【摘要】金融產(chǎn)業(yè)集聚如今已經(jīng)成為各國(guó)現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)組織發(fā)展的一種基本形式。建設(shè)區(qū)域金融中心成為目前中原經(jīng)濟(jì)區(qū)尤其是河南省的重大發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃之一。本文在對(duì)河南省金融集聚水平現(xiàn)實(shí)考察的基礎(chǔ)上，指出河南省金融集聚發(fā)展所面臨的主要問(wèn)題，并提出河南省金融集聚力的對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】河南 金融集聚 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

一、引言

近年來(lái)，對(duì)金融產(chǎn)業(yè)集聚問(wèn)題的研究正在成為金融研究的一個(gè)新的熱點(diǎn)。金融產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域從20世紀(jì)70年代開(kāi)始，就已經(jīng)出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)間通過(guò)企業(yè)間相互協(xié)調(diào)來(lái)組織交易活動(dòng)，隨后，金融控股公司逐漸興起。今天，世界范圍內(nèi)，各種不同的金融機(jī)構(gòu)已表現(xiàn)出明顯的空間集聚態(tài)勢(shì)，可以說(shuō)，金融產(chǎn)業(yè)集聚已經(jīng)成為現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)組織發(fā)展的一種基本形式。目前，河南金融產(chǎn)業(yè)集聚雖有了長(zhǎng)足進(jìn)展，也在一定程度上促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但依然存在諸多問(wèn)題，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比存在較大的差距。

二、河南省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái)，河南省金融業(yè)快速發(fā)展?？傮w來(lái)看，2015年，金融業(yè)增加值約為1850.51億元，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用更加顯著，存貸款額穩(wěn)步增長(zhǎng)；證券市場(chǎng)快速發(fā)展，多層次市場(chǎng)體系進(jìn)一步完善，融資規(guī)模穩(wěn)步提高，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能顯現(xiàn)；保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步拓寬，保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新突出，全年保費(fèi)收入達(dá)到了1036.08億元，保險(xiǎn)賠付額達(dá)到324.03億元，與2014年相比有均有大幅增加。整體上，2015年，河南省金融業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢(shì)相對(duì)平穩(wěn)，銀行業(yè)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，證券業(yè)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)，保險(xiǎn)能力也有所提升，鄭東新區(qū)金融集聚核心功能區(qū)已形成規(guī)模效應(yīng)，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步得到優(yōu)化。

（一）銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2015年，河南省金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款與貸款余額分別為47629.91億元和31432.62億元，較去年均呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，其中涉農(nóng)、小微貸款增速高于全部貸款增速。由于存貸差收窄，銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)增加，理財(cái)產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)存續(xù)2962.8億元，增長(zhǎng)98.7%。銀行跨境人民幣結(jié)算量快速增長(zhǎng)，累計(jì)完成跨境人民幣結(jié)算量1950億元。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模和機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)擴(kuò)大，各種金融機(jī)構(gòu)主體多元化發(fā)展。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)12743家，其中，法人機(jī)構(gòu)227家，農(nóng)村信用社改革繼續(xù)深入，小型及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量小幅增加。民營(yíng)銀行及金融租賃公司、地方資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)的組建工作進(jìn)展順利，村鎮(zhèn)銀行覆蓋面也進(jìn)一步擴(kuò)大。另外，還有匯豐、東亞、花旗等5家外資銀行。

（二）證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

證券市場(chǎng)融資規(guī)模進(jìn)一步增長(zhǎng)，融資額2582億元，同比增加206億元，新增IPO融資69.78億元。截至2015年底，河南省共有境內(nèi)外上市公司105家，總市值達(dá)到0.65萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)再融資304.09億元，新增境外上市公司1家，使全省境外上市公司達(dá)到33家。中原股權(quán)交易中心成立，進(jìn)一步提升了河南省證券市場(chǎng)服務(wù)小微企業(yè)、地方經(jīng)濟(jì)的能力。2015年，鄭州商品交易所新增多個(gè)交易品種，全年累計(jì)成交量和成交額同比分別增長(zhǎng)58%和33%，粳稻JR和菜籽粕RM成為主要交易品種。

（三）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2015年河南省保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速增加，各保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入1248.8億元，其中，財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)320.2億元，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)928.6億元，各類賠付額共計(jì)447.7億元。保險(xiǎn)市場(chǎng)主體、資產(chǎn)規(guī)模及從業(yè)人員也在繼續(xù)增加，地市以下分支機(jī)構(gòu)不斷增設(shè)，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)達(dá)到32.1萬(wàn)人，機(jī)構(gòu)數(shù)與從業(yè)人數(shù)均居全國(guó)前列。2015年河南省保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度有所提高，保險(xiǎn)深度①由2014年的3%提高至3.4%，保險(xiǎn)密度②也由1098元/人升至1330元/人。首家河南法人機(jī)構(gòu)中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司運(yùn)行，涉農(nóng)保險(xiǎn)成效明顯，保費(fèi)增長(zhǎng)53%，并有多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。

三、河南省金融集聚發(fā)展存在的問(wèn)題

由以上對(duì)河南省金融集聚狀況的分析來(lái)看，目前河南省的金融發(fā)展已經(jīng)形成了一定程度的金融集聚。但對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持作用卻有限，金融集聚力有待提升。目前，存在的主要問(wèn)題主要有：

（一）金融業(yè)發(fā)展不足

整體而言，河南省的金融業(yè)增加值，存、貸款余額等指標(biāo)值均穩(wěn)步增長(zhǎng)，但金融貢獻(xiàn)率偏低，與金融發(fā)達(dá)地區(qū)如上海、廣州等地相比差距明顯，金融業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的功能還有限。目前，鄭州市已經(jīng)成為河南省的金融集聚核心區(qū)域，金融資源集中，但鄭州周邊地區(qū)的金融資源卻相對(duì)匱乏。而且單就金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和質(zhì)量而言，鄭州市和發(fā)達(dá)地區(qū)相比還有明顯差距，還有很大的空間來(lái)提升其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)作用。從金融相關(guān)化比率③來(lái)看，河南省的金融相關(guān)化比率整體低于全國(guó)水平，而且與全國(guó)的金融相關(guān)化比率之間的差距正在拉大，可見(jiàn)，河南省的經(jīng)濟(jì)貨幣化和金融化程度在全國(guó)是處于落后水平的。

（二）金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新不足

目前，銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等傳統(tǒng)金融業(yè)雖都在穩(wěn)健發(fā)展，但主要還是局限在銀行業(yè)領(lǐng)域，發(fā)展的思路較窄。而對(duì)于銀行業(yè)的發(fā)展而言，又表現(xiàn)出創(chuàng)新能力不足的特點(diǎn)。目前主要業(yè)務(wù)仍以存貸款為主，中間業(yè)務(wù)品種少，各金融機(jī)構(gòu)間存在市場(chǎng)定位相近，業(yè)務(wù)種類單一，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足的共性，這直接影響到了河南省的金融創(chuàng)新和金融發(fā)展。

（三）金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力不足

河南省的金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模較小，競(jìng)爭(zhēng)力明顯不足，而且，河南省的地方性金融機(jī)構(gòu)主要分布于中部農(nóng)村地區(qū)，中心城市網(wǎng)店較少，因此，在于國(guó)有股份制商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)使，主要的功能仍是吸儲(chǔ)，處于輔助的地位。這樣一來(lái)，就使得金融供給能力明顯偏弱，無(wú)法滿足創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)的融資需求。另外，地方性金融機(jī)構(gòu)的分布不夠集中，沒(méi)有專門的金融資源能夠集聚發(fā)展的功能區(qū)。

（四）金融開(kāi)放度不足

目前，河南省的金融領(lǐng)域中只有銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)有外資機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，而且數(shù)量較少，業(yè)務(wù)的范圍也比較的窄、規(guī)模小，尚未形成對(duì)金融業(yè)和金融市場(chǎng)的“鯰魚(yú)效應(yīng)”。

（五）金融集聚質(zhì)量提升的后續(xù)動(dòng)力不足

金融業(yè)相關(guān)的教育資源落后，高端金融人才的培養(yǎng)嚴(yán)重不足，金融專業(yè)人才缺乏，金融問(wèn)題的科研能力極其有限。

金融基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展不平衡，其中市場(chǎng)交易體系和支付結(jié)算體系發(fā)展的較快，但支付保障體系發(fā)展滯后。而且各自體系的發(fā)展也表現(xiàn)出不平衡，如支付結(jié)算體系中的銀行卡發(fā)展較快，證券二級(jí)市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)緩慢。

金融資源的整合不到位。各地市的金融資源不能在區(qū)域間形成互補(bǔ)，從而配合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源配置需要，本地特色元素不顯著。

四、提升河南省金融集聚力的對(duì)策建議

（一）多渠道推進(jìn)金融集聚水平的提升

采用內(nèi)設(shè)和外引的方法，進(jìn)一步加速金融機(jī)構(gòu)的集聚水平。盡快建設(shè)能夠吸引外資金融機(jī)構(gòu)或中原經(jīng)濟(jì)區(qū)外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融生態(tài)軟環(huán)境。組建更多的類似中原銀行的區(qū)域性商業(yè)銀行，并著力發(fā)展，擴(kuò)大銀行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模。同時(shí)，也要大力發(fā)展證券期貨、保險(xiǎn)、信托等多種金融業(yè)，并積極探索發(fā)展新型金融業(yè)態(tài)。為了滿足金融發(fā)展的需要，還要加強(qiáng)金融輔助產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所等。最后，要結(jié)合河南省的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)揮鄭州商品交易所的功能，促進(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)證券業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，擴(kuò)大鄭州的金融聚集度和輻射力。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)

建立金融產(chǎn)品與服務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新機(jī)制。現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，使得金融產(chǎn)品和服務(wù)要滿足客戶的差異化需求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重多元化、個(gè)性化、定制化和專業(yè)化產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。堅(jiān)持以客戶為中心的理念，實(shí)行專業(yè)化的創(chuàng)新管理模式，加強(qiáng)資源在行業(yè)之間的聯(lián)動(dòng)、整合。強(qiáng)化創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，提升持續(xù)創(chuàng)新動(dòng)力。作為糧食大省，提升河南省金融業(yè)發(fā)展水平的關(guān)鍵因素是加強(qiáng)農(nóng)村金融體系的建設(shè)。因此，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身的業(yè)務(wù)功能和市場(chǎng)定位，依托農(nóng)業(yè)科技化、產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化開(kāi)展業(yè)務(wù)，打造服務(wù)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，激活農(nóng)村市場(chǎng)。注重創(chuàng)新的同時(shí)還要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理。金融產(chǎn)品與金融服務(wù)創(chuàng)新也會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，防范為了追求創(chuàng)新而造成巨大損失的可能。同時(shí)，還要加快建設(shè)金融產(chǎn)品研究中心，為金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供支持，真正成為提升金融業(yè)質(zhì)量的后續(xù)動(dòng)力。

（三）加強(qiáng)地市金融合作

河南省各地市的金融發(fā)展發(fā)展水平差異較大。所以，應(yīng)根據(jù)各地市的資源優(yōu)勢(shì)和發(fā)展特點(diǎn)，加強(qiáng)鄰近地市間的金融合作，進(jìn)一步提升金融集聚的規(guī)模，從而帶動(dòng)各地市的金融發(fā)展。同時(shí)，加強(qiáng)地市間的金融合作，還有利于促進(jìn)信息的交流，技術(shù)的創(chuàng)新，并促進(jìn)各地市金融資源的最優(yōu)化配置，最大化的發(fā)揮金融集聚的效應(yīng)，使經(jīng)濟(jì)和金融資源在河南省內(nèi)最終實(shí)現(xiàn)流動(dòng)、整合，助力河南省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

（四）繼續(xù)提升金融開(kāi)放度

依托鄭州作為綜合保稅區(qū)、出口加工區(qū)和保稅物流中心等定位，充分發(fā)揮其開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易和接受外資的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展離岸金融業(yè)務(wù)，不僅包括外匯存款、外匯買賣等常規(guī)的離岸金融業(yè)務(wù)，還要針對(duì)海外客戶提供特色的金融服務(wù)，最終進(jìn)一步提升河南省的金融開(kāi)放度。

（五）培養(yǎng)提升金融集聚質(zhì)量的后續(xù)動(dòng)力

針對(duì)河南金融業(yè)相關(guān)教育資源落后的現(xiàn)狀，要加快高層次人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。人才資源是行業(yè)專業(yè)化及可持續(xù)發(fā)展的根源。河南省高等學(xué)校的數(shù)量不多，而重點(diǎn)院校就更加稀缺了。因此，要積極培養(yǎng)和引進(jìn)人才為金融發(fā)展服務(wù)，不僅包括優(yōu)秀的金融專業(yè)人才，還包括優(yōu)秀的管理人才。一方面，通過(guò)高校培養(yǎng)、并有針對(duì)性地開(kāi)展培訓(xùn)項(xiàng)目，從內(nèi)部培養(yǎng)出人才；另一方面，從外部直接引進(jìn)專門人才。進(jìn)一步加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，加快支付保障體系的建設(shè)。同時(shí)，規(guī)范金融生態(tài)建設(shè)，盡快完成各部門之間的信息共享，尤其是信用信息的共享，助推進(jìn)一步完善信用激勵(lì)約束機(jī)制，使金融發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境得到優(yōu)化。在進(jìn)一步減少政府直接干預(yù)金融發(fā)展的前提下，推進(jìn)政企銀三方合作，解決信息化問(wèn)題。使信息資源得到整合，金融資源進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置。

五、結(jié)束語(yǔ)

2009年以來(lái)，河南省的金融業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)總體穩(wěn)健，金融改革不斷深化，金融集聚初步形成，金融生態(tài)環(huán)境也得到持續(xù)優(yōu)化，金融業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度顯著增強(qiáng)，但仍存在金融貢獻(xiàn)度低、與經(jīng)濟(jì)總量的需求不匹配、發(fā)展失衡等問(wèn)題，因此，金融集聚對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的支持不足。

圍繞河南省戰(zhàn)略定位，加強(qiáng)河南省建設(shè)的金融支持，需要著力推進(jìn)河南省金融集聚力，提升金融集聚對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。具體建議如下：通過(guò)構(gòu)建功能區(qū)，大力發(fā)展證券期貨、保險(xiǎn)、信托等多種金融業(yè)，吸引外資金融機(jī)構(gòu)等多渠道推進(jìn)河南省金融集聚水平的提升；建立金融產(chǎn)品與服務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新機(jī)制。建立良好的技術(shù)支持，并創(chuàng)設(shè)支持創(chuàng)新的政策環(huán)境，提升持續(xù)創(chuàng)新動(dòng)力；加強(qiáng)河南省各地市金融合作，進(jìn)行資源整合，是區(qū)內(nèi)金融資源進(jìn)一步得到優(yōu)化配置；金融業(yè)之間展開(kāi)合作，并經(jīng)營(yíng)多元化的業(yè)務(wù)，并開(kāi)展國(guó)際化業(yè)務(wù)，依托鄭州的保稅物流中心地位，繼續(xù)提升金融開(kāi)放度；從教育、政府、基礎(chǔ)設(shè)施等多方面培養(yǎng)提升金融集聚質(zhì)量的后續(xù)動(dòng)力。

注釋

①保險(xiǎn)深度，即一個(gè)地區(qū)的全部保費(fèi)收入與該地區(qū)的GDP總額的比例。

②保險(xiǎn)密度，即人均保費(fèi)收入。

③金融相關(guān)化比率（FIR），是Goldsmith（1969）提出的，用來(lái)總體反映一國(guó)或地區(qū)的金融發(fā)展程度，用“某一時(shí)點(diǎn)上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國(guó)民財(cái)富之比”來(lái)衡量。由于目前我國(guó)的地區(qū)金融資產(chǎn)總量的統(tǒng)計(jì)資料比較缺乏，因此金融相關(guān)化比率用全部金融機(jī)構(gòu)存貸款額（人民幣部分）與GDP之比來(lái)表示，簡(jiǎn)化公式如下：FIR=（D+L）/GDP，其中，全部金融機(jī)構(gòu)存款額以D代表，全部金融機(jī)構(gòu)貸款額以L代表。

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作者簡(jiǎn)介：劉建莉（1979-），漢族，河南焦作人，河南大學(xué)商學(xué)院講師，研究方向：金融學(xué)。