秦 月，秦 基

（貴州師范學(xué)院，貴陽 550018；貴州師范大學(xué)，貴陽 550018）

大數(shù)據(jù)時代高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險及對策探討

秦 月，秦 基

（貴州師范學(xué)院，貴陽 550018；貴州師范大學(xué)，貴陽 550018）

大數(shù)據(jù)時代的到來促進“趣分期”、“名校貸”等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺迅速向高校擴張，高校學(xué)生只知道網(wǎng)絡(luò)借貸平臺手續(xù)簡單、到款快捷能暫時解決資金緊張問題，而對網(wǎng)絡(luò)借貸存在的個人信息泄露、暴力逼債等風(fēng)險卻了解甚少。本文通過對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險的分析，提出防范大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險的對策建議，正面引導(dǎo)，使學(xué)生樹立正確、科學(xué)的消費觀，拒絕不良消費。

大數(shù)據(jù)時代；網(wǎng)絡(luò)借貸；風(fēng)險；對策

網(wǎng)貸是一種p2p平臺，p2p是英文peer to peer的縮寫，即個人對個人，是一種通過互聯(lián)網(wǎng)收集小額資金借貸給有需求人的一種民間小額借貸模式，提供p2p網(wǎng)絡(luò)貸款的中介機構(gòu)被稱為p2p網(wǎng)絡(luò)貸款平臺。[1]用戶根據(jù)自己當(dāng)下的需要在p2p網(wǎng)絡(luò)貸款平臺上通過填寫身份證號碼、銀行卡號碼及校園“一卡通”、家長聯(lián)系方式及輔導(dǎo)員聯(lián)系方式等而獲得貸款，通過分期付款的方式向平臺還款及支付高額利息，即網(wǎng)絡(luò)借貸。

1 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀。

本文對貴州師范學(xué)院、貴州大學(xué)、貴州師范大學(xué)、貴州醫(yī)科大學(xué)的大學(xué)生進行問卷調(diào)查。發(fā)放調(diào)查問卷160份，其中有效問卷154份，有效率為96.25%，問卷調(diào)查的發(fā)放考慮了男生、女生和各年級的比例，以期問卷結(jié)果科學(xué)、客觀、合理。調(diào)查結(jié)果顯示，43.67%的同學(xué)使用過網(wǎng)絡(luò)貸款或貸款消費，62.53%的學(xué)生傾向網(wǎng)絡(luò)貸款或貸款消費。

網(wǎng)絡(luò)貸款主要用于旅游、手機、電腦、相機等數(shù)碼產(chǎn)品，大多數(shù)都是可不消費的產(chǎn)品，但是由于自尊心、好奇心的作怪，產(chǎn)生額外消費。如某大學(xué)的小李，蘋果七上市后，就一直心癢癢想買一部，由于家里每月給2000元生活費，再加上自己現(xiàn)在的手機沒有出現(xiàn)任何問題，在和父母溝通換手機無效的前提下，看到了申請便捷、手續(xù)簡單的網(wǎng)絡(luò)貸款，每月還500元，為期一年，每月從生活費里扣500元，看似對其生活質(zhì)量沒有任何影響，但是90后、00后學(xué)生容易接受新鮮事物，自我約束力差，消費欲望就不好控制了。長此以往，河南在校生鄭某欠下60多萬跳樓自盡的案例就會重演。

2 大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險。

2.1 個人信息泄露、被貸款。

網(wǎng)絡(luò)貸款的優(yōu)勢就是申請便捷，只需要一張身份證、學(xué)生證，不需要本人現(xiàn)場簽字，更不會像銀行一樣將證件和本人頭像嚴格比對，有部分同學(xué)告知，自己莫名收到催還網(wǎng)絡(luò)貸款信息，在去當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶄浒笗r才發(fā)現(xiàn)，由于個人信息泄露，被貸款的同學(xué)數(shù)量不是少數(shù)。由于網(wǎng)貸平臺監(jiān)管缺失，借款人相關(guān)信息會被一定情況下可以查看，就會導(dǎo)致不法分子竊取盜用信息。2016年4月9日，網(wǎng)絡(luò)媒體爆出福建某大學(xué)大四學(xué)生余某，騙取19名學(xué)生在8家校園P2P網(wǎng)貸平臺上貸款，總額70余萬元。[2]

2.2 欲望膨脹，欲罷不能

90后、00后的學(xué)生對新鮮事物接收的快，又對西方的超前消費理念支持，年齡上雖已成年，但是自我約束能力差，對錢財?shù)闹浜凸芾砟芰θ?，一次網(wǎng)貸平臺分期付款成功后，就會滋長他們的欲望，野心，攀比之心就會迅速蔓延至身體每個細胞。就像貴州某大學(xué)的小于，之前在網(wǎng)貸平臺借款用來買了剛上市的i P ho n e7，一年的省吃儉用換了之后，看到有的同學(xué)出去旅游曬照片，又萌生了帶著女友去旅游的想法，于是又在網(wǎng)貸平臺借錢……。

2.3 借款利率高，還款壓力大

很多網(wǎng)貸平臺的宣傳都是“零利息、免擔(dān)保”，其實都是“羊毛出在羊身上”，不收利息，這些平臺怎么運轉(zhuǎn)。只是把高額的利息包裝成服務(wù)費、滯納金，誘導(dǎo)學(xué)生以為無利息而選擇網(wǎng)貸。而學(xué)生對于滯納金等專業(yè)術(shù)語不甚了解，稍不留神，產(chǎn)生巨額滯納金。如《楚天都市報》報道，湖北某大學(xué)的在校生，因網(wǎng)貸本金只有3萬元，卻欠下70多萬的貸款。就是因為學(xué)生在還款方面出現(xiàn)問題時，會“拆東墻補西墻”，再找其他網(wǎng)貸平臺借錢，這樣惡性循環(huán)，利滾利，最終才釀成的惡果。

3 應(yīng)對策略

3.1 引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費觀

勤儉、節(jié)約是中華民族傳統(tǒng)的美德，作為新一代的接班人更應(yīng)該時刻警醒自己、約束自己。大學(xué)生還沒有獨立生存的能力，盡管平時個別同學(xué)勤工儉學(xué)，也是屬于半依賴父母，父母賺錢不易，消費應(yīng)該根據(jù)自身及家庭的經(jīng)濟條件量力而行，不盲目、不攀比，獨立思考，科學(xué)消費。外表穿著華麗只能說明家庭經(jīng)濟情況尚好，精神世界豐富才是當(dāng)代大學(xué)生真正的財富。

3.2 加強個人信息保護，強化風(fēng)險意識

學(xué)生個人信息泄露事件層出不窮，有的同學(xué)在“名校貸”里借錢滿足了一時的虛榮心，但是除了收到“名校貸”的催款信息，還收到“趣分期”的催還借款信息；有的同學(xué)從來沒有網(wǎng)絡(luò)貸款卻收到催款信息，這些都源于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺疏忽管理，不法分子竊取信息；亦或是身邊的同學(xué)、朋友盜用了身份證及其一些信息。這些不法分子自然是要受到法律的制裁，但是作為當(dāng)代大學(xué)生，一定要有加強個人信息保護的意識，不能輕易將自己的身份證、學(xué)生證及一些信息借用或告訴他人，即使是復(fù)印件也要在證件的復(fù)印件上寫“該復(fù)印件只用于XX”，強化風(fēng)險意識，保護好自己。

3.3 加強網(wǎng)絡(luò)信貸安全宣傳，強化校園文化建設(shè)

輔導(dǎo)員老師應(yīng)通過主題班會進行案例討論來強化宣傳，也可以利用微博、QQ群、微信群等媒介開展網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險防范教育，以期提高大學(xué)生的風(fēng)險意識及理財能力。大學(xué)的第一課堂傳授知識，直觀培養(yǎng)學(xué)生的價值觀、人生觀、世界觀；第二課堂即社團及學(xué)生會，豐富學(xué)生的業(yè)余生活，陶冶情操。社團及學(xué)生會可以組織一次網(wǎng)絡(luò)借貸的辯論會，在辯論和博弈中了解網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險。也要鼓勵學(xué)生們積極參加校園各種活動，加強同學(xué)之間的交流，漠視網(wǎng)絡(luò)借貸。

3.4 增強責(zé)任意識，重視個人信用。

在網(wǎng)貸平臺借款后，不按期還款，平臺真的會拿你沒辦法么？申請過程中填寫的父母電話、家庭住址，輔導(dǎo)員聯(lián)系方式，每一個軌跡都將你深深的烙印與此，如不按時還款，恐嚇、騷擾就會影響你的正常生活。據(jù)調(diào)查，貴州某高校的一名大三學(xué)生，由于在“趣分期”“名校貸”等平臺放款、借款，最后欠下17萬的債務(wù)，為了躲避債務(wù)，該生不敢與同學(xué)和輔導(dǎo)員聯(lián)系，不敢與家人聯(lián)系，更不敢來學(xué)校繼續(xù)學(xué)業(yè)，大學(xué)生涯就這么斷送了，并且還給貧困的家庭平添了巨額債務(wù)。此外，這種惡意透支也會影響個人信用，在畢業(yè)后的買房、買車及其他信用消費都用受其嚴重影響。如果真的是因為剛需而采取網(wǎng)絡(luò)貸款，那一定珍重個人信用，按期還款，強化責(zé)任意識，牢固誠信。

[1]潘從武，武運波.校園網(wǎng)貸流行易縱容不理性消費［N］.法制日報，2015-2-27.

[2]陳鵬.校園借貸:餡餅還是陷阱［N］.光明日報，2016-03-29.

責(zé)任編輯：鄧榮華

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1672-2094（2017）02-0093-02

2017-01-25

2015年度貴州省教育廳高校人文社科研究項目輔導(dǎo)員項目“大數(shù)據(jù)時代學(xué)生個人信息保護的對策研究——以貴州省大學(xué)生為例”（編號：2015F D Y05）研究成果之一；2016年度貴州省科技平臺及人才團隊專項資金項目“貴州省教育大數(shù)據(jù)技術(shù)和教育數(shù)學(xué)院士工作站”（編號：20165609）研究成果之一。

秦 月（1988-），女，遼寧阜新人，貴州師范學(xué)院數(shù)計學(xué)院講師。研究方向：大學(xué)生思想政治教育；

秦 基（1991-），男，遼寧阜新人，貴州師范大學(xué)馬克思主義學(xué)院碩士研究生。研究方向：思政教育與教學(xué)論。