劉瀚楓

摘要：中國國有商業(yè)銀行的盈利模式研究問題，是分析我國現(xiàn)代國有金融產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)過程中的基本問題，本文圍繞中國國有銀行盈利模式探討與如何應(yīng)對沖擊選取兩個具體方面展開了簡要論述。

關(guān)鍵詞：中國；國有商業(yè)銀行；盈利模式；沖擊；應(yīng)對方法

中圖分類號：F832

文獻(xiàn)識別碼：A

文章編號：1001-828X（2016）036-000286-01

國有商業(yè)銀行作為我國現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的基本組織形式，是以經(jīng)營貨幣作為主要業(yè)務(wù)形式的現(xiàn)代企業(yè)組織，切實提升自身在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營實踐活動開展過程中的經(jīng)濟(jì)利潤獲取能力，并不斷擴(kuò)展企業(yè)經(jīng)營收益的實際獲取規(guī)模，是我國現(xiàn)代國有商業(yè)銀行存續(xù)和發(fā)展過程中的基本任務(wù)。從這一角度展開分分析，切實針對我國現(xiàn)代商業(yè)銀行的盈利能力問題展開全面系統(tǒng)的研究分析，是確保我國現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)良好有序發(fā)展的基本條件，有鑒于此，本文將會圍繞中國國有銀行盈利模式探討與如何應(yīng)對沖擊問題展開簡要闡釋。

一、中國國有商業(yè)銀行的盈利模式概述

（一）公司銀行業(yè)務(wù)的盈利模式

遵照具體涉及的業(yè)務(wù)類型角度展開劃分，通?？梢詫⑽覈F(xiàn)有國有屬性商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)，具體劃分為公司銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)兩個基本表現(xiàn)類型。

所謂公司銀行業(yè)務(wù)，是針對跨國性、區(qū)域性，以及國內(nèi)公司機(jī)構(gòu)或獨立組織提供的以商務(wù)交易融資、現(xiàn)金流管理、金融資產(chǎn)保管、貸款審核與發(fā)放、外匯業(yè)務(wù)、利率水平管理和資本借入作為主要內(nèi)容的服務(wù)性銀行業(yè)務(wù)。

世界現(xiàn)代銀行產(chǎn)業(yè)的歷史發(fā)展趨勢表明，隨著資本市場歷史發(fā)展水平的不斷提高，以及利率市場化實現(xiàn)速率的不斷推進(jìn)，公司性客戶通常會逐步將自身在開展投資活動，以及融資活動過程中的主要渠道，轉(zhuǎn)向開放資本市場。盡管如此，在以間接融資為主導(dǎo)的我國現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)盈利模式尚未發(fā)展根本性改良的歷史背景之下，公司性銀行業(yè)務(wù)盈利依然是我國現(xiàn)代商業(yè)印象得以存續(xù)和發(fā)展的主要經(jīng)濟(jì)收益獲取來源。

（二）零售銀行業(yè)務(wù)的盈利模式

零售銀行業(yè)務(wù)有時也被稱作個人銀行業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行針對個人客戶或者是家庭客戶提供的各類金融產(chǎn)品，以及金融服務(wù)項目的總稱。遵照具體涉及的業(yè)務(wù)活動內(nèi)容的差別，通?？梢詫⑽覈鴩猩虡I(yè)銀行的零售銀行業(yè)務(wù)具體劃分為如下幾個基本類型：

第一，具備零售性屬性特征的存款、貸款，以及支付業(yè)務(wù)。具備零售性屬性特征的存款、貸款，以及支付業(yè)務(wù)是我國現(xiàn)代國有商業(yè)零售業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)組成部分，是確保我國商業(yè)銀行順利實現(xiàn)良好業(yè)務(wù)經(jīng)營收益水平的重要條件。商業(yè)銀行通常會結(jié)合客戶實際提出的金融業(yè)務(wù)需求，為患者提供以活期賬戶，儲蓄賬戶，以及定期賬戶為主要內(nèi)容的多種類型的零售類儲蓄賬戶。商業(yè)銀行借由提供零售類存款服務(wù)吸納資金，商業(yè)銀行開展一切形式的基礎(chǔ)資本經(jīng)營業(yè)務(wù)項目過程中的基本條件。零售貸款業(yè)務(wù)，是我國商業(yè)銀行為切實滿足個人性或者是家庭性消費活動需求，以及投資活動需求而具體的貸款服務(wù)項目，且客戶通?？梢约纯勺陨韺嶋H面對的資金需求，具體選取貸款形式和償還期限。而零售支付業(yè)務(wù)，則是商業(yè)銀行為滿足客戶的消費活動和投資活動需求而具體提供的轉(zhuǎn)賬，以及匯款等支付性金融業(yè)務(wù)項目。

第二，住房性金融業(yè)務(wù)，房地產(chǎn)開發(fā)產(chǎn)業(yè)是我國現(xiàn)代國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)事業(yè)歷史發(fā)展發(fā)展版圖中極其重要的組成內(nèi)容，是確保我國現(xiàn)代現(xiàn)代國民經(jīng)濟(jì)長期維持良好有序增長發(fā)展勢頭的基本條件，同時住房建設(shè)水平的不斷提升，也為我國城鎮(zhèn)民眾基本社會保障工作的開展水平的顯著改善提升做出了重要貢獻(xiàn)。商業(yè)銀行在具體參與和開展住房金融服務(wù)活動的實踐過程中，能夠?qū)崿F(xiàn)對內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)的系統(tǒng)有效調(diào)整，為城鎮(zhèn)居民的居住購房需求提供資金支持條件，推動我國城市民眾群體的住房投資愿望，擴(kuò)展國內(nèi)消費需求水平，助力我國現(xiàn)代國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)事業(yè)實現(xiàn)平穩(wěn)有序發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

第三，汽車金融服務(wù)。隨著我國民眾基本物質(zhì)生活條件的快速持續(xù)改善，我國城鄉(xiāng)民眾群體中的私家車購置需求實現(xiàn)了程度顯著的逐年提升趨勢，給我國現(xiàn)代國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)事業(yè)的順暢有序推進(jìn)，以及基層民眾基本物質(zhì)生活條件的良好有序改善作出了重要貢獻(xiàn)。國有商業(yè)銀行針對我國城鎮(zhèn)民眾群體的汽車消費需求而具體提供的汽車貸款服務(wù)項目，為我國城鄉(xiāng)民眾汽車消費需求的有效滿足，以及我國現(xiàn)代汽車工業(yè)的快速良好發(fā)展，作出了重要貢獻(xiàn)。

二、我國國有商業(yè)銀行應(yīng)對業(yè)務(wù)沖擊的方法策略分析

近年來，現(xiàn)代移動互聯(lián)網(wǎng)信息傳輸處理技術(shù)快速穩(wěn)定發(fā)展背景下產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)金融，以及利率市場化改革事業(yè)進(jìn)程的快速深入推進(jìn)，給我國現(xiàn)有的國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組織與發(fā)展路徑造成了極其顯著的變革和沖擊，客觀上要求我國各類國有商業(yè)銀行，密切結(jié)合我國基層民眾的業(yè)務(wù)實踐活動需要，基于技術(shù)層面和市場活動策略層面展開針對性的變革改良活動。

隨著我國普通民眾對手機(jī)支付，以及網(wǎng)絡(luò)支付等快捷支付模式的關(guān)注和需求水平的不斷提升，以及商業(yè)銀行實際面對的金融市場交易環(huán)境日趨復(fù)雜，客觀上要求我國現(xiàn)有商業(yè)銀行不斷提升自身現(xiàn)有經(jīng)營發(fā)展策略與現(xiàn)實市場環(huán)境之間的契合程度，要不斷提升我國現(xiàn)有國有商業(yè)銀行對基礎(chǔ)性經(jīng)營風(fēng)險事件和經(jīng)營風(fēng)險因素的防范處置能力，

三、結(jié)語

針對中國國有銀行盈利模式探討與如何應(yīng)對沖擊問題，本文具體選取中國國有銀行盈利模式探討與如何應(yīng)對沖擊，以及我國國有商業(yè)銀行應(yīng)對業(yè)務(wù)沖擊的方法策略分析兩個具體方面展開了簡要論述，旨意為相關(guān)領(lǐng)域的研究人員提供借鑒。