高 攀

安徽財經(jīng)大學

關(guān)于創(chuàng)建大學生專屬理財產(chǎn)品的探索

高 攀

安徽財經(jīng)大學

對于大學生來說，雖然并沒有參加工作，沒有直接收入，但是大學生生活成本開支小，很多大學生通過做兼職或者獲得獎學金的方式擁有部分閑散資金，由于這部分資金額度較小，然而理財機構(gòu)或者是銀行中都是針對額度較大的資金進行理財。大學生雖然擁有的閑散資金的額度較小，但是大學生這個群體總體人數(shù)很龐大，因此將大學生所擁有的閑散資金集中起來，進行理財，效益非常可觀。本文通過對大學生理財現(xiàn)狀進項調(diào)查和研究，針對其特點進行創(chuàng)建大學生專屬理財產(chǎn)品的探索。

創(chuàng)建；大學生專屬理財產(chǎn)品；探索

隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的理財意識越來越濃厚，大學生在理財觀念上也在不斷提高，一些銀行也注重到大學生這個龐大的群體，相繼推出商場消費卡等，縱觀之都是與大學生消費相關(guān)的，在大學生理財方面尚處一片空白。然而，對大學生專屬理財產(chǎn)品的開發(fā)隱藏著巨大的商機，個人理財對于大學生來說還是一件新鮮事物，處于好奇以及可能會產(chǎn)生收益，對于大學生的誘惑很大，況且大學生群體基數(shù)大，具有很大的商業(yè)開發(fā)價值。

一、大學生理財?shù)默F(xiàn)狀調(diào)查研究

(一)關(guān)于大學生校園理財產(chǎn)品的問卷調(diào)查

為了進一步了解大學生關(guān)于理財方面的想法，筆者針對大學生校園理財產(chǎn)品的問卷調(diào)查。

在本次調(diào)查問卷中，筆者設(shè)計了七道題，它們分別是：被調(diào)查者所處的年級；被調(diào)查者的月生活費；被調(diào)查者每學期開學會有多少閑置資金；被調(diào)查者如何處理這部分閑置資金；被調(diào)查者是否有過理財經(jīng)歷；被調(diào)查者對理財產(chǎn)品持什么樣的態(tài)度；被調(diào)查者對大學生理財?shù)目捶ā９P者通過對這七道題的設(shè)置來了解大學生關(guān)于理財產(chǎn)品的想法。

在設(shè)計完調(diào)查問卷后，筆者在本大學校園內(nèi)隨機選取500人進行問題調(diào)查，實際完成有效答案的有462人。

(二)調(diào)查結(jié)果及分析

①被調(diào)查者的生活費1000以下的有67人，1000到1500之間的有230人，1500到2000的有132人，2000到2500的有10個人，2500以上的有23人。通過這項調(diào)查研究表明，大學生的生活費普遍是在1000到1500之間，占到將近一半的比例，其次是1500到2000之間。②在被調(diào)查者每學期開學有多少閑置資金的調(diào)查中，1000以下的有229人，1000到2500之間的有124人，2500到4000之間的有38人，4000到5000之間的有36人，5000以上的有35人。通過這項調(diào)查數(shù)據(jù)可知，大學生每學期開發(fā)會有數(shù)額不等的閑散資金，普遍是在1000到2500之間，盡管這部分單筆數(shù)額并不算高，但是大學生基數(shù)龐大，如果將大學生手里的閑散資金全部聚集在一起，其總數(shù)將會非常驚人。③在被調(diào)查者關(guān)于這部分閑散資金如何處理，存入學校銀聯(lián)卡當中的有118人，存入支付寶賬戶中的有129人，沒有人用部分錢去炒股，存入銀行的有45人，購買基金的30人，沒有人購買奢侈品，花費在旅游上的有45人，其他有95人，這組調(diào)查數(shù)據(jù)表明大部分大學生都將閑置的錢放進銀行卡或者購買基金了，說明大學生的理財觀念還是很強烈的，并沒有將這部資金購買奢侈品；同時沒有購買股票的人，說明大學在理財方面趨于保守，并沒有購買高收益高風險的股票，而是選擇低收益同時風險很小的理財產(chǎn)品，通過支付寶來理財?shù)娜溯^多。因此，在建立大學生專屬的理財產(chǎn)品的時候，要格外注意這一點，盡量設(shè)置這種低收益低風險的產(chǎn)品，更有市場。④在被調(diào)查者是否有過理財經(jīng)歷中，有過理財經(jīng)歷的有166人，沒有理財經(jīng)歷的有296人，從這組數(shù)據(jù)中可以看出盡管大學生中沒有理財經(jīng)歷的占大多數(shù)，但是有理財經(jīng)歷的所占的比例并不小，占到36%，因此，大學生在理財方面還是一定群眾基礎(chǔ)的。⑤在被調(diào)查者關(guān)于理財產(chǎn)品態(tài)度的問題當中，認為很賺錢的有42人，不關(guān)注的有42人，沒有人覺得這是騙人的，認為還不錯但是不了解的有210人，認為發(fā)不了財也不會虧本有84人，其他的占84人。通過這道問答題，大學生在對理財產(chǎn)品的態(tài)度上還是很樂觀的，并不排次，絕大部分認為還不多，只是不了解，還有一部分人態(tài)度表現(xiàn)很積極。這就說明在開發(fā)大學生專屬理財產(chǎn)品的市場上還是有很大的價值的。⑥在關(guān)于大學生是否有必要理財?shù)膯栴}中，認為很有必要，不僅僅是賺錢有315人，認為隨便，看興趣的有84人，認為大學生不適合理財?shù)挠?人，其他占63人。通過這組調(diào)查數(shù)據(jù)表明，大學生在對理財觀念上還是很客觀的，普遍認為理財是十分必要的，不僅僅是因為帶來收益的緣故。沒有人認為大學生不適合理財。

根據(jù)以上調(diào)查結(jié)果表明，大學生在針對理財方面還是很積極的，他們認為這不僅僅可以帶來收益，同時還能鍛煉理財?shù)募寄?。普遍大學生有理財想法，部分已經(jīng)根據(jù)自身的特點選擇合適的理財產(chǎn)品。這說明創(chuàng)建大學生理財產(chǎn)品的市場是相當廣泛的。同時在理財產(chǎn)品的設(shè)計廣過程中，根據(jù)大學生選擇理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀而言，要設(shè)計那種適合大學生理財?shù)耐瑫r風險較小的理財產(chǎn)品。

二、創(chuàng)建大學生專屬產(chǎn)品的市場可行性分析

大學生進入校園后，大學生開啟智商的同時也開啟了財商[1]。對過調(diào)查數(shù)據(jù)分析，我們可以得知創(chuàng)建大學生專屬理財產(chǎn)品的市場是非常廣大的，開發(fā)的潛力巨大，然后在理財產(chǎn)品方面尚屬一片空白，并沒有專門針對大學群體專屬的理財產(chǎn)品。因此，對于如何幫助大學生理財，急需適用于大學生理財產(chǎn)品的推出[2]。

余額寶的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)的理財方式，它通過收集大眾收集零散資金，再將這部分資金集中起來進行理財，余額寶的成功對創(chuàng)建大學生專屬理財產(chǎn)品提供了可能。

大學生這個群體雖然沒有固定的工資收入，但是也沒有太大開銷，他們不需要像上班族那樣，有很高的生活成本，同時家里會給他們一部分零花錢，大學生自己通過兼職或者獲得獎學金的方式，手里通常會閑置一部分零散資金。通過理財產(chǎn)品，讓這些閑置資金發(fā)揮最大價值，獲得可觀的利潤，同時方便大學生使用。大學生閑散資金在一千元到幾千元不等，盡管從個人角度，這部分資金額度

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