高利貸背后的暴力法則
葉檀
葉檀,知名財(cái)經(jīng)評(píng)論家、財(cái)經(jīng)專(zhuān)欄作家。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》主筆、《解放日?qǐng)?bào)》經(jīng)濟(jì)評(píng)論員,央視財(cái)經(jīng)頻道特約評(píng)論員。曾獲《南方人物周刊》2008年度青年領(lǐng)袖、中國(guó)證券市場(chǎng)20年回顧與展望論壇20年最具影響力財(cái)經(jīng)傳媒人獎(jiǎng)等獎(jiǎng)項(xiàng)。主要從事資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、金融等領(lǐng)域?qū)懽?。著有《拿什么拯救中?guó)經(jīng)濟(jì)》《中國(guó)房地產(chǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)》。
蘇銀霞案件再次印證高利貸在中國(guó)底層的暴力運(yùn)作模式。
我不贊成高利貸,但認(rèn)為高利貸無(wú)法取締,主張取締所有年息在36%以上的“砍頭債”(我把超過(guò)36%以上年息的債務(wù)稱(chēng)為“砍頭債”)。同時(shí)嚴(yán)打黑社會(huì)。
第一,高利貸與黑社會(huì)天然匹配。高利貸與暴力締姻非常容易理解,這是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)有暴力保護(hù)才能獲得高收益。去借高利貸尤其是民間利滾利的高利貸的,或是垂死掙扎之人,或是對(duì)過(guò)橋貸抱一線(xiàn)希望之人,他們?cè)诠黹T(mén)關(guān)前搖搖欲墜的橋上尋找一線(xiàn)生機(jī)。
催高利貸就是把借貸者從橋上推下去的人,掉落下去的人或者家破人亡,或者妻離子散,心理已經(jīng)接近崩潰。不是特別狠、特別無(wú)底線(xiàn)的人,根本從事
不了催債這一行。
經(jīng)濟(jì)下行、民間借貸鏈條崩潰,就會(huì)出現(xiàn)大量催債者,我以前聽(tīng)說(shuō)過(guò)的惡行包括多少錢(qián)一只手明碼標(biāo)價(jià),綁架人家女兒做出傷天害理之事。在當(dāng)?shù)貨](méi)有兩把刷子,根本不可能長(zhǎng)期從事高利貸,進(jìn)行無(wú)底線(xiàn)催債。
中國(guó)社會(huì)底線(xiàn)本來(lái)就低,鄉(xiāng)村的低保還有人盯著呢,何況高利貸里的真金白銀。只要決策者對(duì)高利貸眼睜眼閉,民間就有各種高利貸催債隊(duì)伍突破底線(xiàn)橫行,那些半失業(yè)的、鄉(xiāng)間耍橫的牛二就此找到了出路。蘇銀霞事件將層出不窮,黑社會(huì)也將團(tuán)隊(duì)化、組織化。
第二,目前徹底取締高利貸是不現(xiàn)實(shí)的。
就是政府取締,也取締不了,否則民間高利貸不會(huì)如此淵源流長(zhǎng)。存在,是因?yàn)樾枰?/p>
我看到很多人把蘇銀霞事件歸咎于銀行不借貸,老實(shí)說(shuō),這件事怪天怪地也怪不到銀行頭上去。銀行是錦上添花的,在防止壞帳的基礎(chǔ)上獲得收益,明明知道這個(gè)行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩,這家企業(yè)一無(wú)品牌二無(wú)技術(shù)三不屬于保護(hù)行列,有哪一家銀行繼續(xù)放貸才怪。
有人說(shuō)那為什么那些煤炭企業(yè)明明產(chǎn)能過(guò)剩還能得到貸款?輝山乳業(yè)能拖那么多銀行下水?企業(yè)跟企業(yè)不一樣,這是銀行信貸最為人詬病的不公平之處。但煤炭企業(yè)能得到貸款,不等于蘇銀霞可以得到貸款,銀行這樣做將錯(cuò)上加錯(cuò)。
在這一次實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中,一些銀行最糟糕的是過(guò)河拆橋。答應(yīng)下一批貸款,條件是還了上一批貸款,哄得實(shí)體企業(yè)去找高利貸過(guò)橋,結(jié)果銀行拿到錢(qián)就把橋拆了。你可以不貸,不能這么不地道。
創(chuàng)業(yè)企業(yè)有點(diǎn)前景的可以找風(fēng)投,國(guó)企可以找銀行,上下不搭懸在半空的就是蘇銀霞這樣的企業(yè)。
高利貸古已有之,就是用來(lái)接上求告無(wú)門(mén)的人的資金鏈的,一般來(lái)說(shuō),高利貸或者是求告無(wú)門(mén)的企業(yè),或者是那些永遠(yuǎn)改不了吃屎個(gè)性的濫賭狂嫖的人,這些企業(yè)這些人風(fēng)險(xiǎn)極高,高息就是用來(lái)彌補(bǔ)高風(fēng)險(xiǎn)。
政府取締,民間高利貸仍將盛行,這一塊金融空缺只有用垃圾債等方式來(lái)填補(bǔ)。
第三,堅(jiān)決取締36%以上的高息。
這種利滾利的“砍頭息”就是把人拖下深淵的罪魁,連過(guò)橋的好處都沒(méi)有,就是砍人頭,必須取締,否則永無(wú)寧日。
轉(zhuǎn)引八大山債人的一段文字:互聯(lián)網(wǎng)+金融+高利貸,基本玩法,1∶9的杠桿,給那些p民10%的收益,放出去40%的利率(這簡(jiǎn)直不是高利貸,高利貸都是100%啊,山東高利貸案件中,利息是月息10%,利滾利,1年下來(lái)的利息是213.84%)。
有人說(shuō),販毒才能賺回來(lái),只能說(shuō),童鞋,你太天真了,高利貸的毒比販毒的毒性還大,看看美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)販毒的研究,那些初入圈的小白,報(bào)酬還不如普通工人,得是毒梟才行。不過(guò),毒梟是放貸的,不是借錢(qián)的。
現(xiàn)在銀行最高的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率也就5%左右,最高法有規(guī)定兩檔是24%和36%,36%這條底線(xiàn)一定得守。既照顧了國(guó)情,又充分照顧了借貸方,“砍頭債”的存在簡(jiǎn)直就是恥辱。