王永

“我又一次成了AI的墊腳石！”人們真正熟悉AI，大概源自柯潔的“人機大戰(zhàn)”。作為挑戰(zhàn)者的柯潔敗給了AI，讓我們真正感受到AI正在改變世界，甚至已經(jīng)滲透我們的生活。

環(huán)顧四周，小到我們正在使用的智能手機、電腦，大到每個行業(yè)都在致力于AI的研發(fā)與應用場景的構(gòu)想。當以科技為驅(qū)動的企業(yè)已經(jīng)開始規(guī)劃AI在產(chǎn)業(yè)化的布局時，有一個行業(yè)卻因為技術(shù)的短板面臨著嚴峻的考驗——以當前金融行業(yè)的技術(shù)狀態(tài)來說，想要完全的容納AI存有不小的困難，但是對于金融行業(yè)來說，這也是一個新的定位、新的機遇和新的挑戰(zhàn)。

AI的“微觀”世界

2017年11月8日，在2017首屆金融知識圖譜論壇上接受筆者采訪的柯潔坦誠：即使AI并不能取代人類的圍棋比賽，但是棋手可以通過與AlphaGo行棋的思路從中獲益，顛覆一些傳統(tǒng)的下法和認知，在未來不僅圍棋界，每個行業(yè)都會擁有人工智能的身影。

這也許就是AI的“微觀”世界對于傳統(tǒng)行業(yè)所帶來的最大改變。

以金融行業(yè)為例，數(shù)據(jù)顯示，目前商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破240萬億人民幣，資產(chǎn)規(guī)模擴張達到瓶頸期。想要突破新的成長階段，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行必須要面對商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型與業(yè)務的創(chuàng)新。

“商業(yè)銀行在面臨的新挑戰(zhàn)和新機遇的背景下，需要擁抱金融科技新趨勢，助推經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型?！苯?jīng)濟學家、中國人民大學教授、國際貨幣研究所理事兼副所長、原中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家向松祚認為，傳統(tǒng)商業(yè)銀行或金融業(yè)形態(tài)不會完全消失，但需要最充分利用金融科技對業(yè)務模式進行根本轉(zhuǎn)型，未來企業(yè)的‘三位一體是人工智能、云計算和大數(shù)據(jù)。

事實上，隨著金融科技的產(chǎn)業(yè)智能化升級，要求金融行業(yè)能夠建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，提升金融多媒體數(shù)據(jù)處理與理解能力，以及鼓勵金融行業(yè)應用智能客服、智能監(jiān)控等技術(shù)和設備，完善金融風險智能預警和防控系統(tǒng)。

當“防風險、嚴監(jiān)管”成為未來金融工作的核心問題時，如何建立這樣一個完整的機制尤為重要。

新金融科技“成長的煩惱”

自2012年谷歌首次在其搜索引擎引入知識圖譜、2013年百度發(fā)布首歌中文知識圖譜之后，知識圖譜受到的關(guān)注也越來越廣泛。此次論壇的主辦方之一，海致網(wǎng)絡（以下簡稱海致）看到這方面的創(chuàng)新發(fā)展方向，在2016年推出了面向金融行業(yè)的知識圖譜應用，成為了金融知識圖譜的開創(chuàng)者。

在海致的定義中：知識圖譜基于大數(shù)據(jù)基礎上構(gòu)建，具備強大的自然語言處理能力，包括模版識別，實體識別，情感分析以及領先的關(guān)系挖掘算法引擎，是實現(xiàn)人工智能的基石之一。

金融知識圖譜的數(shù)據(jù)來源十分豐富，可分為三類：一類是互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，比如說，工商數(shù)據(jù)、涉訴數(shù)據(jù)、行政處罰等；第二類是第三方合作數(shù)據(jù)，而第三方數(shù)據(jù)取決于所服務的金融機構(gòu)的地域和其訴求；第三類就是非常重要的銀行數(shù)據(jù)。

知識圖譜包含兩個核心元素，一個是知識，一個是圖譜。數(shù)據(jù)的來源，為知識圖譜內(nèi)容上的豐富作了很好的支撐，而底層技術(shù)的支持，為其實現(xiàn)基于圖譜框架挖掘業(yè)務場景同樣有著重要作用。目前來看，海致的金融知識圖譜能夠支撐風控的、營銷、反欺詐、反洗錢等多種銀行的業(yè)務需求和業(yè)務系統(tǒng)。

依據(jù)全面的知識圖譜框架，用戶能夠在社交關(guān)系圖譜、轉(zhuǎn)賬和賬目網(wǎng)絡、黑名單網(wǎng)絡、關(guān)系詳情多對對記錄、ETL清洗數(shù)據(jù)等方面深化反欺詐場景，同時能夠有效地整合工商、涉訴、招投標等外部數(shù)據(jù)，結(jié)合商業(yè)銀行行內(nèi)數(shù)據(jù)，形成客戶的多維度視圖，生成企業(yè)投資關(guān)系、擔保關(guān)系、資金往來等關(guān)系圖譜，為商業(yè)銀行提供精準可靠的營銷及風控依據(jù)。

“海致知識圖譜很好的防范了商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型中的風險、管控難題，”青島銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理楊斌說：“與此同時知識圖譜還為人們提供很好的行業(yè)洞察力，數(shù)據(jù)，知識和判斷去支撐現(xiàn)在業(yè)務?！?/p>

事實上，雖然中小銀行傳統(tǒng)的CRM大多數(shù)體現(xiàn)了手工作業(yè)的自動化線上化，但是缺乏客戶洞察力，不能實現(xiàn)自身的產(chǎn)品和服務與建設客戶持久價值相結(jié)合，也無法實現(xiàn)客戶經(jīng)理行程的有效輔助支撐。

青島銀行通過引入知識圖譜技術(shù)，在大數(shù)據(jù)平臺的基礎上，探索建設智能CRM，研究如何為中小銀行提供依據(jù)調(diào)理的信息，幫助銀行感知更加深入，更廣泛和更完整的客戶關(guān)系管理的方法和知識體系。

與原來IT系統(tǒng)工具化不同的是，知識圖譜已經(jīng)超越了工具的地位，形成一種新的能力——洞察力，這個洞察力基于特定的分析能力以及圖譜廣大的框架支持。

在筆者看來，知識圖譜為用戶提供了一個相對開放式的框架，這個框架包含了多種技術(shù)元素，可以去適配多種不同銀行的業(yè)務場景。

商業(yè)銀行正在隨著大數(shù)據(jù)、人工智能這些技術(shù)應用，面臨著巨大的機會和挑戰(zhàn)。而對于技術(shù)來講，始終都要站在業(yè)務的角度上，為業(yè)務服務，為風險管控、為客戶營銷、為服務提升，也是其最有價值的體現(xiàn)。