有人曾認(rèn)為周作民認(rèn)廟不認(rèn)神，只要某個(gè)政要對(duì)其有利，便著力與之交往，但在那樣一個(gè)特殊的年代，周作民心中的無奈和憤懣，很少有人注意。從他的日記中，我們可以看出他對(duì)國家前途的憂慮。

周作民，1884年2月出生于江蘇淮安，其父周佩香是清末舉人，因?qū)η逭?，無心仕途，以開館授徒為生。周作民原名周維新，取《詩經(jīng)》“周雖舊邦，其命維新”之意，后因戊戌變法失敗，其父擔(dān)心觸犯時(shí)忌，為其改名周作民——即作新民的意思。

在周父的調(diào)教下，周作民從小就打下了不錯(cuò)的舊學(xué)基礎(chǔ)，16歲時(shí)，他轉(zhuǎn)入無錫東文學(xué)堂讀書，師從國學(xué)大師羅振玉，深得其喜愛。后來他能以外省學(xué)生占得廣州官費(fèi)名額留學(xué)日本，與羅振玉的大力奔走不無關(guān)系。

1906年，周作民考入京都第三高等學(xué)校（京都帝國大學(xué)前身），在日期間，留學(xué)生大多熱衷排滿革命，而周作民并未參與，好像革命離他的生活很遠(yuǎn)，他的心思都在學(xué)習(xí)上。周作民是一個(gè)非常現(xiàn)實(shí)的人，他后來一生都在和政治人物打交道，但對(duì)政治似乎總保持一定距離，也許這樣做最安全。兩年半后，廣州官費(fèi)停發(fā)，周作民輟學(xué)回國。1908年，周作民在南京政法學(xué)堂擔(dān)任翻譯，業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識(shí)。辛亥革命后，進(jìn)入南京臨時(shí)政府財(cái)政部，擔(dān)任庫藏司科長，不久，南北和解，周作民隨臨時(shí)政府遷往北京，1913年任庫藏司科長。1915年，時(shí)任財(cái)長的熊希齡下臺(tái)，與周作民素有嫌隙的周學(xué)熙第二次就任財(cái)長，時(shí)任司長的周作民官場(chǎng)夢(mèng)碎，憤而辭職。

周作民辭職后，便去拜會(huì)中國交通銀行行長梁士詒，說明來意后，梁士詒一口答應(yīng)聘請(qǐng)他擔(dān)任中國交通銀行總行稽核課科長，并兼任國庫課主任。毫無疑問，周作民很有才干，在銀行界口碑不錯(cuò)，同時(shí)梁士詒也很看重他在財(cái)政部的背景。想到周學(xué)熙和梁士詒，周作民感慨萬千——在當(dāng)時(shí)要做成事，最重要的就是人脈關(guān)系，自己是別人關(guān)系網(wǎng)中的一個(gè)點(diǎn)，同時(shí)也可以利用這張關(guān)系網(wǎng)。

交通銀行想在蕪湖設(shè)立分行，發(fā)展皖南的茶葉貸款與押匯業(yè)務(wù)，盡管花了不少心思打點(diǎn)關(guān)系，但受到安徽督軍倪嗣沖的阻撓一直未能實(shí)現(xiàn)。軍閥的蠻橫讓梁士詒一籌莫展，周作民主動(dòng)請(qǐng)纓前往安徽，梁士詒許諾一旦成功便讓周作民兼任蕪湖分行行長。

通過大商人王郅隆的引見，周作民拿到皖系核心人物、段祺瑞的心腹軍師徐樹錚的手信，帶上梁士詒給予的兩萬元活動(dòng)經(jīng)費(fèi)赴安徽。到達(dá)倪嗣沖所在的蚌埠之后，周作民并不急著見他，而是先交結(jié)其左右心腹。得到倪嗣沖困于軍費(fèi)的消息后，周作民找到了突破倪嗣沖的切入口。徐樹錚的手信加上左右美言，倪嗣沖對(duì)周作民的拜訪非常重視。飲茶之時(shí)，周作民對(duì)茶葉故作不知，請(qǐng)倪嗣沖介紹安徽茶葉。周作民見倪嗣沖說到興起，就勢(shì)說：“這是絕好的生財(cái)之道?！睘閿U(kuò)軍養(yǎng)軍用錢所困的倪嗣沖大感興趣，要求其指點(diǎn)。

周作民告訴他，發(fā)展皖南茶葉種植，有利可圖，皖省的財(cái)政收入也就可解決了。倪嗣沖既要賺錢，又不愿投錢，周作民告訴他，如果督軍樂意，交通銀行愿意為皖南發(fā)放茶葉專項(xiàng)貸款作為支持。倪嗣沖見周作民舉止豪邁，又對(duì)金融、財(cái)政、實(shí)業(yè)甚為了解，深為心折，并起留之為我所用之意。

很快中國交通銀行蕪湖分行成立，接著蚌埠分行成立，周作民身兼四職——中國交通銀行總行稽核課主任、國庫課主任、蕪湖分行經(jīng)理、蚌埠分行經(jīng)理，1915年秋，安徽全省財(cái)政收入便由交通銀行打理，交通銀行成了倪嗣沖集團(tuán)的金庫。1915年冬，倪嗣沖集團(tuán)中的將領(lǐng)大多成了周作民的朋友，為之做事竭盡全力。1916年，安徽全省財(cái)政收人激增，交行在安徽的兩個(gè)分行盈利也直線上升，凡是周作民在蚌埠逗留，幾乎日日有倪嗣沖集團(tuán)的頭面人物設(shè)大宴款待。在當(dāng)時(shí)的商業(yè)生態(tài)下，辦企業(yè)需要借助權(quán)力，讓掌權(quán)者覺得你在為他賺錢，他得大頭、你得小頭，則無往不利。

后來，周作民勸倪嗣沖拿出一些錢來，自己辦一個(gè)銀行，看到交通銀行業(yè)務(wù)蒸蒸日上的倪嗣沖早有此意。1917年5月15日金城銀行在天津成立，注冊(cè)資本定為200萬元，實(shí)收50萬元，其中倪嗣沖投資17萬元，王郅隆投資10萬元，其他軍閥投資16萬元，還有徐樹錚5萬元、交行北京分行經(jīng)理胡筆江2萬元。成立之初，由王郅隆任董事長，周作民任總經(jīng)理，與其他銀行不同，金城銀行成立初期帶有強(qiáng)烈的軍閥色彩，其儲(chǔ)蓄大戶也多為軍閥和前清貴族。后來安福系（段祺瑞指使其親信徐樹錚組織的政客集團(tuán)）失敗，王郅隆遭通緝，由梁士詒代理董事長，直到1937年，周作民才做上了董事長，實(shí)現(xiàn)了對(duì)金城銀行的完全控制。周作民為了擺脫軍閥色彩，金城多次增資擴(kuò)股，并回購股份，但直到1927年，軍閥官僚所占股份依然高達(dá)50.5%。

金城銀行的放款遍及各行業(yè)，匯款大量通過鐵路交通，但其最大的利潤來源是投機(jī)政府公債、庫券和進(jìn)行財(cái)政性投放等方式，這樣既獲得了巨額利潤，又為北洋政府解決財(cái)政困難提供了支持。

由于經(jīng)營主要依賴權(quán)力，周作民似乎對(duì)管理不太重視。盡管他對(duì)基層行員的服務(wù)禮貌要求甚嚴(yán)，盛夏季節(jié)，行員們上班接待顧客都必須穿上整潔的長衫，金城銀行的人事風(fēng)格卻非常粗放，對(duì)于某些大權(quán)在握、路子多的高級(jí)人員，周作民往往遷就放縱，有的人生活腐化，揮霍公款，甚至拖欠行里很多錢，最后經(jīng)過他批準(zhǔn)，就可以作為呆賬一筆勾銷。

1926年，周作民被奉軍張學(xué)良部綁架，輿論大嘩，盡管有熊希齡、趙爾巽等大人物前往周旋，周作民還是付出40萬現(xiàn)洋的代價(jià)才獲得自由。周作民說：“我從刺刀上讀到銀行家也要遵循的原則——利潤必須分撥部分打磨刺刀?！?/p>

全面抗戰(zhàn)爆發(fā)后，周作民陷入了兩難的境地，金城銀行的主要業(yè)務(wù)都在淪陷區(qū)，如果退往大后方，金城銀行一定會(huì)被日寇侵吞；如果留下，作為社會(huì)名人，定是日偽拉攏脅迫的重要目標(biāo)。周作民婉拒了重慶方面要其撤退的暗示，決定留在淪陷區(qū)與日偽周旋，一方面他成了日偽重要人物的座上賓；另一方面為重慶做一些情報(bào)工作，同時(shí)，也是日本人和重慶國民政府之間傳遞消息的一個(gè)渠道。他還以患有嚴(yán)重心臟病為由，堅(jiān)決不受偽職。

抗戰(zhàn)勝利后，金城銀行成為各路接收大員覬覦的對(duì)象，單行政院院長孫科就以借款為由敲去2萬元，更有甚者要將金城銀行作為逆產(chǎn)沒收。不堪其擾的周作民通過張群的斡旋，再次見到蔣介石，蔣介石肯定了他在抗戰(zhàn)中的敵后工作，這為金城銀行提供了一道護(hù)身符。這道護(hù)身符沒有管用太久，先是法幣狂跌，后是幣制改革，以金圓券代替法幣，金城銀行飽受沖擊。蔣經(jīng)國很快打上門來，要周作民交出私人外匯，并規(guī)定非經(jīng)他允許周作民不準(zhǔn)離開上海。鑒于上海已有數(shù)名老板因拒絕合作被借故處死，周作民覺得隨時(shí)可能遭遇不測(cè)，在美國人陳納德的庇護(hù)下，周作民搭乘其航空公司飛機(jī)逃亡香港。

新中國建立后，周作民帶著興奮的心情，于1951年6月從香港回到北京，并受到周恩來接見。1951年周作民組織由金城、鹽業(yè)、中南、大陸及四行儲(chǔ)蓄會(huì)改組成立的聯(lián)合信托銀行實(shí)行五行聯(lián)營、聯(lián)管，并出任董事長。在私營金融業(yè)的社會(huì)主義改造過程中，他響應(yīng)新中國的號(hào)召，接受企業(yè)改造，并帶動(dòng)其他同業(yè)，促成聯(lián)營、聯(lián)管。周作民把他的全部銀行股票九十多萬元人民幣和私人藏書捐獻(xiàn)給公私合營銀行董事會(huì)，作為新民圖書館基金，并捐出大量古玩字畫。1955年，周作民赴上海視察行務(wù)，心臟病突發(fā)，3月8日去世，享年72歲。

有人曾認(rèn)為周作民認(rèn)廟不認(rèn)神，只要某個(gè)政要對(duì)其有利，便著力與之交往，但在那樣一個(gè)特殊的年代，周作民心中的無奈和憤懣，很少有人注意。從他的日記中，我們可以看出他對(duì)國家前途的憂慮，他是當(dāng)時(shí)中國罕有的金融家，對(duì)如何構(gòu)建健康的國家金融體系有具體的實(shí)施方案，只可惜身負(fù)濟(jì)世之才，金色年華卻與狼共舞。