宋宇佳

摘 要：低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開綠色金融的支持，尤其是河北省綠色信貸發(fā)展緩慢的情況之下，本文作者結(jié)合河北實際就綠色金融的發(fā)展提出相應(yīng)的對策建議，以促進(jìn)河北省綠色信貸的發(fā)展，從而實現(xiàn)河北經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：河北??；發(fā)展；綠色信貸；銀行

綠色信貸概念來源于綠色金融，綠色金融政策是指國家通過貸款、基金、債券和股票、保險等金融活動將社會資金引導(dǎo)到環(huán)保、節(jié)能減排、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各項政策和制度安排。雖然河北省的綠色信貸政策實施較早，但效果并不十分顯著。河北省內(nèi)許多家銀行金融機(jī)構(gòu)尤其是中小型銀行金融機(jī)構(gòu)對綠色信貸缺乏認(rèn)知，對于綠色信貸的風(fēng)險防范和利潤空間等方面的了解更是少之又少，還有綠色信貸政策體系和相關(guān)市場不完善，缺乏相應(yīng)的激勵機(jī)制，從而影響了河北省銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸的進(jìn)程，本文作者根據(jù)自己的認(rèn)識提出了寶貴的建議。

一、加強(qiáng)相關(guān)人員對綠色信貸的認(rèn)知

理念是十分有影響力的精神力量，它對一個人的行為起決定性作用。要使綠色信貸不斷發(fā)展和壯大，就必須使銀行與企業(yè)充分認(rèn)識低碳環(huán)保理念，并愿意參與其中。

第一要推動綠色信貸工作的落實與發(fā)展，首先要加強(qiáng)各銀行金融機(jī)構(gòu)對綠色信貸的認(rèn)識，使其充分了解綠色信貸的利潤空間和對銀行大跨步的推動作用。

2010年，河北省環(huán)保廳、銀監(jiān)局和人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局共同制定了《關(guān)于開展河北省綠色信貸政策效果評價工作的通知》，并對全省90多家銀行金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸實施情況進(jìn)行了考評。此次測評顯示，所有參與測評的金融機(jī)構(gòu)整體情況良好，全部屬于綠色信貸及格單位，工商銀行河北分行等6家銀行金融機(jī)構(gòu)被評為年度綠色環(huán)保優(yōu)秀單位。這樣的評價體系會使得各銀行金融機(jī)構(gòu)將綠色信貸、防范信貸風(fēng)險納入其經(jīng)營戰(zhàn)略，把落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策作為信貸市場準(zhǔn)入的基本條件。

第二銀行應(yīng)在各種商業(yè)性活動和公益活動、慈善活動中，進(jìn)行低碳理念、服務(wù)、技術(shù)和綠色信貸項目的宣傳，不斷開發(fā)銷售渠道，讓綠色金融、綠色信貸進(jìn)入千家萬戶。這種銷售行為在引導(dǎo)社會發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的同時，也為自身的發(fā)展創(chuàng)造了良好的商業(yè)環(huán)境，獲取更多發(fā)展機(jī)遇。同時，各銀行應(yīng)不斷完善包含環(huán)境績效在內(nèi)的企業(yè)數(shù)據(jù)披露，促使“兩高一剩”企業(yè)意識到自身的社會責(zé)任問題，使其為獲取銀行的貸款而改善自身的經(jīng)營方式，提高環(huán)保意識，進(jìn)行節(jié)能減排，接受社會監(jiān)督，樹立良好的企業(yè)形象，達(dá)到保護(hù)環(huán)境的目的。這樣還會有利于綠色信貸實踐經(jīng)驗的共享與宣傳，促進(jìn)河北省乃至我國綠色金融又好又快的發(fā)展。

在這一方面，我們有很多可借鑒的經(jīng)驗成果。比如，著名的國際銀行-渣打銀行，他們會在進(jìn)行員工培訓(xùn)時，向其灌輸渣打銀行的可持續(xù)發(fā)展理念和策略，并且為鼓勵工作人員參與和渣打可持續(xù)發(fā)展有關(guān)的志愿活動，提供額外帶薪休假的福利；匯豐銀行的宣傳對象下至中學(xué)生，上至政府人員，2009年他們?yōu)閺V東省實驗中學(xué)建造天臺植物示范基地，2011年向同濟(jì)大學(xué)可持續(xù)發(fā)展學(xué)院提供贊助，同年還舉辦《環(huán)境與可持續(xù)發(fā)展未來領(lǐng)導(dǎo)人研修班》等；而花旗則舉辦了不少富有創(chuàng)新的環(huán)保宣傳活動，比如“花旗一小時”、“燭光工程”等。這樣一來，不僅更多的民眾和企業(yè)了解了綠色信貸政策的好處，銀行的工作人員以及銀行各階層的領(lǐng)導(dǎo)也會越來越重視綠色信貸的開發(fā)。

二、完善綠色信貸發(fā)展政策體系，改善綠色信貸市場環(huán)境

為促進(jìn)綠色信貸在河北省又好又快的發(fā)展，河北省政府部門應(yīng)該盡快完善綠色信貸政策體系，建立相應(yīng)的扶植政策體系。一是要盡快制定綠色信貸相關(guān)方面的法律體系，完善綠色信貸制度建設(shè)，制定有關(guān)政策對低碳項目實行一定限額的貸款擔(dān)保和補(bǔ)貼。例如，建立綠色信貸擔(dān)保制度或者設(shè)立專項基金，提供資金支持以促進(jìn)企業(yè)升級改造，或者出臺相應(yīng)的財政稅收措施來鼓勵引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)投資。二是根據(jù)河北省自身的發(fā)展制定綠色信貸區(qū)域性政策，制定綠色信貸指標(biāo)，定時統(tǒng)計河北省綠色信貸的發(fā)展?fàn)顩r。

由于一些地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有特定性，會形成一定的產(chǎn)業(yè)集聚，那些勞動力豐富的地區(qū)，資源豐富的地區(qū)，交通發(fā)達(dá)的地區(qū)，市場廣闊的地區(qū)，基礎(chǔ)設(shè)施完善的地區(qū)，都具有十分顯著的區(qū)位優(yōu)勢，河北省發(fā)展綠色信貸完全可以利用這樣的有利條件，在不同區(qū)位發(fā)展相應(yīng)的綠色產(chǎn)業(yè)。比如保定市的英利、長城，這類企業(yè)就應(yīng)該是政府重點(diǎn)扶植的企業(yè)集群，這樣的企業(yè)積極響應(yīng)國家號召節(jié)能減排，同時取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益，政府應(yīng)該鼓勵銀行加大綠色信貸投資力度，在稅收等方面給予優(yōu)惠鼓勵其發(fā)展，同時為其他企業(yè)樹立學(xué)習(xí)的榜樣。

在美國已經(jīng)有了相當(dāng)完善且歷史悠久的法律、法規(guī)體系來保障綠色信貸的實施，20世紀(jì)70年代以來，已經(jīng)有26部相關(guān)的環(huán)境保護(hù)法律，對污染環(huán)境的企業(yè)進(jìn)行了嚴(yán)格的法律約束，并且要求銀行承擔(dān)相應(yīng)的環(huán)境責(zé)任，可以說美國是世界上最早在考慮環(huán)境問題的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款的銀行。同時，美國為促進(jìn)環(huán)保產(chǎn)業(yè)和新能源產(chǎn)業(yè)又好又快的發(fā)展，聯(lián)邦政府還出臺了《能源稅收法》，對相關(guān)產(chǎn)業(yè)給予很大部分的稅收減免。

三、強(qiáng)化激勵機(jī)制，加強(qiáng)相關(guān)方的合作

首先，我們應(yīng)該強(qiáng)化政府的引導(dǎo)作用，河北省應(yīng)該根據(jù)本地實際情況，出臺一些優(yōu)惠的財稅政策，或者可以為一些節(jié)能減排企業(yè)提供融資擔(dān)保。同時，因為地方政府的參與，商業(yè)銀行可以降低一定的信貸風(fēng)險。在政銀的協(xié)同作用下，節(jié)能減排企業(yè)的生存空間會大大提高，積極性會越來越高；“兩高”企業(yè)會主動進(jìn)行企業(yè)技術(shù)改造，這樣才會有長期發(fā)展的機(jī)會。

英國政府在出臺的各項環(huán)境保護(hù)激勵政策中，“貸款擔(dān)保計劃”的影響最大。它規(guī)定小企業(yè)貸款最高可達(dá)7.5萬英鎊，其中有高達(dá)80%由政府承擔(dān)，但是前提是被擔(dān)保企業(yè)要先通過政府的環(huán)境影響評估，并且這樣的優(yōu)惠政策更有利于環(huán)保型企業(yè)。嚴(yán)格的政策標(biāo)準(zhǔn)不僅僅影響企業(yè)的生產(chǎn)行為，同時也會激勵銀行將環(huán)境因素納入信貸管理和企業(yè)評估體系。不少銀行已經(jīng)針對各合作企業(yè)特點(diǎn)開發(fā)出了不同的綠色信貸產(chǎn)品，如花旗集團(tuán)與夏普電氣公司簽訂聯(lián)合營銷協(xié)議，向購置民用太陽能技術(shù)的客戶提供便利的融資條件；美洲銀行推出“小企業(yè)快速貸款”，向貨車公司提供快速、無擔(dān)保、優(yōu)惠貸款，資助其購置省油裝備，研發(fā)節(jié)能技術(shù)。

在這方面做得比較好的除了英國的“貸款擔(dān)保計劃”之外，我們還可以參考德國，德國政府對環(huán)保、節(jié)能項目給予一定的貸款貼息，對于此類項目中突出的，還可以給予10年、貸款利率低于1%的優(yōu)惠信貸政策，利息差額由中央財政進(jìn)行貼息補(bǔ)助。多年的實踐證明，財政補(bǔ)貼的“杠桿效應(yīng)”十分有效。

在國內(nèi)我們也有可以借鑒的優(yōu)秀案例，2010年，內(nèi)蒙古地區(qū)出臺政策，決定建設(shè)成為現(xiàn)代煤化工示范基地，清潔能源輸出基地，因此銀監(jiān)局加大銀行業(yè)落實綠色信貸督促工作，促進(jìn)其將得天獨(dú)厚的地理條件和資源優(yōu)勢充分利用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。截止2014年底，內(nèi)蒙古各銀行發(fā)放用于支持環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新能源利用的貸款余額高達(dá)1500億元，其中有四分之一用于建成1862萬千瓦/年的全國最大風(fēng)電產(chǎn)業(yè)基地，這樣一來平均每年就可以節(jié)約150萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤能耗，不僅進(jìn)行了產(chǎn)業(yè)升級改造，還大大地改善了地區(qū)環(huán)境。

2010年，新能源產(chǎn)業(yè)被列為國家七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)之一，并提出十年后將會成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。河北省應(yīng)在國家新能源的戰(zhàn)略規(guī)劃指導(dǎo)下，充分利用我省的優(yōu)勢條件，積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，加大綠色信貸支持，著力發(fā)展太陽能、光伏、風(fēng)電等新能源產(chǎn)業(yè)及該項設(shè)備制造業(yè)的發(fā)展，推動新能源產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造升級，提高新能源產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新能力。

大力發(fā)展綠色信貸，符合科學(xué)發(fā)展觀的要求，不僅可以應(yīng)對氣候變化的威脅，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，最終達(dá)到可持續(xù)發(fā)展的目的；與此同時也為銀行金融發(fā)展增加盈利機(jī)會，為融資提供有利可圖的空間，為節(jié)能減排企業(yè)的發(fā)展提供優(yōu)惠的政策條件。

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