■/陳花蘭 陳彥芳

甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)質(zhì)押貸款研究

■/陳花蘭 陳彥芳

由于專利技術(shù)的特殊性等客觀因素限制，甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)質(zhì)押貸款率低，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)專利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)一直沒有真正開展。本文重點(diǎn)分析專利技術(shù)質(zhì)押貸款的一些現(xiàn)實(shí)困境，在此基礎(chǔ)上，提出開辟專利技術(shù)質(zhì)押貸款融資渠道，為戰(zhàn)略性新興企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。

戰(zhàn)略新興企業(yè) 專利技術(shù) 質(zhì)押貸款

戰(zhàn)略性新興企業(yè)是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略基點(diǎn)，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增后勁具有重要的帶動作用。近年來，省委省政府高度重視，從拓寬投融資渠道等方面出臺了一系列支持政策和措施，2012年，甘肅省人民政府出臺的《甘肅省人民政府關(guān)于促進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展若干政策措施的意見》中，提出鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極推出股權(quán)質(zhì)押貸款等金融創(chuàng)新產(chǎn)品。2014年，甘肅省人民政府關(guān)于印發(fā)的《戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展總體攻堅戰(zhàn)實(shí)施方案的通知》中，明確提出支持金融機(jī)構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，將金融機(jī)構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)納入科技信貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。但是甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)起步晚，規(guī)模小，支撐發(fā)展的財務(wù)能力弱。近幾年來，專利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)一直沒有得到很好的開展。企業(yè)專利技術(shù)質(zhì)押貸款率低，造成了企業(yè)專利技術(shù)資源的浪費(fèi)，一定程度上阻礙了戰(zhàn)略性新興企業(yè)的創(chuàng)新能力和產(chǎn)業(yè)升級。

一、甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀

甘肅省在“十二五”時期受理專利申請51128件，年均增長率達(dá)到32.6%，高于全國18.9%的平均增長水平，與“十一五”的11480件相比，增長了3.5倍；專利授權(quán)22793件，年均增長率達(dá)到29.9%，與“十一五”的6046件相比，增長了2.8倍；每萬人口發(fā)明專利擁有量達(dá)到1.59件，與“十一五”的0.45件相比，增長了3.53倍，圓滿完成了“十二五”規(guī)劃的目標(biāo)任務(wù)。

截止2106年底，甘肅省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)總體攻堅戰(zhàn)骨干企業(yè)專利公開量統(tǒng)計顯示，58家企業(yè)申請的發(fā)明專利達(dá)到761件，實(shí)用新型專利1093件。

二、戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)質(zhì)押貸款的現(xiàn)實(shí)困境

（一）商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)方面存在的現(xiàn)實(shí)困境

首先，專利技術(shù)的非物質(zhì)性使得專利技術(shù)評估本身存在很大的不確定性。專利技術(shù)關(guān)系到專利質(zhì)押的設(shè)定及實(shí)現(xiàn)，使得專利技術(shù)只有通過專業(yè)、權(quán)威機(jī)構(gòu)的評估才能確定其價值。目前，社會上對專利技術(shù)評估的中介機(jī)構(gòu)較少，再加上評估程序的復(fù)雜性，使得商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對專利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)望而卻步，無法推出專利技術(shù)質(zhì)押的貸款產(chǎn)品

其次，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)無法直接占有被質(zhì)押的專利技術(shù)。就商業(yè)銀行本身而言，資金的安全、流動是進(jìn)行業(yè)務(wù)的基本要求。專利技術(shù)作為一種智力成果，是一種無形的精神財富。人們對它的占有具體表現(xiàn)為一種認(rèn)知與感受，而不是一種具體而實(shí)在的占有，這在一定程度上限制了商業(yè)銀行開展專利技術(shù)質(zhì)押貸款的積極性。

最后，專利技術(shù)質(zhì)押貸款與商業(yè)銀行普通貸款產(chǎn)品的根本區(qū)別在于專利技術(shù)變現(xiàn)能力差，具有不穩(wěn)定性。目前，專利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)還處于初期發(fā)展階段，企業(yè)專利技術(shù)產(chǎn)品的交易相對較少，專利技術(shù)的價值不像廠房、機(jī)器等有形資產(chǎn)一樣具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，其經(jīng)濟(jì)效益的體現(xiàn)需要與一定的技術(shù)人員、產(chǎn)品等其他因素相結(jié)合。當(dāng)戰(zhàn)略性新興企業(yè)利用專利技術(shù)貸款無法還貸的時候，其價值的評估與轉(zhuǎn)讓手續(xù)復(fù)雜，商業(yè)銀行需要投入很大的人力、財力和物力成本。

（二）戰(zhàn)略性新興企業(yè)方面存在的現(xiàn)實(shí)困境

第一，甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)質(zhì)量參差不齊，制約了實(shí)施專利技術(shù)交易轉(zhuǎn)化的重要基礎(chǔ)。到2016年，甘肅省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)總體攻堅戰(zhàn)骨干企業(yè)已經(jīng)達(dá)到58家。兩年多來，戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利申請量大幅提高，但是，專利技術(shù)還存在著“大而不強(qiáng)、多而不優(yōu)”的問題，專利技術(shù)對創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的引導(dǎo)和支撐作用尚未充分發(fā)揮。

第二，根據(jù)實(shí)地調(diào)研，2016年甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率平均在65%，除一小部分戰(zhàn)略性骨干企業(yè)通過引入省級財政資金股權(quán)投資的方式解決了企業(yè)對資金的需求。大多數(shù)戰(zhàn)略性新興企業(yè)融資渠道還是以銀行貸款為主，貸款方式是實(shí)物抵押貸款和擔(dān)保貸款，鑒于戰(zhàn)略性新興企業(yè)尤其是中小企業(yè)缺少抵押物，而又不能及時找到合適的擔(dān)保公司，融資的單一性無法滿足戰(zhàn)略性新興企業(yè)的發(fā)展需求。

另外，專利技術(shù)質(zhì)押貸款手續(xù)繁瑣、所需時間長、成本高（評估、擔(dān)保等費(fèi)用成本占3%-5%），這也極大降低了戰(zhàn)略性新興企業(yè)利用專利技術(shù)質(zhì)押貸款的積極性。

（三）專利技術(shù)資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)困境

專利技術(shù)出資抵押貸款，產(chǎn)權(quán)人及銀行對專利技術(shù)的價值認(rèn)同需要無形資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)為其客觀的評估價值。從專利技術(shù)評估機(jī)構(gòu)的角度講，不僅要對專利技術(shù)進(jìn)行客觀的價值評估，還要努力為專利技術(shù)質(zhì)押貸款化解風(fēng)險，要充分考慮銀行和企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)，然后找到一個很好的風(fēng)險控制點(diǎn)。

三、促進(jìn)甘肅省戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)質(zhì)押貸款

要促進(jìn)戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，需要各部門攜手合作，扎實(shí)推進(jìn)，建立完善戰(zhàn)略性新興企業(yè)質(zhì)押貸款工作的長效機(jī)制，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)與企業(yè)等各方面的積極性，推進(jìn)專利技術(shù)質(zhì)押貸款健康快速發(fā)展。

第一，從國家政策層面講，國家知識產(chǎn)權(quán)局要加強(qiáng)與中國人民銀行、銀監(jiān)會等相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，推動建立適合專利技術(shù)質(zhì)押貸款特點(diǎn)的業(yè)務(wù)考核機(jī)制，適當(dāng)放寬風(fēng)險容忍度，適當(dāng)引導(dǎo)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)加大對戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)質(zhì)押貸款力度，支持商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展專利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

第二，政府要提供戰(zhàn)略性新興企業(yè)、銀行、中介機(jī)構(gòu)之間的對接的平臺，建立良性的激勵機(jī)制和相互合作機(jī)制，為戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)質(zhì)押貸款提供服務(wù)。首先，完善戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)信息管理服務(wù)，為銀行、質(zhì)押擔(dān)保結(jié)構(gòu)、質(zhì)押貸款機(jī)構(gòu)查詢專利等信息提供支持和幫助；其次，建立激勵機(jī)制。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的符合條件的專利技術(shù)質(zhì)押貸款提供擔(dān)保業(yè)務(wù)的，給予一定的擔(dān)保費(fèi)獎勵；再次，對專利技術(shù)評估機(jī)構(gòu)開展符合專利技術(shù)評估用于質(zhì)押貸款的時候，給予一定的評估費(fèi)獎勵；最后，對于利用專利技術(shù)質(zhì)押貸款的戰(zhàn)略性新興企業(yè)，給予一定的貼息補(bǔ)助。

第三，整合商業(yè)銀行、律師事務(wù)所、專利技術(shù)評估機(jī)構(gòu)及擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)力量。建立既相互獨(dú)立，又相互協(xié)作、相互監(jiān)督的金融服務(wù)平臺，將專利技術(shù)質(zhì)押貸款風(fēng)險降到最低程度。完善風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，建立戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)質(zhì)押貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，將金融機(jī)構(gòu)專利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)納入信貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制；其次，促進(jìn)銀企合作，建立戰(zhàn)略性新興企業(yè)融資的信息平臺，促進(jìn)銀企對接工作，設(shè)立專門針對戰(zhàn)略性新興企業(yè)的專業(yè)性擔(dān)保服務(wù)公司。

第四，從銀行角度講，首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)改變傳統(tǒng)的貸款模式，主動去適應(yīng)知識經(jīng)濟(jì)所帶來的所帶來的金融環(huán)境的變化。銀行一定要適應(yīng)戰(zhàn)略性新興企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理和評審制度，簡化貸款審批手續(xù)，縮短貸款審批時限，不再一刀切的要求企業(yè)具有第二還款能力，建立起新的審核標(biāo)準(zhǔn)；其次，針對傳略性新興企業(yè)專利技術(shù)價值特點(diǎn)，推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新。銀行應(yīng)當(dāng)選擇業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、負(fù)責(zé)任的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。將專利技術(shù)價值的評估交給中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，探索建立銀行、企業(yè)、信用評級機(jī)構(gòu)等相關(guān)參與方的聯(lián)動機(jī)制，創(chuàng)新專利技術(shù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。這樣對于銀行本身來講，不僅解決了銀行在專利技術(shù)質(zhì)押貸款中的難題，還提高了銀行的業(yè)務(wù)效率，更重要的是還能篩選出一批優(yōu)質(zhì)的戰(zhàn)略性新興企業(yè)客戶；最后，由于戰(zhàn)略性新興企業(yè)發(fā)展迅猛，創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略把加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)放在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的突出位置?？梢灶A(yù)計，一大批高收益、低風(fēng)險、快速發(fā)展的戰(zhàn)略性新興企業(yè)需要銀行的資金支持，銀行如果能夠借此機(jī)遇篩選出一大批優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略性新興企業(yè)客戶，為戰(zhàn)略性新興企業(yè)的專利技術(shù)貸款模式提供一條簡單高效的貸款渠道，不僅能夠促進(jìn)戰(zhàn)略性新興企業(yè)發(fā)展，還能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行本身在同行業(yè)中贏得競爭優(yōu)勢。

第五，從戰(zhàn)略性新興企業(yè)本身來講，一個企業(yè)能否得到銀行貸款，除了經(jīng)營狀況和發(fā)展前景外，還要看一個企業(yè)的信用記錄及財務(wù)狀況。甘肅省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)起步晚，規(guī)模小，創(chuàng)新能力弱，市場制約因素多，內(nèi)部治理不完善，平時不重視信用和內(nèi)部治理工作，導(dǎo)致專利技術(shù)質(zhì)押貸款難，專利技術(shù)的資本價值得不到體現(xiàn)。即使企業(yè)可能有較好的專利技術(shù)，但是企業(yè)缺少較好的精細(xì)管理和規(guī)范的財務(wù)制度，這樣就導(dǎo)致了無法利用專利技術(shù)優(yōu)勢取得銀行貸款。企業(yè)應(yīng)當(dāng)不斷完善公司治理能結(jié)構(gòu)，規(guī)范財務(wù)制度，加強(qiáng)信用管理，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行既是戰(zhàn)略性新興企業(yè)專利技術(shù)質(zhì)押貸款的實(shí)施者，也是利益及風(fēng)險的主要承擔(dān)者。借款企業(yè)的資信情況及發(fā)展前景直接影響其還款能力。很多時候，商業(yè)銀行資金充裕而不敢輕易給一個企業(yè)開展貸款業(yè)務(wù)，一個重要的原因就是企業(yè)本身信用較低，內(nèi)部治理不完善，會計制度混亂。鑒于我省戰(zhàn)略性新興企業(yè)的實(shí)際情況，企業(yè)要想利用專利技術(shù)質(zhì)押取得銀行貸款，在發(fā)展過程中一定要規(guī)則財務(wù)制度和注意誠信記錄建設(shè)。

[1]中國資產(chǎn)評估協(xié)會，中央財經(jīng)大學(xué)資產(chǎn)評估研究所.知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略與資產(chǎn)評估〔M〕.北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2008.

[2]甘肅省知識產(chǎn)權(quán)局，甘肅省知識產(chǎn)權(quán)事務(wù)中心.2016年甘肅省專利事業(yè)發(fā)展報告〔R〕.2017.

[3]李雪婷，顧新，魏奇鋒.我國專利技術(shù)實(shí)施與產(chǎn)業(yè)化的財政支持研究〔J〕.科學(xué)管理研究，2012（01）.

[4]陳傳夫.高新技術(shù)與知識產(chǎn)權(quán)法〔M〕.武漢：武漢大學(xué)出版社，2000.

F294

A

1004-6070（2017）11-0073-03

本文是甘肅省知識產(chǎn)權(quán)計劃項目“甘肅省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)專利技術(shù)商業(yè)化經(jīng)營策略研究”（項目編號：1607PIPA038）成果之一。

◇作者信息：蘭州石化職業(yè)技術(shù)學(xué)院甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)財經(jīng)學(xué)院

◇責(zé)任編輯：張力恒

◇責(zé)任校對：張力恒