關(guān)于印發(fā)《上海市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司贈(zèng)送行為監(jiān)管指引》的通知

滬保監(jiān)發(fā)〔2016〕188號(hào)

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司上海分公司、各在滬未設(shè)分公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)：

為規(guī)范上海地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)的贈(zèng)送行為，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，我局制定了《上海市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司贈(zèng)送行為監(jiān)管指引》?，F(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

特此通知

2016年8月15日

上海市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司贈(zèng)送行為監(jiān)管指引

第一章 總則

第一條為進(jìn)一步規(guī)范上海地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)的贈(zèng)送行為，提高業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《關(guān)于車險(xiǎn)銷售贈(zèng)禮有關(guān)法律適用問題的復(fù)函》（產(chǎn)險(xiǎn)部函〔2015〕666號(hào)）、《上海市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司費(fèi)用內(nèi)控監(jiān)管指引》（滬保監(jiān)發(fā)〔2014〕125號(hào)）等規(guī)范性文件，制定本指引。

第二條本指引適用于在上海市行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)的市場經(jīng)營主體（以下簡稱“公司”），包括省級(jí)分公司、省分級(jí)別營業(yè)部、在滬未設(shè)立分公司的總公司。

第二章 業(yè)務(wù)管理

第三條公司不得向投保人或被保險(xiǎn)人給予或承諾給予保險(xiǎn)合同以外的現(xiàn)金、各類預(yù)付卡、有價(jià)證券、購物券、可以抵扣現(xiàn)金使用的各類積分、實(shí)物等禮品。

第四條鼓勵(lì)公司以提升客戶服務(wù)水平為目的，向投保人或被保險(xiǎn)人提供與保險(xiǎn)標(biāo)的直接相關(guān)的合理服務(wù)。

公司應(yīng)當(dāng)以自身名義向投保人或被保險(xiǎn)人提供服務(wù)，提供的服務(wù)應(yīng)符合有利于提升客戶體驗(yàn)、有利于防災(zāi)減損、有利于保險(xiǎn)理賠的原則。

第五條公司可以以公益事業(yè)為目的贈(zèng)送保險(xiǎn)產(chǎn)品，贈(zèng)送的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第六條公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)贈(zèng)送行為的管控，應(yīng)當(dāng)集中于省級(jí)分公司本級(jí)或以上機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理、實(shí)施。

公司贈(zèng)送保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)取得總公司書面批準(zhǔn)或授權(quán)。

第七條公司向投保人或被保險(xiǎn)人所提供服務(wù)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)公開透明，鼓勵(lì)各公司將提供的服務(wù)內(nèi)容在保單或投保單上列明。

第八條公司應(yīng)建立完善對(duì)提供服務(wù)實(shí)際使用情況的管理、監(jiān)督、檢查等內(nèi)控制度，確保服務(wù)的真實(shí)性。

第九條公司贈(zèng)送保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)取得被保險(xiǎn)人書面同意為其投保的授權(quán)，并出具正式保單或保險(xiǎn)憑證。

第十條公司應(yīng)當(dāng)將贈(zèng)送的保險(xiǎn)視同正常銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行管理，做好客戶服務(wù)和理賠工作。

第十一條公司不得以提供服務(wù)或贈(zèng)送保險(xiǎn)產(chǎn)品為由，變相降低保險(xiǎn)費(fèi)率、變相支付手續(xù)費(fèi)或進(jìn)行其他不正當(dāng)競爭行為。

第三章 費(fèi)用管理

第十二條公司應(yīng)遵循真實(shí)性、合理性、及時(shí)性原則，按照《上海市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司費(fèi)用內(nèi)控監(jiān)管指引》的要求加強(qiáng)對(duì)提供服務(wù)所發(fā)生費(fèi)用的管理。

第十三條公司提供服務(wù)應(yīng)統(tǒng)一制定方案和預(yù)算，建立完善提供服務(wù)所發(fā)生費(fèi)用的授權(quán)、審批流程，并進(jìn)行痕跡化管理。

第十四條公司應(yīng)加強(qiáng)提供服務(wù)費(fèi)用列支真實(shí)性的管理，提供服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用，應(yīng)根據(jù)實(shí)際性質(zhì)據(jù)實(shí)列支，并留存實(shí)際服務(wù)對(duì)象身份信息、聯(lián)系方式、關(guān)聯(lián)保單號(hào)等明細(xì)備查。

第十五條公司提供服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用，應(yīng)由分公司本級(jí)或以上機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一結(jié)算支付。

第十六條公司贈(zèng)送保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，同時(shí)將賠款計(jì)入賠付成本。

第十七條公司應(yīng)明確各級(jí)高管人員及相關(guān)部門人員的職責(zé)分工，公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)贈(zèng)送行為及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)真實(shí)性負(fù)全面責(zé)任。贈(zèng)送行為相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門的分管高管人員、部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人員對(duì)提供服務(wù)或贈(zèng)送保險(xiǎn)產(chǎn)品的真實(shí)性負(fù)責(zé)。公司分管財(cái)務(wù)的高管人員、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人員對(duì)費(fèi)用預(yù)算的合理性和財(cái)務(wù)憑證的真實(shí)性負(fù)責(zé)，確保在財(cái)務(wù)信息中如實(shí)反映費(fèi)用發(fā)生情況。

第四章 行業(yè)自律

第十八條上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)可以依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)公司贈(zèng)送行為的行業(yè)自律工作。

第十九條上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)可以根據(jù)不同保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)組織行業(yè)制定贈(zèng)送行為的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行合理調(diào)整。

第五章 附則

第二十條各公司的贈(zèng)送行為，應(yīng)同時(shí)遵守其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

第二十一條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)過程中的贈(zèng)送行為，參照本通知執(zhí)行。

第二十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)與其有業(yè)務(wù)往來的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)贈(zèng)送行為的管理。

第二十三條本指引自印發(fā)之日起實(shí)施。