【摘要】我國的金融服務外包業(yè)蓬勃發(fā)展,但存在著諸如競爭優(yōu)勢不強、業(yè)務同質化嚴重、人員素質不高等問題,筆者建議完善相關法律法規(guī)、進行資格審查和信用等級評定、加強人才培養(yǎng)儲備,進而促進金融服務外包業(yè)的轉型升級。
【關鍵詞】金融服務外包
當前我國經(jīng)濟發(fā)展下行雖壓力增大,但穩(wěn)中有進。隨著我國供給側改革政策的實施,我國經(jīng)濟發(fā)展被注入了強勁的活力。當然,作為經(jīng)濟的晴雨表,我國商業(yè)銀行的發(fā)展,也如雨后春筍般映入公眾眼簾,從村鎮(zhèn)銀行到農(nóng)商銀行再到五大商業(yè)銀行,銀行仿佛走入尋常百姓家。人們在享受便捷金融服務的同時,可能忽略了一個行業(yè):金融服務外包業(yè)。
一、金融服務外包業(yè)的現(xiàn)狀
金融服務外包業(yè)興起于20世紀70年代,在40年的發(fā)展歷程中,從最初的信息技術外包(ITO)開始,發(fā)展到包括業(yè)務流程外包(BPO)和知識處理外包(KPO)等多種形式。我國金融服務外包目前雖處于初級發(fā)展階段,但發(fā)展迅速。其提高了銀行等金融機構的工作效率,但本身存在的問題在一定程度上又制約了金融機構與自身的發(fā)展。
(一)競爭優(yōu)勢不強
企業(yè)競爭優(yōu)勢的獲得從宏觀上講取決于企業(yè)管理層的經(jīng)營報負,即企業(yè)應制定高于同行業(yè)企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展目標,將這種目標內(nèi)化為組織的價值觀,并形成自己企業(yè)的價值文化,滲透到每個員工的工作中,為銀行金融服務外包企業(yè)發(fā)展形成競爭優(yōu)勢提供內(nèi)在動力。而我國金融服務外包業(yè)由于目前仍處初級階段,大部分企業(yè)往往以盈利為主要目的,忽視了員工價值觀的培養(yǎng),不利于企業(yè)文化的構建,企業(yè)難以對員工形成向心力,直接削弱了企業(yè)競爭優(yōu)勢。
(二)業(yè)務同質化嚴重
我國金融服務外包業(yè)的企業(yè)規(guī)模較小,主要承接低端業(yè)務,提供服務的能力較低,致使該行業(yè)在我國進入壁壘較低,進入和退出該行業(yè)相對較為容易。因此我國金融服務外包業(yè)中出現(xiàn)了許多業(yè)務范圍相同,且業(yè)務能力不高的企業(yè),企業(yè)的同質化現(xiàn)象嚴重,沒有形成自己的特色,這不利于該行業(yè)中旗艦企業(yè)的形成,不能在本行業(yè)中產(chǎn)生示范帶動效用。
(三)人員素質不高
我國銀行金融服務外包業(yè)宥于低端業(yè)務范圍,企業(yè)對其從業(yè)人員的素質要求不高,該行業(yè)的入門門檻較低,在吸引大量人員就業(yè)的同時,從業(yè)人員大批流動的情況時常發(fā)生。培養(yǎng)一名熟練的金融服務外包業(yè)的熟練員工須投入較多的人力、物力、財力,所以企業(yè)員工的頻繁變動,無形之中增加了企業(yè)的成本,對企業(yè)的發(fā)展極為不利。
(四)管理機制不夠健全
我國銀行金融服務外包業(yè)相關管理機制不夠完善,為相應糾紛的處理埋下了重大隱患。如銀行將業(yè)務發(fā)包給承包企業(yè),業(yè)務中必然會有涉及客戶個人隱私的重要資料,一旦這些外包公司的信息安全管理措施不到位,則必然會給客戶的信息安全帶來威脅。近期以來,電信詐騙猖獗,銀行資料外泄屢屢發(fā)生,為我國金融服務外包業(yè)強化客戶信息安全管理敲響了警鐘。銀行的金融服務外包企業(yè)在開展業(yè)務的過程中,會受到外包業(yè)務的發(fā)包方、銀行外包業(yè)務管理部門一系列規(guī)范與標準的制約,但在金融外包企業(yè)的實際工作中,對這些規(guī)范與標準的不執(zhí)行或執(zhí)行不力,會在服務質量上大打折扣,勢必引起顧客與銀行的糾紛,從而不能很好地維系銀行與顧客的關系,不利于銀行今后業(yè)務的開展。
二、金融服務外包業(yè)的發(fā)展建議
隨著我國金融業(yè)的發(fā)展,金融服務外包業(yè)為適應激烈市場競爭的要求,必然會在降低運營成本,提高業(yè)務辦理效率,形成核心競爭力的方向上去努力。而目前金融服務外包業(yè)出現(xiàn)的問題,直接制約了金融服務外包業(yè)的發(fā)展。因此我國金融機構及其監(jiān)管機構應高度重視,盡快建立相關體制、機制,為我國金融服務外包業(yè)的發(fā)展提供制度保障。筆者對于推進銀行金融服務外包業(yè)的發(fā)展有以下幾點建議:
第一、借鑒國際上服務外包業(yè)發(fā)展較好國家相關法律制定上的經(jīng)驗,并結合我國的國情,探索適合我國國情的金融服務外包業(yè)的相關法律法規(guī)之路,完善規(guī)范我國金融服務外包業(yè)發(fā)展的相關法律、法規(guī),為我國金融服務外包業(yè)的發(fā)展提供一個良好的法律環(huán)境。
第二、我國的金融服務外包業(yè)在激烈的市場競爭中要準確定位,制定適合本企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略,形成本企業(yè)的企業(yè)文化,加強同本行業(yè)的其他企業(yè)的交流與合作,優(yōu)勢互補,形成規(guī)模效益。我國的金融服務業(yè)也應該進行業(yè)務創(chuàng)新,根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展的要求,不斷使自己的業(yè)務轉型升級,使承接銀行的業(yè)務由低端轉向中高端。同時,我國金融服務外包業(yè)要積極應對轉型升級的需求,不斷進行改革,對行業(yè)中業(yè)務能力強,業(yè)績突出的公司,納入銀行子公司的管理范疇,這對推動金融服務外包業(yè)的規(guī)范化、標準化起到積極作用,且能對同行業(yè)中的其他公司產(chǎn)生示范帶動效用。
第三、優(yōu)秀的服務商直接決定著銀行金融服務外包服務質量的高低。因此對金融服務外包業(yè)進行適時的資格審查和信用評級,建立一系列規(guī)范的外包服務商的資格審查和信用評級制度,將有助于監(jiān)管當局對金融外包的程序和外包后的操作記錄進行有效監(jiān)管,有利于金融機構選擇技術保障力度大、信譽較好、服務質量高的外包服務企業(yè)作為合作伙伴,增強金融服務外包市場的競爭力,凈化外包服務市場的環(huán)境。
第四、我國金融服務外包業(yè)也應該加強相關領域專業(yè)人才的儲備,對剛入職的員工加強引導,使其迅速融入公司;定期對員工進行培訓,提升他們的業(yè)務技能;建立起合理的員工激勵機制和具有競爭力的員工晉升通道,降低公司中員工的流失率。
雖然當下我國金融服務外包業(yè)還存在諸多問題,但只要重新定位,制定適合自己企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略,形成核心競爭力,定會在機遇與挑戰(zhàn)中立于不敗之地。
參考文獻
[1]秦紅軍,馮雷鳴.《經(jīng)濟縱橫》.《我國金融服務外包業(yè)發(fā)展的研究動態(tài)》,2013年第3期.
作者簡介:張凱萍(1990-),男,河南鄭州人,新疆財經(jīng)大學2016級碩士研究生,工商管理學院企業(yè)管理專業(yè),研究方向戰(zhàn)略管理。