敖登格日樂

摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的大力發(fā)展，我們的綜合國力已經(jīng)顯著提高了，人們的生活水平越來越高，所以對(duì)物質(zhì)文化需求的程度也越來越高了，首先的就是住房需求，現(xiàn)在我國的人口數(shù)量暴增，土地資源越來越缺乏，必須要采取一定的措施解決人們的住房需求，所以，我國成功的提出了住房公積金制度，保證人們的住房需求，為城鎮(zhèn)職工積累了一筆長(zhǎng)期、穩(wěn)定的政策性住房?jī)?chǔ)金，有利于住房資金的積累，提高城鎮(zhèn)職工購建住房的能力。

關(guān)鍵詞：我國；住房；公積金；制度；發(fā)展；現(xiàn)狀；對(duì)策研究

中圖分類號(hào)：F299.233.1 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）031-0000-01

一、前言

隨著我們對(duì)住房需求的增加，公積金制度成功的確立，但是這項(xiàng)制度在建立和實(shí)施的過程中還是存在著較多的問題，嚴(yán)重阻礙了這項(xiàng)制度的發(fā)展，本文主要就是分析這項(xiàng)制度存在的問題，找到正確的解決措施，提高實(shí)施的效率。住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，這項(xiàng)制度的確立，是因?yàn)槲覀兾樟送鈬恍┲贫却胧?，但是，隨著這項(xiàng)制度的確立，我們國家實(shí)施的過程不是非常的順利，還有待發(fā)展。

二、公積金制度存在的問題

1.住房公積金覆蓋率較低

我國的住房公積金覆蓋的范圍非常的窄，所以造成了資金的來源不是非常的廣泛，甚至還有一些大型的企業(yè)，比如，民營(yíng)企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)等還沒有建立住房公積金制度，這樣就會(huì)導(dǎo)致有大量的人員在城市買房或者是租房，公積金制度還沒有成功的涉及到他們，這種現(xiàn)象就表明了現(xiàn)在我們國家的制度發(fā)展的還不是非常的完善，是存在較多的問題，首先就是覆蓋范圍低，融資渠道非常的少，不利于制度的實(shí)施。

2.公積金繳存比例不規(guī)范

住房公積金繳存的比例非常的不規(guī)范，造成了較為嚴(yán)重的后果，那就是造成人們的住房差距大，住房的分配十分的不公平，一些企業(yè)雖然建立了公積金制度，但是并沒有成功的實(shí)施這項(xiàng)制度，沒有為職工繳存住房公積金。住房公積金由財(cái)政負(fù)擔(dān)，近幾年不同行業(yè)、企業(yè)的收入差距拉大，一些效益好的單位提高繳存比例過大位工資尚不能如期全額發(fā)放，使得人工成本失去控制，，按比例繳存住房公積金更無從企業(yè)合理避稅。造成新的分配不公，影響到國民收入的初次分配。這些比例的不規(guī)范，造成了制度實(shí)施受到嚴(yán)重的阻礙。

3.優(yōu)惠利率的不公平

不同的階層買房的人可獲得貸款住房公積金制度使用上的不公平，購房人多是中高收入者，一些收入較低的人卻因?yàn)椴荒茇?fù)擔(dān)得起較大的房貸而放棄了買房，雖然公積金制度的確立都是為了降低人們買房的房貸，但是這項(xiàng)制度在實(shí)施的過程中，并沒有成功的發(fā)揮出自身重要的作用，不能有效的為人們解決買房的問題，不能降低人們的壓力。

4.保障功能單一

住房公積金保障制度非常單一，造成了公積金的作用降低了，全國住房公積金的個(gè)人貸款率一直徘徊在房金融作用受到限制50%，各地自行出臺(tái)的政策存在很大差異，并且國家政府還沒有統(tǒng)一的規(guī)定，公積金可以用于購房或維修住房，但不能用于租賃住房，導(dǎo)致無力購房的低收入家庭享用不到繳存的住房公積金家庭蒙受了利息損失。所以降低了人們對(duì)公積金制度的信賴，導(dǎo)致公積金制度不能順利的實(shí)施。

5.公積金管理不規(guī)范

住房公積金管理制度非常的不規(guī)范，現(xiàn)在的住房公積金制度不能有效的發(fā)揮自身的功能，只是以營(yíng)利為目的的，缺乏為人們服務(wù)的職責(zé)，還有就是管理人員的目的不明確，責(zé)任不明確，有些部門的管理工作缺乏內(nèi)部的管理，資金管理非常的分散，不能統(tǒng)一的管理，導(dǎo)致公積金實(shí)施受到嚴(yán)重的阻礙。

三、解決問題完善制度建議

首先針對(duì)上述存在的問題分析，我們就要根據(jù)實(shí)際的問題，找出解決問題的有效措施，提高公積金制度實(shí)施的效果，保證人們的住房。

擴(kuò)大公積金覆蓋面。

公積金在實(shí)施的過程中，存在的問題就是公積金的覆蓋面積太小，不能獲得廣泛的資金收取，降低了實(shí)施的效果，所以想要提高住房公積金制度的有效實(shí)施，首先應(yīng)該注意的就是擴(kuò)大覆蓋的面積，增強(qiáng)融資的渠道來源。擴(kuò)大覆蓋渠道就是將覆蓋的對(duì)象，除了城市戶籍的單位職工、應(yīng)享受住房保障保險(xiǎn)、福利和救濟(jì)權(quán)利外，還要擴(kuò)展到城市居住證的單位的其他用工和自雇雇員工者，使眾多的城市就業(yè)者能享有住房保障權(quán)利。要保證所有的人都可以具有住房保障，保護(hù)人們住房的合法權(quán)益，就是加強(qiáng)對(duì)住房公積金繳存的管理力度，對(duì)那些有能力卻又不為職工繳存基金的人，企業(yè)就要采取措施進(jìn)行處罰，保護(hù)職工的合法權(quán)益，還有就是要嚴(yán)格的按照管理規(guī)范進(jìn)行，單位也應(yīng)為其建立住房公積金制度。增強(qiáng)職工流動(dòng)性，不必強(qiáng)制征繳，立全國性資金融通、再全面推行住房公積金制度結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行全國住房公積金運(yùn)營(yíng)的一體化時(shí)，達(dá)到所有在城市有一定居住年限的就業(yè)者，都能享受住房保障資金。限制繳存額度，限制單位自行提高住房公積金標(biāo)準(zhǔn)。

直接進(jìn)入開放性投資基金市場(chǎng)，采取間接的方式，選擇業(yè)績(jī)穩(wěn)定、費(fèi)用率低、誠信程度高的專業(yè)性投資公司，給予公積金投資以優(yōu)惠政策收入。

四、結(jié)束語

隨著人們的數(shù)量增多，土地資源缺乏，住房成為人們面臨著的最重要的難題之一，為了保證人們能夠具有穩(wěn)定的住房來源，我們必須要加強(qiáng)對(duì)住房公積金制度的管理和完善，只有這樣，才能提高人們的住房保障，降低人們的房貸壓力。現(xiàn)在，公積金制度的實(shí)施和管理中都存在著較多的問題，我們必須要找到有效的解決辦法，解決現(xiàn)在的發(fā)展現(xiàn)狀，提高人們對(duì)公積金的信賴，使得這項(xiàng)制度可以被成功的應(yīng)用。

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