相應(yīng)的管理制度。企業(yè)的環(huán)境污染信息比較少，在信息的時效性以及針對性方面也不強，這就必然不能適應(yīng)信貸審查的實際需要，對綠色信貸的進一步實施就形成了很大阻礙。

綠色信貸的產(chǎn)品沒有創(chuàng)新。從實際的發(fā)展情況來看，這創(chuàng)新層面還有著諸多的不足。主要是在綠色信貸的專業(yè)人才相對缺乏，當前的銀行綠色信貸的人才結(jié)構(gòu)不能有效滿足實際的需求。缺乏有效的激勵機制，以及銀行的社會責任意識還需要進一步提高等。這些創(chuàng)新問題就會對我國的綠色信貸的發(fā)展有著很大程度影響。

4我國股份制商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展措施實施

4.1充分重視綠色信貸內(nèi)控制度完善建立

具體的措施實施，就需要股份制商行建設(shè)綠色信貸風險管理制度，結(jié)合信貸的總則以及本行的信貸要求等，對綠色信貸的發(fā)現(xiàn)以及內(nèi)控的流程加以明確化，對綠色信貸的技術(shù)更新的步伐進一步加快。對信息的溝通機制和審批制度的建立要能完善化實施，對污染企業(yè)的行業(yè)的信貸評估審核標準要嚴格要求。做好綠色信貸風險的應(yīng)對策略，以及建立過硬的環(huán)境評估和監(jiān)測系統(tǒng)銀行實施環(huán)境融資政策時，要將法律作為制度保障，這是保障環(huán)境保護以及可持續(xù)發(fā)展的重要法規(guī)，結(jié)合環(huán)境融資的實施情況，將法律法規(guī)的針對性以及可操作性得以鮮明呈現(xiàn)。國家也應(yīng)構(gòu)建完善的環(huán)境融資規(guī)范體系，積極建立銀行環(huán)境風險管理制度等。這樣才能更好的為銀行評貸以及審貸提供有力支持。

4.2加強綠色信貸的激勵問責機制的完善建立

綠色信貸的發(fā)展需要各地政府部門和股份制商行一起努力，結(jié)合實際情況出臺針對性以及適用性的綠色信貸激勵以及問責機制，對違法企業(yè)的貸款行為要進行追究以及處罰，對有顯著成就的銀行要給予相應(yīng)的獎勵。同時重視對企業(yè)環(huán)境信息的披露加強專用室，構(gòu)建日常信息傳輸平臺，對企業(yè)環(huán)保審批以及認證和環(huán)保事故等相應(yīng)的信息最好能納入到銀行企業(yè)征信系統(tǒng)當中去，這樣才能使綠色信貸的走向明確化。

4.3充分重視對綠色信貸業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)和產(chǎn)品創(chuàng)新

綠色信貸政策實施要能建立專門機構(gòu)，并要配備復(fù)合型的人才。股份制商行要及時建立綠色信貸專門制度以及宣傳教育機構(gòu)，將人才儲備的相關(guān)工作做好，這樣才能有助于綠色信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量水平提高。同時，也要加強對綠色信貸產(chǎn)品的積極創(chuàng)新，結(jié)合本行的發(fā)展情況推出新的綠色信貸產(chǎn)品，如個人綠色信貸住房貸款產(chǎn)品，以及綠色信貸節(jié)能環(huán)保車貸款產(chǎn)品等等。借助產(chǎn)品的進步來推動綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，并能有效為我國的綠色信貸更好開展提供條件，積累豐富的經(jīng)驗。

5結(jié)語

綜上所述，在對綠色信貸的政策上以及發(fā)展的模式上等諸多層面充分考慮。通過此次對股份制商行綠色信貸的發(fā)展問題的探究，提出了幾點建設(shè)性措施，對解決實際的綠色信貸發(fā)展問題就能提供有益思路。希望能在此次理論研究下，對實際綠色信貸發(fā)展有所裨益。

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