摘 要 本文為了應(yīng)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)從而針對(duì)性的分析研究，使用國(guó)內(nèi)法和國(guó)際法，集中注意力進(jìn)行深入研究相關(guān)法律法規(guī)條例，并完善相關(guān)監(jiān)管的規(guī)定和領(lǐng)域內(nèi)的規(guī)范法則，積極參加相關(guān)的立法活動(dòng)，加強(qiáng)思想和隊(duì)伍建設(shè)，以更好的進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融和其他產(chǎn)業(yè)之間的交流，以有助于構(gòu)建相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的模型，從而能夠完全體現(xiàn)出國(guó)際法在其中的應(yīng)用價(jià)值，進(jìn)而展開(kāi)國(guó)際法應(yīng)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的具體策略分析。

關(guān)鍵詞 國(guó)際法 互聯(lián)網(wǎng) 金融 風(fēng)險(xiǎn)

作者簡(jiǎn)介：李伊銘，華東政法大學(xué)本科生，研究方向：國(guó)際經(jīng)濟(jì)法。

中圖分類(lèi)號(hào)：D99 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.03.147

一、 前言

近些年，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)在不斷蓬勃發(fā)展，同時(shí)也因?yàn)槠淇旖?、?jiǎn)便的優(yōu)勢(shì)得到了越來(lái)越多人的青睞，但同樣的也存在著很多的風(fēng)險(xiǎn)，比如一些隱蔽的危機(jī)在不斷的威脅著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的進(jìn)一步深入。而如今互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也使得越來(lái)越多的人們受益，幫助了很多年輕人實(shí)現(xiàn)了自己的目標(biāo)，同時(shí)也被稱(chēng)為一個(gè)朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也存在越來(lái)越多的風(fēng)險(xiǎn)，包括行為風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)等一些無(wú)法規(guī)避的問(wèn)題 。所以，去應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)就顯得更加的重要，也可以解決我國(guó)領(lǐng)域內(nèi)的一些機(jī)制問(wèn)題。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）具體的業(yè)務(wù)行為風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融各種形式的發(fā)展種類(lèi)繁多，其中各種機(jī)構(gòu)的發(fā)展方式也是大不相同，有著各種各樣不同的形式和主體，可是很多相關(guān)機(jī)構(gòu)并沒(méi)有按照規(guī)定的程序和法規(guī)進(jìn)行操作，而由此導(dǎo)致的業(yè)務(wù)行為風(fēng)險(xiǎn)也是存在的，一些機(jī)構(gòu)更是在規(guī)則之外來(lái)展開(kāi)相關(guān)的業(yè)務(wù)工作，更有甚者違反了相關(guān)的法律，變成了非法的企業(yè)和組織 。比如有的企業(yè)有進(jìn)行非法集資，以高額的利息誘惑百姓們把自己的資金交給機(jī)構(gòu)，然后拿錢(qián)跑路的公司不在少數(shù)，前兩年在河南、湖北等地出現(xiàn)了類(lèi)似的情況。在由此看來(lái)具體業(yè)務(wù)所帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)也是十分需要去注意的。

（二）相關(guān)審查方面的風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中，有很多機(jī)構(gòu)上的審查風(fēng)險(xiǎn)需要去規(guī)避，一些金融企業(yè)對(duì)客戶(hù)的身份沒(méi)有進(jìn)行詳細(xì)的檢查，沒(méi)有認(rèn)同相關(guān)的主體審查原則，所以有的非法原則不斷地挑戰(zhàn)著法律的底線，進(jìn)行工作時(shí)的態(tài)度也并不認(rèn)真 。比如一些網(wǎng)上的借貸平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)完全允許客戶(hù)在網(wǎng)上用虛擬的身份進(jìn)行網(wǎng)上交易，以虛擬的身份完成一項(xiàng)項(xiàng)真實(shí)資金的交易，這一點(diǎn)如果讓別有用心的人利用之后就會(huì)產(chǎn)生很大的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致不必要的麻煩和問(wèn)題。

（三）信息保護(hù)意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)

其實(shí)，無(wú)論是企業(yè)和個(gè)人，在對(duì)信息的保護(hù)上都沒(méi)有一個(gè)明確的態(tài)度，近兩年頻繁出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)詐騙問(wèn)題正一次次的挑戰(zhàn)著道德的底線和法律的準(zhǔn)則，越來(lái)越多的人們呼吁去加強(qiáng)個(gè)人信息的保護(hù)，謹(jǐn)防網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生，如果相關(guān)機(jī)構(gòu)沒(méi)有按照自身的管理去保護(hù)公民的隱私，就會(huì)很容易觸犯相關(guān)的法律，嚴(yán)重者可能構(gòu)成刑事犯罪 。在另一種情況下，同時(shí)也破壞當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融秩序，并引起不必要的麻煩，同時(shí)給企業(yè)和個(gè)人帶來(lái)不必要的經(jīng)濟(jì)和財(cái)產(chǎn)損失。

（四）投資者行為風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于相關(guān)的投資者來(lái)說(shuō)，因?yàn)槠髽I(yè)無(wú)法識(shí)別各種互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)身份，也不能核查相關(guān)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資歷和相關(guān)資質(zhì)證明，所以一些投資者在投資對(duì)象的選擇上有很大的盲目性，同時(shí)對(duì)信息識(shí)別上也不能做到合適的處理規(guī)范，所以投資者的行為就會(huì)產(chǎn)生各種不必要的風(fēng)險(xiǎn)和麻煩 。所以在這一過(guò)程中，首要解決的就是一些投資商在進(jìn)行企業(yè)選擇時(shí)沒(méi)有下足功夫，就是沒(méi)有領(lǐng)會(huì)相關(guān)投資的動(dòng)機(jī)和靈魂所在，只是循規(guī)蹈矩的去尋找相應(yīng)的投資商，同時(shí)也沒(méi)有一個(gè)合適的規(guī)章尺度，絲毫沒(méi)有創(chuàng)新意識(shí)，而這更是我們所摒棄的。

（五）行業(yè)不規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，總存在著相當(dāng)正規(guī)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中卻缺少類(lèi)似的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，所以也就導(dǎo)致了行業(yè)不規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)，使得整個(gè)行業(yè)的發(fā)展也受到阻礙，并由此留下了很多真空地帶。同時(shí)在另一方面互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)設(shè)計(jì)上也存在著很大的漏洞，有時(shí)用戶(hù)的信息就可能被一些別有用心的人拿去利用，并造成無(wú)法彌補(bǔ)的危險(xiǎn)，這也是由工作人員操作的失誤和行業(yè)不規(guī)范體制所造成的，并不斷地積累下來(lái)。

（六）工作人員操作風(fēng)險(xiǎn)

在一些實(shí)際的工作中，因?yàn)閺臉I(yè)人員的資格認(rèn)證參差不齊，所以很容易構(gòu)成第三方風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致正常的資金控制能力和金融市場(chǎng)變得有些混亂，由此不可避免的也出現(xiàn)了操作人員工作風(fēng)險(xiǎn)，使得用戶(hù)的信息被盜，一些個(gè)人信息被無(wú)法人士得以利用，由此造成了不可彌補(bǔ)的損失，其實(shí)主要還是工作人員對(duì)用戶(hù)的溝通解釋沒(méi)有做到位，使得用戶(hù)不能熟悉真正的流程，也無(wú)法對(duì)其做成一個(gè)合理化的判斷，一方面還是因?yàn)槠髽I(yè)和用戶(hù)之間的信任度不夠，兩者之間也無(wú)法建立一個(gè)良好的合作機(jī)制，由此也導(dǎo)致了行業(yè)內(nèi)的信任危機(jī)。

三、應(yīng)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際法的具體策略

目前，在新時(shí)期下規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)存在很多需要去解決的問(wèn)題，而在這一過(guò)程中，需要他們?nèi)ソ鉀Q對(duì)應(yīng)具體的業(yè)務(wù)行為風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)審查方面的風(fēng)險(xiǎn)、信息保護(hù)意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)和投資者行為風(fēng)險(xiǎn)這四種規(guī)避式風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)不僅需要國(guó)內(nèi)法，也需要國(guó)際法，而顯然相應(yīng)的國(guó)內(nèi)法研究已經(jīng)存在的極為廣泛相應(yīng)的學(xué)術(shù)成果也是很多的，但國(guó)際法在面對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避時(shí)卻沒(méi)有一些良好的研究成果。所以應(yīng)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際法急需要相關(guān)的研究人員去不斷的深入推進(jìn)，也必須引起相關(guān)學(xué)術(shù)人員的格外重視。而就應(yīng)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際法，筆者提出了以下的幾點(diǎn)策略?xún)H供參考：

（一）深入研究國(guó)內(nèi)及國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)定

首先，在應(yīng)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的初期，任何部門(mén)和人員都應(yīng)該自覺(jué)的遵守相關(guān)的國(guó)內(nèi)及國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)定，以解決一些企業(yè)明顯準(zhǔn)備不足，甚至可以有效地避免一些不必要的損失和危險(xiǎn)，以確保相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)糾紛不在處于被動(dòng)的地位，從而進(jìn)一步降低降低相應(yīng)的行為上的沖突，以保證整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的順利展開(kāi) 。同時(shí)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)具有一定的隱蔽性，所以用戶(hù)在從事相關(guān)操作時(shí)就一定要認(rèn)識(shí)到其中的風(fēng)險(xiǎn)所在，要擦亮自己的雙眼，不斷防范著相關(guān)的危險(xiǎn)出現(xiàn)，同時(shí)公司企業(yè)應(yīng)該嚴(yán)格遵守互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律規(guī)定，不斷地提高用戶(hù)信息的保密技術(shù)，并做好關(guān)鍵系統(tǒng)和關(guān)鍵設(shè)備的防護(hù)工作，同樣也可以利用行業(yè)內(nèi)較為高級(jí)的密匙進(jìn)行規(guī)范化處理，以有效的保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的安全性。

（二）完善國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的相關(guān)法律

如今在一些涉外性的相應(yīng)的糾紛中，如果當(dāng)我國(guó)的法律法規(guī)并不是很完善的情況下，就無(wú)法確保遇到的任何案件中相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益無(wú)法得到一定的保障。同樣的如果在國(guó)外的相同情況下，如果我國(guó)的法律也不是很完善的話，就無(wú)法在國(guó)外保障我國(guó)公民的合法權(quán)益。所以在制定相關(guān)的法律條例的同時(shí)，也需要不斷地完善相應(yīng)的監(jiān)管條例，并且確定相應(yīng)的監(jiān)管主體，確定一定的管理規(guī)則并提出具體措施加以解決。所以我們應(yīng)該去不斷逐漸的實(shí)現(xiàn)一定的共享機(jī)制，并同時(shí)修訂相關(guān)的法律條例，以對(duì)一些事件進(jìn)行明確規(guī)定 。

（三）完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的管理規(guī)則

首先在立法上要不斷制定相應(yīng)的法律規(guī)定，同時(shí)要不斷的處理互聯(lián)網(wǎng)的一些特殊性案件，要利用我國(guó)的一些強(qiáng)制性規(guī)定來(lái)直接適應(yīng)到相應(yīng)的沖突規(guī)范，并緊密聯(lián)系當(dāng)前的案件，以求不斷地完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的管理規(guī)則。同樣的，在保護(hù)我國(guó)公民的利益和確定相關(guān)法律的情況下，進(jìn)行規(guī)定相關(guān)機(jī)構(gòu)的的主體認(rèn)證的資格問(wèn)題，同時(shí)也可以利用立法去不斷補(bǔ)充制定相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)則，同時(shí)解決可以一些關(guān)于行為和能力上的機(jī)制沖突，同時(shí)也可以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)指標(biāo)加以規(guī)定，并可以允許當(dāng)事人進(jìn)一步認(rèn)定互聯(lián)網(wǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）主動(dòng)加強(qiáng)金融的法律和隊(duì)伍建設(shè)

目前的國(guó)際法律人才隊(duì)伍建設(shè)在一定程度上可能不太會(huì)適應(yīng)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，所以就需要不斷地加強(qiáng)相關(guān)的法律人才和隊(duì)伍建設(shè)，進(jìn)一步主動(dòng)加強(qiáng)金融的法律和隊(duì)伍建設(shè)，才能保證整個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵處理，也就可以積極的對(duì)金融法律的問(wèn)題進(jìn)行足夠的探討和交流。在另一方面也要增加國(guó)內(nèi)人員的相關(guān)知識(shí)法律培訓(xùn)，從而建立一支高學(xué)歷、高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，以熟悉當(dāng)前的環(huán)境條件，從而進(jìn)一步規(guī)避相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)，以更好的維護(hù)國(guó)家和人們的利益不受任何的損失。作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的管理者也應(yīng)該不斷地更新自身的思維，以一種行業(yè)內(nèi)最新的金融思維來(lái)領(lǐng)導(dǎo)整個(gè)團(tuán)隊(duì)，把企業(yè)做成一個(gè)全能型的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)，同時(shí)工作人員還可利用一定的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進(jìn)行相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)工作，并不斷的在做好自身工作的同時(shí)能留住整個(gè)用戶(hù)體系，以最終提高企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。

（五）積極的參與相應(yīng)的監(jiān)管立法活動(dòng)

因?yàn)楝F(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融在很大程度上是跨區(qū)域發(fā)展，所以相應(yīng)的合作就顯得是很重要的，所以我國(guó)應(yīng)該在合作中處于主導(dǎo)的地位，并積極參與相應(yīng)的監(jiān)管立法活動(dòng)，把解決突出的機(jī)制問(wèn)題放在所有領(lǐng)域的前列，從而有效地規(guī)避一些不必要的麻煩，以有效地應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的糾紛問(wèn)題，降低企業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)的發(fā)展提供充分的保證。在互聯(lián)網(wǎng)金融的工作中，質(zhì)量監(jiān)督工作的重要性也是放在突出位置的，而對(duì)于經(jīng)常出現(xiàn)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，相關(guān)的工作人員應(yīng)該做好一定的審查工作。比如因?yàn)樾袠I(yè)內(nèi)和工作人員操作不規(guī)范所造成的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，相關(guān)責(zé)任人首先就應(yīng)該在用戶(hù)進(jìn)行投資操作時(shí)做好審查工作，以保證整個(gè)環(huán)節(jié)的科學(xué)配比，提高金融行業(yè)的性?xún)r(jià)比；還比如監(jiān)督人員一定不要根據(jù)平常的經(jīng)驗(yàn)對(duì)相關(guān)工作進(jìn)行審查，這樣可能會(huì)因?yàn)橐恍┉h(huán)境因素的改變?cè)斐墒謬?yán)重的后果，所以要提高監(jiān)督工作的科學(xué)性，并探究分析相關(guān)立法活動(dòng)在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的應(yīng)用價(jià)值，并對(duì)其他的項(xiàng)目進(jìn)行深入性挖掘，以此最終提高整個(gè)社會(huì)的整體效益。

四、結(jié)語(yǔ)

總體來(lái)講，本文依據(jù)新時(shí)期下這一特殊大環(huán)境，以互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)為突破口，以當(dāng)前的新時(shí)期下的國(guó)際法發(fā)展為大主題環(huán)境，深入的分析當(dāng)前整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)應(yīng)對(duì)機(jī)制，同時(shí)也對(duì)其中存在的問(wèn)題和現(xiàn)狀進(jìn)行了具體的研究，從多個(gè)方面分析互聯(lián)網(wǎng)金融存在的各種疑難問(wèn)題，建議性的提出針對(duì)的解決方法，從而完成策略性系統(tǒng)性的思考，以建立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避模式。

注釋?zhuān)?/p>

劉鈞龍.國(guó)際法視角下的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度研究.中國(guó)海洋大學(xué). 2015.

苗蕊.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管問(wèn)題研究——基于金融服務(wù)的視角.消費(fèi)導(dǎo)刊.2016（9）.

宋琳、SONGLin.我國(guó)金融行業(yè)法律監(jiān)管制度研究——以余額寶為視角看互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管.大慶師范學(xué)院學(xué)報(bào).2015（5）.58-63.

屈廣清. 國(guó)際法應(yīng)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的具體建議.海峽法學(xué).2016， 18（1）.24-27.

何文虎、楊云龍.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究——基于制度因素和非制度因素的視角.金融發(fā)展研究.2014（8）.48-54.

洪娟、曹彬、李鑫.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的特殊性及其監(jiān)管策略研究.中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào).2014， 1（9）.

閆真宇.關(guān)于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的若干思考.浙江金融.2013.