閔曉芳++于思源

【摘要】村鎮(zhèn)銀行是我國銀監(jiān)會于2005年批準(zhǔn)設(shè)立的一種作為對縣市農(nóng)村機(jī)構(gòu)補(bǔ)充作用而設(shè)立的一種新型金融機(jī)構(gòu)，發(fā)展至今為滿足農(nóng)村農(nóng)民和個(gè)體工商戶的金融需求起到了積極作用，但作為發(fā)展時(shí)間不久的一種新型機(jī)構(gòu)也面臨不少困境。本文選取了煙臺轄內(nèi)11個(gè)區(qū)（縣）的村鎮(zhèn)銀行的年度余額數(shù)據(jù)，有針對性的選取了投入和產(chǎn)出指標(biāo)，建立DEA模型對11家村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)11家村鎮(zhèn)銀行在純技術(shù)效率、規(guī)模效率、綜合技術(shù)效率方面各自呈現(xiàn)不同的特征，需針對性的制定今后發(fā)展方向，本文轄區(qū)村鎮(zhèn)今后的發(fā)展提供了一定的指導(dǎo)和借鑒意義。

【關(guān)鍵詞】村鎮(zhèn)銀行 DEA 效率分析

一、樣本指標(biāo)選擇與實(shí)證分析

考慮到樣本的可獲得性、代表性與樣本數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)性，本文選取全轄11家村鎮(zhèn)銀行，截止10末的截面數(shù)據(jù)，選取三個(gè)投入指標(biāo)和2個(gè)產(chǎn)出指標(biāo)，其中：員工人數(shù)、固定資產(chǎn)凈值、存款總額為投入指標(biāo)，貸款總額和凈利潤為產(chǎn)出指標(biāo)。

（一）純技術(shù)效率

純技術(shù)效率是銀行由于管理和技術(shù)等因素影響的生產(chǎn)效率。樣本中，純技術(shù)效率為1的村鎮(zhèn)銀行有6家，分別是龍口國開、蓬萊民生、招遠(yuǎn)建信、棲霞中銀、萊陽膠東、萊山齊豐村鎮(zhèn)銀行，低于0.8的有海陽珠江、福山珠江、牟平膠東、芝罘齊豐四家村鎮(zhèn)銀行，表明這四家村鎮(zhèn)銀行的純技術(shù)效率處于較低水平。11家村鎮(zhèn)銀行的純技術(shù)效率均值為0.881，處于中高水平。[1]

村鎮(zhèn)銀行的純技術(shù)效率主要與其管理和技術(shù)水平有關(guān)，因此，較低的純技術(shù)效率應(yīng)該從村鎮(zhèn)銀行的從業(yè)人員素質(zhì)、公司治理、及經(jīng)營管理模式方面進(jìn)行探討。本文認(rèn)為主要有3個(gè)方面原因：第一，我國村鎮(zhèn)銀行中高素質(zhì)的從業(yè)人員嚴(yán)重匱乏。一方面，村鎮(zhèn)銀行對人才的吸引力不強(qiáng)。[2]另一方面，現(xiàn)有從業(yè)人員的管理水平和業(yè)務(wù)水平不足。[3]第二，我國村鎮(zhèn)銀行普遍存在公司治理不完善，運(yùn)行效率不高的現(xiàn)象。第三，我國村鎮(zhèn)銀行普遍存在經(jīng)營管理模式不當(dāng)?shù)膯栴}。[4]

（二）規(guī)模效率

規(guī)模效率是由于銀行規(guī)模因素影響的生產(chǎn)效率，在管理和技術(shù)水平一定的前提下，表示現(xiàn)有規(guī)模與最優(yōu)規(guī)模之間的差異。[6]11家村鎮(zhèn)銀行中規(guī)模效率為1的村鎮(zhèn)銀行有龍口國開、蓬萊民生、招遠(yuǎn)建信三家村鎮(zhèn)銀行，樣本的規(guī)模效率均值為0.833低于純技術(shù)效率，尤其是芝罘齊豐村鎮(zhèn)銀行規(guī)模效率為0.434、福山珠江村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模效率為0.674、萊山齊豐村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模效率為0.722。表明這幾家村鎮(zhèn)銀行處于規(guī)模無效率的狀態(tài)。

此外，通過DEA效率值的測算，我們發(fā)現(xiàn)，樣本中，萊州珠江、海陽珠江、福山珠江、棲霞中銀、萊陽膠東、牟平膠東、萊山齊豐、芝罘齊豐處于規(guī)模效率遞增的狀態(tài)，因此，這8家村鎮(zhèn)銀行銀行應(yīng)繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模，提高產(chǎn)出；而龍口國開、蓬萊民生、招遠(yuǎn)建信三家處于規(guī)模收益不變的狀態(tài)，表明這三家村鎮(zhèn)銀行應(yīng)調(diào)整結(jié)構(gòu)，走精細(xì)化的道路，而不是盲目追求規(guī)模擴(kuò)張。

（三）綜合技術(shù)效率

綜合技術(shù)效率是對決策單元的資源配置能力、資源使用效率等多方面能力的綜合衡量與評價(jià)。綜合技術(shù)效率等于純技術(shù)效率與規(guī)模效率的乘積。[7]

從總體上看，轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行效率普遍較低。根據(jù)DEA的測算結(jié)果，樣本中，效率值為1的村鎮(zhèn)銀行只有龍口國開、蓬萊民生、招遠(yuǎn)建信三家，由于綜合效率等于純技術(shù)效率與規(guī)模效率的乘積，因此，我們可以看到萊州珠江、海陽珠江、牟平膠東綜合效率較低主要是由于技術(shù)效率較低引起的，而福山珠江、萊山齊豐、芝罘齊豐綜合效率較低主要是由于規(guī)模效率較低引起的。

二、結(jié)論

第一，轄區(qū)內(nèi)大部分村鎮(zhèn)銀行處于純技術(shù)效率較高的狀態(tài)。樣本中純技術(shù)效率為1的有6家，0.8-0.9的有1家，低于0.8的有四家，純技術(shù)效率均值為0.881，綜合處于較高狀態(tài)。分析認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行純技術(shù)效率低與其管理和技術(shù)水平不足有關(guān)，具體表現(xiàn)為：轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行中高素質(zhì)的從業(yè)人員嚴(yán)重匱乏；村鎮(zhèn)銀行普遍存在公司治理不完善，運(yùn)行效率不高的現(xiàn)象；村鎮(zhèn)銀行普遍存在經(jīng)營管理模式不當(dāng)?shù)膯栴}。

第二，轄內(nèi)大部分村鎮(zhèn)銀行處于規(guī)模有效率的狀態(tài)，但總體表現(xiàn)不如純技術(shù)效率。規(guī)模效率為1的有3家，0.8-1的有5家，低于0.8的有2家。分析認(rèn)為，2家規(guī)模效率較低的村鎮(zhèn)銀行與其開業(yè)時(shí)間較短有較大關(guān)聯(lián)。

第三，轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行綜合效率較低，且造成綜合效率較低的因素各不相同。轄內(nèi)有3家綜合效率為1，萊州珠江、海陽珠江、牟平膠東綜合效率較低主要是由于技術(shù)效率較低引起的，而福山珠江、萊山齊豐、芝罘齊豐綜合效率較低主要是由于規(guī)模效率較低引起的。

從上述分析可以看出，從純技術(shù)效率層面來看，轄區(qū)內(nèi)大部分村鎮(zhèn)銀行處于純技術(shù)效率較高的狀態(tài)，說明轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行在技術(shù)效率層面不存在較大的瓶頸；從規(guī)模效率來看，轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行效率總體表現(xiàn)不如純技術(shù)效率，一是與其開業(yè)時(shí)間較短有較大關(guān)聯(lián)，二是由于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期處于下行區(qū)間，對開業(yè)時(shí)間較短的村鎮(zhèn)銀行有較大影響，目前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行期間實(shí)體經(jīng)濟(jì)一方面發(fā)展困難，盈利困難，造成對資金融通的需求并未表現(xiàn)的那樣強(qiáng)烈，另一方面，部分對資金有需求的農(nóng)村農(nóng)戶和實(shí)體經(jīng)濟(jì)由于缺乏足夠的擔(dān)保和質(zhì)押，無法獲得充裕的銀行信貸開展業(yè)務(wù)，且目前村鎮(zhèn)銀行呈現(xiàn)存款規(guī)模增長幅度大于貸款規(guī)模增長幅度的狀態(tài)，致使村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營成本升高，效率降低。從綜合效率來看，轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行整體較低，且造成綜合效率低的原因各不相同，僅有三家村鎮(zhèn)銀行綜合效率為1。

參考文獻(xiàn)

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[7]龐瑞芝.我國商業(yè)銀行的效率現(xiàn)狀及生產(chǎn)率變動分析[J].金融論壇，2006年05期.

作者簡介：閔曉芳（1991-），女，江蘇淮安人，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)2014（金融工程）學(xué)術(shù)碩士研究生，研究方向：證券投資理論與實(shí)務(wù)；于思源（1991-），女，山東威海人，山西財(cái)經(jīng)大學(xué)2014（金融工程）學(xué)術(shù)碩士研究生，研究方向：公司金融。