四月

商業(yè)保險不是人人都可以購買，它對一些身體l青況出現(xiàn)問題的人群通常都設(shè)置了門檻。

小王準(zhǔn)備給患有糖尿病的父親購買一份養(yǎng)老或者重疾的商業(yè)保險，可是來到保險公司詢問，卻被告知不能購買，因為糖尿病患者是保險公司通用拒保人群之一。

商業(yè)保險不是人人都可以購買，它對一些身體情況出現(xiàn)問題的人群通常都設(shè)置了門檻，筆者為大家梳理了一下，哪些人會被拒保？哪些情況又需要體檢后才能購買？

保險公司通用拒保人群

乙肝患者

只要乙肝患者在投保時如實告知健康狀況，配合提交過往所有病歷資料，保險公司會給予客觀、公正的答復(fù)。

超重

當(dāng)BMI超出26，有的公司會列入加費的考慮條件；當(dāng)BMI超出30，肯定需要加費；如果再高，可能面臨拒保。[體質(zhì)指數(shù)（BMI）=體重（kg）÷身高2（m）]

高血脂

保險公司在受理投保的時候，如果是血脂高的被保險人，輕度者是加費，中度以上者就是直接拒保了。

肝功能異常

肝功能異常，一般需要加費；如果高到3倍以上，就延期，暫不承保；如果高達(dá)10倍，或者是成小三陽、大三陽，可能就拒保。

高血壓

血壓高的消費者，根據(jù)高血壓的不同程度，核保的結(jié)果主要有除外責(zé)任承保、加費承保、延遲承保或拒保。

血尿

保險公司會根據(jù)血尿的嚴(yán)重程度，做出不同的加費決定，甚至延期承保。

糖尿病

糖尿病是一種典型的“富貴病”，只要一經(jīng)診斷，保險公司就不可能承保他的重疾險了；有血糖代謝異常而沒發(fā)展到糖尿病的情況可酌情加費承保。

吸煙

國內(nèi)還沒有區(qū)別吸煙者與非吸煙者來投保，但在核保時會參考其他體檢指標(biāo)加以區(qū)別。投保時若不如實告知，一旦出事是不予理賠的。

酗酒

保險公司一般把它列入除外責(zé)任。即被保險人因酗酒導(dǎo)致的身故，保險公司不會給付保險金。

在保險公司核保的保單當(dāng)中，按照正常費率承保的標(biāo)準(zhǔn)件一般占到96%-97%，加費承保和拒保的非標(biāo)準(zhǔn)件僅占3%～4%?？傮w來說，加費承保和遭受拒保的消費者比例比較小，但對于要加費、延期或拒保的個人來說，他被拒保的概率就是100%。

哪些人需要體檢

購保險前需要體檢的人群主要有3種不同的類型：

1、保額超過一定數(shù)目的保單，保險公司就要求體檢；

2、準(zhǔn)客戶如實告知自己的疾病狀況，保險公司一般要求其體檢；

3、抽檢，按一定的比率隨機(jī)對投保的保單進(jìn)行抽樣體檢。

需要體檢的消費者，一般原則是年齡越大、保額越高，越需做體檢。而且，體檢項目也將隨年齡和保額的增大而相應(yīng)增多。