高利貸背后的暴力法則

葉檀

葉檀，知名財(cái)經(jīng)評(píng)論家、財(cái)經(jīng)專欄作家。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》主筆、《解放日?qǐng)?bào)》經(jīng)濟(jì)評(píng)論員，央視財(cái)經(jīng)頻道特約評(píng)論員。曾獲《南方人物周刊》2008年度青年領(lǐng)袖、中國(guó)證券市場(chǎng)20年回顧與展望論壇20年最具影響力財(cái)經(jīng)傳媒人獎(jiǎng)等獎(jiǎng)項(xiàng)。主要從事資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、金融等領(lǐng)域?qū)懽?。著有《拿什么拯救中?guó)經(jīng)濟(jì)》《中國(guó)房地產(chǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)》。

蘇銀霞案件再次印證高利貸在中國(guó)底層的暴力運(yùn)作模式。

我不贊成高利貸，但認(rèn)為高利貸無(wú)法取締，主張取締所有年息在36%以上的“砍頭債”（我把超過(guò)36%以上年息的債務(wù)稱為“砍頭債”）。同時(shí)嚴(yán)打黑社會(huì)。

第一，高利貸與黑社會(huì)天然匹配。高利貸與暴力締姻非常容易理解，這是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)有暴力保護(hù)才能獲得高收益。去借高利貸尤其是民間利滾利的高利貸的，或是垂死掙扎之人，或是對(duì)過(guò)橋貸抱一線希望之人，他們?cè)诠黹T關(guān)前搖搖欲墜的橋上尋找一線生機(jī)。

催高利貸就是把借貸者從橋上推下去的人，掉落下去的人或者家破人亡，或者妻離子散，心理已經(jīng)接近崩潰。不是特別狠、特別無(wú)底線的人，根本從事

不了催債這一行。

經(jīng)濟(jì)下行、民間借貸鏈條崩潰，就會(huì)出現(xiàn)大量催債者，我以前聽說(shuō)過(guò)的惡行包括多少錢一只手明碼標(biāo)價(jià)，綁架人家女兒做出傷天害理之事。在當(dāng)?shù)貨](méi)有兩把刷子，根本不可能長(zhǎng)期從事高利貸，進(jìn)行無(wú)底線催債。

中國(guó)社會(huì)底線本來(lái)就低，鄉(xiāng)村的低保還有人盯著呢，何況高利貸里的真金白銀。只要決策者對(duì)高利貸眼睜眼閉，民間就有各種高利貸催債隊(duì)伍突破底線橫行，那些半失業(yè)的、鄉(xiāng)間耍橫的牛二就此找到了出路。蘇銀霞事件將層出不窮，黑社會(huì)也將團(tuán)隊(duì)化、組織化。

第二，目前徹底取締高利貸是不現(xiàn)實(shí)的。

就是政府取締，也取締不了，否則民間高利貸不會(huì)如此淵源流長(zhǎng)。存在，是因?yàn)樾枰?/p>

我看到很多人把蘇銀霞事件歸咎于銀行不借貸，老實(shí)說(shuō)，這件事怪天怪地也怪不到銀行頭上去。銀行是錦上添花的，在防止壞帳的基礎(chǔ)上獲得收益，明明知道這個(gè)行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，這家企業(yè)一無(wú)品牌二無(wú)技術(shù)三不屬于保護(hù)行列，有哪一家銀行繼續(xù)放貸才怪。

有人說(shuō)那為什么那些煤炭企業(yè)明明產(chǎn)能過(guò)剩還能得到貸款？輝山乳業(yè)能拖那么多銀行下水？企業(yè)跟企業(yè)不一樣，這是銀行信貸最為人詬病的不公平之處。但煤炭企業(yè)能得到貸款，不等于蘇銀霞可以得到貸款，銀行這樣做將錯(cuò)上加錯(cuò)。

在這一次實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，一些銀行最糟糕的是過(guò)河拆橋。答應(yīng)下一批貸款，條件是還了上一批貸款，哄得實(shí)體企業(yè)去找高利貸過(guò)橋，結(jié)果銀行拿到錢就把橋拆了。你可以不貸，不能這么不地道。

創(chuàng)業(yè)企業(yè)有點(diǎn)前景的可以找風(fēng)投，國(guó)企可以找銀行，上下不搭懸在半空的就是蘇銀霞這樣的企業(yè)。

高利貸古已有之，就是用來(lái)接上求告無(wú)門的人的資金鏈的，一般來(lái)說(shuō)，高利貸或者是求告無(wú)門的企業(yè)，或者是那些永遠(yuǎn)改不了吃屎個(gè)性的濫賭狂嫖的人，這些企業(yè)這些人風(fēng)險(xiǎn)極高，高息就是用來(lái)彌補(bǔ)高風(fēng)險(xiǎn)。

政府取締，民間高利貸仍將盛行，這一塊金融空缺只有用垃圾債等方式來(lái)填補(bǔ)。

第三，堅(jiān)決取締36%以上的高息。

這種利滾利的“砍頭息”就是把人拖下深淵的罪魁，連過(guò)橋的好處都沒(méi)有，就是砍人頭，必須取締，否則永無(wú)寧日。

轉(zhuǎn)引八大山債人的一段文字：互聯(lián)網(wǎng)+金融+高利貸，基本玩法，1∶9的杠桿，給那些p民10%的收益，放出去40%的利率（這簡(jiǎn)直不是高利貸，高利貸都是100%啊，山東高利貸案件中，利息是月息10%，利滾利，1年下來(lái)的利息是213.84%）。

有人說(shuō)，販毒才能賺回來(lái)，只能說(shuō)，童鞋，你太天真了，高利貸的毒比販毒的毒性還大，看看美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)販毒的研究，那些初入圈的小白，報(bào)酬還不如普通工人，得是毒梟才行。不過(guò)，毒梟是放貸的，不是借錢的。

現(xiàn)在銀行最高的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率也就5%左右，最高法有規(guī)定兩檔是24%和36%，36%這條底線一定得守。既照顧了國(guó)情，又充分照顧了借貸方，“砍頭債”的存在簡(jiǎn)直就是恥辱。