王衛(wèi)國

圍繞山東聊城于歡案而引發(fā)的爭議仍持續(xù)發(fā)酵。在輿論聚焦聊城中級人民法院對于歡無期徒刑判決的合理性時，此案的緣起——長期存在的民間高利貸問題，同樣需要給予高度關(guān)注。

據(jù)統(tǒng)計，中國民企的資金來源中，民間借貸僅占10％，銀行貸款占25%，企業(yè)自有資金占65％。盡管民間借貸所占比例不高，但風險卻高得多，一旦陷入財務困境，后果非常嚴重。毫不夸張說，高利貸是可能置民營企業(yè)于死地的“毒藥”。

違法的高利放貸不受法律保護，這確定無疑。按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%的，超過部分的利息約定無效。已經(jīng)還款的借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分利息的，人民法院應予支持。這意味著，年化利率超過36％的借貸屬于違法性質(zhì)。

但是，現(xiàn)行法律對違法高利貨的處罰力度還不夠?，F(xiàn)有司法解釋所規(guī)定的“法律不予保護”，是指債權(quán)人通過民事訴訟主張違法高息時，法院不予支持。但事實上，高利貸從業(yè)者很少會尋求司法途徑，往往是釆取侵害債務人合法權(quán)利的手段進行追討，甚至與黑社會相勾結(jié)，對債務人威脅、恐嚇、侮辱、滋擾甚至暴力加害，從而引發(fā)非法拘禁、綁架、故意傷害等犯罪。

針對非法的高利放貸行為，《刑法》中除“高利轉(zhuǎn)貸罪”外，并沒有直接將高利貸定為犯罪。在國外，立法懲治高利貸是普遍的做法。打擊非法高利貸應該成為我國的法律政策。建議全國人大以刑法修正案增設(shè)高利貨罪，在合理明確“高利”標準的基礎(chǔ)上，將職業(yè)放高利貸者納入刑事犯罪的范疇。對其放貸之后出現(xiàn)的暴力追討、侮辱債務人人格等行為予以從重處罰或數(shù)罪并罰。

與此同時，必須實現(xiàn)“源頭控管”，把民間金融和以銀行為代表的主流金融隔離開來，尤其是禁止用銀行的資金去辦民間金融。中國金融資產(chǎn)約90%在銀行。根據(jù)筆者對江浙地區(qū)高利貸現(xiàn)象的了解，部分銀行工作人員充當不光彩的“黑中介”角色，將銀行的錢貸給了高利貸者，然后將高利貸者“推介”給一些急需貸款的人。此外，還要努力發(fā)展多層次的金融服務，鼓勵民間資本進入銀行業(yè)，擴大民營企業(yè)的融資渠道。

未來民間金融的健康發(fā)展，應成為推動法治健全的過程。在這一過程中，懲惡揚善、除暴安良的法律利劍必須時刻高懸?！?/p>

（作者是中國政法大學教授、民商經(jīng)濟法學院院長）